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Les plafonds des livrets d'épargne correspondent au montant maximal pouvant être versé sur chaque produit. Associés aux taux de rémunération, ils constituent l'un des principaux critères de choix des épargnants. Du Livret A au LEP, en passant par le LDDS, le Livret jeune ou les livrets bancaires, chaque solution obéit à des règles spécifiques. Découvrez les plafonds de versement en vigueur au 1er août 2026, les taux applicables et les solutions à envisager une fois votre livret rempli.
L'essentiel à retenir sur le plafond des livrets d'épargne
- Le plafond du Livret A est fixé à 22 950 € tandis que celui du LDDS atteint 12 000 €, soit 34 950 € de versements défiscalisés pouvant être cumulés.
- Le plafond ne concerne que les versements : les intérêts capitalisés peuvent porter le solde au-delà de cette limite, sans qu'il soit nécessaire d'effectuer un retrait.
- Le LEP est plafonné à 10 000 € et conserve un taux de 2,50% net par an au 1er août 2026 sous conditions de revenus.
- Les livrets réglementés offrent un capital garanti, une disponibilité permanente des fonds et une exonération d'impôt sur le revenu ainsi que de prélèvements sociaux.
- Les banques (traditionnelles et en ligne) ainsi que certains courtiers en ligne proposent des livrets bancaires avec des plafonds très élevés, voire sans limite, en contrepartie les intérêts sont sujets au PFU (30%).
Tableau comparatif des plafonds et taux des livrets d'épargne en 2026
| Livret | Plafond de versement | Taux au 1er août 2026 | Public concerné |
|---|---|---|---|
| Livret A | 22 950 € | 1,70% | Tout public |
| Livret de développement durable et solidaire (LDDS) | 12 000 € | 1,70% | Personne majeure |
| Livret d'épargne populaire (LEP) | 10 000 € | 2,50% | Sous conditions de revenus |
| Livret jeune | 1 600 € | Au moins 1,70% | 12 à 25 ans |
| Compte épargne logement (CEL) | 15 300 € | 1,25% | Tout public |
| Plan d'épargne logement (PEL) | 61 200 € | 2% (ouvert depuis le 1er janvier 2026) | Tout public |
| Livrets bancaires | Variable ou illimité | Selon les banques | Tout public |
Taux et plafonds constatés au 1er août 2026. Prochaine révision réglementaire des taux : 1er février 2027.
Qu'est-ce qu'un livret ?
Un livret d'épargne est un compte spécial destiné à placer ses économies pour les faire fructifier. L'argent versé sur ce compte produit des intérêts et reste disponible. Il est possible de le retirer à tout moment. Aucun moyen de paiement n'est associé aux livrets d'épargne. Aussi, vous ne pouvez pas vous en servir pour vos opérations courantes (règlement de factures, virements, etc.).
On distingue les livrets d'épargne réglementée des livrets bancaires. Les premiers voient leurs modalités (taux, plafond, etc.) définies par les pouvoirs publics. Les caractéristiques des seconds sont, elles, fixées par les établissements bancaires eux-mêmes.
Autre différence majeure : les livrets réglementés (Livret A, Livret de développement durable et solidaire, Livret jeune et Livret d'épargne populaire) sont entièrement défiscalisés. C'est-à-dire que les intérêts générés ne sont ni soumis à l'impôt sur le revenu, ni aux prélèvements sociaux. En revanche, ceux des livrets bancaires sont soumis à la flat tax (30%).
Enfin, les livrets d'épargne, de manière générale, ne génèrent aucun frais d'ouverture, de clôture, de gestion ou lors des opérations (versements/retraits).
Plafond de versement ou plafond de solde : la distinction clé
Le plafond d'un livret réglementé correspond au montant maximal pouvant être versé par l'épargnant. En revanche, il ne limite pas le solde du compte. Une fois le plafond atteint, aucun nouveau versement n'est possible, mais les intérêts continuent d'être crédités et peuvent faire dépasser cette limite.
Les intérêts des livrets réglementés sont calculés selon la règle des quinzaines puis capitalisés au 31 décembre de chaque année. Cette capitalisation explique qu'un Livret A ou un LDDS puisse afficher un solde supérieur à son plafond réglementaire sans enfreindre la réglementation.
Quel plafond pour quel livret d'épargne ?
La plupart des livrets d'épargne sont soumis à un plafond de versement fixé par la réglementation ou par l'établissement bancaire. Une fois cette limite atteinte, les versements sont bloqués, mais les intérêts continuent de s'ajouter au capital. Voici les plafonds applicables aux principaux produits d'épargne au 1er août 2026 pour les produits d'épargne suivants :
- Livret A.
- Livret de développement durable et solidaire (LDDS).
- Livret d'épargne populaire (LEP).
- Livret jeune.
- Super livret.
| Type de compte / livret | Plafond | Taux | Public concerné |
|---|---|---|---|
| Livret A (particulier) | 22 950 € | 1,70% | Tout public |
| Livret A (association) | 76 500 € | 1,70% | Associations |
| Livret A (syndicat de copropriétaires de plus de 100 lots) | 100 000 € | 1,70% | Syndicats éligibles |
| Livret A (organisme HLM) | Aucun plafond | 1,70% | Organismes HLM |
| Livret de développement durable et solidaire | 12 000 € | 1,70% | Personne majeure |
| Livret d'épargne populaire | 10 000 € | 2,50% | Sous conditions de revenus |
| Livret jeune | 1 600 € | Au moins 1,70% | 12-25 ans |
| Compte épargne logement | 15 300 € | 1,25% | Tout public |
| Plan d'épargne logement | 61 200 € | 2%* | Tout public |
| Livrets bancaires | Variable ou illimité | Selon les banques | Tout public |
*Pour les PEL ouverts depuis le 1er janvier 2026.
Plafond livret d'épargne : le Livret A
Le plafond du Livret A est fixé à 22 950 € pour un particulier. Il s'agit d'un plafond de versement et non d'un plafond de solde. Une fois cette limite atteinte, les intérêts continuent d'être crédités chaque année et peuvent faire dépasser ce montant sans qu'aucun nouveau versement ne soit autorisé. Les associations peuvent verser jusqu'à 76 500 €, les syndicats de copropriétaires de plus de 100 lots jusqu'à 100 000 €, tandis que les organismes HLM ne sont soumis à aucun plafond.
Le plafond de 22 950 € est inchangé depuis le 1er janvier 2013. En revanche, le taux de rémunération évolue régulièrement selon les règles prévues par le Code monétaire et financier. Depuis le 1er août 2026, il est fixé à 1,70%.
| Date d'application | Plafond du Livret A |
|---|---|
| 1er janvier 1966 | 15 000 F (2 286 €) |
| 1er juin 1969 | 20 000 F (3 049 €) |
| 1er juillet 1973 | 22 500 F (3 430 €) |
| 1er janvier 1974 | 25 000 F (3 811 €) |
| 1er janvier 1976 | 32 500 F (4 955 €) |
| 15 novembre 1977 | 38 000 F (5 793 €) |
| 1er septembre 1978 | 41 000 F (6 250 €) |
| 1er novembre 1980 | 45 000 F (6 860 €) |
| 27 novembre 1980 | 49 000 F (7 470 €) |
| 1er août 1983 | 58 000 F (8 842 €) |
| 16 août 1984 | 68 000 F (10 367 €) |
| 31 mai 1986 | 72 000 F (10 976 €) |
| 30 juin 1987 | 80 000 F (12 196 €) |
| 1er mai 1990 | 90 000 F (13 720 €) |
| 30 octobre 1991 | 100 000 F (15 245 €) |
| 1er août 2003 | 15 300 € |
| 1er octobre 2012 | 19 125 € |
| 1er février 2013 | 22 950 € |
Le plancher de versement (montant minimum devant toujours figurer sur le compte) est de 10 € (1,50 € à la Banque Postale). Cette somme doit être versée sur le Livret A dès son ouverture.
Bon à savoir :
Le Livret A et le LDDS sont parfaitement cumulables. Un même épargnant peut ainsi effectuer jusqu'à 34 950 € de versements défiscalisés (22 950 € sur le Livret A et 12 000 € sur le LDDS), tout en conservant une disponibilité totale de son épargne.
Que faire lorsque j'atteins le plafond de mon Livret A ?
Lorsque le Livret A atteint son plafond, les intérêts continuent d'être versés chaque année, mais il devient impossible d'effectuer de nouveaux dépôts. Plusieurs solutions permettent alors de poursuivre la constitution de son épargne selon son profil et ses objectifs :
- Le LDDS, qui complète naturellement le Livret A avec un plafond supplémentaire de 12 000 € et le même taux de rémunération.
- Le LEP, réservé aux épargnants remplissant les conditions de revenus et offrant une rémunération supérieure.
- Le Livret jeune, pour les 12 à 25 ans.
- Les livrets bancaires proposant ponctuellement des taux promotionnels.
- L'assurance-vie, pour investir sur un fonds en euros ou des supports en unités de compte.
Exemple : un épargnant ayant versé 22 950 € sur son Livret A et 12 000 € sur son LDDS dispose de 34 950 € d'épargne réglementée. Au taux en vigueur au 1er août 2026, cette somme génère jusqu'à 594,15 € d'intérêts nets sur une année complète (390,15 € sur le Livret A et 204 € sur le LDDS), hors nouveaux versements.
Si vous ne craignez pas les risques de pertes de capitaux, vous pouvez également opter pour un investissement sur les marchés boursiers, via les supports en unité de compte proposés à travers votre assurance-vie, votre PER, votre PEA ou votre compte-titres ordinaire.
Le choix vous revient selon vos objectifs et vos possibilités : sécurité et défiscalisation avec les livrets réglementés ou rendement potentiellement plus élevé mais plus risqué avec des unités de compte.
Plafond livret d'épargne : le LDDS
Le plafond du Livret de développement durable et solidaire (LDDS) est fixé à 12 000 €. Réservé aux personnes majeures, il fonctionne selon les mêmes règles que le Livret A. Les intérêts peuvent faire dépasser ce plafond, mais aucun nouveau versement n'est possible une fois la limite atteinte. Depuis le 1er août 2026, son taux est fixé à 1,70%.
| Date d'application | Plafond du LDDS |
|---|---|
| 3 octobre 1983 | 1 524 € |
| 1er août 1991 | 2 287 € |
| 1er juillet 1993 | 3 049 € |
| 1er octobre 1994 | 4 573 € |
| 1er janvier 2002 | 4 600 € |
| 1er janvier 2007 | 6 000 € |
| 1er octobre 2012 | 12 000 € |
| 1er février 2023 | 12 000 € |
Le plancher de versement est, lui, fixé à 10 €.
Plafond livret d'épargne : le LEP
Le plafond du Livret d'épargne populaire (LEP) est fixé à 10 000 €. Réservé aux ménages respectant un plafond de revenus, il bénéficie d'un taux de rémunération de 2,50% au 1er août 2026. Ce taux est maintenu malgré une formule réglementaire qui aurait conduit à un niveau inférieur, afin de préserver le pouvoir d'achat des épargnants éligibles.
| Date d'application | Plafond du LEP |
|---|---|
| 28 mai 1982 | 762 € |
| 14 janvier 1983 | 3 049 € |
| 3 avril 1984 | 4 573 € |
| 1er novembre 1991 | 6 098 € |
| 1er août 1999 | 7 622 € |
| 1er janvier 2002 | 7 700 € |
| 1er février 2023 | 7 700 € |
| 1er octobre 2023 | 10 000 € |
Concernant le plancher de versement, il est égal à 30 € pour le premier, puis 10 € minimum pour les suivants.
Plafond livret d'épargne : le Livret jeune
Réservé aux 12-25 ans, le Livret jeune a très peu évolué depuis sa création en 1996. Plafonné à l'époque à 10 000 € (soit 1 524 €), il a été réévalué à 1 600 € en 2002 lors du passage à l'euro. Le plancher de versement est égal à celui du Livret A, soit 10 €.
À noter que, contrairement au plafond et au plancher de versement, le taux peut, lui, être fixé librement par les établissements bancaires. À condition d'être au moins égal à celui du Livret A (1,70% au 1er août 2026).
Plafond livret d'épargne : le « super » livret
Les modalités du « super » livret (ou livret boosté) sont totalement libres. Les établissements bancaires peuvent en fixer le plafond, le plancher, mais aussi le taux (taux standard et taux promotionnel). Suivant les offres, le plafond de ce livret d'épargne varie entre quelques centaines et plusieurs millions d'euros. Certaines offres sont même sans limite de versement. C'est par exemple le cas du livret boosté Bourso+, commercialisé par la banque en ligne française BoursoBank.
Découvrez ci-après les plafonds en vigueur pour quelques super livrets :
- Livret Meilleurtaux : montant de versement limité à 10 millions d'euros.
- Fortuneo : montant de versement limité à 10 millions d'euros.
- Hello+ (Hello bank!) : montant de versement illimité.
- Bourso+ (BoursoBank) : montant de versement illimité.
- BforBank : montant de versement limité à 4 millions d'euros.
- Monabanq : montant de versement illimité.
- Distingo Bank : montant de versement limité à 10 millions d'euros.
À la différence des livrets réglementés, les intérêts des super livrets sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30%, sauf option pour l'imposition au barème progressif. En contrepartie, ces produits offrent souvent des plafonds de versement très élevés, voire illimités, ainsi que des offres promotionnelles temporaires.
Autres produits d'épargne
En plus des différents livrets, il existe d'autres produits vous permettant d'épargner, tels que le plan épargne logement (PEL) ou le compte épargne logement (CEL).
Le PEL et le CEL obéissent à des règles spécifiques. Le PEL est plafonné à 61 200 € de versements et rémunère les plans ouverts depuis le 1er janvier 2026 à 2%. Le CEL est quant à lui limité à 15 300 € et son taux est fixé à 1,25% depuis le 1er août 2026. Ces deux produits peuvent ouvrir droit à un prêt immobilier sous conditions prévues par la réglementation.
Faut-il remplir ses livrets au plafond ?
Remplir un livret réglementé jusqu'à son plafond permet de profiter pleinement de sa rémunération, tout en conservant une disponibilité permanente des fonds. Une fois la limite atteinte, les intérêts continuent d'être crédités chaque année, ce qui peut faire progresser le solde au-delà du plafond réglementaire.
- Livret A : plafond de 22 950 € au taux de 1,70%, soit 390,15 € d'intérêts par an.
- LDDS : plafond de 12 000 € au taux de 1,70%, soit 204 € d'intérêts par an.
- LEP : plafond de 10 000 € au taux de 2,50%, soit 250 € d'intérêts par an.
Exemple : un épargnant ayant atteint le plafond de son Livret A et de son LDDS détient 34 950 € d'épargne réglementée. Au taux en vigueur depuis le 1er août 2026, cette somme peut générer jusqu'à 594,15 € d'intérêts nets par an.
Les spécialistes s'accordent à dire qu'un épargnant devrait garder entre 3 et 6 mois de salaire sur ses livrets d'épargne. Ainsi, en cas d'imprévus entraînant une dépense financière importante, l'épargnant aurait de quoi subvenir à ces dépenses.
Au-delà de ce montant, les experts recommandent d'investir votre argent sur des placements qui pourraient générer davantage d'intérêts et ainsi venir compenser l'inflation. Parmi les placements les plus souvent cités on retrouve l'assurance-vie, le plan épargne retraite (PER), le plan épargne en actions (PEA), le compte-titres ordinaire (CTO) ou encore les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI).
Quel placement pour un plafond plus important ?
Une fois les plafonds des livrets réglementés atteints, d'autres placements permettent de continuer à faire fructifier son épargne. Contrairement aux livrets, ces solutions sont généralement fiscalisées ou présentent un niveau de risque plus élevé, mais elles offrent un potentiel de rendement supérieur sur le long terme.
L'assurance-vie
L'assurance-vie est le placement fiscalisé préféré des Français, car il permet de combiner placement sécurisé (fonds euros) et fonds plus dynamiques (unités de compte). L'épargne reste disponible à tout moment. En fonction de la performance des supports et la répartition de l'épargne, le rendement peut être égal, voire bien supérieur à certains livrets. Néanmoins, la contrepartie d'une performance plus élevée est souvent une prise de risque proportionnelle.
Elle constitue également une solution sans plafond de versement réglementaire, ce qui en fait un complément naturel des livrets d'épargne lorsque ceux-ci sont remplis.
Le plan épargne retraite (PER)
L'épargne du PER peut être retirée avant l'âge de la retraite dans certains cas :
- Invalidité (vous-même, vos enfants, votre époux.se ou votre partenaire de Pacs).
- Décès de l'époux ou du partenaire de Pacs.
- Expiration des droits aux allocations chômage.
- Surendettement.
- Achat de sa résidence principale.
Le PER ne prévoit pas de plafond de versement réglementaire. En revanche, seuls les versements volontaires ouvrent droit, dans certaines limites, à une déduction fiscale.
L'investissement en société civile de placement immobilier (SCPI)
Avec un taux de distribution moyen de 4,91% en 2025 (+0,19 point par rapport à 2024) selon l'Association française des sociétés de placement immobilier (Aspim), l'investissement en société civile de placement immobilier (SCPI) constitue une alternative pour les épargnants souhaitant investir au-delà des plafonds des livrets réglementés. En contrepartie d'un potentiel de rendement supérieur, le capital investi n'est pas garanti et les revenus peuvent varier d'une année à l'autre.
L'investissement en SCPI peut se faire en direct, ou indirectement via une assurance-vie ou un PER, notamment. Il permet aux épargnants de diversifier leur portefeuille et d'investir dans l'immobilier sans avoir à acheter et gérer de biens en direct.
Questions fréquentes sur le livret d'épargne (FAQ)
Quel est le plafond du Livret A en 2026 ?
Depuis le 1er février 2013, le plafond du Livret A est fixé à 22 950 € pour les particuliers. Les associations peuvent déposer jusqu'à 76 500 €, les syndicats de copropriétaires de plus de 100 lots jusqu'à 100 000 €, tandis que les organismes HLM ne sont soumis à aucun plafond.
Le plafond du Livret A est-il de 30 000 € ?
Non. Le plafond réglementaire du Livret A reste fixé à 22 950 € depuis 2013. La confusion provient parfois de l'évolution du pouvoir d'achat de ce plafond ou de propositions de revalorisation qui n'ont pas été retenues.
Quel livret possède le plafond le plus élevé ?
Parmi les livrets réglementés destinés aux particuliers, le Livret A possède le plafond le plus élevé avec 22 950 €, devant le LDDS (12 000 €), le LEP (10 000 €) et le Livret jeune (1 600 €). Les livrets bancaires, eux, peuvent proposer des plafonds beaucoup plus élevés, voire aucun plafond.
Puis-je dépasser le plafond de mon Livret A ?
Oui. Une fois le plafond de versement atteint, les intérêts continuent d'être versés chaque année. Ils peuvent donc faire dépasser le plafond sans qu'aucun nouveau dépôt ne soit effectué. En revanche, il reste impossible de réaliser de nouveaux versements tant que le solde n'est pas repassé sous le plafond.
Combien puis-je placer au total sur mes livrets défiscalisés ?
Un épargnant peut cumuler un Livret A (22 950 €), un LDDS (12 000 €) et, s'il remplit les conditions de revenus, un LEP (10 000 €). Il est ainsi possible de détenir jusqu'à 44 950 € de versements sur ces trois livrets réglementés, dont 34 950 € en cumulant uniquement le Livret A et le LDDS.
