Le livret jeune

Proposé par la plupart des banques, le livret jeune offre une solution d’épargne à ceux qui débutent dans la vie. Présentation, conditions d’ouverture, fonctionnement, taux, plafond, fiscalité, on vous dit tout du livret jeune. Un focus incontournable pour maîtriser ce livret d’épargne dédié aux jeunes.

Qu’est-ce que le livret jeune ?

Le livret jeune est une solution d’épargne garantie par l’État. Créé le 28 mars 1996, puis modifié le 16 juin 1998, il est proposé par les banques signataires d’une convention d’habilitation avec l’État. Conformément à l’article L221-25 du Code monétaire et financier, il n’est pas possible d’ouvrir plusieurs livrets jeunes auprès de diverses banques. Le livret jeune est cumulable avec le Livret A, le Livret d’Épargne Populaire (LEP) ou le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS). Il offre à son titulaire des caractéristiques intéressantes :

• Absence de frais: l’ouverture, la gestion comme la clôture d’un livret jeune ne donnent lieu à aucuns frais particuliers ni aucune commission.
• Un capital totalement sécurisé : l’épargnant est certain de récupérer les sommes placées augmentées des intérêts.
• La possibilité d’épargner jusqu’à 1 600 € : ce plafond ne peut être dépassé que par les intérêts acquis.
• La disponibilité : l’épargne demeure disponible à tout moment.
• Une fiscalité nulle : les intérêts sont exonérés d’impôts ou de prélèvements sociaux.
• La facilité d’utilisation: les versements ou retraits s’effectuent depuis l’espace client du titulaire.
• L’indexation sur le livret A : le taux de rémunération du livret jeune correspond a minima à celui du livret A. Ce dernier étant indexé sur l’inflation, l’épargne en livret jeune ne subit pas l’érosion liée à cette dernière.

Le livret jeune est distribué par la plupart des banques traditionnelles, voire par quelques banques en ligne. La détention d’un livret jeune est gratuite pour son titulaire. Ce dernier peut l’abonder par virement permanent, occasionnel (dans la limite du plafond autorisé) ou par remises de chèques. La plupart des établissements bancaires gestionnaires du livret jeune proposent de l’associer à une carte de retrait. Utilisable dans les distributeurs automatiques de billets (DAB), elle facilite les retraits en France, voire à l’étranger.

Qui peut ouvrir et détenir un livret jeune ?

L’ouverture d’un livret jeune est réservée aux épargnants de 12 à 25 ans résidant en France métropolitaine ou dans un département d’outre-mer.

Les représentants légaux des titulaires d’un livret jeune âgés de moins de 16 ans ont procuration sur celui-ci. De 16 à 18 ans, les titulaires du livret jeune peuvent effectuer des retraits sauf opposition explicite de leurs représentants légaux. À 18 ans, le titulaire d’un livret jeune acquiert la totale jouissance de celui-ci.

À retenir : l’ouverture du livret jeune est possible dès le 12^e anniversaire du demandeur. Sa détention est autorisée jusqu’au 31 décembre du 25^e anniversaire du titulaire. À cette échéance, le titulaire doit demander la clôture de son livret jeune puis transférer le capital vers un compte désigné. Si le titulaire omet d’effectuer cette démarche, l’établissement bancaire clôture d’office le livret jeune. L’épargne présente sur ce dernier est alors versée sur le compte courant du titulaire ou un compte d’attente.

Modalités d’ouverture du livret jeune

L’ouverture du livret jeune s’effectue auprès de la banque concernée. Le demandeur devra fournir :

• La copie d’une pièce d’identité;
• Un justificatif de domicile (facture d’énergie, d’eau ou de téléphone, avis d’imposition) ou pour les mineurs une déclaration d’hébergement rédigée par son représentant légal ;
• Le formulaire complété de demande d’ouverture du livret jeune ;
• Une déclaration sur l’honneur de non-possession d’un livret jeune auprès d’un autre établissement bancaire ;
• Un dépôt minimum de 10 à 30 € selon la banque.

Qu’est le taux du livret jeune ?

La convention relative au livret jeune signée entre l’État et les banques permet à celles-ci de fixer son taux de rémunération. Ce dernier doit correspondre, a minima, à celui du livret A indexé sur l’inflation.

Comme pour la plupart des livrets d’épargnes réglementés, les intérêts sont calculés par quinzaines : du 1^er au 15 du mois et du 16 au 1^er du mois suivant. De ce fait, un versement génère ses premiers intérêts à partir du premier jour de la quinzaine suivante. De même, les intérêts cessent de courir à la fin de la quinzaine précédant le jour du retrait. Les intérêts acquis sont capitalisés au 31 décembre de chaque année. Ils viennent gonfler le capital existant en contribuant à générer des intérêts au cours des années suivantes.

Comment le taux est-il calculé ?

L’État a prévu deux modes de calcul du taux du livret A (du taux minimum du livret jeune). Ce taux correspond à l’indice arrondi au quart de point le plus élevé entre :

• L’inflation sur 12 mois, mesurée sur la variation au cours de cette période de l’indice publié par l’INSEE des prix à la consommation des ménages, augmenté d’un quart de point.
• La moyenne entre l’inflation des 12 derniers mois et la moitié de la somme de la moyenne mensuelle de l’Euribor 3 mois⁽¹⁾ + la moyenne mensuelle de l’Eonia⁽²⁾.

• Euribor 3 mois : c’est le taux moyen auquel les banques européennes se prêtent de l’argent entre elles à échéance de 3 mois.

• Eonia : c’est la moyenne pondérée des opérations de prêt non garanti effectuées par un panel de banques sur le marché interbancaire européen (Union européenne et Association européenne de libre échange).

Quel est le plafond du livret jeune?

Contrairement au livret A (22 950 €) ou le LDDS (12 000 €) ou encore le LEP (10 000 €), le livret jeune est plafonné à un niveau relativement bas. Il n’est pas possible d’y déposer plus de 1 600 €. Ce plafond modeste est adapté aux jeunes épargnants. Il ne peut être dépassé que par les intérêts acquis qui viennent augmenter le capital déposé.

Au-delà de ce plafond, les épargnants de plus de 12 ans peuvent ouvrir un livret A. Ils devront attendre leur majorité (18 ans) pour ouvrir un Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) ou un Livret d’Épargne Populaire (LEP).

Quelle est la fiscalité d’un livret jeune ? L’argent est-il bloqué ?

Les intérêts du livret jeune sont exonérés d’impôts sur le revenu comme de prélèvements sociaux en cours d’épargne comme au retrait. Le capital disponible, dépôts effectués ainsi que les intérêts acquis, est disponible à tout moment. Seule petite contrainte, les banques gestionnaires de livret jeune imposent un seuil minimum de 10 € pour les opérations d’alimentation ou de retraits sur celui-ci.

Le livret jeune offre une solution idéale pour initier votre ado à la gestion de ses finances. Il lui permet de mettre son argent de poche de côté, de générer des intérêts, tout en conservant la disponibilité de son épargne. Le livret jeune apprend à votre enfant à se constituer une épargne en vue de financer ses projets !

Questions fréquemment posées :

Quel est le taux d’un livret jeune ?

Le taux du livret jeune est a minima celui du livret A. Les banques demeurent libres de proposer un taux d’intérêt supérieur. Au 1^er janvier 2024, le taux minimum du livret jeune s’établit à 3 %. Ce taux minimum devrait être en vigueur jusqu’en février 2025, le Gouvernement ayant décidé de maintenir à ce niveau la rémunération du livret A jusqu’à cette date.

Quel intérêt d’avoir un livret jeune ?

Le livret jeune permet aux jeunes de se constituer une petite épargne à l’abri de l’érosion de l’inflation, disponible à tout moment. L’exonération de fiscalité sur les intérêts optimise le rendement de ce livret dédié aux ados comme aux jeunes adultes (12 à 25 ans). Le livret jeune peut aussi être vu comme un excellent moyen d’apprentissage de la gestion budgétaire pour les adolescents.

Quel est le montant maximum sur un livret jeune ?

Le titulaire d’un livret jeune est autorisé à verser jusqu’à 1 600 € sur celui-ci. Cette limite relativement basse est adaptée à la tranche d’âge des 12-25 ans. Ce plafond ne peut être dépassé que par les intérêts versés par la banque gestionnaire du livret.