Meilleurtaux Placement vous propose sa sélection des meilleurs placements financiers pour investir votre argent en 2021.
Sommaire
Où placer son argent en 2021 ? Quels sont les meilleurs investissements pour épargner cette année ? Tour d’horizon des solutions retenues par Meilleurtaux Placement pour vous aider à trouver dans quoi investir en 2021.
SCPI de rendement : l’immobilier d’entreprise accessible à tous
Avec les Sociétés civiles de placement immobilier (SCPI), vous investissez votre épargne dans l’immobilier d’entreprise (bureaux, commerces, santé, logistique, etc.). Vous devenez porteur de parts de la SCPI pilotée par une société de gestion spécialisée, qui s’occupe des investissements, de la gestion locative et de la distribution des loyers.
3 avantages de l’investissement en SCPI
- Le rendement : en moyenne, les SCPI ont généré 4,4 % de rendement avant fiscalité en 2019. Pour 2020, le rendement moyen attendu se situe aux alentours de 4 %, ce qui atteste de la résilience du secteur face à la crise. Attention toutefois, cette moyenne cache des disparités importantes selon les SCPI : il est important de procéder à une sélection rigoureuse.
- L’accessibilité : acquérir un immeuble de bureaux est inaccessible aux particuliers. Les SCPI vous permettent d’accéder à cette classe d’actifs, avec des tickets d’entrée raisonnables de quelques milliers d’euros maximum.
- La diversification : une SCPI est investie dans de nombreux actifs, situés dans de multiples zones géographiques. Elle permet ainsi de diversifier votre épargne immobilière sur plusieurs biens, contrairement à un investissement immobilier locatif.
Comment investir en SCPI ?
- En direct : vous pouvez acquérir des parts de SCPI en direct. Vous pouvez également financer votre investissement à crédit.
- Avec l’assurance vie : pour dynamiser le rendement de votre assurance vie tout en bénéficiant de ses avantages (souplesse, liquidité garantie par l’assureur, fiscalité plus attractive).
- Avec le PER : pour dynamiser votre épargne retraite avec un risque mesuré.
- En nue-propriété : pour vous constituer un patrimoine immobilier sur le long terme.
Nos SCPI « coup de cœur »
- Epargne Pierre (Atland Voisin)
- Cristal Rente (Inter Gestion)
- Immorente (Sofidy)
- Primovie (Primonial REIM)
- PF Grand Paris (Perial)
- LF Europimmo (La Française REM)
PER : le meilleur placement pour la retraite et les impôts
Le Plan d’Epargne Retraite (PER) représente une véritable solution patrimoniale, pour préparer votre retraite mais aussi diminuer votre imposition.
3 avantages du PER
- La déduction fiscale des versements : les sommes versées sur un PER sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite de votre plafond d’épargne retraite. Elles génèrent ainsi une économie d’impôt de 30, 41 ou 45 %, selon vos tranches d’imposition.
- La sortie en capital : contrairement aux anciens produits d’épargne retraite (PERP, Madelin), le PER vous permet de débloquer votre épargne à la retraite en capital, en une ou plusieurs fois. Vous pouvez également choisir de sortir en rentes ou selon une combinaison de rente et de capital.
- Le déblocage de l’épargne pour l’achat de la résidence principale : avant la retraite, il est possible de débloquer une partie de votre épargne pour financer l’achat de votre résidence principale. Des cas de déblocage exceptionnels sont également prévus en cas d'accident de la vie.
Comment investir dans un PER ?
Vous devez ouvrir un Plan d’Epargne Retraite, comme l’un de ceux proposés par Meilleurtaux Placement. Vous pouvez également ouvrir un PER à l’occasion du transfert de l’épargne placée sur d’anciens produits d’épargne retraite (PERP, Madelin notamment).
Assurance vie : un couteau-suisse qui s’adapte à vos projets
L’assurance vie est une enveloppe souple pour votre épargne, qui vous permet de bénéficier de nombreux atouts.
3 avantages de l’assurance vie
- La flexibilité : votre épargne reste disponible, avec la possibilité de réaliser des rachats partiels sans mettre un terme au contrat, et vous épargnez comme bon vous semble (versements libres, versements programmés par mois, trimestre, etc.).
- La fiscalité attractive : l’assurance vie bénéficie d’une fiscalité plus légère que la plupart des produits d’épargne. Après 8 ans, vous profitez d’abattements fiscaux sur les rachats : jusqu’à 9 200 € d’intérêts exonérés par an pour un couple (le capital n’est jamais imposé).
- La préparation de la succession : les bénéficiaires désignés dans votre contrat ne sont pas imposés dans le cadre de la succession jusqu’à 152 000 € par bénéficiaire pour les versements effectués avant 70 ans. Pour les versements après 70 ans, les intérêts sont intégralement exonérés.
Comment investir en assurance vie ?
En ouvrant un contrat d’assurance vie avec meilleurtaux placement, vous pouvez investir sur des fonds en euros parmi les meilleurs du marché ainsi que sur une large sélection d’Unités de Compte, non garanties en capital. Les Unités de Compte vous permettent de diversifier votre épargne (immobilier, actions, fonds spécialisés dans la technologie, l’or, etc.) afin de rechercher plus de rendement pour votre assurance vie.
Le conseil de Meilleurtaux Placement
De nombreux contrats prélèvent des frais d’entrée lorsque vous investissez en assurance vie : pour 100 € investis, seuls 97 € sont réellement investis avec des frais d’entrée de 3 %. Les épargnants sont ainsi fortement pénalisés, d’autant plus dans un contexte de rendement affaibli, puisqu’il faudra attendre plusieurs années pour absorber ces frais.
Nous vous recommandons donc de privilégier des contrats sans frais d’entrée, pour épargner dans les meilleures conditions.
Fonds en euros : une épargne disponible et sécurisée
Le rendement des fonds en euros traditionnels s’amenuise au fil des années. Mais ils conservent un intérêt dans le cadre de l’assurance vie et du PER, grâce à leur liquidité et la protection du capital.
3 avantages du fonds en euros
- La liquidité : l’épargne placée sur le fonds en euros d’un contrat d’assurance vie reste disponible à tout moment. Elle peut également être facilement déplacée vers des supports en Unités de Compte (UC) potentiellement plus rémunérateurs.
- La protection : le capital bénéficie d’une garantie, variable selon les contrats et les conditions fixées par les assureurs. Les intérêts produits au fil des années sont acquis, grâce au mécanisme de l’effet cliquet.
- Le rendement, supérieur au Livret A : malgré la baisse des taux, le fonds en euros continue de rapporter davantage que le Livret A (0,50 % en 2021).
Comment investir en fonds en euros ?
Les fonds en euros sont disponibles dans les contrats d’assurance vie, les PER (en version assurance) et les contrats de capitalisation.
Le conseil pour vos placements 2021 : faites-vous accompagner par des spécialistes
De nombreux épargnants investissent leur argent sans bénéficier d’un conseil avisé. Ils sont pénalisés de nombreuses façons :
- Ils s’acquittent de frais élevés, comme les frais d’entrée sur les assurances vie et PER ;
- Ils n’accèdent qu’à des placements bancaires « maisons » ;
- Le placement proposé n’est pas conforme à leur projet, leur profil, leur horizon d’investissement ;
- Le placement leur est mal expliqué et ils manquent d’informations cruciales pour savoir dans quoi ils investissent.
C’est pourquoi il est indispensable de faire appel à des spécialistes de l’épargne. Avec Meilleurtaux Placement, vous bénéficiez d’une telle expertise, grâce à :
- Une équipe de conseillers spécialistes de la gestion de patrimoine, disponibles pour répondre à vos questions par téléphone ou par mail. Nos conseillers non commissionnés vous accompagnent dans votre projet pour vous aider à trouver les bons placements, adaptés à votre situation et vos objectifs ;
- Des produits d’épargne sélectionnés par Meilleurtaux Placement auprès des assureurs et des sociétés de gestion, avec des frais négociés en amont pour vous permettre de bénéficier des meilleurs conditions pour votre épargne.
Important
L'investissement en SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est un investissement de long terme (8/10 ans minimum recommandé) qui présente un risque de liquidité lors de la revente des parts et un risque de perte en capital car dépendant des conditions de la conjoncture économique et immobilière et notamment de la location et localisation des immeubles. La Société de gestion ne garantit pas le rachat/la revente des parts qui n'est possible, dans le cadre d'une détention en directe (hors assurance vie) que s'il existe une contrepartie/un acheteur. Ni le capital ni le rendement ou versement des loyers ne sont garantis. Dans le cas d'un financement par emprunt, si le rendement des parts achetées à crédit n'est pas suffisant pour rembourser le crédit ou en cas de baisse du prix lors de la vente des parts, le client devra payer la différence. Les performances passées ne présagent pas des performances futures. Les SCPI supportent des frais d'entrée de l'ordre de 10 %. Par conséquent nous vous recommandons de prendre connaissance de tous les documents réglementaires disponibles sur notre site avant tout investissement.
Les analyses et commentaires figurant dans cet article ne sauraient constituer un quelconque engagement ou garantie de meilleurtaux placement. Les investisseurs demeurent entièrement maîtres et responsables de leurs choix d'investissement et de l'adéquation de ceux-ci avec leur situation patrimoniale et personnelle. Ils reconnaissent assumer et supporter l'intégralité des risques financiers liés à leurs investissements. L'investissement en SICAV/FCP/SCPI/EMTN… ne comporte aucune garantie, ni de rémunération ni de capital.
Le capital débloqué est soumis à l’impôt sur le revenu, sauf s’il correspond à des versements non déductibles. Les plus-values sont taxées au prélèvement forfaitaire libératoire de 30 %.
- Décès du conjoint ou partenaire de Pacs
- Invalidité de deuxième ou troisième catégorie du titulaire du plan ou d’un membre de son foyer (conjoint ou partenaire de Pacs, enfant)
- Surendettement
- Expiration des droits au chômage
- Cessation d’activité non salariée consécutive à un jugement de liquidation judiciaire
