Dividendes Plus N°11
(Vatel Capital)
- Durée : 6 ans
- Date limite de souscription : 27/12/2023
- 0 %de frais
d'entrée - 25 %de Réduction
d'Impôt
01 47 20 33 00
Les FIP doivent être investis à hauteur de 70 % minimum dans le soutien de l'activité économique régionale dans les PME-ETI. Les FCPI quant à eux investiront dans des PME innovantes.
Vous cherchez à diversifier vos investissements et placements ? Vous avez déjà acheté des parts de SCPI, souscrit une assurance-vie et ouvert un PER ? Avez-vous pensé aux FCPI et aux FIP, des placements rentables vous permettant en outre de réduire de manière importante votre impôt sur le revenu ? Si tel n’est pas le cas, c’est le moment pour nous de vous expliquer pourquoi ces placements sont à envisager sérieusement.
Le fonds commun de placement dans l’innovation a vu le jour en 1997. L’objectif est d’inciter les épargnants à placer leur argent dans des fonds permettant de stimuler l’économie.
Vous achetez des parts de FCPI, votre argent est ensuite investi dans des petites et moyennes entreprises. En contrepartie de votre engagement pour les entreprises innovantes, l’État vous permet de bénéficier d’une réduction d’impôt à hauteur de 25 % de vos versements (plafonnés à 12 000 € pour une personne seule et 24 000 € pour un couple). Pour cela, les FCPI doivent être composées a minima de 70 % de titres non cotés de PME européennes innovantes. Les 30 % peuvent être des obligations, des actions, etc.
Les entreprises éligibles sont des PME de moins de 10 ans dont l’effectif est inférieur à 250 personnes avec un chiffre d’affaires de 50 millions d’euros. Leur siège social doit obligatoirement se situer dans l’espace économique européen, en Norvège ou en Islande. La société doit être soumise à l’impôt sur le revenu et son capital ne peut être détenu de façon majoritaire par une personne morale.
Enfin, précisons ceci : les FCPI sont exclusivement attribués à des sociétés innovantes. Pour être reconnues comme telles, ces sociétés doivent consacrer 10 % de leur budget à la recherche et au développement. La PME doit pouvoir aussi justifier de la création de procédés ou de produits innovants lui ayant valu le label, « entreprise innovante », décerné par Bpifrance pour une durée de 3 ans. Il s’agit généralement d’entreprises dans le secteur de l’industrie, du numérique ou de la santé.
Les fonds communs de placement dans l’innovation doivent bénéficier d’un agrément de l’autorité des marchés financiers (AMF).
Le fonds d’investissement de proximité est une autre solution de placement qui fonctionne de la même manière que le FCPI. L’objectif est une fois de plus de privilégier les investissements dans des PME. Ce placement d’entreprise permet aux contribuables d’investir des fonds pour stimuler l’économie. La souscription des parts se fait à la mesure du budget de chacun. Ce sont ensuite les sociétés de gestion qui prennent en charge l’argent récolté pour investir dans les PME. Un avantage fiscal est, une fois de plus, prévu.
En matière de FIP, il existe trois solutions :
La nature du FIP impacte la fiscalité de l’investisseur. En effet, tandis que le FIP classique permet une réduction d’impôt à hauteur de 25 % des versements, la réduction prévue pour le FIP Corse ou le FIP outre-mer est de 30 %.
Un agrément de l’AMF est également nécessaire pour le FIP.
FIP et FCPI fonctionnent globalement de la même manière. Deux différences fondamentales sont toutefois à noter.
La structure de chaque FIP ou FCPI peut varier chaque année. De ce fait, la fenêtre de souscription est ouverte pendant un an.
Les souscriptions peuvent se faire directement en ligne via notre tunnel de souscription ou par papier en imprimant un formulaire PDF de souscription. Vous choisissez le fonds qui correspond à vos objectifs de placement et le nombre de parts selon leur prix de chacune et le budget dont vous disposez.
Chaque FCPI a une durée de souscription limitée. L’année de souscription, vous profitez d’une réduction d’impôt sur le revenu. Elle est valable, peu importe le moment de l’achat. Néanmoins, il est intéressant de souscrire en fin d’année car cela permet de limiter la durée d’immobilisation des fonds & d’avoir une meilleure visibilité sur l’impôt à payer.
La particularité des FCPI : le capital investi est bloqué pendant une durée déterminée. Elle est généralement de cinq ans, mais attention, des FCPI peuvent avoir des délais plus longs.
Il existe quelques situations pour le souscripteur et son conjoint (marié ou pacsé) autorisant un déblocage anticipé :
Le souscripteur ne bénéficie d’aucune garantie, en termes de délai comme de prix. La valeur des FCPI ne peut pas être plus basse par rapport à la dernière liquidation connue.
En résumé, peu importe soit votre situation, il est conseillé de patienter jusqu’à la liquidation du FCPI pour récupérer son capital.
Après une étape de pré-liquidation, la vente effective se fait en deux temps :
Ces placements vous permettent de bénéficier d’un double avantage fiscal :
Nous vous recommandons de diversifier votre portefeuille de FCPI et FIP.
Une bonne stratégie pour réduire les risques :
Il est important de ne pas perdre de vue qu’il s’agit d’un placement particulièrement risqué. Il est déconseillé d’investir plus de 10 % de son épargne dans ces produits.
Ce sont des produits aux acronymes similaires, mais n’ayant en réalité pas du tout le même sens.
Certes, ces produits sont tous deux des véhicules d’investissement réglementés par l’AMF (autorité des marchés financiers) permettant de profiter d’avantages fiscaux. Mais attention, la fiscalité appliquée est très différente.
En termes de performances, les rendements de la pierre papier dépendent du marché de l’immobilier. La SCPI est un placement relativement sécurisé.
En revanche, les FCPI sont inclus dans des OPCVM. Ce sont des investissements plus dynamiques, mais aussi plus risqués.
L’objectif principal de l’investissement dans ces fonds est la réduction d’impôt promise. Pouvant atteindre, selon les fonds, 3 600 € pour une personne seule et 7 200 € pour un couple avec imposition commune, cette solution est particulièrement avantageuse.
Vous pouvez les acheter en vous adressant à des compagnies d’assurances, voire des courtiers en assurance. meilleurtaux vous propose la souscription de FCPI et de FIP en ligne avec signature électronique !
La durée de placement est variable selon les fonds. Il faut généralement compter une période de blocage minimale de 5 à 7 ans.
Les FCPI, FIP, mandats de conseil/gestion en PME sont des placements qui présentent un risque de perte en capital et n'offrent pas de liquidité avant leur terme (avec un minimum de 5 ans). Avant toute souscription nous vous recommandons de prendre connaissance des conditions générales et des notices d'informations mais aussi des recommandations et conseils présents sur le site. Les frais d'entrée indiqués sur notre site correspondent aux frais réels prélevés à la souscription, et non aux frais théoriques étalés sur la durée de détention du fonds tels que mentionnés par la société de gestion dans le DICI et la plaquette de présentation, documents disponibles ci-dessus dont nous vous recommandons de prendre connaissance. Ces placements s'adressent à des investisseurs avertis et sont par nature des placements à risque qui ne devraient pas représenter plus de 5 à 10 % de vos actifs. Les performances passées ne préjugent en rien des performances futures. La valeur liquidative des FCPI/FIP, à un instant T, peut ne pas refléter le potentiel des actifs en portefeuille sur la durée de vie du fonds.
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