Gestion libre ou gestion pilotée, si vous vous posez la question de la gestion de votre assurance-vie, vous êtes au bon endroit. Découvrez la gestion pilotée et les raisons d’opter pour cette solution.
Le fonctionnement de l’assurance-vie en gestion pilotée
Lorsque vous ouvrez une assurance-vie, vous avez la possibilité de gérer vous-même vos actifs afin de déterminer la nature de vos placements (fonds euro, supports en unités de compte, diversification de vos placements, etc.). Mais vous pouvez aussi opter pour la gestion pilotée, nommée gestion déléguée ou sous mandat.
Dans le cadre de la gestion pilotée de votre assurance-vie, vous confiez la gestion de vos placements à des professionnels experts comme:
- une société de gestion;
- un conseiller en gestion de patrimoine;
- un conseiller financier;
Avant de vous proposer les meilleurs placements, votre gestionnaire va vous demander de remplir un formulaire afin de cerner votre profil d’investisseur. Il va déterminer si vous recherchez une solution plutôt prudente, un rendement un peu plus important ou si vous avez un profil d’investisseur plutôt offensif. En clair, il doit étudier votre capacité à assumer une perte en capital et vos objectifs de placement pour faire des choix adaptés à votre profil.
Pourquoi choisir la gestion pilotée ?
La gestion pilotée en assurance-vie est parfaite si vous ne souhaitez pas placer uniquement votre argent sur un fonds en euros. Si vous ambitionnez de placer votre épargne sur des unités de compte, cela nécessite une connaissance des marchés. Un gestionnaire est à même de prendre les bonnes décisions dans la mesure où il exerce une veille permanente. Il sera plus apte à prendre les bonnes décisions selon votre profil, mais aussi de réaliser des arbitrages parfois nécessaires. Son objectif est de sécuriser vos placements afin de limiter le risque de perte de capital.
En clair, vous gagnez du temps tout en dynamisant votre épargne pour obtenir le meilleur rendement selon votre profil de risque. Certes, la gestion libre occasionne moins de frais, mais c’est une solution plus chronophage demandant une attention particulière. Vous devez être capable de déterminer quels sont les marchés porteurs et quel est le moment le plus judicieux pour placer votre argent sur de nouveaux supports.
Qui peut souscrire une gestion pilotée en assurance-vie ?
Toute personne ouvrant une assurance-vie peut faire le choix de la gestion pilotée. Cette solution est proposée à tous si vous n’envisagez pas de placer votre argent uniquement sur un fonds euro. En choisissant un contrat multisupport, vous pouvez demander la gestion sous mandat afin de confier à un expert votre épargne.
Vous devez garder à l’esprit que la gestion pilotée engendre un risque de perte en capital, même si vous confiez votre placement à un expert. Faire ce choix pour placer votre argent sur des supports en unités de compte, c’est être capable d’assumer une perte. Dans le cas contraire, préférez la gestion libre et placez votre argent uniquement sur le fonds en euros.
Où ouvrir son assurance-vie en gestion pilotée ?
Si vous faites le choix d’un contrat d’assurance-vie multisupport, vous pouvez ouvrir votre contrat en gestion pilotée :
- dans une banque: votre conseiller bancaire peut vous proposer une solution de pilotage pour ne pas avoir à gérer votre épargne. Il peut s’agir d’une banque traditionnelle ou d’une banque en ligne;
- dans un cabinet de conseillers en gestion de patrimoine;
- chez un courtier en ligne, il saura vous proposer une offre large et adaptée à votre profil d’investisseur.
Les différents frais de la gestion pilotée
L’ouverture d’un contrat d’assurance-vie, engendre des frais. Le fait de choisir une assurance-vie en gestion pilotée va engendrer des frais supplémentaires pour assurer la gestion de votre épargne, la diversification de vos placements sur différents fonds et les arbitrages nécessaires pour dynamiser ou sécuriser votre placement.
Les différents frais de votre assurance-vie en gestion pilotée sont les suivants:
- les frais du contrat sont facturés par l’assureur chez qui vous avez choisi d’ouvrir votre contrat d’assurance-vie ;
- les frais de mandat sont cette fois facturés par le gestionnaire se chargeant de gérer et de faire évoluer votre contrat et vos placements ;
- les frais de l’unité de comptesont facturés par les gérants des fonds.
Lorsque vous ouvrez une assurance-vie, il est conseillé de prendre le temps de comparer les offres des différents assureurs et gestionnaires de contrats. Toutes les assurances-vie ne proposent pas les mêmes frais. Ces derniers peuvent impacter fortement la rentabilité de votre investissement. Les frais de versement ont un impact direct sur le rendement promis.
Pour vous donner un exemple concret, avec Meilleurtaux Liberté Vie assuré par Spirica, vous bénéficiez des frais parmi les plus bas du marché pour votre investissement. Cette assurance-vie en gestion pilotée ne facture pas les frais d’ouverture de contrat, les frais de versement, les frais d’arbitrage en ligne. De plus, les frais de gestion sont limités à 0,5 % sur les unités de compte, vous permettant de diversifier à moindre à coût votre épargne.
La gestion pilotée meilleurtaux Placement, est gérée par l'Assureur sur les conseils des experts de meilleurtaux Placement réunis autour de Marc Fiorentino.
Les supports disponibles dans une gestion pilotée
En optant pour la gestion pilotée de votre contrat d’assurance-vie, vous pouvez accéder à de nombreuses opportunités. Avec une gestion sous mandat, vous n’avez pas besoin de connaissance particulière des marchés financiers et immobiliers. Votre gestionnaire pourra alors librement placer votre argent sur différents supports tout en respectant vos objectifs de placement et votre profil d’investisseur en matière de risque.
Grâce à la gestion pilotée, vous pouvez accéder aux supports suivants:
- SCPI et SCI pour investir dans l’immobilier;
- OPCVM (SICAV, FCP, FCPR, etc.);
- EMTN;
- actions et obligations;
- trackers boursiers;
- actions en direct;
- private equity;
- ETF;
Bien sûr, en parallèle, une partie de votre argent peut parfaitement être placée sur un fonds en euros afin de sécuriser une partie de votre épargne. Une juste répartition sera mise en place par le gestionnaire de votre contrat d’assurance-vie selon vos objectifs (rendement élevé, épargne pour la retraite, transmission, etc.).
La gestion pilotée meilleurtaux Placement, est gérée par l'Assureur sur les conseils des experts de meilleurtaux Placement réunis autour de Marc Fiorentino.
Il s'agit de l'une des seules gestion pilotée du marché qui vous propose ETF, actions, fonds en euros, obligations, immobilier et private equity, soit une diversification totale !
Questions fréquentes sur l’assurance-vie en gestion pilotée
C’est quoi la gestion pilotée ?
La gestion pilotée ou gestion sous mandat du contrat d’assurance-vie est une option consistant à déléguer la gestion de votre épargne à un conseiller spécialiste des marchés. Il détermine, selon votre profil d’investisseur en termes de risque et vos objectifs, les meilleurs placements entre fonds en euro et unités de compte.
Pourquoi la gestion pilotée ?
La gestion pilotée de l’assurance-vie est une solution préconisée si vous n’avez pas de connaissance des marchés financiers et immobiliers. Vous confiez la gestion de votre épargne à un expert. Il saura adapter ses choix selon votre profil pour dynamiser ou sécuriser votre placement. Il procède à des arbitrages lorsqu’il juge opportun de modifier les supports.
Comment stopper un mandat de gestion ?
Si vous ne souhaitez plus bénéficier de la gestion pilotée de votre contrat d’assurance-vie, il vous suffit d’en faire part à votre conseiller. Selon le gestionnaire, vous pouvez simplement faire une demande en ligne depuis votre espace client ou envoyer un courrier afin de passer à la gestion libre.
