Plafond livret d’épargne

Avec les taux de rémunération, les plafonds des livrets font partie des critères de choix des épargnants. Quelle somme maximale pouvez-vous placer sur tel ou tel produit d’épargne ? Le point dans cet article.

Qu’est-ce qu’un livret ?

Un livret d’épargne est un compte spécial destiné à placer ses économies. L’argent versé sur ce compte produit des intérêts, mais reste disponible. Il est possible de le retirer à tout moment. Aucun moyen de paiement n’est associé aux livrets d’épargne. Aussi, vous ne pouvez pas vous en servir pour vos opérations courantes (règlement de factures, virement…).

Un livret d’épargne peut être réglementé ou non. Dans le cas des livrets réglementés, les modalités (taux et plafond, notamment) sont définies par les pouvoirs publics. Concernant les livrets non réglementés, ces modalités sont fixées par les établissements bancaires eux-mêmes.

Contrairement aux autres produits d’épargne, les livrets d’épargne ne sont soumis ni à l’impôt sur le revenu ni aux prélèvements sociaux. Ils sont sans frais d’ouverture/clôture, sans frais de tenue de compte ni de gestion (retraits/versements).

Quel plafond pour quel livret d’épargne ?

La majorité des livrets sont plafonnés, c’est-à-dire qu’au-delà d’un certain montant, il n’est plus possible d’y effectuer de versement. Voyons quel plafond s’applique pour les principaux livrets d’épargne :

• Livret A ;
• Livret de développement durable et solidaire (LDDS) ;
• Livret d’épargne populaire (LEP) ;
• Livret jeune ;
• Super livret.

Pour note, les plafonds de versement ne tiennent pas compte des intérêts capitalisés. Autrement dit, les intérêts peuvent amener à dépasser le plafond fixé.

Plafond livret d’épargne : le livret A

Ouvert à tous, le livret A a connu, depuis sa création en 1918, de grandes évolutions. Au 1^er février 2023, le plafond de ce livret d’épargne est fixé à 22 950 € pour les particuliers (76 500 € pour les associations). Un montant resté inchangé depuis 2013. Qu’en était-il par le passé ? L’historique ci-dessous vous en donnera un aperçu.

Quant au plancher de versement (montant minimum devant toujours figurer sur le compte), il est de 10 €. Cette somme doit être versée sur le livret A dès son ouverture.

Plafond livret d’épargne : le LDDS

Accessible uniquement aux personnes majeures, le livret de développement durable et solidaire — anciennement connu sous le nom de Codevi, puis LDD — est né en 1983. Inchangé depuis 2012, son plafond de versement actuel est de 12 000 €.

Le plancher de versement est, lui, fixé à 15 €.

Plafond livret d’épargne : le LEP

À destination des personnes à revenus modestes, le livret d’épargne populaire affiche un plafond de versement de 10 000 € depuis 2023. À son lancement, en 1982, ce plafond était fixé à 5 000 F, soit 762 €.

Concernant le plancher de versement, il est égal à 30 €.

Plafond livret d’épargne : le livret jeune

Réservé aux 12-25 ans, le livret jeune a très peu évolué depuis sa création en 1996. Plafonné à l’époque à 10 000 € (soit 1 524 €), il a été réévalué à 1 600 € en 2002 lors du passage à l’euro. Le plancher de versement est égal à celui du livret A, soit 10 €.

Pour note, contrairement au plafond et au plancher de versement, le taux peut, lui, être fixé librement par les établissements bancaires. À condition d’être au moins égal à celui du livret A (3 % au 1^er février 2023).

Plafond livret d’épargne : le Super livret

Les modalités du Super livret (ou livret boosté) sont totalement libres. Les établissements bancaires peuvent en fixer le plafond, le plancher, mais aussi le taux (taux de rémunération promotionnelle et taux de rémunération hors promotion). Suivant les offres, le plafond de ce livret d’épargne varie entre quelques centaines et plusieurs millions d’euros. Certaines offres sont même sans limite de versement. C’est par exemple le cas du livret boosté Bourso+, distribué par la banque en ligne française Boursorama .

Découvrez ci-après les plafonds en vigueur pour une poignée de Super livrets :

• Livret Meilleurtaux : montant de versement limité à 10 millions d'euros ;
• Fortuneo Banque : montant de versement limité à 10 millions d’euros ;
• PSA Group : montant de versement limité à 10 millions d’euros ;
• Hello+ (Hello Bank) : montant de versement illimité ;
• Bourso+(Boursorama) : montant de versement illimité ;
• BforBank : montant de versement limité à 4 millions d’euros ;
• Monabanq : montant de versement illimité ;
• Distinguo Bank : montant de versement limité à 10 millions d’euros ;
• Freedom 24 : montant de versement illimité.

Autres produits d’épargne

En plus des différents livrets, il existe d’autre produit vous permettant d’épargner tels que le plan épargne logement (PEL) ou le compte épargne logement (CEL).

Plafond du PEL

Le plan d’épargne logement est actuellement plafonné à 61 200 € de versements. S’agissant des montant minimums :

• Versement de 225 € à l’ouverture ;
• Versements périodiques (mensuels, trimestriels ou semestriels) pour un total d’au moins 540 € par an, pendant 4 ans minimum et 10 ans maximum.

Plafond du CEL

Le plafond du compte épargne logement est limité à 15 300 €. Pour les montants planchers :

• 300 € à l’ouverture ;
• 75 € en cours de vie.

Faut-il remplir ses livrets au plafond ?

Comme vu précédemment, les livrets constituent un placement souple : l’épargne reste disponible en quasi-totalité (excepté quelques dizaines d’euros – montants planchers). En cas de besoin, vous gardez la main sur votre argent. Vous ne courez aucun risque à garnir votre livret jusqu’au plafond. Au contraire, vous ferez fructifier au maximum votre argent. Voici les intérêts annuels pouvant être générés pour les trois principaux livrets réglementés :

• Livret A : plafond de 22 950 € au taux de 3 %, soit 688,50 € d’intérêts annuels ;
• LDDS : plafond de 12 000 € au taux de 3 %, soit 360,00 € d’intérêts annuels ;
• LEP : plafond de 10 000 € au taux de 6 %, soit 469,70 € d’intérêts annuels.

Quel placement pour un plafond plus important ?

Votre ou vos livrets sont au plafond et vous aimeriez logiquement compléter votre épargne de précaution avec un placement non plafonné ? Trois principales solutions se présentent à vous.

L’assurance-vie

L’assurance-vie en fonds euros fait partie des solutions les plus souples, mais aussi les moins risquées. Vous gardez la possibilité de retirer une partie de l’argent placé (rachat partiel). L’autre partie reste investie dans votre contrat. Le rendement est égal, voire supérieur à certains livrets (2 à 3 % ou plus).

Le plan épargne retraite (PER)

L’épargne du PER peut être retirée avant l’âge de la retraite dans certains cas :

• Invalidité (vous-même, vos enfants, votre époux.se ou votre partenaire de Pacs) ;
• Décès de l’époux ou du partenaire de Pacs ;
• Expiration des droits aux allocations chômage ;
• Ou encore surendettement.

L’investissement en société civile de placement immobilier (SCPI)

Avec un rendement moyen de 4,53 % pour une répartition avec 75 % de fonds en euros et 25 % d’unités de compte, la SCPI représente une alternative intéressante, mais plus risquée.

Questions fréquentes sur le livret d’épargne :

Quels sont les plafonds des livrets ?

Les livrets réglementés comme le livret A, le LDDS et le LEP sont soumis à des plafonds de versement variables. Ce plafonnement est mis en place, car les épargnants bénéficient d’avantages fiscaux sur les intérêts. Ces derniers sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.

Quel plafond pour les livrets en 2024 ?

Suivant les livrets, il est possible de verser un montant plus ou moins important. Le plafond de dépôt est égal :

• À 22 950 € pour le livret A ;
• À 12 000 € pour le LDDS ;
• À 10 000 € pour le LEP ;
• À 1 600 € pour le livret jeune.

Où placer son argent en 2024 sans risques ?

En 2024, vous pouvez placer votre argent sans risque notamment :

• Sur un livret (livret A, LDDS, LEP, livret jeune, livret boosté) ;
• Sur une assurance-vie en fonds euros ;
• Sur un compte à terme ;
• Sur un CEL.