2023 : Le Palmarès SCPI
Quelles meilleures SCPI pour 2023 ? Découvrez notre classement, les notes des SCPI, les points forts, selon la méthodologie meilleurtaux Placement.
Le placement Pierre Papier est une solution intermédiaire entre l’épargne traditionnelle et l’investissement immobilier. Elle permet de diversifier vos placements et n’impose pas un investissement lourd, vous pouvez acheter des parts de manière progressive. Faisons un point sur les raisons de choisir la Pierre Papier.
La Pierre Papier est un terme utilisé pour désigner un investissement financier sous forme de part (Papier) permettant d’investir indirectement en immobilier (Pierre).
Les objectifs d’un investissement Pierre Papier sont les suivants :
Le particulier investit donc dans un véhicule juridique géré par une société de gestion qui utilise l'argent des investisseurs pour investir dans des immeubles. Il détient alors un placement financier, sur compte financier, mais bénéficie de la performance d’un investissement immobilier.
La SCPI est la forme la plus connue pour un placement Pierre Papier, mais il existe en réalité d’autres solutions :
Le rendement de la Pierre Papier dépend du type d’investissement et du support choisis (un rendement élevé nécessite généralement un risque plus important). Comparez les performances des différents investissements sur plusieurs années pour vous faire une idée de la rentabilité de votre placement.
Choisir une SCPI Pierre Papier, ou tout autre type de placement, est une solution qui répond aux besoins de deux profils spécifiques :
Les SCPI Pierre Papier « de rendement » ont pour objectif de distribuer des revenus réguliers. Elles investissent majoritairement dans des immeubles à usage commercial du type bureaux, commerces, entrepôts, résidences hôtelières ou seniors. La société collecte des fonds auprès des épargnants et leur met à disposition des parts sociales. Avec les fonds collectés, la SCPI acquiert des immeubles dont elle perçoit les loyers. Une fois tous les frais (entretien, gestion, impôts, assurance, etc.) déduits, elle redistribue le résultat à chacun des associés en proportion du nombre de parts détenu.
Les SCPI « fiscales » sont des SCPI qui détiennent un patrimoine immobilier à usage d’habitation. Ces biens immobiliers s’inscrivent dans des dispositifs fiscaux (SCPI Pinel, SCPI Malraux, etc.) permettant aux épargnants de profiter d’économie d’impôts, sous conditions de détenir leurs parts de SCPI fiscales pendant une durée minimale à partir de la signature du bail.
Les OPCI sont des organismes de placement collectifs agréés par l’AMF. Au carrefour des SCPI et des OPCVM, ils offrent l'avantage d'une exposition en immobilier physique, et d'une liquidité intrinsèque. L'OPCI peut comporter de 60 à 90 % d'actifs immobiliers. Outre la poche actifs immobiliers, l'OPCI doit comporter une poche actifs non immobiliers et une poche d’actifs liquides.
SIIC, « Sociétés d'investissement immobilier cotées », sont des sociétés foncières, qui ont pour objet la gestion d'un patrimoine immobilier, et qui bénéficient d’un statut particulier : la société doit reverser une bonne partie de ses revenus aux actionnaires, professionnels ou particuliers, sous formes de dividendes, et ces produits versés ne sont alors pas imposés au niveau de la société.
Espoir de rendement de la Pierre Papier |
SCPI : Attractif. Proche des rendements de l’immobilier physique
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Risque de perte en capital |
SCPI : Solide. La valeur des parts dépend de la valorisation des actifs immobiliers de la SCPI Pierre Papier. Les baisses de prix sont très rares.
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Frais de souscription |
SCPI : Élevés. l’achat de parts de SCPI entraîne des frais d’entrée et des frais de gestion annuel ainsi qu’une commission (entre 8 et 12 %) lors de la revente.
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Liquidité des parts |
SCPI : Faible. La liquidité, c’est-à-dire la possibilité de revendre facilement ses parts de SCPI, n’est pas garantie d’un point de vue juridique.
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Possibilité d’investir à crédit |
SCPI : Possibilité de réaliser l’investissement via un crédit immobilier, pour profiter de l’univers des taux bas et de l’effet de levier du crédit
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Accessibilité dans les enveloppes |
SCPI : Achat en direct auprès de la société ou éventuellement dans un contrat d’assurance-vie
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Fiscalité des revenus |
SCPI : En direct, les revenus sont soumis au régime des revenus fonciers (TMI + prélèvements sociaux). Les intérêts d’emprunts sont déductibles. Les plus values sont soumises au régime des plus-values immobiliers. En assurance-vie, les revenus sont soumis à la fiscalité de l’enveloppe, comme toutes les unités de compte.
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Les SCPI représentent la majorité des placements de type « pierre papier ». Vous pouvez également souscrire des SCPI, SCI ou OPCI via des contrats retraite ou d’assurance vie. Choisissez des contrats meilleurtaux Placement pour bénéficier des meilleures conditions.
Vous accédez facilement à l’immobilier pour un ticket d’entrée faible. Cela permet de diversifier simplement votre patrimoine. De plus, la pierre papier, notamment les SCPI, propose des rendements intéressants.
Vous souscrivez à des parts de SCPI par exemple et la société de gestion s’occupe de l’ensemble de la gestion des biens immobiliers et vous verse un rendement trimestriel. Vous pouvez souscrire en quelques minutes avec meilleurtaux Placement.
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