lundi09mai

Pour acheter des parts de SCPI (société civile de placement immobilier), la plupart des investisseurs utilisent leur épargne disponible. Toutefois, à une époque où les taux d’emprunt sont extrêmement bas, certains font le choix de l’achat de SCPI à crédit pour profiter d’un effet de levier. Quel crédit envisager pour diversifier votre patrimoine et préparer l’avenir avec des SCPI ? Pourquoi choisir cette solution ? On vous explique.

Investir en SCPI à crédit : fonctionnement

Revenons, avant toute chose, sur le principe de la SCPI. L’investissement en SCPI consiste à acheter des parts d’une société civile de placement immobilier. Celle-ci va investir de son côté dans des biens immobiliers dont elle va assurer la gestion. Elle perçoit des loyers qu’elle reverse aux investisseurs au prorata des parts qu’ils ont achetées. C’est un placement très apprécié grâce à la gestion déléguée et au ticket d’entrée plus faible que dans le cadre d’un achat immobilier en direct.

Si certains investisseurs souhaitent faire fructifier leur épargne et obtenir un rendement intéressant en achetant des parts des meilleures SCPI, d’autres s’orientent vers la SCPI à crédit.

Pour investir en SCPI à crédit, c’est très simple. Au lieu d’utiliser votre épargne disponible pour acheter des parts de SCPI, vous souscrivez un crédit comme vous le feriez pour acheter un bien immobilier.

Cette solution se déroule en plusieurs étapes :

  • Vous choisissez les meilleures SCPI du marchĂ© selon votre profil d’investisseur et vos objectifs de placement ;
  • Vous souscrivez des SCPI en veillant Ă  ce que votre contrat intègre une clause suspensive de prĂŞt qui permet de vous assurer que l’achat ne sera pas concrĂ©tisĂ© si votre demande de prĂŞt est refusĂ©e ;
  • Si vous recevez un accord de votre banque, elle procède au virement des fonds vers la sociĂ©tĂ© de gestion, l’achat de vos parts de SCPI est validĂ© et vous commencez Ă  rembourser votre crĂ©dit.

Selon votre situation patrimoniale, il n’est pas toujours nécessaire de présenter un apport personnel pour acheter des SCPI à crédit. Comme pour tout crédit immobilier classique, la banque va étudier votre situation personnelle et professionnelle et votre capacité de remboursement avant de donner son accord.

Notre sélection de SCPI

Pourquoi acheter des SCPI à crédit ?

Acheter des SCPI de rendement permet de diversifier votre patrimoine immobilier. En faisant le choix de la SCPI à crédit, vous réalisez un investissement immobilier pour profiter d’un effet de levier. Aujourd’hui, le taux de crédit est très avantageux. Si vous envisagez un placement offrant une rentabilité supérieure au taux d’intérêt de votre crédit et inférieur à vos supports d’épargne, cette solution est à envisager.

D’autre part, cela vous permet d’investir de suite et de commencer à constituer votre patrimoine, mais aussi de percevoir des revenus locatifs. Épargner chaque mois pour investir dans des SCPI est particulièrement long. C’est pourquoi investir en SCPI à crédit permet d’acheter sans attendre des parts et de ne pas prendre le risque de rater de belles opportunités.

Enfin, cette solution vous endette peu dans la mesure où une partie des mensualités de votre crédit immobilier sera financée par les revenus fonciers perçus.

Quel type de crédit pour investir en SCPI ?

Comment acheter des SCPI à crédit ? Deux types de crédit sont à envisager :

  • Le crĂ©dit immobilier amortissable : cette solution est la plus classique. Il se prĂ©sente comme un prĂŞt immobilier traditionnel lorsque vous rĂ©alisez un investissement immobilier. En clair, vous souscrivez un emprunt que vous remboursez tous les mois sous forme de mensualitĂ©s prenant en compte le capital, les intĂ©rĂŞts d’emprunt et les frais divers ;
  • Le crĂ©dit immobilier in fine : ce type de crĂ©dit fonctionne diffĂ©remment. Cette fois, les mensualitĂ©s ne permettent de rembourser que les intĂ©rĂŞts du prĂŞt. Le capital empruntĂ© est, quant Ă  lui, remboursĂ© au terme du crĂ©dit. Cela permet de couvrir les mensualitĂ©s grâce aux revenus locatifs perçus. Toutefois, cette solution prĂ©sente une limite : la banque va vous demander des garanties. Elle peut, par exemple, vous demander de souscrire un contrat d’assurance-vie.

scpi credit guide

Exemple d’un investissement à crédit

Voici un exemple simple si vous souhaitez acheter des SCPI à crédit.

Vous achetez 500 parts pour un montant de 100 000 € sur 20 ans. Vous souscrivez un prêt amortissable. Vos mensualités sont de 550 €. Vous bénéficiez de revenus mensuels à hauteur de 450 € et vous payez des impôts à hauteur de 90 € par mois.

Si l’on procède au calcul mensuel, on obtient : 450 € - 550 € - 90 € = -190 €. C’est le montant de votre effort de trésorerie mensuel pour financer votre achat de parts de SCPI à crédit.

Une fois votre crédit remboursé, la rente mensuelle de 450 € ne sera amputée que de l’impôt que vous paierez sur vos revenus fonciers selon votre tranche marginale d’imposition. Si vous souhaitez revendre vos parts, vous bénéficiez d’un capital qui aura été majoré grâce au taux de distribution.

Notez, bien sûr, que la fiscalité de la SCPI impose le paiement d’un impôt sur la plus-value lors de la cession des parts. Acheter des parts de SCPI à crédit reste toutefois une opération très rentable selon le choix de votre investissement. En effet, n’oubliez pas qu’il ne s’agit pas ici d’un investissement sûr. Vous ne bénéficiez pas d’un capital garanti, il est soumis aux fluctuations des marchés. Votre profil de risque sera étudié avant tout investissement selon votre situation patrimoniale et vos objectifs de placement pour adapter le risque de perte en capital.

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Questions fréquentes sur la SCPI à crédit

Comment acheter des parts de SCPI à crédit ?

Pour acheter des parts de SCPI à crédit, il vous suffit de souscrire un prêt immobilier qui permettra de financer votre projet. Vous aurez le choix entre un prêt amortissable et un prêt in fine. Meilleurtaux Placement vous accompagne durant tout le processus de souscription.

Quel est l'avantage des SCPI à crédit ?

L’avantage majeur de la SCPI à crédit est de profiter d’un effet de levier avec des taux d’intérêt faibles qui permettent de préserver votre épargne. Autre avantage : une partie des mensualités est couverte par les revenus fonciers.

À qui s'adresser pour investir en SCPI à crédit ?

Vous pouvez tout simplement vous adresser à Meilleurtaux Placement pour financer l’acquisition de parts de SCPI, nous nous occupons de tout et vous accompagnons durant tout le processus de souscription.

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