Investir en bourse peut être une manière efficace de faire fructifier votre argent, mais cela comporte également des risques. Ce guide a pour objectif de vous accompagner dans vos premiers pas sur les marchés financiers en expliquant les concepts de manière simple et claire, en vous aidant à choisir les supports et les titres adaptés à votre profil, et en vous prodiguant des conseils pratiques pour bien démarrer.
L’essentiel à retenir
- L’investissement en bourse peut s’adresser à tous types de profil, y compris aux débutants, sous réserve d’avoir une règle très importante en tête : le capital n’est jamais garanti sur les marchés boursiers.
- La bourse permet de diversifier son portefeuille, et peut permettre d’obtenir de meilleurs rendements, aux côtés de livrets d’épargne réglementé et d’une assurance-vie.
- L’achat des valeurs mobilières s’effectue soit via un compte-titres ordinaire (CTO), soit via un plan d’épargne en actions (PEA). Ce dernier existe en plusieurs variantes : PEA-PME-ETI et PEA jeune.
- Il est conseillé de se faire accompagner à ses débuts, soit en optant pour une gestion déléguée, comme le propose Meilleurtaux Placement, soit grâce à ses conseils, newsletters et allocations types.
Note trustpilot : 4,7
- Large choix de fonds (actions, ETF, OPCVM, etc.)
- Frais de courtage compétitifs
- Aucun droits de garde
- Ouverture du compte dès 1€
Investir en bourse
Devrais-je investir en bourse ?
Avant de vous lancer dans l’investissement boursier, vous devez bien comprendre ce que cela implique. Il s’agit avant tout d’une recherche de rendements plus élevés que ceux offerts par des produits plus sûrs, comme les livrets d'épargne ou le fonds euros d’une assurance-vie.
Toutefois, cela s’accompagne de risques, notamment la possibilité de perdre une partie ou la totalité de votre capital, ce dernier n’étant jamais garanti. Pour savoir si investir en bourse est une bonne option pour vous, plusieurs facteurs doivent être pris en compte.
Qu’est-ce que c’est, concrètement ?
Investir en bourse consiste à acheter des titres financiers dans le but de les revendre à un prix plus élevé. Ces titres peuvent être de plusieurs types : actions, obligations, ETF (Exchange-Traded Funds) ou trackers, fonds immobiliers (SCPI, OPCI, SCI), OPCVM, certificats, warrants, turbos, cryptomonnaies...
Tous ces titres peuvent être achetés via différents supports d’investissement, tels que le compte-titres ordinaire (CTO), le plan d’épargne en actions (PEA), le PEA-PME ou encore le PEA Jeunes. Le choix du support dépendra de vos objectifs fiscaux et de vos préférences en termes de gestion.
Pourquoi investir en bourse ?
L’idée d’investir en bourse, c’est avant tout de chercher à faire travailler son argent un peu plus dur. Les produits à capital garanti (livrets, comptes à terme, fonds euros) offrent des rendements très modestes. À côté, la bourse peut offrir des perspectives plus intéressantes. Prenons l’exemple du CAC 40, l’indice boursier français : historiquement, il a souvent surpassé les rendements des livrets d’épargne. Mais attention, le risque est bien réel, et il est possible de perdre une partie de son investissement. Il faut donc être conscient que derrière chaque promesse de rendement se cache un risque qu’il ne faut jamais négliger.
Quand investir ?
Avant de se lancer dans l’aventure boursière, il y a un prérequis essentiel : avoir une épargne de précaution bien installée. On parle généralement d’un montant équivalent à 3 à 6 mois de dépenses. Pourquoi ? Parce que l’investissement en bourse est risqué. Les fluctuations du marché sont normales, et il est crucial de ne pas investir de l’argent dont vous pourriez avoir besoin dans les mois à venir. L’idée, c’est de se sentir serein, de savoir que l’argent que vous placez sur les marchés peut rester là pendant un certain temps, sans que vous ayez à le retirer précipitamment, mais qu’il peut aussi complètement disparaître.
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- Large choix de fonds (actions, ETF, OPCVM, etc.)
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Avantages et inconvénients
Avantages
- Rendement élevé : sur le long terme, la bourse a historiquement rapporté des rendements intéressants, bien plus élevés que ceux des livrets d’épargne classiques.
- Diversification : en investissant en bourse, vous pouvez diversifier votre portefeuille en choisissant différents types de titres (actions, obligations, ETF, SCPI, etc.). Cela permet de réduire le risque global de votre investissement en mutualisant les risques.
- Accessibilité : grâce à l’évolution des plateformes en ligne, il est aujourd'hui possible d’investir en bourse avec des montants relativement faibles, ce qui rend l’investissement accessible à tous.
Inconvénients
- Risque de perte : contrairement à produit à capital garanti, l'investissement en bourse comporte un risque de perte. Les marchés boursiers peuvent être volatils, et il n’y a aucune garantie que vous réalisiez un bénéfice.
- Volatilité : les prix des actions peuvent fluctuer considérablement à court terme en raison de facteurs économiques ou politiques. Cela peut rendre l’investissement en bourse stressant pour certains, surtout en période d'incertitude économique.
- Complexité : la bourse peut sembler complexe pour un débutant. Comprendre les différents produits financiers, les indicateurs de risque, et les dynamiques des marchés peut demander un certain apprentissage.
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Puis-je investir sans connaissances préalables ?
Il existe de nombreuses ressources pour vous aider à vous initier aux bases de la bourse, et certaines plateformes proposent même un accompagnement personnalisé.
La plupart des plateformes de courtage en ligne, telles que BoursoBank, Bourse Direct ou DEGIRO, offrent des outils d’analyse, des vidéos explicatives et des guides pour les débutants. De plus, certaines plateformes de courtage en ligne, comme Meilleurtaux Placement, proposent des services de gestion pilotée où des experts prennent en charge la gestion de vos investissements, idéal si vous préférez déléguer la gestion de vos actifs.
Banque en ligne, courtier, acteur traditionnel, qui choisir pour investir en bourse ?
Le choix du prestataire pour ouvrir votre support dépend de vos préférences en termes de coût, de service et d’accompagnement.
- Les banques traditionnelles : les banques comme BNP Paribas ou SG offrent des services de courtage en ligne. Toutefois, leurs frais de gestion sont souvent plus élevés que ceux des banques en ligne ou des courtiers. Ces banques sont adaptées aux personnes cherchant un accompagnement personnalisé et qui ont déjà une relation bancaire établie.
- Les banques en ligne : les plateformes comme BoursoBank ou Fortuneo sont populaires pour leurs frais réduits. Elles proposent des interfaces simples et une bonne ergonomie, mais l'accompagnement est généralement plus limité par rapport aux banques traditionnelles. Elles sont idéales si vous cherchez une solution accessible et peu coûteuse pour investir en bourse.
- Les courtiers en ligne : des courtiers comme DEGIRO ou Saxo Banque sont spécialisés dans les investissements en ligne, avec des frais de transaction souvent très bas. Ces plateformes sont adaptées aux investisseurs actifs qui préfèrent une gestion autonome, qui recherchent des outils avancés d'analyse et un large choix de fonds. Meilleurtaux Placement se distingue parmi les courtiers en ligne car il permet d’avoir un accompagnement personnalisé et actif, tout en vous faisant bénéficier d’un large choix de supports.
Compte-titres, PEA, quel support choisir ?
Pour investir en bourse, il existe plusieurs supports fiscaux qui vous permettent d’acheter des titres financiers. Voici un comparatif des principaux supports d’investissement :
| Support | Titres éligibles | Plafond | Fiscalité | Pour qui ? | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|---|---|---|---|
| CTO | Tous : actions, obligations, ETF, OPCVM, warrants, certificats... | Aucun | Imposition sur les plus-values et dividendes (PFU 30%) | Tous investisseurs, traders aguerris | Liquide, flexible, large gamme de titres | Pas de fiscalité avantageuse comme le PEA |
| PEA | Actions françaises et européennes | 150 000 € | Exonération d’impôt après 5 ans | Investisseurs long terme | Fiscalité avantageuse après 5 ans | Limité aux actions et à la zone euro |
| PEA Jeunes | Idem | 20 000 € | Idem | Entre 18 et 21 ans (jusqu’à 25 ans pour les étudiants) | Idem | Limité en termes de montant |
| PEA-PME | Actions françaises et européennes de PME et ETI | 225 000 € | Idem | Investisseurs intéressés par les PME | Idem | Risque plus élevé avec les PME |
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Le choix du support dépendra de votre profil d'investisseur, de vos objectifs fiscaux et de la durée de votre investissement. Le PEA a des avantages fiscaux, mais ils sont aussi limités en fonction du type de titres éligibles et du plafond d'investissement. À l’inverse le CTO ne présente pas d’avantage fiscal mais détient une plus large offre, et aucune contrainte.
Actions, obligations, ETF, SCPI, OPCVM... Dans quoi puis-je investir ?
Les titres financiers sont des instruments d'investissement variés, chacun avec ses caractéristiques propres.
- Actions : elles représentent des parts d’entreprises cotées en bourse. Ce type d'investissement est idéal pour ceux qui souhaitent tirer des bénéfices sous forme de dividendes ou de plus-values si l’entreprise se développe et voit son cours boursier augmenter. Cependant, le risque est plus élevé, car les actions peuvent être très volatiles.
- Obligations : moins risquées que les actions, les obligations sont des titres de créance où l’investisseur prête de l'argent à une entreprise ou à un État, qui vous rémunère par des intérêts jusqu'à la date d'échéance. Elles offrent des revenus réguliers sous forme de coupons, mais leur rendement est généralement inférieur à celui des actions.
- ETF (Exchange-Traded Funds) : les ETF sont des fonds cotés en bourse qui répliquent un indice boursier comme le CAC 40. Investir dans un ETF, c’est investir dans un panier d’actions, ce qui permet une diversification instantanée. Toutefois, ils n’échappent pas aux fluctuations du marché.
- SCPI (Sociétés civiles de placement immobilier) : ces sociétés collectent des fonds auprès des investisseurs pour acheter des biens immobiliers. Les revenus générés par la location sont redistribués aux investisseurs sous forme de dividendes. Elles offrent un rendement relativement stable, mais leur liquidité est plus faible, car il peut être difficile de vendre des parts rapidement.
- OPCVM (Organismes de placement collectif en valeurs mobilières) : ce sont des fonds collectifs dans lesquels l’argent des investisseurs est mis en commun pour être investi dans un portefeuille diversifié de titres financiers. Un OPCVM peut être une SICAV (Société d’investissement à capital variable) ou un FCP (Fonds commun de placement), mais dans tous les cas, un OPCVM monétaire, qu'il soit SICAV ou FCP, est un fonds d'investissement composé de trésorerie, sans actions de sociétés.
Comment choisir ses titres ?
Le choix des titres dépend de votre profil d'investisseur. Si vous cherchez à minimiser le risque, les obligations et les SCPI seront plus adaptées. Si vous souhaitez prendre plus de risques pour potentiellement obtenir un rendement plus élevé, les actions ou les ETF peuvent être des choix intéressants.
Combien coûte l’investissement en bourse ?
L’investissement en bourse implique plusieurs coûts qui peuvent varier en fonction du type de compte, des services choisis, et des plateformes utilisées. Voici un aperçu des principaux frais associés.
Frais de détention de support (CTO/PEA)
Les frais de gestion d'un CTO ou d'un PEA sont souvent l'un des principaux postes de dépenses pour les investisseurs. Ces frais peuvent se diviser en deux catégories principales :
- Frais de tenue de compte / droit de garde : il s'agit des frais que les banques ou les brokers appliquent pour gérer votre compte et conserver vos titres. Les frais de garde sont souvent composés d’une partie fixe et d’une commission sur la valeur de votre portefeuille.
- Frais de transaction : ces frais, également appelés frais de courtage ou ordre de bourse, sont liés à l'achat ou à la vente de titres (actions, obligations, fonds, etc.). Ils varient selon les plateformes et le type de transaction.
Attention : depuis le 1er juillet 2020, les frais sur les PEA sont plafonnés. Les frais d’ouverture sont limités à 10 €. Les frais de tenue de compte (ou droits de garde) sont de 0,40% de la valeur des titres détenus, avec des frais fixes limités à 5 € par ligne de titres, ou 25 € pour les titres non négociés sur une plateforme de négociation. Les frais de transaction (achat et vente) sont de 0,5% pour une transaction en ligne et de 1,20% par téléphone ou courrier. Les frais de transfert sont limités à 15 € par ligne de titres, ou 50 € pour des titres non négociés, avec un plafond global de 150 € pour l’ensemble des frais liés au transfert.
Les banques traditionnelles
Les banques traditionnelles sont généralement plus chères en termes de frais de courtage et de gestion de compte. Elles appliquent souvent des frais (fixes ou variables) pour chaque transaction, ainsi que des frais annuels pour la tenue du compte. Ces frais peuvent varier en fonction de la banque, mais sont souvent plus élevés que ceux proposés par les plateformes en ligne.
Les plateformes en ligne
Les plateformes en ligne, telles que les banques en ligne et les brokers, offrent généralement les frais de tenue de compte et de droit de garde. Elles proposent également des frais de courtage très bas, notamment par rapport aux banques traditionnelles.
À titre d’exemple, prenons Bourse Direct et SG, et un investisseur souhaitant placer 100 euros / mois pendant un an sur un CTO. Le tout en ligne car les frais sont généralement plus élevés en agence.
Chez SG, l’investisseur devra s’acquitter de :
- 0,50% de frais de courtage par ordre ;
- minimum 25 € pour la détention de son CTO ;
- 4,50 € fixe par ligne ;
- 0,30% de commission sur ses encours.
Cela représente, au minimum, 39,10 euros (en ne détenant qu’une ligne).
Chez Bourse Direct, l’investisseur devra s’acquitter de 0,99 € de frais de courtage par ordre de 100 € soit un total de : 11,88 euros.
Les frais liés aux supports
Des frais peuvent également être directement liés au support en lui-même. C’est par exemple le cas pour les OCPI, SCI ou SCPI qui demandent des frais d'entrée (appliqués lors de l'achat de parts), des frais de gestion (qui couvrent les coûts associés à la gestion immobilière : entretien des biens, gestion des locataires, etc.) et des frais de sortie (lors de la vente des titres ou des parts, surtout si vous vendez avant une certaine période minimale de détention).
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Conseils pour bien démarrer en bourse
- Diversifiez vos investissements. Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Investissez dans différents types de titres pour répartir les risques.
- N’investissez que l’argent que vous pouvez perdre. L’investissement boursier comporte des risques, et vous devez être prêt à accepter la possibilité de pertes. Assurez-vous d’avoir un matelas d’épargne pour faire face aux imprévus.
- Surveillez les frais. Les droits de garde et les frais de transaction peuvent réduire vos rendements. Choisissez des plateformes avec des frais compétitifs notamment en ligne.
Bien investir quand on est débutant
Pour un débutant, il est conseillé de se faire accompagner par des experts ou d’utiliser des services de gestion pilotée. Meilleurtaux Placement offre une solution complète, mêlant outils de gestion complet et accès à des conseillers spécialisés. Vous pouvez également utiliser des outils d’aide à la décision fournis par des plateformes comme BoursoBank avec un Trading Board (une console de trading personnalisable et complète) et des notifications de variations ou Fortuneo avec des fiches valeurs ou encore Live Trader, une plateforme de trading en ligne qui fournit une analyse technique gratuitement.
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FAQ - Foire aux questions
Comment investir en bourse pour un débutant ?
Pour un débutant, l’idéal est de se tourner vers un acteur facile d’accès et qui saura le guider comme une banque en ligne ou un courtier comme Meilleurtaux Placement. Ils sauront vous accompagner selon votre profil et les risques que vous pouvez prendre.
Comment faire fructifier 100 € rapidement ?
Pour faire fructifier rapidement, il faut nécessairement prendre des risques. Vous pouvez vous tourner vers des actions ou des ETF dans des secteurs porteurs. Néanmoins, ayez bien conscience que vous pouvez perdre cet argent. N’hésitez pas à vous faire conseiller ou à déléguer la gestion de vos arbitrages.
Quelle est l'action la plus rentable actuellement ?
Difficile voire impossible de définir quelle action est la plus rentable car leur cours évolue sans cesse. Pour savoir quelle action est la plus rentable au moment où vous investissez, il faut suivre la bourse en direct. Début 2025, Nvidia semble poursuivre sa bonne lancée.
Quelle action va exploser en 2025 ?
Les actions sont très volatiles mais vous pouvez miser sur certains secteurs d’activités qui ont le vent en poupe en 2025. Parmi eux : la technologie, l’IA, la transition énergétique ou la santé et des entreprises comme Nvidia ou le S&P 500 par exemple. Une étude approfondie est toutefois fortement conseillée avant de vous lancer.
