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Notre avis sur le contrat :
TOP de l’ Assurance Vie - 2022
TOP 2022 d'Argent dans la catégorie "Meilleur contrat de moins de 8 ans" - Tout sur mes finances
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Pôle d’expertise dédié au conseil en allocation d’actifs en architecture ouverte, le comité stratégique d'investissement bâti autour de Marc Fiorentino gère votre contrat dans le cadre d'un mandat d'arbitrage. Il associe des expertises indépendantes et complémentaires en matière d’allocation d’actifs. Le comité se réunit mensuellement. Il analyse l’environnement macro-économique, valide l’allocation d’actifs et procède si besoin aux éventuels ajustements jugés pertinents, en cohérence avec les anticipations macro-économiques de Marc Fiorentino.
L'investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.
* Pour connaitre la tarification complète, consultez les Conditions Générales valant note d'information ou consulter l'onglet Plus de détails.
Pour connaitre la tarification complète, consultez les Conditions Générales valant note d'information ou consulter l'onglet Plus de détails.
TOP de l’ Assurance Vie - 2022
TOP 2022 d'Argent dans la catégorie "Meilleur contrat de moins de 8 ans"
meilleurtaux Allocation Vie est un contrat d’assurance-vie individuel. Pourquoi ? Pour protéger au mieux vos intérêts. Le caractère individuel signifie que vous contractez directement auprès de l'assureur. Une fois signé, les termes de votre contrat ne pourront donc être changés sans votre accord écrit. La tarification négociée au plus bas est donc garantie durant toute la durée de vie de votre contrat.
Il existe aussi des contrats d'assurances-vie « collectifs ». Dans ce cas, le contrat n’est pas souscrit par vous mais par une personne morale assurant un rôle d’intermédiaire. Les frais par exemple peuvent alors être changés sans votre accord. Ce n'est pas le cas avec un contrat « individuel » comme meilleurtaux Allocation Vie. C'est un point important à vérifier avant de souscrire à un contrat d'assurance vie.
| Frais de dossier | 0 € |
| Frais à l'entrée et sur versements (initiaux, libres, programmés) | 0% (hors versement sur SCI, SCP, OPCI...) |
| Frais pour réaliser un arbitrage | 0% |
| Frais additionnels pour le Mandat d'arbitrage meilleurtaux Allocation | 0 % |
| Frais d'arbitrages automatiques | Options Transferts programmés, Dynamisation des plus-values : 0% Options Sécurisation des plus-values, Limitation des moins-values et Limitation des moins-values relatives : 0,50 % du montant transféré. |
| Frais annuels de gestion sur les fonds en Euros Eurossima et Netissima | 0.75 % par an |
| Frais annuels de gestion sur les Unités de compte (SICVA, FCP, SCPI, etc.) | 0,60 % par an Prélevés en nombre de parts d’unités de compte, chaque trimestre |
| Frais annuels de gestion sur les ETF | 0,70 % par an Prélevés en nombre de parts d’unités de compte, chaque trimestre |
| Frais de rachat partiel et rachat total | 0% |
| Frais des rachats partiels programmés | 0% |
Vous avez le choix entre deux modes de gestion : le mandat d'arbitrage meilleurtaux Allocation ou la gestion libre.
Le mandat d'arbitrage meilleurtaux Allocation vous permet de déléguer entièrement la gestion de votre contrat. Il s'agit d'une solution « clé en main », proposant 4 profils pour répondre à votre profil d’épargnant et vos objectifs. Il n'y a aucun frais additionnels.
En complément du fonds en euros Netissima, les supports d'investissements ont été sélectionnés par les experts de MeilleurPlacement, réunis autour de Marc Fiorentino, en combinant plusieurs critères pertinents :
Dans ce mode, vous gérez vous-même vos investissements, en sélectionnant selon vos choix les Unités de Compte éligibles et les fonds en euros du contrat.
| Montants minimums | Minimum par support | |
| Montant minimum pour souscrire | meilleurtaux Allocation Vie est accessible dès 10000 € si vous optez pour le mandat d'arbitrage meilleurtaux Allocation. Dès 1000 € si vous optez pour la gestion libre | |
| Minimum de versement sur le contrat | 450 € | - |
| Pour les versements programmés | 50 € par mois 150 € par trimestre 300 € par semestre 600 € par an |
- |
| Pour les arbitrages | 50 € | - |
Vous pouvez à tout moment récupérer vos fonds sur un contrat d'assurance vie :
Pour un rachat en assurance vie total, cela est bien sûr possible. Le capital vous sera versé dans un délai de 30 jours à partir de la réception de la demande complète.
Important à savoir : un rachat total entraine la clôture de votre contrat, et donc vous perdez la rémunération de l'année en cours et surtout votre "antériorité fiscale", donc le fait que votre contrat ait accumulé des mois et années et donc bénéficie d'une tarification fiscale plus favorable.
| Montants minimums | Conditions | |
| Rachat partiel | Possible à partir de 1000 € | Laisser un solde minimum de 500 € après rachat, et un solde minimum par support de 250 € |
| Rachat partiel programmé | 100 € par mois 300 € par trimestre 500 € par semestre 1000 € par an |
Possible dès une valorisation minimum de votre contrat de 5000€ et si pas de versements programmés ni d'avance en cours. Le minimum à laisser sur le contrat est de 1500€ |
La rente viagère en assurance est une somme d'argent, versée à échéances régulière par l'assureur au souscripteur. En contrepartie, l'épargne générée est au bénéfice de l'assureur.
Vous pouvez demander le service d’une rente viagère réversible ou non, dont le montant est fonction de la valeur de rachat, du tarif en vigueur à la date de liquidation, de l’âge du (des) Bénéficiaire(s) ainsi que du taux de réversion retenu (60 % ou 100 %) au moment de votre demande. La rente viagère est payable trimestriellement à terme échu.
| Dates d'effet | |
| Pour un versement initial ou un versement libre par courrier | J+3 ouvré maximum, suivant l’encaissement effectif des fonds par l’assureur |
| Pour un arbitrage | Si réalisé en ligne avant 16h : J+1 Sinon : J+2 ouvré maximum à réception du dossier complet chez l'assureur |
| Pour un rachat | J+4 ouvré, à réception du dossier complet chez l'assureur |
L’ensemble des délais mentionnés est indiqué sous réserve qu’aucun acte de gestion (arbitrage, prélèvement des frais, etc.) ne soit en cours de traitement au moment de la demande d’opération. À défaut, l’opération demandée est effectuée à compter de la réalisation effective de l’acte en cours.
Dans certains cas, les opérations ne s’effectuent pas sur la base de la valeur liquidative de l’unité de compte à la date d’effet de l’opération. Par exemple les supports à valorisation hebdomadaire ou bi-mensuelle (SCI, OPCI, etc...). Auquel cas, les opérations s’effectuent sur la base de la première valorisation de l’unité de compte suivant la date d’effet.
Le contrat meilleurtaux Allocation Vie dispose de plusieurs options pour faire des arbitragés programmés :
À tout moment, vous avez la possibilité de mettre en place l'une des options. Elles sont exclusives l'une de l'autre, compatibles avec l'ensemble des autres options proposées et/ou souscrites (Rachats partiels programmés, Versements libres programmés, Transferts programmés, Dynamisation des plus-values ou Sécurisation des plus-values).
L'Assureur vous propose, pour chaque support sélectionné et en fonction d'un seuil de moins-value ou de moins-value relative que vous aurez déterminé support par support, de transférer totalement et automatiquement, la valeur atteinte de chaque support sélectionné vers le support de sécurisation, le fonds en euros Eurossima, dès lors que le seuil déterminé aura été constaté.
Pour cela, vous devez déterminer :
- Les supports de désinvestissement en unités de compte sélectionnés,
- Les pourcentages de moins-values de référence : 5 % ; 10 % ; 15 % ou 20 %.
Périodicité de calcul : hebdomadaire.
À ces conditions, l'Assureur vous propose de transférer de façon automatique, à partir d'un seuil déterminé, la plus-value constatée, sur tout ou partie des supports en unités de compte sélectionnés vers le support de sécurisation : le fonds en euros Eurossima.
Pour cela vous devez déterminer :
- Les supports en unités de compte sélectionnés ;
- Les pourcentages de plus-values de référence : 5 % ; 10 % ; 15 % ou 20 %.
Ce fonds en euros bénéficie d'une composition dynamique afin d'en optimiser la performance tout en maintenant la sécurité de votre épargne.
Rendement du fonds en euros NETISSIMA :
| 2018 | 2019 | 2020 | 2021 |
| 2,25 % (2) | 1,20 % à 1,70 % (2) selon la part UC détenue |
1,10 % à 1,70 % (2) selon la part UC détenue |
0,95 % à 1,90 % (2) selon la part UC détenue |
Accessible par versement (initial, libre ou programmé) ou par arbitrage, à hauteur de 70% maximum, les 30% restants devant être investis en unités de compte. Les unités de compte ne garantissent pas le capital versé.
En fonction de la part de votre épargne investie sur des supports en Unités de Compte, cette majoration vous permet d'augmenter le taux de rémunération du support en euros Netissima.
| Part de l'épargne investie en Unités de Compte | Coefficient multiplicateur s’appliquant au taux de Participation aux Bénéfices net servi au titre de l’année 2022 | |
| ≥ à 30 % | 130 % | |
| ≥ à 40 % | 150 % | |
| ≥ à 50 % | 170 % | |
| ≥ à 60 % | 200 % | |
Ces conditions s’appliquent sous réserve de respecter ces conditions au 31 décembre 2022 et au moment du versement effectif de la participation aux bénéfices.
L'investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.
Le fonds historique de Generali Vie se caractérise par une gestion résolument pragmatique qui s'appuie principalement sur des signatures obligataires de qualité, Eurossima est la combinaison parfaite entre performance et sécurité.
Rendement du fonds en euros EUROSSIMA :
| 2018 | 2019 | 2020 | 2021 |
| 1,65 % (3) | 1,15 % (3) | 0,95 % (3) |
0,75 %(3) |
Accessible par versement (initial, libre ou programmé) ou par arbitrage, à hauteur de 70% maximum, les 30% restants devant être investis en unités de compte. Les unités de compte ne garantissent pas le capital versé.
Découvrez en détails les fonds disponibles sur ce contrat en filtrant vos recherches ci-dessous :
Mandat d'arbitrage
Allocation détaillée et performances
Allocation détaillée et performances
Allocation détaillée et performances
Allocation détaillée et performances
Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire par versement (initial ou complémentaire) ou arbitrage
Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire par versement (initial ou complémentaire) ou arbitrage
Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire par versement (initial ou complémentaire) ou arbitrage
Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire par versement (initial ou complémentaire) ou arbitrage
Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire par versement (initial ou complémentaire) ou arbitrage à partir du fonds en euros
Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire par versement (initial ou complémentaire) ou arbitrage
Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire par versement (initial ou complémentaire) ou arbitrage
Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire par versement (initial ou complémentaire) ou arbitrage
Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire par versement (initial ou complémentaire) ou arbitrage
Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire par versement (initial ou complémentaire) ou arbitrage
Contrairement aux fonds en euros à capital garanti (brut de frais de gestion), les Unités de Compte (SICAV, FCP, SCPI, SCI, OPCI, EMTN, Trackers, Titres Vifs, FCPR…) ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers et immobiliers à la hausse comme à la baisse. L’assureur s’engage sur le nombre d’Unités de Compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Par conséquent nous vous recommandons de prendre connaissance des documents réglementaires (prospectus, DICI, DIS…) avant toute décision d’investissement.
Certains supports (notamment SCPI, SCI, OPCI, ETF, actions) présentent des frais spécifiques dans le cadre de votre contrat. Il sont précisés dans les avenants, annexes particulières ou conditions générales de votre contrat.
(1) Performance 2021 du profil Offensif du mandat d’arbitrage Meilleurtaux Allocation. Les performances sont nettes de frais de gestion des contrats et nettes de frais de gestion propres aux supports en unités de compte, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.
(2) Pour accéder au fonds en euros Netissima, chaque investissement doit comporter au minimum de 30 % sur les Unités de Compte, lesquelles ne garantissent pas la capital versé et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.
Taux de rendement 2021 du fonds en euros Netissima au sein du contrat meilleurtaux Allocation Vie, net de frais annuels de gestion (0,75 %), hors prélèvements fiscaux et sociaux, attribué par l'assureur Generali Vie selon les modalités précisées dans la Note d'information valant Conditions Générales. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
(3) Pour accéder au fonds en euros Eurossima, chaque investissement doit comporter au minimum 30 % en Unités de Compte, lesquelles ne garantissent pas la capital versé et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.
Taux de rendement 2021 du fonds en euros Eurossima au sein du contrat meilleurtaux Allocation Vie, net de frais annuels de gestion (0,75 %), hors prélèvements fiscaux et sociaux, attribué par l'assureur Generali Vie selon les modalités précisées dans la Note d'information valant Conditions Générales. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
meilleurtaux Allocation Vie est un contrat d'assurance vie individuel libellé en euros et / ou unités de compte. Il est assuré par Generali Vie. Société anonyme au capital de 336 872 976 euros. Entreprise régie par le Code des assurances - 602 062 481 RCS Paris Siège social : 2 rue Pillet-Will - 75009 Paris. Société appartenant au Groupe Generali immatriculé sur le registre italien des groupes d’assurances sous le numéro 026.
Il est distribué par MeilleurPlacement SAS, Société par Actions Simplifiée au capital de 100 000 euros, enregistrée au RCS de Rennes sous le n° 494162233, immatriculé à l’Orias sous le n° 07 031 613 en qualité de Courtier et Mandataire d’intermédiaire en Opérations de banque et services de paiement, Courtier en assurance et Conseiller en Investissements Financiers (adhérent CNCIF n° D011939). Siège social : 18 rue Baudrairie - 35000 Rennes.
Information publicitaire dépourvue de valeur contractuelle.
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