Le premier semestre de cette année a baissé ses rideaux avec des résultats forts prometteurs pour le Crédit Mutuel. Son bilan affiche en effet de nettes progressions, notamment au niveau de son activité de couvertures. Ne serait-ce que de relever la recrudescence du produit net du GACM, son groupe des assurances, à hauteur de 10,9%.
L’assurance-vie est un investissement qui continue de capter l’attention de la masse. La diversité du marché justifie la disparité entre tous les cas. Entre les placements à capital unique et les multisupports, le rendement et les risques affichent de grandes différences. Afin de maintenir un certain équilibre au sein du domaine, les épargnes classiques vont être délaissées en faveur des autres types de financement.
Dans le cadre d’un placement en assurance-vie, un contrat à titre individuel est toujours plus facile à souscrire, plus commode surtout. Il est pourtant possible pour un couple marié d’y adhérer conjointement, à condition que leur régime matrimonial soit communautaire. Les deux époux devront alors choisir de quelle façon celui-ci doit se dénouer. À savoir que de leur choix dépend la transmission du patrimoine en cas de décès.
Le contrat-vie permet au souscripteur d’allouer un héritage à ses proches après son décès. L’acquéreur en question est défini au moment de la conclusion de l’accord. Seulement, la disposition mentionnant ce transfert de capitaux manque de netteté. S’il est possible d’apporter des modifications à la formulation y afférente, la procédure n’est pas très bien appréhendée par les assurés.
Mise en vigueur depuis janvier 2018, la Flat tax, s’appliquant à la majorité des produits financiers vise à uniformiser le calcul de leur fiscalité. Censée alléger cette dernière, pour la plupart des cas, elle peut être toutefois pénalisante pour certains contribuables. À savoir qu'il est toujours possible d’opter pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu. Mieux vaut alors bien jauger le mode d’imposition avant la déclaration fiscale.
Sécurité, c’est le mot d’ordre des ménages français quand il est question de placement d’argent. Ce n’est de ce fait pas une surprise si parmi les 5 002 milliards d’euros enregistrés en fin 2018, qui constituait le patrimoine financier hexagonal, pas moins des deux tiers sont représentés par les supports à capital garanti.
Les activités en ligne démontrent de plus en plus de performance. Ainsi, ce n’est pas un hasard que l’assurance-vie gagne de l’ampleur au niveau d’une grande partie d’investisseurs. Toujours est-il que le nombre des personnes réticentes par rapport à cette idée est non négligeable. De ce fait, les acteurs ont encore quelques marches à gravir avant d’atteindre l’ensemble du marché.
Un produit d’épargne apprécié par un grand nombre de citoyens français, le contrat vie est en train de se faire une place sur la toile. Bien que cette tactique semble fonctionner, elle n’est pas encore au comble de son succès. En dépit d’une augmentation de l’effectif des souscripteurs s’orientant vers le Web, le nombre de ceux qui ne sont pas prêts à faire le pas reste élevé.
Recourir à la justice ne doit être envisagé qu’en dernier recours en cas de litige entre assureur et assuré. Le médiateur de l’assurance étant là pour pacifier les relations et régler à l’amiable le sujet. À savoir, la quasi-totalité des affaires qui lui sont remises trouve une issue à son niveau. Toujours est-il que le nombre de saisines a nettement diminué ces derniers temps.
Les Français ont une aversion confirmée à la prise de risques quand il s’agit de leur finance. La faible affluence des PEA (Plans d’épargne en actions), surtout au lendemain de la crise des Subprimes en témoigne. Non seulement les fonds investis sont exposés à la volatilité des marchés boursiers, mais la fiscalité et le fonctionnement du placement laissaient aussi à désirer. Une donne que de récents dispositifs vont dorénavant changer.
Thésauriser ou investir ? Telle est la question que se posent les épargnants lorsqu’ils ont un projet à court terme à réaliser. Mais avec une nette remontée du coût de la vie, la réponse vient d’elle-même. L’investissement du capital est de loin plus bénéfique, car cela permet d’engendrer des intérêts. Reste ensuite à traiter un sujet décisif qui est la possibilité de retrait.
Le marché de l’assurance est en pleine évolution. C’est une situation que la Fédération française de l’assurance (FFA) ne cesse de rappeler au cours de ces dernières années. Si les résultats ont été déjà excellents l’année précédente, ils sont encore mieux cette année. C’est ce que rapporte l’association à travers les données provisoires du secteur depuis les cinq premiers mois. Et ce n’est que le début.
Avec un encours de plus de 1 700 milliards d’euros, il est on ne peut plus clair que l’assurance-vie est de loin le placement le plus plébiscité en France. À noter d’ailleurs que parmi les plusieurs centaines de fonds existant sur le marché, certains sont beaucoup plus sollicités que d’autres. Force est toutefois de constater que dans ce milieu, la notoriété ne rime pas indubitablement avec performance.
La part des livrets réglementés était estimée, l’an dernier, à un peu plus du huitième de l’encours global du patrimoine financier des Français. Preuve que l’épargne sécurisée a la cote en France. Cette tendance semble d’ailleurs avoir pris de l’ampleur malgré le rehaussement du pouvoir d’achat. De fait, friands de liquidité, les épargnants préfèrent tourner le dos à la potentielle rentabilité des placements à risque.
Depuis son entrée en vigueur, en début 2016, la loi Eckert obligeait les assureurs vie et les établissements bancaires à recenser régulièrement les placements en déshérence. Durant les trois dernières années, les sommes non réclamées par les détenteurs de livrets et déposées auprès de la CDC (Caisse des Dépôts et Consignations) s’élevaient à plusieurs milliards d’euros. Les reversements aux ayants droit se sont également accrus.
Il existe un millefeuille de frais attenants à l’assurance-vie, venant rogner le rendement de cette épargne de référence des Français. Un fait que l’Afer, principale association d’épargnants dans le pays entend repenser à son niveau, relançant par la même occasion une guerre des prix sur le marché de l’épargne. Les ETF ont aussi droit à quelques coups de pouce.
Dans l’objectif de soutenir l’économie de la zone euro, la BCE a mis en place une restriction des taux directeurs à un niveau plancher. Ainsi, à l’instar de l’Eonia et de l’Euribor qui poursuivent une chute abyssale depuis quelque temps, l’OAT est aussi passé en deçà de zéro. De quoi soulever les questionnements au niveau des épargnants quant à l’espoir de voir augmenter le rendement de leur épargne.
Si un grand nombre de Français sont de plus en plus séduits par les divers supports intégrant un contrat d’assurance vie en raison du faible rendement des fonds en euros, cette diversification de placement n’est pas pour autant sans risque. Bien que le marché fasse place à plusieurs alternatives, il est difficile pour les épargnants de faire le tri compte tenu des contraintes et des enjeux à prendre en compte.
Les taux bas des marchés ont été instaurés afin de soutenir l’économie nationale. Dans un contexte où l’épargne sécurisée est devenue moins bénéfique, les épargnants devraient se tourner davantage vers les placements à risque tels que les unités de compte. D’où la mise en avant de ce produit par les assureurs. Force est d’ailleurs d’admettre que ceci contribue à remettre sur les rails la croissance économique.
Livrets réglementés, livrets bancaires, assurance-vie en euros… Ce sont toutes des solutions d’épargne dans lesquelles les fonds investis sont censés être préservés contre la hausse du coût de la vie. Depuis quelques années pourtant, les profits générés par ces produits se sont constamment décru. Quoi qu’il en soit, leurs détenteurs doivent réfléchir à deux fois avant d’aller voir ailleurs.