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Assurance vie
Points forts
Points forts
Mode de gestion
Gestion
libre
Mandat
d’arbitrage
Types de supports
2
Fonds en euros
11
SCPI/OPCI/SCI
5
Private equity
633
OPCVM
30
ETF
Notre avis sur le contrat :
Notre avis sur le contrat
Allocation Vie : Le contrat idéal pour confier la gestion de son épargne à des professionnels des marchés, sans frais de mandat additionnels
Oscar de l'innovation
Gestion de Fortune 2021 Récompense décernée le 25/03/2021 par un jury composé des journalistes de Gestion de Fortune mais également d’acteurs incontournables de la profession : actuaires, fiscalistes, universitaires, économistes, financiers, notaires.
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Pôle d’expertise dédié au conseil en allocation d’actifs en architecture ouverte, le comité stratégique d'investissement bâti autour de Marc Fiorentino gère votre contrat dans le cadre d'un mandat d'arbitrage. Il associe des expertises indépendantes et complémentaires en matière d’allocation d’actifs. Le comité se réunit mensuellement. Il analyse l’environnement macro-économique, valide l’allocation d’actifs et procède si besoin aux éventuels ajustements jugés pertinents, en cohérence avec les anticipations macro-économiques de Marc Fiorentino.
L'investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.
* Pour connaitre la tarification complète, consultez les Conditions Générales valant note d'information ou consulter l'onglet Plus de détails.
Pour connaitre la tarification complète, consultez les Conditions Générales valant note d'information ou consulter l'onglet Plus de détails.
Oscar de l'innovation, Gestion de Fortune - 2021
Récompense décernée le 25/03/2021 par un jury composé des journalistes de Gestion de Fortune mais également d’acteurs incontournables de la profession : actuaires, fiscalistes, universitaires, économistes, financiers, notaires.
| Versement initial | |
|---|---|
| Frais sur versements (Hors certains supports, voir ci-dessous) |
0 % |
| Montant minimum | 1 000 € (10 000 € si mandat d’arbitrage) |
| Minimum par support | 25 € |
| Date d'effet | J + 3 ouvrés |
| Versements libres complémentaires | |
|---|---|
| Frais sur versements (Hors certains supports, voir ci-dessous) |
0 % |
| Montant minimum | 50 € |
| Minimum par support | 25 € |
| Date d'effet | J + 3 ouvrés |
| Versements programmés | |
|---|---|
| Frais sur versements (Hors certains supports, voir ci-dessous) |
0 % |
| Montant minimum | 50 €/mois 150 €/trimestre 300 €/semestre 600 €/an |
| Minimum par support | 250 € après un rachat |
| Date d'effet | J + 3 ouvrés |
| Arbitrages | |
|---|---|
| Frais sur arbitrages | 0 % |
| Frais sur arbitrages automatiques | de 0 % à 0,50 % en fonction des options choisies (dynamisation ou sécurisation des plus-values) |
| Montant minimum | 50 € |
| Minimum à laisser sur le contrat | 500 € après un rachat (1 500 € si rachats partiels programmés) |
| Date d'effet | J + 1 ouvré (arbitrages en ligne avant 16h) sinon J + 2 ouvrés maximum |
| Un arbitrage est un acte de gestion qui consiste à désinvestir un ou plusieurs supports d'investissement pour investir sur un ou plusieurs supports d'investissement. | |
| Frais sur les Unités de compte |
|---|
| 0,60 % / an (0,70 % / an pour les Trackers / ETF) |
| Frais additionnels sur les Fonds en euros | |
|---|---|
| Netissima | 0,75 % / an |
| Eurossima | |
| Frais additionnels sur le Mandat d'arbitrage | |
|---|---|
| Mandat d'arbitrage meilleurtaux Allocation |
0 % |
| À savoir : Ces frais s'ajoutent aux frais des différents supports investis | |
| Frais sur certains supports | |
|---|---|
| Frais d'entrée sur les supports immobiliers (SCPI, SCI, OPCI, SCP) |
Variables en fonction du support immobilier |
| Avance | |
|---|---|
| Frais de mise en place | 0 % |
| Montant maximum | 60 % de l'encours |
| Le taux d’intérêt de l'avance est égal chaque mois au plus élevé du : | Taux moyen de rendement des actifs (TRA) de l'année précédente détenue par Generali Vie, majoré de 0,2 point. Le taux moyen des emprunts (TME) du mois précédent majoré de 1 point. |
| Réglement général des avances | |
| Rachat partiel | |
|---|---|
| Frais de mise en place | 0 % |
| Montant minimum | 1 000 € |
| Minimum à laisser sur le contrat | 500 € après un rachat (1 500 € si rachats partiels programmés) |
| Date d'effet | J + 4 ouvrés |
| Rachat partiel programmé | |
|---|---|
| Frais de mise en place | 0 % |
| Montant minimum | 100 €/mois 300 €/trimestre 500 €/semestre 1 000 €/an |
| Minimum à laisser sur le contrat | 500 € après un rachat (1 500 € si rachats partiels programmés) |
| Date d'effet | J + 4 ouvrés |
| Rachat total | |
|---|---|
| Frais de mise en place | 0 % |
| Date d'effet | J + 4 ouvrés |
| Possible à tout moment | |
L’ensemble des délais mentionnés (J+) est indiqué sous réserve qu’aucun acte de gestion (arbitrage, prélèvement des frais, etc.) ne soit en cours de traitement au moment de la demande d’opération. À défaut, l’opération demandée est effectuée à compter de la réalisation effective de l’acte en cours.
Dans certains cas, les opérations ne s’effectuent pas sur la base de la valeur liquidative de l’unité de compte à la date d’effet de l’opération. Par exemple les supports à valorisation hebdomadaire ou bi-mensuelle (SCI, OPCI, etc...). Auquel cas, les opérations s’effectuent sur la base de la première valorisation de l’unité de compte suivant la date d’effet.
| Taux de rendement | |||
|---|---|---|---|
| 2018 | 2019 | 2020 | 2021 |
| 2,25 % | 1,20 % à 1,70 % selon la part UC détenue |
1,10 % à 1,70 % selon la part UC détenue |
0,95 % à 1,90 % (2) selon la part UC détenue |
Ce fonds en euros bénéficie d'une composition dynamique afin d'en optimiser la performance tout en maintenant la sécurité de votre épargne.
Accessible par versement (initial, libre ou programmé) ou par arbitrage, à hauteur de 70 % maximum, les 30% restants devant être investis en unités de compte. Les unités de compte ne garantissent pas le capital versé.
En fonction de la part de votre épargne investie sur des supports en Unités de Compte, cette majoration vous permet d'augmenter le taux de rémunération du support en euros Netissima.
La part en Unité de Compte correspond à celle présente dans le contrat au 31 décembre 2022 et au moment de l’attribution effective de la participation aux bénéfices.
| Part de l'épargne investie en Unités de Compte | Coefficient multiplicateur s’appliquant au taux de Participation aux Bénéfices net servi au titre de l’année 2022 | |
| ≥ à 30 % | 130 % | |
| ≥ à 40 % | 150 % | |
| ≥ à 50 % | 170 % | |
| ≥ à 60 % | 200 % | |
L'investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.
| Taux de rendement | |||
|---|---|---|---|
| 2018 | 2019 | 2020 | 2021 |
| 1,65 % (3) | 1,15 % (3) | 0,95 % (3) | 0,75 %(3) |
Le fonds historique de Generali Vie se caractérise par une gestion résolument pragmatique qui s'appuie principalement sur des signatures obligataires de qualité, Eurossima est la combinaison parfaite entre performance et sécurité.
Accessible par versement (initial, libre ou programmé) ou par arbitrage, à hauteur de 70 % maximum, les 30% restants devant être investis en unités de compte. Les unités de compte ne garantissent pas le capital versé.
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Contrairement aux fonds en euros à capital garanti (brut de frais de gestion), les Unités de Compte (SICAV, FCP, SCPI, SCI, OPCI, EMTN, Trackers, Titres Vifs, FCPR…) ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers et immobiliers à la hausse comme à la baisse. L’assureur s’engage sur le nombre d’Unités de Compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Par conséquent nous vous recommandons de prendre connaissance des documents réglementaires (prospectus, DICI, DIS…) avant toute décision d’investissement.
Certains supports (notamment SCPI, SCI, OPCI, ETF, actions) présentent des frais spécifiques dans le cadre de votre contrat. Ils sont précisés dans les avenants, annexes particulières ou conditions générales de votre contrat.
(1) Performance 2021 du profil Offensif du mandat d’arbitrage Meilleurtaux Allocation. Les performances sont nettes de frais de gestion des contrats et nettes de frais de gestion propres aux supports en unités de compte, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.
(2) Pour accéder au fonds en euros Netissima, chaque investissement doit comporter au minimum de 30 % sur les Unités de Compte, lesquelles ne garantissent pas la capital versé et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.
Taux de rendement 2021 du fonds en euros Netissima au sein du contrat meilleurtaux Allocation Vie, net de frais annuels de gestion (0,75 %), hors prélèvements fiscaux et sociaux, attribué par l'assureur Generali Vie selon les modalités précisées dans la Note d'information valant Conditions Générales. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
(3) Pour accéder au fonds en euros Eurossima, chaque investissement doit comporter au minimum 30 % en Unités de Compte, lesquelles ne garantissent pas la capital versé et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.
Taux de rendement 2021 du fonds en euros Eurossima au sein du contrat meilleurtaux Allocation Vie, net de frais annuels de gestion (0,75 %), hors prélèvements fiscaux et sociaux, attribué par l'assureur Generali Vie selon les modalités précisées dans la Note d'information valant Conditions Générales. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs et ne sont pas constants dans le temps.
meilleurtaux Allocation Vie est un contrat d'assurance vie individuel libellé en euros et / ou unités de compte. Il est assuré par Generali Vie. Société anonyme au capital de 336 872 976 euros. Entreprise régie par le Code des assurances - 602 062 481 RCS Paris Siège social : 2 rue Pillet-Will - 75009 Paris. Société appartenant au Groupe Generali immatriculé sur le registre italien des groupes d’assurances sous le numéro 026.
Il est distribué par MeilleurPlacement SAS, Société par Actions Simplifiée au capital de 100 000 euros, enregistrée au RCS de Rennes sous le n° 494162233, immatriculé à l’Orias sous le n° 07 031 613 en qualité de Courtier et Mandataire d’intermédiaire en Opérations de banque et services de paiement, Courtier en assurance et Conseiller en Investissements Financiers (adhérent CNCIF n° D011939). Siège social : 18 rue Baudrairie - 35000 Rennes.
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