Trouver le meilleur livret d’épargne en 2026 est la clé pour faire fructifier son épargne en toute sécurité, avec le meilleur rendement possible. Mais entre les taux, la fiscalité, les plafonds et les conditions d’accès, tous les produits proposés sur le marché ne se valent pas.
Pour vous aider à vous y retrouver, Meilleurtaux Placement dresse un panorama complet des livrets d'épargne existants et vous donne toutes les informations pour faire le bon choix.
- Les livrets d'épargne réglementés sont encadrés par l’État et exonérés d’impôts.
- Les livrets bancaires (ou boostés), sont proposés par les banques avec des taux libres, donc parfois plus avantageux, mais les intérêts sont fiscalisés.
- Le LEP est actuellement le livret réglementé le plus rémunérateur, si vous êtes éligible.
- Le livret Meilleurtaux propose actuellement l’un des meilleurs taux du marché, avec un taux annuel brut de 5%.
- Comparer les offres des différents établissements est un impératif pour optimiser son épargne et choisir un livret adapté à ses objectifs, son profil et son capital disponible.
Les meilleurs livrets réglementés
Il existe quatre livrets réglementés :
- le livret d’épargne populaire (LEP),
- le livret A,
- le livret jeune,
- le livret de développement durable et solidaire (LDDS).
Le livret d’épargne populaire, meilleur livret réglementé si vous êtes éligible
Malgré sa baisse au 1er février 2026, le LEP reste le livret réglementé le plus rémunérateur actuellement. Son taux d’intérêt annuel est de 2,5% (contre 2,7% auparavant), plus intéressant encore que celui du livret A. Le plafond de versement est, lui, de 10 000 € (30 € minimum de dépôt la première fois, puis 10 € ensuite).
Ce produit d’épargne est soumis à quelques conditions. L’épargnant doit être majeur, résident fiscal en France et ne pas dépasser un certain plafond de ressources en 2026 :
- 23 028 € pour une personne seule,
- 29 179 € pour un foyer composé d’une part fiscale égale à 1,5,
- 35 329 € pour un foyer composé d’une part fiscale égale à 2,
- 41 479 € pour un foyer composé d’une part fiscale égale à 2,5,
- 47 627 € pour un foyer composé d’une part fiscale égale à 3,
- 58 865 € pour un foyer composé d’une part fiscale égale à 4.
Bon à savoir
le revenu fiscal de référence de 2025 sur les revenus 2024 est pris en compte pour l’ouverture d’un LEP en 2026.
Le livret jeune
Le livret jeune est réservé aux 12-25 ans. Son taux de rémunération est librement fixé par les banques, mais il ne peut pas être inférieur à celui du livret A (1,5% en février 2026). Le plancher et le plafond de dépôt sont respectivement fixés à 10 et 1 600 €.
Le livret A
Si vous n’êtes pas éligible au livret jeune ni au LEP, le livret A reste le livret réglementé par excellence.
Avec un montant maximum de dépôt fixé à 22 950 € pour les particuliers et un taux de rémunération de 1,5% au 1er février 2026, contre 1,7% auparavant, le livret A se place en deuxième position des meilleurs livrets réglementés. Ce produit d’épargne est tout public. Les mineurs peuvent en ouvrir un et effectuer des retraits avec l’accord du représentant légal.
Quant au montant minimum devant figurer sur le livret A, il est fixé à 10 €.
Le livret de développement durable et solidaire
Le taux de rendement du LDDS est aligné sur celui du livret A. Mais contrairement à ce dernier, il est réservé aux personnes majeures.
Son plafond de versement est également moindre : 12 000 € (avec un solde minimum de 10 €).
Les meilleurs livrets boostés
Les livrets boostés, ou livrets à taux bonifiés, sont commercialisés par les banques elles-mêmes. Celles-ci sont libres de fixer :
- le taux de rémunération de base,
- le taux de rémunération promotionnel (offre valable en principe sur une période de plusieurs mois),
- le plafond de versement (celui-ci peut aller de quelques centaines à plusieurs millions d’euros).
Dans le tableau ci-dessous, retrouvez quelques-uns des meilleurs livrets d’épargne boostés du moment et les caractéristiques de chaque offre :
| Livret/banque | Taux boosté | Taux sur un an (avec promotion) | Taux hors promo | Prime de souscription | Versement à l’ouverture | Plafond |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Livret Meilleurtaux | 5% | 5% | 1,60% | - | 10 € | 200 000€ |
| Hello Plus (Hello bank!) | 2% | 2% | 0,50% minimum, 0,60% maximum (selon montant épargné) | - | 10 € | Illimité |
| Cashbee | - | - | 1,90% | - | 10 € | 10 000 000 € |
| Ramify + (Ramify) | - | - | 2,05% | - | 500 € | 10 000 000 € |
| Zesto (Renault Bank) | 4% | 2,51% | 2,00% | 40 € | 50 € | 10 000 000 € |
| Distingo (Distingo Bank) | 4% | 2,51% | 2,00% | 80 € | 10 € | 10 000 000 € |
| Bourso+ (BoursoBank) | - | - | 1,50% | - | 10 € | Illimité |
| Bfor+ (BforBank) | 2,30% | 2,31% | 1,00% | - | 10 € | 4 000 000 € |
| Monabanq | 5% | 1,85% | 0,80% | - | 10 € | Illimité |
| (Livret +) Fortuneo | 3% | 1,84% | 1,60% | - | 10 € | 10 000 000 € |
*Offres valables à début février 2026 et communiquées à titre indicatif. Les données de ce tableau ne présentent aucune valeur contractuelle. Plus d’informations sur les conditions des offres sur les sites des établissements concernés.
Pourquoi choisir le livret Meilleurtaux ?
Le livret Meilleurtaux constitue une solution d’épargne performante et accessible pour dynamiser votre trésorerie disponible.
Avec un taux de 5% annuel brut, son accessibilité dès 10 €, la souscription rapide en ligne, aucuns frais et un outil permettant de simuler vos gains en temps réel, avec et sans impôt, ce livret bancaire offre une visibilité immédiate sur la rentabilité réelle selon votre situation fiscale.
Le livret Meilleurtaux devient particulièrement pertinent lorsque le plafond de votre livret A est atteint, ou lorsque les sommes épargnées dépassent votre épargne de précaution et que vous souhaitez une meilleure rentabilité, sans immobilisation et avec une parfaite disponibilité des fonds. De plus, vous bénéficiez actuellement d’un taux nettement plus avantageux que tous les produits du marché.
Si vous aviez encore un doute, notre outil de simulation intégré permet de comparer concrètement le gain net et d’arbitrer en toute transparence.
Qu'est-ce qu'un livret d’épargne ?
Un livret d'épargne est un produit de placement, ouvert auprès d’une banque, qui vous permet de mettre de l’argent de côté en vue de vous constituer une épargne.
Parmi les principales particularités de ce support, l’épargnant peut effectuer librement des dépôts et des retraits. Concrètement, cela signifie que l’argent n’est pas bloqué, et que le titulaire conserve la possibilité de retirer les sommes déposées en cas de besoin.
De plus, contrairement à un compte courant, le livret n’est associé à aucun moyen de paiement. Il ne peut donc pas servir aux opérations courantes (règlement en magasin, virement, prélèvement automatique…).
Deux familles de livrets sont à distinguer :
- Les livrets réglementés, dont le fonctionnement et la rémunération sont fixés par l’État.
- Les livrets non réglementés (appelés comptes d’épargne, comptes sur livret ou livrets d’épargne bancaires), parmi lesquels les livrets boostés ou super livrets, dont les conditions sont fixées librement par les établissements bancaires.
La plupart des livrets, réglementés comme non réglementés, sont soumis à un plafond de versement.
Rémunération et fiscalité
Dès lors, l’argent placé sur un livret bancaire produit des intérêts. Suivant ses caractéristiques, un livret peut être plus ou moins rémunérateur.
Les intérêts sont calculés par rapport à la durée pendant laquelle l’argent est resté sur le compte, et selon un taux prévu lors de la souscription. Si le taux de rémunération d’un livret est connu à l’avance, il peut fluctuer dans le temps. C’est par exemple le cas du livret A, révisé chaque année en février et en août.
Les intérêts sur un livret sont capitalisés, c’est-à-dire qu’ils sont intégrés au montant déposé sur le livret, produisant eux-mêmes des intérêts, versés annuellement au 31 décembre.
À noter que les plafonds des dépôts peuvent être dépassés uniquement dans cette logique : si vous ne pouvez plus effectuer de dépôts, le capital investi continue, lui, de fructifier.
Exemple illustratif :
Pour comprendre cette logique, admettons que vous effectuiez, au 1er janvier 2026, un placement de 2 000 € sur un support avec un taux d’intérêt constant de 1,5%, sur lequel vous ne réalisez, au cours de l’année, aucun mouvement, ni aucun retrait.
Voici un tableau illustrant ce que vous rapporte ce placement, hors fiscalité :
| Année | Capital (arrondi au centième) | Taux d’intérêt | Gains |
|---|---|---|---|
| 1 | 2 000 € | 1,5% | 30 € |
| 2 | 2 030 € | 30,45 € | |
| 3 | 2 060,45 € | 30,90 € | |
| 4 | 2 091,35 € | 31,38 € | |
| 5 | 2 122,73 € | 31,84 € | |
| 6 | 2 154,57 € | 32,32 € | |
| 7 | 2 186,89 € | 32,80 € | |
| 8 | 2 219,69 € | 33,30 € | |
| 9 | 2 252,99 € | 33,79 € | |
| 10 | 2 286,78 € | 34,30 € |
Pour profiter au maximum de cet effet boule de neige, il faut généralement commencer à épargner au plus tôt, sur un livret présentant un bon taux d’intérêt de préférence, et laisser les sommes investies sans les retirer le plus longtemps possible.
La fiscalité diffère selon le type de livret. En effet, contrairement aux livrets d’épargne réglementés, les livrets d’épargne bancaires ne bénéficient pas d’avantages fiscaux.
Les intérêts sont soumis à l’impôt sur le revenu (12,8%) et aux prélèvements sociaux (18,6%, suite à l’augmentation de la CSG), soit un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 31,4% en 2026, au lieu de 30% auparavant.
Garanties
Les livrets d’épargne, réglementés ou non, sont des produits à capital garanti. C’est-à-dire que les épargnants ne peuvent pas perdre les sommes qu’ils ont placées.
Bon à savoir
Par ailleurs, toutes les banques françaises doivent cotiser au Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR), afin de protéger leurs clients en cas de faillite. Ainsi, les fonds déposés sur des livrets sont garantis dans la limite de 100 000 euros par client et par établissement.
Attention : il n’existe pas de placement à la fois garanti, sans risque, fortement rémunérateur et disponible à tout moment. Toute promesse allant dans ce sens est une arnaque et doit systématiquement éveiller votre vigilance.
Comment choisir le bon livret d’épargne ?
Définir votre profil et vos objectifs d’épargne
La première étape pour bien choisir son livret d’épargne est de faire le point sur votre profil. En effet, certains livrets réglementés ne sont accessibles qu’à certains épargnants, comme le livret jeune (restriction d’âge) ou le LEP (condition de revenu).
Ensuite, identifiez le montant que vous désirez placer. Les choix ne seront pas les mêmes pour une personne désirant placer 10 000 euros et une autre 100 000 euros.
Une fois ces questions répondues, il sera plus facile de vous orienter sur un type de livret plutôt qu’un autre et votre recherche gagnera en efficacité.
Comparer les types de livrets disponibles
Selon vos besoins, votre profil, et les sommes à placer, vous pourrez vous diriger vers les livrets réglementés (exonérés et aux plafonds bas) ou bancaires (à taux boostés, déplafonnés, mais fiscalisés).
Pour vous aider à faire votre choix, interrogez-vous sur vos critères essentiels :
- Taux d’intérêt : comparez les taux annuels bruts, hors éventuel taux bonifié ou promotionnel.
- Plafond de dépôt : certains livrets sont limités, d’autres complètement déplafonnés.
- Accessibilité : le distributeur peut réserver le livret à certains clients (conditions).
Utiliser les offres promotionnelles et outils de comparaison
Une fois que vous savez plus précisément vers quel produit vous orienter, vous pouvez passer à la phase finale de comparaison des taux et conditions des banques.
Cette étape est primordiale pour vous assurer le meilleur taux avec un minimum de frais et un maximum de rendement, surtout dans le cas des livrets non réglementés qui ont tous leurs spécificités.
Bon à savoir
Lorsque vous vous lancez dans un comparatif pour trouver l’offre qui vous correspond, pensez à regarder du côté des offres de bienvenue et des taux boostés, souvent intéressants malgré la fiscalité.
Bien que temporaires, ils permettent des rendements plus importants pour faire fructifier votre épargne.
De nombreux simulateurs sont accessibles en ligne, comme chez Meilleurtaux : n’hésitez pas à les utiliser pour estimer vos gains.
Quelles sont les alternatives aux livrets ?
À côté des livrets, les épargnants ont le choix entre d’autres types de produits d’épargne, parmi lesquels :
- le compte à terme,
- le compte épargne logement (CEL),
- le plan épargne logement (PEL),
- l’assurance-vie.
Le compte à terme
Le compte à terme (CAT) est un compte d’épargne où l’argent est placé pour une durée fixe, définie à l’avance et variant en général de quelques mois à quatre ans, en échange d’un taux d’intérêt (fixe, progressif ou variable) généralement plus attractif que celui des livrets classiques.
Contrairement aux livrets d’épargne, les fonds déposés ne sont pas accessibles avant l’échéance - sauf en cas de retrait anticipé, souvent pénalisé.
Les intérêts sont soumis à l’impôt et aux prélèvements sociaux (selon le nouveau PFU de 31,4%).
Le compte épargne logement
Plafonné à 15 300 €, le CEL est rémunéré au taux de 1%. L’argent placé sert à obtenir, sous conditions, un prêt immobilier ou un prêt travaux, mais aussi une prime de l’État.
Le capital, au-delà d’un solde minimum de 300 €, peut être retiré à tout moment. Le CEL ouvert après 2018 est soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. Ce dispositif est cependant exclu du nouveau PFU.
Le plan épargne logement (PEL)
Le PEL permet d’obtenir, après quatre ans d’épargne, un prêt immobilier à taux préférentiel. Le taux de rémunération d’un PEL ouvert à partir du 1er janvier 2026 est de 2%, et le montant maximum de versement, de 61 200 €.
Les fonds restent disponibles, mais un retrait avant le quatrième anniversaire du contrat entraîne des pénalités et la clôture du compte.
Depuis 2018, les intérêts perçus du PEL sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. À noter toutefois que ce dispositif est également exclu du nouveau PFU.
L’assurance-vie
L’assurance-vie est à la fois un contrat d’assurance et un produit d’épargne. En contrepartie de versements, le capital fructifie.
L’argent est reversé sous forme de rente ou de capital lorsqu’un événement lié à l’assuré survient (décès ou vie, mixte, selon les termes du contrat).
Le taux de rémunération dépend de la performance des supports choisis (fonds euros et/ou unités de compte).
Contrairement aux idées reçues, les sommes versées sur un contrat d’assurance-vie peuvent être retirées à tout moment par l’intermédiaire d’un rachat ou d’une avance. Côté fiscalité, ce type de contrat est soumis au PFU, mais n’est imposé qu’en cas de rachat (même partiel).
Il est plus intéressant de conserver l’assurance-vie durant 8 ans au moins pour bénéficier de conditions de taxation plus avantageuses.
Ce dispositif est également exclu du champ d’application de la hausse de la CSG.
FAQ : vos questions fréquentes sur le meilleur livret d’épargne
Quel est le livret qui rapporte le plus ?
Pour les livrets réglementés, le LEP reste le plus rémunérateur si vous êtes éligible, avec un taux de 2,5% en 2026. Pour les montants à placer dépassant le plafond du livret A ou si vous ne respectez pas ces conditions de ressources, les livrets bancaires boostés, comme le livret Meilleurtaux à 5% brut, constituent de bonnes alternatives avec un rendement attractif, malgré l’imposition applicable.
Quels sont les différents livrets d'épargne ?
Il existe deux grandes familles de livrets d’épargne : les livrets réglementés (livret A, LEP, livret jeune, LDDS) encadrés par l’État et exonérés d’impôts, et les livrets bancaires ou boostés, proposés par les banques avec des taux et des conditions libres et soumis à fiscalité. Les livrets réglementés sont plafonnés et accessibles à tous ou sous conditions, tandis que les livrets bancaires présentent des plafonds très élevés et des offres promotionnelles temporaires mais avantageuses.
Quel est le meilleur livret d'épargne en 2026 ?
Tout dépend de votre situation et de vos objectifs. En 2026, le LEP reste le livret réglementé le plus rentable for les épargnants éligibles, suivi du livret A. Pour ceux qui dépassent le plafond du livret A, qui ne seraient pas éligibles au LEP, ou qui souhaitent un rendement immédiat plus élevé, un livret bancaire boosté comme le livret Meilleurtaux constitue une alternative intéressante, offrant un taux de 5% brut, accessible dès 10 € et sans frais, en plus de vous permettre de simuler vos gains nets via un simulateur en ligne.
