L’assurance sur la vie est sans aucun doute l’un des placements favoris des Français. Ce qui n’est pas étonnant compte tenu de ses nombreux atouts, dont sa fiscalité allégée tant du vivant du contractant qu’au moment de la succession en cas de décès. Toujours est-il qu’en souscrivant ce type de contrat, l’on peut s’attendre à des surprises, pas toujours bonnes, du fait de l’opacité de certains frais.
L’optimisation du financement des entreprises se trouve depuis quelque temps au centre des préoccupations du gouvernement français. C’est d’ailleurs le principal objectif de la loi Pacte, le Plan d'Action pour la Croissance et la Transformation des Entreprises. Ce dispositif entend en effet rebooster le placement de long terme en y apportant des réformes majeures.
L’assurance-vie a fait couler beaucoup d’encre durant plusieurs mois, notamment en ce qui concerne sa portabilité. Cette dernière a en effet soulevé maints et maints débats au sein du Parlement qui se sont finalement soldés par une possibilité de transfert des fonds vers un autre contrat plus performant et moins lourd en frais, mais proposé par le même assureur.
À l’heure actuelle où les taux d’intérêt de la majorité des produits d’épargne sont en bas de l’échelle, les Français n’en continuent pas moins de renforcer leur bas de laine. Le climat d’incertitudes économiques a d’ailleurs accentué cette appétence pour l’épargne, sans oublier la hausse notable du pouvoir d’achat des ménages en début d’année. Quoi qu’il en soit, l’assurance-vie et le livret A en ont été les plus avantagés.
Les besoins des consommateurs évoluent en même temps que les avancées technologiques. Il en est de même pour les épargnants, notamment ceux qui disposent d’une assurance-vie, qui souhaitent davantage bénéficier d’un service innovant, mais à moindre coût. Ce qui ne change pas pour eux, c’est leur attrait pour ce type de placement qui au contraire se renforce.
Investis dans des dettes d’États qui rapportent de moins en moins aux gestionnaires d’actifs, les fonds en euros ont vu ces dernières années leurs performances s’amoindrir. Pour dynamiser leur placement, les détenteurs d’assurance-vie ont commencé à se tourner vers les unités de compte. Mais si ces dernières se révèlent être une solution miracle pour gagner davantage de profits, les coûts d’investissement qui les accompagnent ne sont pas à négliger.
Avec une cinquantaine de millions de contrats souscrits, l’assurance-vie est sans aucun doute une solution d’épargne très privilégiée dans l’Hexagone. Ce qui est d’ailleurs logique étant donné qu’un de ses supports offre une garantie du capital, un critère-clé dans le choix des Français. D’autant plus que celui-ci peut s’appuyer sur la distribution des bénéfices de ses pourvoyeurs afin de préserver sa performance en cas de coup dur.
Peu connue il y a encore quelques années, l’épargne solidaire affiche actuellement un indéniable essor. De fait, les Français sont toujours de fervents épargnants, mais bon nombre d’entre eux veulent en même temps donner un sens à leur placement. Son intégration à l’assurance-vie est un levier de plus pour son expansion, d’autant qu’il s’agit d’un produit fortement privilégié par la population.
Les Français sont les champions de l’épargne, mais ils se démarquent surtout par leur aversion aux risques. Sauf que ce sentiment est aujourd’hui en train de s’évoluer. De plus en plus d’épargnants acceptent l’idée d’investir dans des supports plus aventureux, notamment dans les unités de compte qui laissent pourtant les fonds s’exposer à des marchés d’actifs instables.
Le remue-ménage est au rendez-vous depuis quelque temps au sein du groupe Generali. L’assureur vie italien entreprend en effet plusieurs cessions, à commencer par sa filiale d’outre-Rhin. Et un autre a suivi les traces de celle-ci, s’agissant cette fois-ci d’un portefeuille fermé à la commercialisation de sa succursale britannique. Une initiative qui devait relâcher un peu la pression sur sa solvabilité.
La loi Pacte, tout récemment votée, promet de mettre le pilier de l’épargne française qu’est l’assurance-vie sous un meilleur jour. En effet, les mesures sur la transférabilité des contrats et l’obligation de transparence au niveau des performances permettront aux assurés de dynamiser leur placement. Une initiative qui exige toutefois de bonnes stratégies.
Les fonds en euros en assurance-vie sont toujours plébiscités en France en dépit de la dégradation continuelle de ses rémunérations. Le fait est que ce support sécurisé possède plus d’une corde à son arc. Ce qui lui permet de demeurer vent debout face au contexte des taux bas qui tend encore à perdurer pendant un long moment.
Les mesures nouvellement instaurées par le gouvernement à la suite du mouvement des Gilets jaunes ainsi que le repli de l’inflation en début d’année ont nettement boosté le pouvoir d’achat des ménages français. Toujours est-il qu’ils préfèrent renforcer leur bas de laine, à travers le livret A et l’assurance-vie au lieu d’investir dans d’autres placements. L’immobilier fait toutefois exception avec ses transactions qui demeurent à un niveau élevé.
2019 est sans aucun doute propice pour l’assurance-vie, si l’on ne cite que le mois d’avril qui a enregistré une collecte nette record, un montant qui n’a plus été vu depuis plus de cinq ans. Il se trouve que le pouvoir d’achat des Français a reçu quelques coups de pouce cette année. Mais l’on a également observé qu’ils ont été moins dépensiers.
Si la majorité des Français renforcent leur bas de laine par précaution, bon nombre d’entre eux mettent de l’argent de côté afin de se constituer un revenu supplémentaire garantissant la préservation de leur confort une fois à la retraite. Conscient de ce besoin pour le moins fondamental, le gouvernement entend donner un coup de pouce à l’épargne retraite par le biais de nouvelles mesures intégrées dans la loi Pacte.
Plusieurs mois d’examinations et de débats ont été soldés par l’adoption du Plan d’action pour la croissance et la transformation des entreprises en avril dernier. Le nouveau dispositif entend apporter une grande réforme au sein de l’épargne des ménages français. Produits historiques et plus récents seront tous concernés, notamment l’assurance-vie, le PEA, l’épargne retraite, le financement participatif et l’investissement en cryptomonnaies.
La rentabilité passe en second plan pour la majorité des épargnants français, priorisant la sécurité de leurs fonds. Toujours est-il qu’une performance négative, comme celle affichée par bon nombre de contrats eurocroissances mène à réfléchir sur le devenir du placement. Les meilleurs jours pourraient pourtant bientôt revenir étant donné la reprise des marchés boursiers.
Le rendement moyen des assurances-vie en euros n’a eu de cesse de s’effriter ces dernières années jusqu’à ne plus s’élever qu’à même hauteur du taux d’inflation. En dépit de cela, ces supports demeurent quand même très présents au sein du placement. De fait, ils offrent à leurs détenteurs une garantie du capital, un atout décisif pour bon nombre d’épargnants français.
Le transfert des fonds investis dans une assurance-vie n’était pas possible auparavant, à moins d’accepter certaines concessions notamment la perte de son antériorité fiscale. Une contrainte que la loi Pacte, définitivement votée il y a quelques semaines, promet d’alléger. Sauf que cette révolution tant attendue par les épargnants semble quand même comporter des limites : l’opération ne sera faisable qu’au sein d’une même compagnie.
La conjoncture actuelle de crise sociale et politico-économique, dans laquelle évoluent bon nombre de pays dans le monde, dont la France, suscite un climat d’incertitudes chez les épargnants. Pour protéger leurs économies, les Français se tournent vers les valeurs refuges, telles que les dépôts à vue et l’immobilier. Ces derniers temps, l’or gagne de plus en plus d’intérêt. Reste à savoir si ce placement aussi lucratif qu’il est sécurisant.