Vous envisagez d’investir en société civile de placement immobilier (SCPI), mais vous vous demandez combien cela pourrait réellement vous rapporter ? Faire une simulation SCPI est une bonne façon de répondre à cette question. En quelques clics, vous pouvez anticiper vos revenus potentiels, évaluer la rentabilité de votre placement et comparer différentes solutions d’investissement immobilier, le tout afin de savoir si cet investissement est fait ou non pour vous.
Meilleurtaux Placement décrypte pour vous les avantages d’une simulation SCPI ainsi que le fonctionnement pour mieux en cerner l’intérêt.
L'essentiel à retenir
- La simulation SCPI permet d’anticiper la rentabilité et de visualiser concrètement les revenus potentiels, en comparant plusieurs SCPI selon votre profil et vos objectifs.
- Un simulateur fiable intègre tous les paramètres clés, tels que le montant investi, la durée, le type de parts (pleine propriété ou nue-propriété), ou encore la répartition sectorielle pour obtenir une projection réaliste.
- La simulation permet également de tester différents scénarios pour mieux préparer vos décisions d’investissement.
Note trustpilot : 4,7
- Objectif de rendement de 6 %
- 1ere SCPI américaine et européenne
- Offre de lancement unique avec 3 avantages: décote du prix de part, commission de souscription réduite et délai de jouissance raccourci.
Offre de lancement
Rappel sur les SCPI
Les SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) permettent d’investir dans l’immobilier locatif sans avoir à gérer directement les biens.
Elles offrent un revenu régulier et la possibilité de diversifier son patrimoine facilement, avec un ticket d’entrée plus accessible que pour l’immobilier classique.
Différents types de SCPI
Il existe deux principaux types de SCPI :
- SCPI de rendement : axées sur la distribution régulière de loyers, souvent investies en bureaux, commerces ou locaux d’activité.
- SCPI fiscales : pour bénéficier d’avantages fiscaux spécifiques (Denormandie, Malraux, déficit foncier...)
Vous souhaitez vous faire un avis sur les SCPI ou procéder à un achat de SCPI ? N’hésitez pas à consulter nos pages dédiées.
Critères de choix
Pour sélectionner une SCPI, il faut regarder aussi bien le taux de distribution, que le taux d’occupation financier (TOF), la capitalisation, le niveau de frais, la diversification sectorielle et géographique.
Mais l’essentiel reste de vous assurer de la compatibilité d’un tel projet financier avec vos objectifs patrimoniaux et fiscaux.
Pourquoi réaliser une simulation d’investissement en SCPI ?
Si vous vous intéressez à l’investissement en SCPI, réaliser une simulation est un bon moyen de vous faire une idée d’un potentiel de rendement, en vous permettant de visualiser concrètement ce que vous pourriez gagner et dans quelles conditions.
Cet outil présente plusieurs avantages :
- Estimation du rendement prévisionnel en fonction du montant investi.
- Anticipation de vos flux de trésorerie futurs, que ce soit pour compléter vos revenus ou préparer votre retraite.
- Comparaison facile de plusieurs SCPI entre elles, selon leurs performances passées, leur stratégie d’investissement ou leur horizon de placement.
Sofidynamic
Note trustpilot : 4,7
- Taux de distribution 2024 : 9,52 %
- Catégorie : Diversifiées
- Localisation : Europe
- Prix de la part : 315 €
- Minimum de souscription : 1 part
L’immobilier à haut rendement
Note trustpilot : 4,7
- Taux de distribution 2024 : 8,25 %
- Catégorie : Diversifiées
- Localisation : Europe
- Prix de la part : 200 €
- Minimum de souscription : 5 parts
L’immobilier des nouveaux usages
Note trustpilot : 4,7
- Taux de distribution 2024 : 6,75 %
- Catégorie : Bureaux
- Localisation : Europe
- Prix de la part : 200 €
- Minimum de souscription : 30 parts
La SCPI des métropoles européennes
Peut-on simuler tous les types d’investissement SCPI ?
La majorité des simulateurs en ligne se concentrent sur le cas le plus courant : l’investissement en pleine propriété, que ce soit à crédit ou au comptant, selon la façon dont vous souhaitez investir.
Pour des montages plus complexes intégrant des notions telles que la nue-propriété ou l’usufruit, il est généralement recommandé de se tourner vers un simulateur spécifique ou un consultant spécialisé, qui pourront intégrer des paramètres plus techniques à la projection.
Les simulateurs spécialisés
Certains outils permettent des simulations spécifiques pour affiner votre stratégie d’investissement et choisir le montage le plus adapté à votre profil :
- Simulateur de SCPI à crédit, selon le montant de l’apport et le taux du crédit.
- Simulateur de cash-flow, utile pour mesurer la rentabilité locative.
- Simulateur de nue-propriété, avec prise en compte de la décote sur le prix des parts, la durée du démembrement, du montant à investir et de la stratégie pour calculer la plus-value, la valeur de l’épargne et les revenus mensuels potentiels à la fin du démembrement.
Comment fonctionne un simulateur SCPI ?
Un simulateur SCPI est un outil en ligne qui permet d’anticiper la rentabilité et le comportement de votre investissement dans le temps.
Il repose sur différents paramètres que vous renseignez et fournit une projection personnalisée selon votre saisie.
Les paramètres essentiels à renseigner
Pour obtenir une simulation réaliste, plusieurs éléments doivent être saisis dans l’outil.
Tous les sites étant différents, voici les données que vous pourriez être amené à saisir pour obtenir une simulation réaliste :
- Le montant investi, avec le capital de départ ou l’investissement programmé.
- La durée de placement envisagée pour la conservation des parts.
- Le mode d’acquisition (pleine propriété, nue-propriété, usufruit ou à crédit, si la fonctionnalité est présente).
- La répartition du patrimoine (choix des SCPI et répartition des parts : bureaux, commerces, santé, diversifiées, etc.).
- Votre situation fiscale.
Sofidynamic
Note trustpilot : 4,7
- Taux de distribution 2024 : 9,52 %
- Catégorie : Diversifiées
- Localisation : Europe
- Prix de la part : 315 €
- Minimum de souscription : 1 part
L’immobilier à haut rendement
Note trustpilot : 4,7
- Taux de distribution 2024 : 8,25 %
- Catégorie : Diversifiées
- Localisation : Europe
- Prix de la part : 200 €
- Minimum de souscription : 5 parts
L’immobilier des nouveaux usages
Note trustpilot : 4,7
- Taux de distribution 2024 : 6,75 %
- Catégorie : Bureaux
- Localisation : Europe
- Prix de la part : 200 €
- Minimum de souscription : 30 parts
La SCPI des métropoles européennes
Quels calculs sont effectués ?
À partir de ces informations, le simulateur utilisé peut proposer une modélisation des revenus potentiels, c’est-à-dire une estimation des loyers trimestriels ou annuels que vous pourriez percevoir.
Il peut également estimer la valorisation à terme, correspondant au calcul de la valeur de vos parts à l’issue de la période de détention, avec hypothèse de revalorisation.
Quels critères comparer lors d’une simulation SCPI ?
La simulation permet d’estimer des revenus potentiels, mais pour affiner votre décision, il est essentiel de regarder de près certains indicateurs propres à chaque SCPI.
Le taux de distribution, le taux d’occupation financier (TOF), la capitalisation, le niveau de frais, le profil de risque ainsi que la diversification sectorielle et géographique sont autant de critères qui influencent la rentabilité et la stabilité de votre investissement.
Bon à savoir
Faut-il pour autant se contenter du classement SCPI publié chaque année ?
Pas nécessairement. Un palmarès met en avant des performances générales, mais il ne tient pas toujours compte de votre situation personnelle ni de vos objectifs, qu’ils soient orientés autour de la recherche de revenus immédiats, l’optimisation fiscale, la préparation de votre retraite ou la diversification patrimoniale.
Une sélection personnalisée, adaptée à votre horizon de placement et à votre fiscalité, reste la meilleure approche.
Sofidynamic
Note trustpilot : 4,7
- Taux de distribution 2024 : 9,52 %
- Catégorie : Diversifiées
- Localisation : Europe
- Prix de la part : 315 €
- Minimum de souscription : 1 part
L’immobilier à haut rendement
Note trustpilot : 4,7
- Taux de distribution 2024 : 8,25 %
- Catégorie : Diversifiées
- Localisation : Europe
- Prix de la part : 200 €
- Minimum de souscription : 5 parts
L’immobilier des nouveaux usages
Note trustpilot : 4,7
- Taux de distribution 2024 : 6,75 %
- Catégorie : Bureaux
- Localisation : Europe
- Prix de la part : 200 €
- Minimum de souscription : 30 parts
La SCPI des métropoles européennes
Tableau comparatif : top 5 des SCPI
Notre analyse des SCPI les plus performantes pour 2025 révèle cependant des opportunités attractives pour les investisseurs en quête de rendement, de stabilité et de diversification.
Dans notre classement SCPI, cinq se distinguent par leur taux de distribution, leur potentiel de revalorisation et leur accessibilité via l’assurance vie.
| Rang | SCPI | Taux de distribution 2024* | Prévisionnel 2025* | Potentiel de revalorisation long terme | Assurance vie |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Sofidynamic | 9,52 % | ≥ 8 % minimum | ★★★★☆ | ✓ |
| 2 | Transitions Europe | 8,25 % | ≥ 7 % | ★★★★★ | |
| 3 | Épargne Pierre Europe | 6,75 % | 6 % – 6,80 % | ★★★★☆ | |
| 4 | Corum Origin | 6,05 % | ≥ 6 % | ★★★★★ | |
| 5 | Sofidy Europe Invest | 5,20 % | 5,10 % – 5,40 % | ★★★☆☆ |
*Les performances passées ne sauraient constituer un indicateur fiable des performances futures. Prévisions non garanties, susceptibles d’évoluer selon les conditions de marché.
Pour plus d’informations, n’hésitez pas à consulter nos pages dédiées : SCPI Sofidynamic, SCPI Transitions Europe, ou encore SCPI Epargne Pierre Europe.
Comment optimiser sa simulation pour un investissement performant ?
Une simulation SCPI n’a de valeur que si elle est correctement paramétrée.
Pour affiner vos projections, il est recommandé d’ajuster les hypothèses de rendement (en prévoyant un scénario optimiste, neutre et prudent), et de comparer le rapport risque/rendement sur plusieurs durées d’investissement. Intégrer plusieurs scénarios économiques permet aussi d’anticiper une baisse temporaire du rendement ou une évolution des prix de part.
La fiscalité en vigueur doit absolument être intégrée dans vos projections personnelles. Cela permet d’obtenir une estimation nette et réaliste des revenus futurs.
Il faut également garder en tête que l’optimisation passe par une stratégie de pilotage : diversification entre plusieurs SCPI, intégration d’une quote-part en nue-propriété pour réduire la fiscalité, utilisation de l’effet de levier du crédit et prévision d’éventuels arbitrages réguliers en fonction de votre horizon de placement.
Sofidynamic
Note trustpilot : 4,7
- Taux de distribution 2024 : 9,52 %
- Catégorie : Diversifiées
- Localisation : Europe
- Prix de la part : 315 €
- Minimum de souscription : 1 part
L’immobilier à haut rendement
Note trustpilot : 4,7
- Taux de distribution 2024 : 8,25 %
- Catégorie : Diversifiées
- Localisation : Europe
- Prix de la part : 200 €
- Minimum de souscription : 5 parts
L’immobilier des nouveaux usages
Note trustpilot : 4,7
- Taux de distribution 2024 : 6,75 %
- Catégorie : Bureaux
- Localisation : Europe
- Prix de la part : 200 €
- Minimum de souscription : 30 parts
La SCPI des métropoles européennes
Quels sont les risques associés à un investissement en SCPI ?
Comme tout placement, les SCPI comportent des risques qu’il est indispensable de modéliser dans une simulation.
Parmi les principaux, on relève la vacance locative, la fluctuation du prix des parts, la baisse du rendement distribué, l’application de frais d’entrée et de sortie, ou encore l’impact qu’aurait une éventuelle crise immobilière.
Certains montages présentent des risques qui leurs sont spécifiques :
- en nue-propriété, l’absence de revenus pendant la durée du démembrement,
- à crédit, le risque de taux ou de surendettement si les loyers couvrent mal les mensualités,
- en cas de revente anticipée, une perte liée à la faible liquidité du marché secondaire.
Comparée à d’autres investissements immobiliers (achat locatif direct, OPCI, foncières cotées), la SCPI se distingue par sa diversification et sa simplicité d’accès, mais elle reste moins liquide qu’un placement financier pur et doit être envisagée sur le long terme.
Comment utiliser un outil de simulation SCPI en ligne ?
Les simulateurs SCPI en ligne permettent de gagner du temps, mais il faut rester attentif à leur fiabilité, au niveau de personnalisation offert et à la transparence des hypothèses utilisées.
Le fonctionnement est simple et trois étapes suffisent à une bonne utilisation de la plateforme :
- Renseigner vos données personnelles (montant investi, durée...).
- Analyser les résultats projetés (revenus potentiels, valorisation à terme, impact fiscal...).
- Comparer plusieurs SCPI, stratégies (pleine propriété, nue-propriété, à crédit) ou hypothèses contextuelles.
Un simulateur prend tout son sens lorsqu’il est associé à un accompagnement personnalisé : un conseiller pourra ajuster les hypothèses, vous aider à interpréter les résultats et définir la stratégie la plus adaptée à vos objectifs patrimoniaux.
Note trustpilot : 4,7
- Objectif de rendement de 6 %
- 1ere SCPI américaine et européenne
- Offre de lancement unique avec 3 avantages: décote du prix de part, commission de souscription réduite et délai de jouissance raccourci.
Offre de lancement
FAQ : vos questions fréquentes
Est-il rentable d'investir 50 000 euros en SCPI ?
La rentabilité nette dépendra de votre fiscalité, mais ce montant constitue souvent un bon point de départ pour diversifier son patrimoine immobilier sans gestion locative. N’hésitez pas à utiliser un simulateur en ligne pour avoir une idée de la rentabilité que pourraient engendrer 50 000 euros investis.
Est-ce que les SCPI valent le coup ?
Les SCPI restent attractives pour les épargnants qui recherchent un revenu régulier, mutualisé et accessible. Elles sont particulièrement intéressantes dans une logique de long terme. En revanche, elles impliquent des frais et une liquidité limitée, des éléments à bien intégrer avant d’investir.
Quel avenir pour les SCPI en 2025 ?
En 2025, les SCPI continuent de séduire grâce à des rendements supérieurs aux placements sécurisés et une diversification accrue, aussi bien géographique que sectorielle. Néanmoins, l’évolution des taux d’intérêt et du marché immobilier peut impacter la valorisation des parts et le rendement futur.
Comment calculer le rendement SCPI ?
Pour calculer le rendement d’une SCPI, le meilleur indicateur reste le taux de rendement interne (TRI), qui prend en compte les dividendes versés et la revalorisation du prix de souscription. La formule est la suivante : TRI = {(prix de part final + revenus perçus) ÷ prix de part de départ(1/n) } - 1 (la valeur n correspondant au nombre d'années prises en compte dans le calcul du TRI). Mais ce nombre est communiqué une fois par an au minimum dans le rapport annuel des sociétés de gestion de SCPI.
