Arborescence Opportunités Capi

Le contrat de capitalisation le plus ouvert, avec une grande diversité de supports éligibles, assuré par UAF Life Patrimoine/Spirica, filiale à 100 % de Crédit Agricole Assurances.

5 fonds en euros dont les 2 plus performants avec 2,90 %(1) et 1,90 %(2) net en 2018.

Une tarification ultra compétitive0 frais d’entrée et 0 frais sur vos versements (hors SCPIOPCISCI, ETF et titres vifs), arbitrages gratuits en ligne, etc.

Des frais de gestion parmi les plus bas du marché : 0,50 % sur les unités de compte, entre 0,70 % et 2,00 % sur les fonds en euros.

+ de 600 Unités de Compte sélectionnées (OPC, ETF, SCI, OPCI, SCPI, titres vifs) pour diversifier vos placements, maintenant ou plus tard, y compris des fonds « Investissement Socialement Responsable » (ISR).

Une offre immobilière riche : 20 SCPI (100 % des loyers distribués pour les SCPI à capital variable, 85 % pour celles à capital fixe), 7 OPCI et 3 SC/SCI.

Également, une vingtaine d'ETF / trackers et la possibilité exclusive de pouvoir y allouer plus d’une centaine de titres vifs/supports actions référencés.

Exclusif : la gestion M Immobilier, avec 3 suggestions d’allocations en gestion libre, vous permet, sans aucun frais ajouté et clé en main, de diversifier vos investissements avec les supports immobiliers (SCPI, OPCI, SCI/SC) qui proposent des couples rendements-risques les plus optimaux.

2,90%(1)

nets en 2018 pour
le fonds en euros
Euro Allocation Long Terme2

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs

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Un contrat de capitalisation à frais très réduits, pour une meilleure performance sur vos placements

0 € de frais d'entrée et de sortie.

0 € de frais sur versements (hors SCPIOPCISCI, ETF / trackers et titres vifs / supports actions).

0 € de frais de dossier.

Tous vos arbitrages en ligne sont gratuits.

 Recevoir une documentation 

Un contrat riche en supports

5 fonds en euros performants dans la durée.

+ de 400 fonds sélectionnés, pour dynamiser votre placement, parmi lesquels des fonds « Investissement Socialement Responsable » (ISR).

Vous pouvez investir sur le marché immobilier, au travers de 20 SCPI, 7 OPCI et 3 SC/SCI disponibles dans le contrat.

La possibilité de souscrire des ETF / trackers et des titres vifs / supports actions.

Le versement initial minimum pour souscrire ce contrat est de 1 000 euros.

La Gestion M Immobilier

MeilleurPlacement vous propose sur ce contrat 3 suggestions d’allocations pour diversifier vos investissements, avec une solution clé en main, la Gestion M Immobilier, afin de profiter des avantages de l’assurance vie en y intégrant des supports immobiliers (SCPI, OPCI, SCI/SC) comme solution face à la baisse des rendements sans risques.

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Tout d'abord, c'est un contrat de capitalisation vie qui est « individuel »

Arborescence Opportunités Capi est un contrat de capitalisation individuel. Pourquoi ? Pour protéger au mieux vos intérêts. Le caractère individuel signifie que vous contractez directement auprès de l'assureur. Une fois signés, les termes de votre contrat ne pourront donc être changés sans votre accord écrit. La tarification négociée au plus bas est donc garantie durant toute la durée de vie de votre contrat.

Il existe aussi des contrats de capitalisation « collectifs ». Dans ce cas, le contrat n’est pas souscrit par vous mais par une personne morale assurant un rôle d’intermédiaire. Les frais par exemple peuvent alors être changés sans votre accord. Ce n'est pas le cas avec un contrat « individuel » comme Arborescence Opportunités Capi. C'est un point important à vérifier avant de souscrire à un contrat de capitalisation. 

Les frais ... bas et pour toute la durée de votre contrat, qui est individuel !

Frais de dossier

0 €

Frais à l'entrée et sur versements (initiaux, libres, programmés)

0 % (hors SCPIOPCISCI,ETF / trackers et titres vifs / supports actions)

Frais d'arbitrage réalisés sur Internet

0 %

Frais d'arbitrage papier

0,80% du montant des sommes transférées avec un minimum de 50 euros et un maximum de 300 euros.

Frais d'arbitrages automatiques

0 %

Frais annuels de gestion sur les fonds en Euros

Euro Allocation Long Terme2 : 0,70 % par an
Fonds Euro Général : 0,70 % par an
NeoEuro Garanti2 : 1,00 % par an
EuroSélection#2.1 : 2,00 % par an
EuroSélection Différé2 : 1,00 % par an

Frais annuels de gestion sur les Unités de compte (SICAV, FCP, SCPI, etc.)

0,50 % par an

Frais de rachat partiel et rachat total

0 %

Frais des rachats partiels programmés

0 %

Optionnel - Investissement progressif

0 %

Optionnel - Sécurisation des plus-values

0 %

Optionnel - Stop-Loss Relatif

0 %

Optionnel - Rééquilibrage automatique

0 %

Frais de sortie

En cas de désinvestissement, par arbitrage ou rachat (partiel, partiel programmé, total), dans les 3 années qui suivent le 1er investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme2, une pénalité de 3% sera appliquée sur les sommes brutes désinvesties du support.

Les modes de gestion de votre contrat

  • La Gestion Libre : dans ce mode, vous gérez vous-même vos investissements, en sélectionnant selon vos choix les Unités de Compte éligibles ou les fonds en euros du contrat, en ayant la possibilité d'être conseillé gratuitement par un professionnel pour vous aider dans votre sélection.
  • La Gestion M Immobilier : dans le cadre de la gestion livre, nous vous ouvrons la possibilité de choisir, sans frais ajouté, parmi 3 allocations qui panachent supports immobiliers (SCPI, OPCI, SCI/SC) - à hauteur de 50 %, 75 %, 100 % - et fonds euro innovant – à hauteur de 50 %, 25 % et 0 %, respectivement -. Tous les supports sont choisis par MeilleurPlacement selon nos convictions de long terme. Vous profitez alors des avantages des contrats d’assurance vie et de capitalisation à frais réduits, et de notre expertise sur l’offre de « pierre papier ».

Les versements et arbitrages

 

Montants minimums

Minimum par support

Versement initial (souscription)

1 000 €

150 € 

Versement libre

750 €

150 €

Versements programmés

150 €, par mois ou par trimestre

50 €

Arbitrages

150 €

(ou la totalité du support arbitré si inférieur)

50 € après arbitrage

La disponibilité de votre épargne

Vous pouvez à tout moment récupérer vos fonds sur un contrat de capitalisation:

  • soit au moyen d'un « rachat », donc une récupération partielle ou totale de votre investissement.
  • soit au moyen d'une « avance », qui est un accord de prêt par l'assureur, qui prend votre contrat en gage.

Pour un rachat total, cela est bien sûr possible. Le capital vous sera versé dans un délai de 30 jours à partir de la réception de la demande complète. 

Important à savoir : un rachat total entraine la clôture de votre contrat, et donc vous perdez la rémunération de l'année en cours et surtout votre « antériorité fiscale », donc le fait que votre contrat ait accumulé des mois et années et donc bénéficie d'une tarification fiscale plus favorable. 

 

Montants minimums

Conditions

Rachat partiel

1 000 €

Possible dès la fin de la période de renonciation de 30 jours, à condition d’avoir un  montant minimum sur le contrat après le rachat de 1 000 € au total et de 75 € par support.

Le montant du rachat partiel pour un support donné doit être au minimum de 75 €.

Rachat partiel programmé

150 € par mois, trimestre, semestre ou an

Possible, à condition de ne pas avoir opté pour les versements libres programmés, de ne pas avoir d’avance en cours sur votre adhésion, d’avoir une valeur atteinte sur le contrat d’un montant minimum de 15 000 €, et un montant minimum sur le contrat après chaque rachat de 1 500 €.

A noter que les rachats partiels, arbitrages, versements libres, etc. sont possibles à tout moment, dès la fin de la période de renonciation de 30 jours, durant lesquels le versement initial est temporairement alloué sur le Fonds en Euros Général.

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5 Fonds en euros,
gérés par SPIRICA, filiale de CREDIT AGRICOLE ASSURANCE

Le fonds en euros Euro Allocation Long Terme2, avec un rendement de 2,90 % (1) net en 2018

Lancé le 1er janvier 2017, ce fonds a pour objectif de délivrer un rendement moyen plus élevé que les fonds en euros dits « classiques ». La stratégie d’investissement repose ainsi sur des investissements plus performants, donc plus risqués, ce qui induit un horizon de placement plus long, de trois ans minimum contre un an pour un fonds euros classique. Il est investi principalement en immobilier.

Rendements du fonds en euros Euro Allocation Long Terme2 dans sa version commercialisée depuis le 01/09/2016 :

2016

2017

2018

3,04 % (1)

3,00 % (1)

2,90 % (1) 

Le taux minimal garanti en 2019 est de 0 % (sauf en cas de décès, le taux est alors de 1 %).

Pour y accéder, chaque versement doit comporter au minimum 25 % en Unités de Compte, et la part de ce fonds euros ne peut dépasser 50 % du montant du versement. Ce fonds euro est plafonné à 25 000 € par contrat (ce plafond est calculé en tenant compte du montant des sommes déjà versées sur les fonds Euro Allocation Long Terme, qui n'est plus ouvert à la souscription, et Euro Allocation Long Terme2, net des sommes désinvesties sur chacun des deux fonds). Par ailleurs, en cas de désinvestissement dans les 3 années qui suivent le 1er investissement sur le fonds en euros Euro Allocation Long Terme2, une pénalité de 3 % sera appliquée sur les sommes brutes désinvesties du fonds (sauf en cas de décès). Ce fonds n’est pas accessible par arbitrage, ni en versement libre programmé. Enfin, le montant brut global en fonds euros ne peut pas dépasser 1 000 000 € pour l’ensemble des contrats souscrits auprès de Spirica par l’Assuré, et l’investissement sur les fonds NeoEuro Garanti2, EuroSélection#2.1. et Euro Allocation Long Terme2 (par versements initial, complémentaire ou programmés) ne doit par ailleurs pas excéder 60% du montant total de chaque versement.

Vous pouvez consulter le document d’informations spécifiques et le rapport de gestion du fonds dans la rubrique « Tous les documents ».

Le Fonds en Euros Général de Spirica, avec un rendement de 1,90 % (2) net en 2018

Le Fonds en Euros Général de Spirica, privilégie la sécurité et la récurrence du rendement, au travers de son allocation d’actifs majoritairement obligataires. A ce titre, l’horizon de placement minimal est d’un an, et le taux minimal garanti en 2019 est de 0 % (sauf en cas de décès, le taux est alors de 1 %).

Pour y accéder, chaque versement doit comporter au minimum 25 % en Unités de Compte. Ce fonds est accessible par versement et en arbitrage. Le montant brut global en fonds euros ne peut pas dépasser 1 000 000 € pour l’ensemble des contrats souscrits auprès de Spirica par l’Assuré.

Rendements du Fonds en Euros Général de Spirica :

2014

2015

2016

2017

2018

3,00 % (2)

2,55 % (2)

2,01 % (2)

2,00 % (2)

1,90 % (2) 

Vous pouvez consulter le document d’informations spécifiques et le rapport de gestion du fonds dans la rubrique « Tous les documents ».

Le Fonds en euro NeoEuro Garanti2

NeoEuro Garanti2 est un fonds euros dynamique. Composé à 70 % minimum du Fonds en Euros Général de Spirica et d'un panier diversifié d'OPCVM, il allie garantie en capital et « effet cliquet ». Ce fonds n’est pas accessible par arbitrage, ni en versement libre programmé. Le montant brut global en fonds euros ne peut pas dépasser 1 000 000 € pour l’ensemble des contrats souscrits auprès de Spirica par l’Assuré, et l’investissement sur les fonds NeoEuro Garanti2, EuroSélection#2.1. et Euro Allocation Long Terme2 (par versements initial, complémentaire ou programmés) ne doit par ailleurs 

Rendements du Fonds en Euros NeoEuro Garanti2 :

2016

2017

2018

1,82 % (3)

2,22 % (3)

0,35 % (3) 

Vous pouvez consulter le document d’informations spécifiques et le rapport de gestion du fonds dans la rubrique « Tous les documents ».

Le Fonds en euro EuroSélection#2.1

EuroSélection#2.1 est un fonds euros dynamique. Composé à 70 % minimum du Fonds en Euros Général de Spirica et un support diversifié - Epargne 365 (FR0010963322) de Haas Gestion, il allie garantie en capital et "booster". Ce fonds n’est pas accessible par arbitrage, ni en versement libre programmé. Le montant brut global en fonds euros ne peut pas dépasser 1 000 000 € pour l’ensemble des contrats souscrits auprès de Spirica par l’Assuré, et l’investissement sur les fonds NeoEuro Garanti2, EuroSélection#2.1. et Euro Allocation Long Terme2 (par versements initial, complémentaire ou programmés) ne doit par ailleurs 

Rendements du Fonds en EurosEuroSélection#2.1 :

2016

2017

2018

0,49 % (4)

2,80 % (4)

0,00 % (4) 

Vous pouvez consulter le document d’informations spécifiques et le rapport de gestion du fonds dans la rubrique « Tous les documents ».

Le Fonds en euro EuroSélection Différé2

EuroSélection Différé2 est un fonds euros « nouvelle génération » : la participation aux bénéfices n’est acquise qu’au terme d’une période de 4 ou 8 ans selon le choix du souscripteur.

Compte tenu de ses caractéristiques, l'historique de rendement(5) du Fonds en Euros EuroSélection Différé2 n'est pas encore connu.

Vous pouvez consulter le document d’informations spécifiques dans la rubrique « Tous les documents ».

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Les investissements en unités de compte présentent un risque de perte en capital important, doivent s’envisager dans une optique long terme et porter sur une petite partie d’un patrimoine global. Contrairement au fonds en euros, la valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

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Tous les documents

Dossier de Souscription Arborescence Opportunités Capi

Document qui vous permet de renseigner votre demande de souscription

M Immobilier - Allocation "50 %" supports immobiliers

Avenants à compléter venant en complément du dossier de souscription si vous optez pour M Immobilier

M Immobilier - Allocation "75 %" supports immobiliers

Avenants à compléter venant en complément du dossier de souscription si vous optez pour M Immobilier

M Immobilier - Allocation "100 %" supports immobiliers

Avenants à compléter venant en complément du dossier de souscription si vous optez pour M Immobilier

Conditions générales Arborescence Opportunités Capi
Dossier de Versement Libre Complémentaire Arborescence Opportunités Capi

Effectuer un versement libre complémentaire papier. Le versement en ligne est néanmoins fortement recommandé (aucun document papier à renvoyer)

Offre immobilière Spirica

SCPI, SCI et OPCI éligibles au contrat

Document d'informations clés Arborescence Opportunités Capi
Document d'informations spécifiques Fonds en Euros Euro Allocation Long Terme 2
Rapport de gestion Fonds en Euros Euro Allocation Long Terme 2
Avenant de versement sur le fonds Euro Allocation Long Terme 2

Avenant à compléter si vous souhaitez effectuer un versement initial ou un versement libre complémentaire sur le fonds Euro Allocation Long Terme 2

Document d'informations spécifiques Fonds en Euros Général Spirica
Rapport de gestion Fonds en Euros Général Spirica
Document d'informations spécifiques Fonds en Euros NeoEuro Garanti2
Rapport de gestion Fonds en Euros NeoEuro Garanti2
Document d'informations spécifiques Fonds en Euros EuroSélection#2.1
Rapport de gestion Fonds en Euros EuroSélection#2.1
Document d'informations spécifiques Fonds en Euros EuroSélection Différé2
Avenant de souscription SCPI

Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire des SCPI

Avenant de souscription SC Tangram

Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire la SC Tangram

Avenant de souscription OPCI

Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire des OPCI

Avenant de souscription SCI Primonial Capimmo

Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire la SCI Primonial Capimmo

Avenant de souscription titres vifs / supports actions

Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire des titres vifs / supports actions

Avenant de souscription ETF / trackers

Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire des ETF / trackers

Document d’informations clés spécifiques SCI Capimmo

Support présent dans l'allocation M Immobilier

Document d’informations clés spécifiques SC Tangram

Support présent dans l'allocation M Immobilier

Document d'informations clés SCPI PF Grand Paris

Support présent dans l'allocation M Immobilier

Document d'informations clés SCPI Epargne Foncière

Support présent dans l'allocation M Immobilier

Document d'informations clés SCPI Atream Hôtels

Support présent dans l'allocation M Immobilier

 (1) Taux de revalorisation du fonds en euros Euro Allocation Long Terme2 au sein du contrat Arborescence Opportunités Capi, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels au titre de la garantie décès. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Pour y accéder, chaque versement doit comporter au minimum 25 % en Unités de Compte, lesquelles comportent un risque de perte en capital et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. Euro Allocation Long Terme2 est accessible à hauteur de 50 % maximum par versement, et plafonné à 25 000 € par contrat (ce plafond est calculé en tenant compte du montant des sommes déjà versées sur les fonds Euro Allocation Long Terme, qui n'est plus ouvert à la souscription, et Euro Allocation Long Terme2, net des sommes désinvesties sur chacun des deux fonds). En cas de désinvestissement dans les 3 années qui suivent le 1er investissement sur le fonds en euros Euro Allocation Long Terme2, une pénalité de 3 % sera appliquée sur les sommes brutes désinvesties du fonds (sauf en cas de décès). Le montant total brut versé par assuré en fonds en euros tous contrats confondus souscrits auprès de Spirica, ne peut excéder 1 000 000 €, et l’investissement sur les fonds NeoEuro Garanti2, EuroSélection#2.1. et Euro Allocation Long Terme2 (par versements initial, complémentaire ou programmés) ne doit par ailleurs pas excéder 60% du montant total de chaque versement. Pour la part exprimée en euros, le contrat comporte une garantie en capital égale aux sommes versées nettes de frais sur versements, minorée chaque année des frais de gestion prélevés sur le contrat.

(2) Taux de revalorisation du fonds en euros Fonds Euro Général au sein du contrat Arborescence Opportunités Capi, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels au titre de la garantie décès. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Pour y accéder, chaque versement doit comporter au minimum 25 % en Unités de Compte, lesquelles comportent un risque de perte en capital et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. Le Fonds Euro Général est accessible à hauteur de 75 % maximum par versement. Le montant total brut versé par assuré en fonds en euros tous contrats confondus souscrits auprès de Spirica, ne peut excéder 1 000 000 €. Pour la part exprimée en euros, le contrat comporte une garantie en capital égale aux sommes versées nettes de frais sur versements, minorée chaque année des frais de gestion prélevés sur le contrat.

(3) Taux de revalorisation du fonds en euros NeoEuro Garanti2 au sein du contrat Arborescence Opportunités Capi, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels au titre de la garantie décès. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Pour y accéder, chaque versement doit comporter au minimum 25 % en Unités de Compte, lesquelles comportent un risque de perte en capital et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. Le montant total brut versé par assuré en fonds en euros tous contrats confondus souscrits auprès de Spirica, ne peut excéder 1 000 000 €, et l’investissement sur les fonds NeoEuro Garanti2, EuroSélection#2.1. et Euro Allocation Long Terme2 (par versements initial, complémentaire ou programmés) ne doit par ailleurs pas excéder 60% du montant total de chaque versement. . Pour la part exprimée en euros, le contrat comporte une garantie en capital égale aux sommes versées nettes de frais sur versements, minorée chaque année des frais de gestion prélevés sur le contrat.

(4) Taux de revalorisation du fonds en euros EuroSélection#2.1 au sein du contrat Arborescence Opportunités Capi, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels au titre de la garantie décès. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Pour y accéder, chaque versement doit comporter au minimum 25 % en Unités de Compte, lesquelles comportent un risque de perte en capital et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. Le montant total brut versé par assuré en fonds en euros tous contrats confondus souscrits auprès de Spirica, ne peut excéder 1 000 000 €, et l’investissement sur les fonds NeoEuro Garanti2, EuroSélection#2.1. et Euro Allocation Long Terme2 (par versements initial, complémentaire ou programmés) ne doit par ailleurs pas excéder 60% du montant total de chaque versement. Pour la part exprimée en euros, le contrat comporte une garantie en capital égale aux sommes versées nettes de frais sur versements, minorée chaque année des frais de gestion prélevés sur le contrat.

(5) Pour accéder au fonds en euros EuroSélection Différé 2, chaque versement doit comporter au minimum 25 % en Unités de Compte, lesquelles comportent un risque de perte en capital et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. Le montant total brut versé par assuré en fonds en euros tous contrats confondus souscrits auprès de Spirica, ne peut excéder 1 000 000 €. Pour la part exprimée en euros, le contrat comporte une garantie en capital égale aux sommes versées nettes de frais sur versements, minorée chaque année des frais de gestion prélevés sur le contrat.

Arborescence Opportunités Capi est uncontrat de capitalisation individuel de type multisupport. Il est géré par Spirica/UAF LIFE Patrimoine. UAF LIFE Patrimoine - SA au capital de 1 301 200 € – 433 912 516 RCS LYON - 27 rue Maurice Flandin – BP 3063 – 69395 LYON Cedex 03 - Enregistrée à l’ORIAS sous le n° 07 003 268 en qualité de Courtier d’assurance - filiale de Predica et Spirica - et de Conseiller en Investissements Financiers membre de la CNCIF, association agréée par l’Autorité des Marchés Financiers. Société sous le contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution – 4 place de Budapest - CS 92459 - 75436 PARIS CEDEX 09, et de l’Autorité des Marchés Financiers - 17, place de la Bourse - 75082 PARIS Cedex 02. Une société du Groupe Crédit Agricole Assurances. Spirica - S.A. au capital de 181 044 641 euros. Entreprise régie par le Code des Assurances - n° 487 739 963 RCS Paris - 50-56 rue de la Procession - 75015 PARIS

Il est distribué par MeilleurPlacement SAS, Société par Actions Simplifiée au capital de 100 000 euros, enregistrée au RCS de Rennes sous le n° 494162233, immatriculé à l’Orias sous le n° 07 031 613 en qualité de Courtier et Mandataire d’intermédiaire en Opérations de banque et services de paiement, Courtier en assurance et Conseiller en Investissements Financiers (adhérent CNCIF n° D011939). Siège social : 18 rue Baudrairie - 35000 Rennes.