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  • SCPI Assurance-vie

    Les SCPI dans votre contrat d'assurance vie

    Profitez d'un formidable outil de diversification, en cumulant les rendements attractifs de l'immobilier d'entreprise dans le cadre fiscal avantageux de l'assurance vie.

    Meilleurtaux Liberté Vie est un contrat d'assurance vie très adapté pour accueillir les SCPI puisque 100% des revenus sont redistribués.

    assurance vie scpi Voir les SCPI éligibles à l’assurance vie

    Prix de souscription réduit

    Un prix d'achat réduit par rapport au prix de souscription en direct. Cela vient réduire mécaniquement la commission de souscription et augmenter le rendement communiqué par la société de gestion (hors frais de gestion du contrat d'assurance vie).

    souscription

    Fiscalité avantageuse

    Les SCPI proposées sont éligibles dans le cadre fiscal de l'assurance vie. Vous oubliez la fiscalité des revenus fonciers et des plus-values immobilières. C'est la fiscalité du contrat d'assurance vie qui s'applique.

    fiscalite

    Performance

    Une performance globale qui se mesure à deux niveaux : d'abord par le rendement locatif qui provient des loyers reversés chaque année aux porteurs de parts; ensuite par la perspective de réaliser une plus-value à la sortie, liée à l'augmentation du prix des parts.

    performance

    Jouissance des parts plus rapide

    Pour certaines SCPI, les parts souscrites dans nos contrats portent jouissance de revenus plus rapidement que lors d'une souscription de parts en direct.

    fiscalite_avantageuse

    Les SCPI du contrat MEILLEURTAUX LIBERTÉ VIE

    Activimmo
    par Alderan
    SCPI Bureaux SCPI Commerces SCPI Diversifiées SCPI de Plus-value SCPI Alternatifs SCPI Hotel SCPI Logistique SCPI Résidentiel SCPI Santé et éducation
    Logistique et Locaux d’activités
    SCPI Paris IDF
    Paris - IDF
    +5,50%
    TDVM en 2022
    Je découvre
    Épargne Pierre
    par Atland Voisin
    SCPI Bureaux SCPI Commerces SCPI Diversifiées SCPI de Plus-value SCPI Alternatifs SCPI Hotel SCPI Logistique SCPI Résidentiel SCPI Santé et éducation
    Bureaux
    SCPI Régions
    Régions
    +5,28%
    TDVM en 2022
    Je découvre
    Atream HĂ´tels
    par Atream
    SCPI Bureaux SCPI Commerces SCPI Diversifiées SCPI de Plus-value SCPI Alternatifs SCPI Hotel SCPI Logistique SCPI Résidentiel SCPI Santé et éducation
    HĂ´tels, Tourisme et Loisirs
    SCPI Europe
    Europe
    +5,05%
    TDVM en 2022
    Je découvre
    Edissimmo
    par Amundi Immobilier
    SCPI Bureaux SCPI Commerces SCPI Diversifiées SCPI de Plus-value SCPI Alternatifs SCPI Hotel SCPI Logistique SCPI Résidentiel SCPI Santé et éducation
    Bureaux
    SCPI Diversifiée
    Diversifiée
    +3,64%
    TDVM en 2022
    Je découvre
    Efimmo
    par Sofidy
    SCPI Bureaux SCPI Commerces SCPI Diversifiées SCPI de Plus-value SCPI Alternatifs SCPI Hotel SCPI Logistique SCPI Résidentiel SCPI Santé et éducation
    Bureaux
    SCPI Paris IDF
    Paris - IDF
    +4,98%
    TDVM en 2022
    Je découvre
    Épargne Foncière
    par La Française REM
    SCPI Bureaux SCPI Commerces SCPI Diversifiées SCPI de Plus-value SCPI Alternatifs SCPI Hotel SCPI Logistique SCPI Résidentiel SCPI Santé et éducation
    Bureaux
    SCPI Paris IDF
    Paris - IDF
    +4,64%
    TDVM en 2022
    Je découvre
    Immorente
    par Sofidy
    SCPI Bureaux SCPI Commerces SCPI Diversifiées SCPI de Plus-value SCPI Alternatifs SCPI Hotel SCPI Logistique SCPI Résidentiel SCPI Santé et éducation
    Commerces
    SCPI Diversifiée
    Diversifiée
    +4,82%
    TDVM en 2022
    Je découvre
    Patrimmo Commerce
    par Primonial REIM
    SCPI Bureaux SCPI Commerces SCPI Diversifiées SCPI de Plus-value SCPI Alternatifs SCPI Hotel SCPI Logistique SCPI Résidentiel SCPI Santé et éducation
    Commerces
    SCPI Régions
    Régions
    +3,86%
    TDVM en 2022
    Je découvre
    Patrimmo Croissance Impact
    par Primonial REIM
    SCPI Bureaux SCPI Commerces SCPI Diversifiées SCPI de Plus-value SCPI Alternatifs SCPI Hotel SCPI Logistique SCPI Résidentiel SCPI Santé et éducation
    SCPI de Plus-value
    SCPI Paris IDF
    Paris - IDF
    Non disponible
    Je découvre
    Pierval Santé
    par Euryale AM
    SCPI Bureaux SCPI Commerces SCPI Diversifiées SCPI de Plus-value SCPI Alternatifs SCPI Hotel SCPI Logistique SCPI Résidentiel SCPI Santé et éducation
    Santé et éducation
    SCPI Europe
    Europe
    +5,35%
    TDVM en 2022
    Je découvre
    Primopierre
    par Primonial REIM
    SCPI Bureaux SCPI Commerces SCPI Diversifiées SCPI de Plus-value SCPI Alternatifs SCPI Hotel SCPI Logistique SCPI Résidentiel SCPI Santé et éducation
    Bureaux
    SCPI Paris IDF
    Paris - IDF
    +4,21%
    TDVM en 2022
    Je découvre
    Primovie
    par Primonial REIM
    SCPI Bureaux SCPI Commerces SCPI Diversifiées SCPI de Plus-value SCPI Alternatifs SCPI Hotel SCPI Logistique SCPI Résidentiel SCPI Santé et éducation
    Santé et éducation
    SCPI Diversifiée
    Diversifiée
    +4,50%
    TDVM en 2022
    Je découvre
    PF Grand Paris
    par Perial AM
    SCPI Bureaux SCPI Commerces SCPI Diversifiées SCPI de Plus-value SCPI Alternatifs SCPI Hotel SCPI Logistique SCPI Résidentiel SCPI Santé et éducation
    Bureaux
    SCPI Paris IDF
    Paris - IDF
    +4,32%
    TDVM en 2022
    Je découvre
    PFO2
    par Perial AM
    SCPI Bureaux SCPI Commerces SCPI Diversifiées SCPI de Plus-value SCPI Alternatifs SCPI Hotel SCPI Logistique SCPI Résidentiel SCPI Santé et éducation
    Bureaux
    SCPI Diversifiée
    Diversifiée
    +4,32%
    TDVM en 2022
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    Rivoli Avenir Patrimoine
    par Amundi Immobilier
    SCPI Bureaux SCPI Commerces SCPI Diversifiées SCPI de Plus-value SCPI Alternatifs SCPI Hotel SCPI Logistique SCPI Résidentiel SCPI Santé et éducation
    Bureaux
    SCPI Paris IDF
    Paris - IDF
    +3,38%
    TDVM en 2022
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    Les SCPI du contrat MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE

    Efimmo
    par Sofidy
    SCPI Bureaux SCPI Commerces SCPI Diversifiées SCPI de Plus-value SCPI Alternatifs SCPI Hotel SCPI Logistique SCPI Résidentiel SCPI Santé et éducation
    Bureaux
    SCPI Paris IDF
    Paris - IDF
    +4,98%
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    Immorente
    par Sofidy
    SCPI Bureaux SCPI Commerces SCPI Diversifiées SCPI de Plus-value SCPI Alternatifs SCPI Hotel SCPI Logistique SCPI Résidentiel SCPI Santé et éducation
    Commerces
    SCPI Diversifiée
    Diversifiée
    +4,82%
    TDVM en 2022
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    Patrimmo Commerce
    par Primonial REIM
    SCPI Bureaux SCPI Commerces SCPI Diversifiées SCPI de Plus-value SCPI Alternatifs SCPI Hotel SCPI Logistique SCPI Résidentiel SCPI Santé et éducation
    Commerces
    SCPI Régions
    Régions
    +3,86%
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    Patrimmo Croissance Impact
    par Primonial REIM
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    SCPI de Plus-value
    SCPI Paris IDF
    Paris - IDF
    Non disponible
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    Primopierre
    par Primonial REIM
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    Bureaux
    SCPI Paris IDF
    Paris - IDF
    +4,21%
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    Primovie
    par Primonial REIM
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    Santé et éducation
    SCPI Diversifiée
    Diversifiée
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    PFO2
    par Perial AM
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    SCPI Diversifiée
    Diversifiée
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    Pourquoi mettre des SCPI  dans l’assurance-vie?

    • Qu'est-ce qu'une SCPI ?
    • Les SCPI dans l'assurance-vie
    • DĂ©couvrez les SCPI (pierre papier) en assurance vie en vidĂ©o !
    • Pourquoi acheter des parts de SCPI dans l'assurance vie ?
    • Pourquoi choisir l'assurance-vie quand on veut investir en SCPI
    • Comparaison SCPI en assurance vie et en direct
    • Comment choisir son contrat d'assurance-vie pour acheter des SCPI ?
    • Quels sont les meilleurs contrats pour investir en SCPI

    Qu'est-ce qu'une SCPI ?

    Par définition une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est une Société Civile Immobilière (SCI) particulière.

    En effet, cette dernière est autorisée à faire publiquement appel à l'épargne. En échange des fonds collectés auprès des investisseurs, le plus souvent des particuliers, elle leur met à disposition des parts sociales.
    Avec les fonds collectés, la SCPI acquiert des immeubles dont elle perçoit les loyers. Une fois tous les frais (entretien, gestion, impôts, assurance, etc.) déduits, elle redistribue le résultat à chacun des associés en proportion du nombre de parts détenu.

    Toutes les SCPI sont strictement encadrées par un régime juridique protecteur pour les épargnants (articles L214-50 à L 214-84, L 231-8 à L 231-21 et L 732-7 du Code Monétaire et Financier).
    Chaque SCPI doit remplir des conditions avant d'offrir ses parts au public : rédiger une note d'information visée par l'AMF (Autorité des marchés financiers) ; publier une notice au bulletin d'annonce légales obligatoires (BALO) ; établir un bulletin de souscription permettant l'achat de parts.

    Les SCPI dans l'assurance-vie

    Un contrat d'assurance-vie est une enveloppe financière qui permet à un assuré de se constituer un capital qu'il peut retirer à tout moment.

    A l'intérieur de son contrat, l'assuré aura le choix entre plusieurs supports : le fonds en euros, garantie par l'assureur, et des supports non garantis appelés unités de compte.

    Les unités de compte disponible sur un contrat sont définies par l'assureur : on trouve généralement des OPCVM (fonds investis sur les marchés financiers).

    Mais on trouve parfois des fonds immobiliers (OPCI, SCI, etc.). A l'intérieur de son contrat d'assurance-vie, l'assuré peut ainsi acheter des parts de SCPI.

    Découvrez les SCPI (pierre papier) en assurance vie en vidéo !

    Pourquoi acheter des parts de SCPI dans l'assurance vie ?

    L'investissement en SCPI s'adresse à toutes les personnes qui souhaitent investir dans l'immobilier. A l'intérieur de l'assurance vie, l'assuré aura généralement le choix entre un fonds en euros garanti mais peu performant et des unités de compte plus risquées, notamment investis en actions et obligations.

    Les SCPI offrent donc une source de diversification à l'intérieur du contrat d'assurance-vie, et l'accès à un placement offrant un ratio rendement/risque intéressant grâce aux performances et à la solidité de l'investissement immobilier.

    De plus, certains contrats offrent des avantages non négligables comme un délai de jouissance réduits, un reversement de 100 % des loyers, etc. qui rendent l'investissement en SCPI via l'assurance vie très attractif.

    Pourquoi choisir l'assurance-vie quand on veut investir en SCPI

    Si les SCPI ont beaucoup d'atouts, elles ont un inconvénient principal : la fiscalité. Les revenus fonciers générés par des SCPI sont taxés en fonction de la tranche marginale d'imposition, avec en plus des prélèvements sociaux de 17,2 %. Pour un épargnant soumis à la tranche à 30 %, l'imposition s'élève donc à 47,2 %

    Lorsqu'elles sont logées dans l'assurance-vie, les SCPI bénéficient de la fiscalité attractive de l'enveloppe : seuls les retraits sont soumis à l'IR, TMI ou flat tax au choix, et peuvent bénéficier d'avantages fiscaux quand le contrat a plus de 8 ans : abattement de 4 600 euros sur les gains (9 200 euros pour un couple) et taux réduit de 7,5 % pour les encours inférieurs à 150 000 euros (300 000 euros pour un couple).

    Comparaison SCPI en assurance vie et en direct

     

    SCPI Dans l’assurance vie

    SCPI en direct

    Fiscalité

    Aucune fiscalitĂ© Ă  l’intĂ©rieur de l’enveloppe. Les gains rĂ©alisĂ©s sur la SCPI s’ajoutent aux autres supports et sont imposĂ©s au moment des rachats. Seule la part de gains comprises dans un rachat est imposĂ©s, aux prĂ©lèvements sociaux de 17,2 %, ainsi qu’à l’IR, après un abattement de 4600 euros (9200 pour une couple) si le contrat a plus de  8 ans, au taux de flat tax de 12,8 % (taux rĂ©duit de 7,5 % dans certains cas)

    Revenus fonciers soumis Ă  la tranche marginal d’impĂ´t sur le revenu (0, 14 %, 30 %, 41 % ou 45 %) plus prĂ©lèvements sociaux de 17,2 %

    Les intérêts d’empunts sont déductibles des revenus imposables (impossible de faire un emprunt immobilier pour investir au sein de l’enveloppe assurance vie)

    Plus values soumis au rĂ©gime des plus-values immobilières (19 % + 17,2 % après abattement pour durĂ©e de dĂ©tention).

    Choix

    Choix restreint : toutes les SCPI ne sont pas disponibles dans un contrat d’assurance. Tout dĂ©pend de l’assureur. Certains contrats n’en propose pas et d’autres n’en propose qu’une poignĂ©e. Il faut donc bien consulter la liste des SCPI disponibles avant d’ouvrir le contrat

    Un univers très large de SCPI disponibles : SCPI fiscales, SCPI de plus-values, SCPI de bureaux, SCPI de commerces, SCPI diversifiĂ©s, SCPI Ă©trangères, etc.

    Frais

    Naturellement, comme toute unité de compte logée dans un contrat d'assurance-vie, les frais de gestion de l'assureur s'ajoutent aux frais de gestion du support.
    Les assureurs proposent souvent des rabais sur les commissions de souscriptions aux SCPI. Habituellement autour des 10 % pour un achat en direct, elles sont par exemple réduites autour des 7 % sur les contrats de meilleurtaux Placement

    Les frais de gestion de la SCPI s’appliquent directement sur les rendements distribuĂ©s. Les rendements communiquĂ©s sont nets de frais de gestion. La commission de souscription, matĂ©rialisĂ©e Ă  la sortie, est gĂ©nĂ©ralement comprise entre 8 et 12 %

    Rendement

    Certains assureurs conservent une partie des gains distribuĂ©s par la SCPI (dans la limite de 15 % maximum autorisĂ©e par le code des assurances).  Dans le cas d’une SCPI dĂ©livrant 4 % de revenus, ce sont ainsi 0,6 % que l’assureur prĂ©lève, ne laissant que 3,4 % pour l’épargnant… avant frais de gestion du contrat.

    Les SCPI versent Ă  leur souscripteur 100 % des loyers nets des frais de gestion.

    Jouissance

    Pour certaines SCPI dans l’assurance-vie, les parts souscrites portent jouissance de revenus plus rapidement que lors d'une souscription de parts en direct.

    En souscrivant des parts de SCPI en direct, un délai de jouissance s'applique qui peut aller de 4 à 5 mois (ce qui signifie que vous devez attendre 4 à 5 mois avant de toucher les rendements de vos parts).

    Liquidité

    La liquiditĂ© est accrue car l'assureur s’occupe  la liquiditĂ© des parts sur son propre stock. C’est lui qui vous rachète les parts de SCPI au moment oĂą vous voulez vendre

    Faible liquidité. La SCPI n’étant pas un produit coté, elle présente une liquidité moindre comparée aux actifs financiers. Les conditions de cession (délais, prix) peuvent ainsi varier en fonction de l’évolution du marché de l’immobilier d'entreprise et du marché des parts de SCPI.

    Comment choisir son contrat d'assurance-vie pour acheter des SCPI ?

    Parmi les nombreux contrats d'assurance-vie pouvant loger des SCPI, il peut être difficile de faire son choix. Pour juger de la qualité d'un contrat, il faut d'abord étudier ses caractéristiques intrinsèque :

    • AccessibilitĂ© (versement minimum)
    • Frais d'entrĂ©e et de versements
    • Frais de gestion sur le fonds en euros et les unitĂ©s de compte
    • Nombre, qualitĂ©, et diversitĂ©s des supports disponibles
    • SoliditĂ© de l'assureur
    • Gestion et conseil

    D'autres critères concernent spécifiquement les assurés qui souhaitent investir en SCPI :

    • Nombre, qualitĂ©, et diversitĂ©s des SCPI disponibles
    • Frais de gestion sur les SCPI
    • Rabais Ă©ventuellement accordĂ© sur les frais des SCPI
    • DĂ©lai de jouissance
    • Distribution totale 100 % ou partielle des rendements versĂ©s par les SCPI

    Quels sont les meilleurs contrats pour investir en SCPI

    Voici trois exemples de contrats de qualité pour investir en SCPI :

    meilleurtaux Liberté Vie

    Le contrat meilleurtaux Liberté Vie de Spirica est un des meilleurs contrats pour loger ses SCPI : Accessible (versement minimum de 500 euros), il bénéficie d'une tarification attractive avec 0 % de frais d'entrée et de frais d'arbitrage (hors SCPI, lesquelles supportent une commission de souscription) et surtout des frais de gestion réduit à 0,5 %.

    L'offre financière est très complète avec plus de 650 supports dont 20 SCPI.

    On y retrouve PF Grand paris, Primovie, PFO2 ou Rivoli Avenir Patrimoine. On retrouve également d'autres SCPI performantes comme Immorente ou encore Patrimmo Commerce. Est aussi disponible la SCPI Patrimmo Croissance spécialisée dans l'immobilier résidentiel dans le cadre de l'acquisition de la nue-propriété d'actifs démembrés.

    L'investissement se fait à frais réduits. Sur meilleurtaux Liberté Vie, selon les SCPI, les frais de souscription varient entre 4.25 % et 8.62 % alors qu'en direct les frais sont généralement compris entre 6 et 12 %. Concrètement, vous achetez la même SCPI qu'en direct (par exemple, une SCPI à 100 euros avec commission à 9 % aura une valeur de rachat de 91 euros), mais comme la commission est réduite (par exemple 6.5 %), vous aurez dans votre contrat plus de parts de cette SCPI (dans l'exemple 1.027 part contre 1 part pour un achat en direct).

    De plus, en tant que souscripteur, vous bénéficiez du reversement de 100 % des loyers sur les SCPI à capital variable. Les souscripteurs bénéficient en plus d'un assureur très solide - la compagnie Spirica ayant été rachetée par le Crédit Agricole en 2010 - et de tous les avantages de l'assurance vie en ligne.

    Enfin, le contrat meilleurtaux Liberté Vie est le contrat qui bénéficie du délai de jouissance des parts le plus court : La date de jouissance des parts est le 1er jour du mois suivant le jour d'acquisition (pour une souscription avant le 20 du mois).

    Découvrir meilleurtaux Liberté Vie

    meilleurtaux Placement Vie

    Que ce soit en termes de frais, de performance du fonds en euros ou de choix et de qualité des supports en unités de compte, meilleurtaux Placement Vie est l'un des meilleurs multisupports du marché. Des qualités déjà récompensées par Investir-Le Journal des Finances, les Dossiers de l'Épargne, Gestion de Fortune, ou encore le magazine Mieux Vivre Votre Argent.

    9 SCPI sont éligibles à ce contrat. Le minimum d'investissement en SCPI est accessible à l'image du contrat : une part, soit un ticket d'entrée compris entre une centaine d'euros et plus de 500 euros.
    Petit point noir, seuls 85 % des revenus distribués par la SCPI sont distribués par l'assureur.
    meilleurtaux Placement Vie n'est pas forcément le contrat plus adapté pour un investissement totalement dédié à la SCPI.

    Par contre, c'est un des meilleurs contrats pour les investisseurs souhaitant accéder à une gamme très vaste de supports en unités de compte. Plus de 650 unités de compte sont disponibles au sein de M Retraite Vie avec des opportunités régulières sur de nombreux supports.

    Enfin, le contrat est accessible à tous (100 euros suffisent), avec une contrainte d'investissement raisonnable pour profiter du fonds euros Suravenir Opportunités, l'un des meilleurs fonds en euros sans frais d'entrée dans l'univers de l'assurance-vie en ligne !

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