Comparateur assurance-vie, livrets d’épargne…
Comparateur assurance-vie, livrets d’épargne…
Il est de plus en plus évident que l’heure du digital a sonné. L’intelligence artificielle prend le pas sur les services physiques, notamment dans le secteur bancaire. C’est ainsi que bon nombre de placements financiers sont gérés à l’aide de divers algorithmes. Les épargnants, quant à eux, sont attirés par la politique commerciale des Fintech et commencent à s’habituer aux conseils des « robo-advisor ».
Une décennie s’est pratiquement écoulée depuis la crise financière qui a eu une portée internationale. Qui a d’ailleurs été la principale source des taux bas appliqués jusqu’à présent dont les placements d’épargne en pâtissent. Pour ce qui est des livrets bancaires, quatre enseignes essaient de maintenir leur performance. Les écarts se creusent toutefois entre eux.
L’inflation impacte durement sur les revenus des Français, friands des placements à moindre risque. L’assurance-vie traditionnelle et les livrets d’épargne défiscalisés sont les plus concernés, pour une perte estimée à plusieurs milliards d’euros sur un an. L’investissement en Bourse devient une solution efficace pour combler les rendements érodés par la hausse des prix.
Une fois de plus, l’inflation se profile sur le territoire français. La hausse des prix aura alors un impact non négligeable sur l’économie du pays. D’après les experts, les particuliers ne seront pas épargnés surtout quand il s’agit du Livret A. Du moins, s’ils n’adoptent pas certaines mesures visant à s’en protéger.
Les Belges sont connus comme étant très économes. Dans ce domaine, chacun est obligé de compter jusqu’au moindre centime, afin d’obtenir le meilleur rendement possible. Avec l’avancée de la technologie et la digitalisation de l’information, les particuliers peuvent prendre un recul avant de fixer telle ou telle offre. D’ailleurs, certaines plateformes proposent déjà de faire une comparaison entre les offres d’épargne.
D’après une étude de l’Institut national de la statistique et des études économiques (INSEE), davantage de ménages estiment que les temps sont propices à l’épargne. Dans un contexte inflationniste, l’épargne de précaution serait-elle de mise ? En effet, les ménages épargnent plus que jamais dans l’assurance-vie. Malgré une période de décollecte en 2015, le Livret A reste également un des placements préférés des Français.
Alors que les plans d’épargne destinés à financer l’acquisition de biens immobiliers n’attirent plus autant les épargnants, les livrets bancaires classiques continuent de faire l’objet d’une collecte. Les fonds amassés chaque mois restent importants, malgré une rémunération de 0,26%. La performance des livrets d’épargne bancaires n’est pas prête d’augmenter. Au contraire, elle est en stagnation, comme l’indique la Banque de France.
Pendant longtemps, l’assurance-vie a été considérée comme un outil de placement avantageux sur le plan fiscal. Néanmoins, la mise place du Prélèvement forfaitaire unique (PFU) proposée par le président français en exercice vient bouleverser la fiscalité de ce produit d’épargne. De plus, 2018 est une année transitoire vers le passage au prélèvement à la source, ce qui ne facilite pas la tâche aux épargnants désireux de procéder à un rachat de leur épargne.
Quand le détenteur d’une assurance-vie opte pour un contrat multisupport, il investit à la fois dans les fonds en euros et dans les unités de compte (UC). Ces dernières peuvent par exemple prendre la forme d’actions ou de parts dans les fonds communs de placement. Le souscripteur a l’embarras du choix quant aux supports d’investissement, en fonction notamment de son aversion au risque. Bien que l’assuré ait la possibilité de diversifier son épargne avec ce type de contrat, son fonctionnement apparaît alambiqué.
Au mois de juillet, l’indice des prix a affiché un accroissement de 2,3% en un an. Hormis l’impact direct sur le pouvoir d’achat des ménages, cette remontée de l’inflation pénalise également l’un des produits d’épargne les plus prisés en France : le Livret A. C’est tout un mythe qui s’écroule progressivement.
La Banque Nationale de Belgique (BNB) a publié un rapport concernant l’épargne des Belges. Il se trouve alors qu’au mois de juin de cette année, celle-ci a atteint un nouveau record de 265,8 milliards d’euros. À titre de rappel, c’est en août 2016 que la dernière et meilleure performance a été enregistrée, soit 265 milliards d’euros.
Même si la pratique n’est pas courante, il est tout à fait possible de renoncer à ses droits en tant que bénéficiaire d’un contrat d’assurance-vie. Mais il peut arriver que ledit bénéficiaire de la convention d’assurance soit également un héritier. Dans ce cas, il faudra nuancer les droits en tant qu’héritier et en tant que bénéficiaire.
Plusieurs circonstances économiques font que les épargnants français devraient désormais délaisser le livret A. Sa rémunération est fixée à 0,75% jusqu’en 2020, alors que l’inflation a augmenté de plus de 2% en un an. Malgré ce rendement moins satisfaisant, les Français continuent de plébisciter le livret A, qui attire par sa liquidité. Gros plan !
Alors que nous abordons déjà le dernier trimestre de l’année 2018, le bilan de la situation de l’épargne durant le premier semestre est sorti en France. Sans surprise, l’assurance-vie demeure le placement le plus prisé des épargnants français. En revanche, la moisson n’a pas été aussi bonne que prévue pour le PEL en 2018.
Aujourd’hui, les ménages s’orientent davantage vers des placements financiers risqués. Ceux-ci concernent souvent des contrats à long terme, résultant de produits négociables en bourse. Les fonds d’investissement en immobilier font également de plus en plus d’adeptes. Dans tous les cas, les rendements obtenus peuvent être conséquents, ce qui n’est pas forcément le cas des produits d’épargne les plus communs.
Les capitaux placés dans les contrats d’assurance-vie luxembourgeois souscrits par les épargnants français ont augmenté de 17%. C’est ce que révèle le rapport établi par l'entité de surveillance du secteur de l’assurance au Luxembourg. Nombreux sont les avantages que procurent les assurances-vie du Grand-Duché, notamment pour les assurés les plus fortunés. Elles garantissent la sécurité du capital. Depuis l’entrée en vigueur de la loi Sapin II sur la transparence, le nombre de clients originaires de l’Hexagone augmentent progressivement.
Les Français sont les champions de l’épargne et les banques comme les assurances leur proposent toute une diversité de supports pour épargner. Les outils de placement non financiers les plus connus sont l’assurance-vie, le Livret A et les Plans d’épargne logement (PEL). Les dépôts à vue et les livrets bancaires ne sont pas en reste. Quel support affichera-t-il le meilleur volume de collecte en 2018 ?
Une nouvelle méthode de calcul du taux servi sur l’épargne réglementée a été annoncée par le ministère de l'Économie et des Finances. Son application aura lieu dans deux ans, c’est-à-dire dès le 1er février 2020. En attendant l’entrée en vigueur de cette nouvelle modification, le taux du Livret A est gelé à 0,75%. Jamais le taux de ce placement n’a été aussi faible depuis sa création, il y a deux siècles. Comme on pouvait s’y attendre, le taux de ce support d’épargne est resté à 0,75 % depuis le 1er août de cette année.
En Belgique, l’encours de l’épargne réglementé augmente sans cesse, au point d’arriver à une performance historique. Cette hausse se chiffre à 5,6 milliards d’euros depuis le début de l’année. Selon la Banque nationale du royaume, l’argent investi dans les produits d'épargne réglementée s’élève à 265,8 milliards d’euros à la fin du mois de juin de cette année. Assez stupéfiante est la tendance à l’épargne, sachant que les taux d’intérêt atteignent un niveau qui laisse à désirer. Les Belges préfèrent-ils miser sur la sécurité ?
Si ce n’est pas la première fois que le rendement de l’épargne dégringole pendant de nombreuses années, le Livret A affiche sa pire performance depuis 1983. En raison de la forte hausse du taux d’inflation, peu nombreux sont les produits d’épargne qui génèrent un revenu satisfaisant en 2018. Un cas similaire avait été constaté dans les années 70, sachant que l’inflation avait atteint un niveau très élevé. Le record historique des rendements des livrets, à l’époque, n’avait pas permis de la compenser.
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