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Un géant français de l’assurance cède sa plateforme dédiée aux produits à annuités variables

capture ecran du site Cinven

Cinven, une société de capital-investissement d’origine allemande fait l’acquisition d’une plateforme d’assurance-vie à annuités variables. À travers de cette transaction, une grande compagnie d’assurance française empoche une somme de 1,2 milliard d’euros. Le groupe espère ainsi rééquilibrer les risques assurantiels et les risques financiers. Toujours est-il que les négociations pour la cession de la plateforme spécialisée s’inscrivent dans le plan Ambition 2020 du deuxième assureur européen ?

Une baisse progressive du rendement réel de l’assurance-vie en unités de compte depuis 20 ans

baise graphique

Le rendement des fonds en euros a été divisé par trois entre 1998 et 2018, telle une baisse vertigineuse au détriment des épargnants. La diminution de performance est d’autant plus inquiétante avec la fiscalité et l’inflation. Les souscripteurs d’une assurance-vie en unités de compte devraient s’attendre à un rendement compris entre 0% et 0,3% cette année, soit la plus mauvaise performance constatée sur deux décennies.

Indirectement, l’assurance-vie tire profit de la flat tax

Des billets sous une calculatrice et entourés de dossier

Le Prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou flat tax a été instauré au 1er janvier 2018. Sa mise en place coïncide avec le regain de vigueur de l’assurance-vie qui est concernée par cette réforme fiscale. Cependant, la flat tax a aidé de manière indirecte l’assurance-vie, en détournant les épargnants du Plan d'épargne logement (PEL).

Les statistiques de la FFA montrent une assurance-vie en meilleure forme

Représentation de l'avantage d'une assurance-vie

La Fédération française de l’assurance (FFA) a publié ses statistiques du mois de juin 2018 concernant l’assurance-vie. Les chiffres affichent une bonne performance de ce placement financier, avec une collecte nette à hauteur de deux milliards d’euros. Rien que pour ce sixième mois de l’année, les résultats ont supplanté toutes les attentes.

La gestion profilée peut coûter cher aux souscripteurs de contrats-vie

un homme en train de faire des calculs

Lorsqu’on souscrit un contrat d’assurance-vie, on espère que le capital investi puisse apporter des rendements, en vue d’un complément de revenus dans le futur. Il reste cependant à savoir sur quels supports investir. Devant la méconnaissance des différents mécanismes et paramètres financiers, les assurés optent parfois pour la gestion profilée.

Les éléments essentiels à savoir sur la Flat tax et la CSG

Une homme qui signe un contrat

Voilà maintenant plusieurs mois que les nouvelles réformes en matière de fiscalité sont entrées en vigueur en France. Et pourtant, les Français n’ont pas encore compris certains aspects de cette réforme. Le Prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou Flat tax demeure encore incompris, au même titre que la Contribution sociale généralisée (CSG).

L’assurance-vie reste le placement favori des Français

Représentation d'une assurance vie

L’engouement des épargnants français pour l’assurance-vie est loin d’être altéré, malgré les fluctuations boursières, les périodes de crise et autres. En effet, les chiffres montrent qu’il s’agit toujours du placement préféré des Français. D’ailleurs, l’assurance-vie pourrait bien séduire davantage d’épargnants avec la réforme fiscale qui concerne pleinement les gains des contrats d’assurance-vie.

Le choix du prestataire d’un contrat-vie, une opération délicate

Un couple qui signe un contrat devant un agent de l'assurance

Les institutions qui proposent un contrat d’assurance-vie sont légion : les banques, les conseillers en gestion de portefeuille, les assureurs, et bien d’autres encore. Alors, vers lequel de ces acteurs se tourner pour assurer ses vieux jours ? Chacun a ses avantages et ses inconvénients, rendant le choix plus laborieux.

Generali Leben est désormais propriété de Viridium Gruppe à hauteur de 89,9%

Bâtiment entreprise

La réorganisation stratégique opérée par Generali en Allemagne touche à sa fin. En effet, le groupe italien a cédé 89,9% des parts de sa filiale allemande Generali Leben à l’assureur Viridium Gruppe, l’un de ses principaux concurrents en Allemagne. Cette opération va lui permettre de rétablir un certain équilibre au sein de son portefeuille d’actifs.

En 2017, la moyenne de rendements des fonds en euros a été de 1,83%

calculatrice et billets euro

L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) a rendu son rapport concernant les chiffres de 2017 dans le domaine de l’épargne. Les chiffres montrent alors que les fonds en euros ont connu des rendements moyens à 1,83% en 2017. La tendance reste baissière certes, mais ladite baisse est moins forte qu’en 2015 et 2016.

Pour l’épargne des enfants, un contrat-vie de qualité est mieux qu’un livret

épargne enfants

Quand on veut placer certains fonds pour l’avenir des enfants, on pense souvent au livret A. Et pourtant, il existe des solutions plus efficaces sur le marché, à l’instar de l’assurance-vie. En effet, ce dernier présente des avantages notables tant sur le plan de la rentabilité que par rapport aux diverses options.

Les épargnants français détiennent deux fois moins d’actions que les Américains

actions et évolution de la bourse

Les États-Unis d’Amérique devancent la France de loin en matière de détention d’actions. Qu’il s’agisse d’actions détenues directement ou non, les épargnants français affichent des performances nettement inférieures : ils détiennent deux fois moins d’actions que leurs homologues américains. Ce phénomène s’explique notamment par leur aversion au risque pour les placements en bourse.

La méconnaissance des placements et de leur fiscalité empêche les Français d’épargner davantage

épargne et fiscalité

Les comptes sur livrets plaisent particulièrement aux Français. Leur méconnaissance de la fiscalité des autres types de placement figure parmi les raisons pouvant expliquer cette situation. Ce constat ressort en effet de l’enquête menée par Kantar TNS et le groupe BPCE. Et pourtant, ce phénomène n’avantage pas les épargnants, loin s’en faut.

Que faut-il savoir sur les fonds à risque et leurs rendements?

Une personne qui tient des billets en euros

Alors que Karl Marx rêvait d’un capitalisme sans capitaux privés, il s’avère que la réalité est nettement différente. Actuellement, les épargnants ont alors la possibilité de miser sur des fonds à risque en espérant des rendements intéressants. Mais comme leur nom l’indique, ces fonds à risque ne génèrent aucuns gains dans l’absolu.

Ces situations faisant l’objet d’exemptions d’impôts sur les gains d’un contrat-vie

Une responsable présentant un contrat

Comme tous les revenus, les gains réalisés sur les contrats d’assurance-vie sont soumis à une certaine fiscalité. Lorsque le contrat est âgé de quatre ans, cette fiscalité est moins pesante. Mais il faut attendre que l’âge dudit contrat ait dépassé les huit ans pour que la fiscalité soit réellement amoindrie. En revanche, certains cas particuliers exemptent l’assuré d’impôts sur les gains qu’il contracte en assurance-vie.

L’assurance-vie a affiché une collecte nette positive durant le mois de mai

Une femme qui est positive

L’assurance-vie a enregistré une collecte nette de 2 milliards d’euros durant le mois de mai 2018, égalant alors les résultats du mois d’avril, selon les dernières statistiques publiées par la FFA. Cependant, ces chiffres encourageants sont contrastés par une légère baisse concernant les prestations versées et les cotisations, par rapport au mois précédent.

Pour financer un projet avec son contrat vie, faut-il privilégier le retrait ou l’avance sur contrat ?

Echanges autour d'un contrat d'assurance

Le plus souvent, un contrat d’assurance-vie est utilisé pour anticiper la baisse de revenus lors de la retraite. Généralement touché en capital ou sous forme de rente, ce contrat peut toutefois être employé pour financer un projet d’acquisition ou autres. Deux options se présentent alors à l’assuré : le retrait ou l’avance sur contrat.

Peut-on envisager des taux en assurance-vie plus bas que l’inflation ?

Dés de taux

Voilà maintenant plus de dix ans que les rendements de l’assurance-vie ne cessent de s’orienter vers la baisse. L’inflation connaît en revanche une tendance haussière depuis plusieurs mois. En 2018, notre pouvoir d’achat peut-il encore s’appuyer sur les contrats d’assurance-vie qui utilisent les fonds en euros comme support ?

Viridium Group rachète Generali Leben, filiale allemande du groupe italien

Documents rachat d'entreprise

Generali Leben, la filiale d’assurance-vie du groupe italien Generali en Allemagne, sera bientôt cédée à Viridium Group. Pour rappel, l’acquéreur n’est autre qu’une firme spécialisée dans la gestion de portefeuilles d’assurance-vie en Allemagne. Bientôt propriétaire de cette entité à 89,9%, Viridium Group valorisera alors Generali Leben à environ 1 milliard d’euros.

La fiscalité d’un rachat de contrat d’assurance-vie

clients et contrat d'assurance

Racheter partiellement ou totalement son contrat d’assurance-vie, c’est possible sauf dans de rares cas. Cependant, il est indispensable de rappeler qu’une telle opération n’est pas exemptée d’impôts. Avec la mise en place de la nouvelle fiscalité de l’assurance-vie, il convient de faire le point sur ces rachats et sur la procédure d’imposition y afférente.

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