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Malgré les éventuels risques de pertes en capital, l’investissement en Bourse attire de plus en plus d’épargnants soucieux de leur avenir financier. L’opération d’achat est désormais simplifiée par les applications bancaires et le recours à des courtiers. Cependant, le choix des titres et la compréhension des modalités fiscales du contenu des portefeuilles constituent les piliers d’un début en Bourse réussi.
- Démarrer en Bourse suppose d’apprivoiser le mécanisme des ordres en commençant par une diversification large via les ETF.
- La fiscalité peut ensuite être optimisée avec l’ouverture d’un PEA qui sera complété si besoin par un compte-titres.
Étudier le contenu du futur portefeuille
La sélection et la composition du contenu du portefeuille sont essentielles. Les fonds indiciels cotés, appelés ETF, reproduisent les résultats d’un indice comme le CAC 40 ou le S&P 500. Autrement dit, ils suivent leur évolution. Leurs frais annuels excèdent rarement 0,30 %. Un ETF mondial donne accès à environ 1 500 entreprises réparties dans 23 pays. Il permet de bien diversifier le portefeuille pour un coût moindre.
L’investisseur qui choisit ses actions doit se montrer prudent et savoir faire preuve de discipline.
La solution la plus sûre pour un débutant en Bourse consiste à privilégier l’ordre à cours limité plutôt que l’ordre au marché, qui est plus risqué pour les non-initiés.
Maîtriser les modalités fiscales des enveloppes
Une fiscalité non maîtrisée peut impacter les bénéfices d’un placement en bourse sur le long terme. En France, deux enveloppes sont proposées pour accueillir les titres : le PEA (Plan d’Épargne en actions) et le CTO (compte-titre ordinaire). Elles sont assujetties à des règles d’imposition différentes.
Note trustpilot :
- Large choix de fonds (actions, ETF, OPCVM, etc.)
- Frais de courtage compétitifs
- Aucun droits de garde
- Ouverture du compte dès 1€
Investir en bourse
Le premier est limité aux valeurs européennes avec un plafond à 150 000 €. Toutefois, les plus-values réalisées ne sont soumises qu’aux prélèvements après cinq ans de détention. Ce délai démarre dès l’ouverture du plan, d’où l’intérêt de souscrire tôt.
ImportantPour investir hors d’Europe ou au-delà du montant autorisé avec le PEA, le compte-titre ordinaire prend le relais, avec une fiscalité soumise à la flat tax. Il est bien entendu possible de combiner les deux enveloppes.
Comprendre les types d’ordre avant d’acheter
Une fois son compte relié à un courtier ou une banque en ligne, l’investisseur sélectionne un titre, indique la quantité et choisit le type d’ordre qui lui convient.
L’ordre au marché s’exécute immédiatement, au prix disponible sur le moment, qui peut varier sensiblement lorsque les marchés bougent fortement. L’ordre à cours limité, lui, permet de fixer le prix maximum accepté, d’éviter les mauvaises surprises, et d’apprendre à patienter un peu avant que la transaction se réalise.
Une comparaison des frais de courtage appliqués par les plateformes s’impose toujours étant donné que l’écart peut être notable sur des montants modestes investis régulièrement.
