Le compte courant, si pratique pour gérer le quotidien, est pourtant le pire endroit pour y laisser votre épargne. Alors que l'inflation a marqué ces dernières années, de nombreux Français ont vu le pouvoir d'achat de leur argent disponible s'éroder silencieusement. Il est temps de se poser la question des risques liés à un compte courant trop garni.
Quand l’inflation dévore votre épargne
Il est tentant de laisser des sommes importantes sur son compte courant pour la flexibilité et la disponibilité immédiate. Cependant, cette facilité a un coût, surtout en période d'inflation. Votre argent, non rémunéré, perd de sa valeur au fil du temps.
Selon les estimations couramment citées par les experts du patrimoine, basées sur les données agrégées de la Banque de France, l'encours moyen sur les comptes courants des Français se situe actuellement autour de 14 873 euros.
Reprenons cet exemple pour illustrer l'impact de l'inflation sur cette somme au cours des trois dernières années :
- En 2022, l'inflation moyenne a été de +5,2 %. Pour un capital de 14 873 €, le pouvoir d'achat a donc été réduit à environ 14 100 €.
- En 2023, l'inflation moyenne a été de +4,9 %. La valeur réelle du capital laissé en compte courant est alors tombée à environ 13 410 €.
- En 2024, l'inflation moyenne s'est établie à +2,0 %. Votre capital ne représente plus qu'environ 13 141 € en pouvoir d'achat.
En cumulé sur ces trois années, les 14 873 euros de départ auraient perdu environ 1 732 euros de pouvoir d'achat.
C'est l'équivalent d'une perte d'environ 11,6 % de votre capacité d'achat en seulement trois ans, sans même que vous ayez touché à votre argent. C'est une érosion significative et concrète de votre patrimoine.
Par ailleurs, conserver des sommes importantes sur son compte courant, c’est davantage s’exposer au risque de fraude. Autre paramètre : vos dépôts bancaires sont garantis jusqu'à 100 000 € par client et par banque par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR). Cela signifie que si votre banque fait faillite, tout ce qui dépasse 100 000 € sur l'ensemble de vos comptes dans cette banque ne sera pas remboursé.
L'épargne sécurisée : une alternative sous-estimée (et rémunératrice !)
Il est d'autant plus dommage de laisser de telles sommes dormir sur un compte courant, surtout lorsque des placements à capital garanti ont offert des rendements bien plus intéressants ces dernières années. Alors que le compte courant ne rapporte rien, de nombreux placements sécurisés ont vu leur rémunération augmenter. C'est le cas par exemple des fonds en euros disponibles au sein de l'assurance-vie.
Ces supports, caractérisés par une garantie en capital (le capital investi est protégé), ont vu leurs rendements progresser, affichant en moyenne des performances de 2,6 % en 2023 et 2,5 % en 2024. Mieux encore, certains assureurs proposent des bonifications supplémentaires sur le rendement de leur fonds en euros, permettant de viser des objectifs de rémunération supérieurs à 4 % net de frais de gestion, sous certaines conditions. Ces supports à capital garanti sont une solution idéale pour tous les épargnants qui ne souhaitent prendre aucun risque avec leur argent, tout en le protégeant de l'inflation. Actuellement, avec une inflation de + 0,7 % en mai 2025 sur un an (source Insee), les rendements des fonds en euros actuels offrent une rémunération très attractive par rapport à l'inflation.
Dynamiser son épargne avec les unités de compte
Pour d'autres épargnants, qui acceptent une part de risque pour viser des rendements potentiellement plus élevés, les sommes laissées sur compte courant peuvent être investies en unités de compte au sein du contrat d'assurance-vie. Cette enveloppe d’épargne donne accès à une gamme très complète de supports d'investissement couvrant toutes les classes d'actifs :
- Immobilier (via des SCPI ou OPCI) pour diversifier sur le marché de la pierre.
- Private Equity (capital-investissement) pour investir dans des entreprises non cotées.
- Actions (via des OPCVM, ETF ou produits structurés) pour profiter de la croissance des entreprises.
- Dette privée et bien d'autres options pour diversifier et optimiser le couple rendement/risque.
L'investissement en unités de compte n'offre pas de garantie en capital, mais il ouvre la porte à des performances potentiellement bien supérieures sur le long terme.
Avec le contrat d’assurance-vie Meilleurtaux Liberté Vie, vous avez accès à plus de 700 supports d’investissement !
Investir en unités de compte présente un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
La gestion pilotée en assurance-vie pour confier votre épargne à des experts
Pour ceux qui ne veulent pas perdre de temps à gérer leurs investissements ou qui préfèrent faire confiance à des experts, la gestion pilotée est une solution pertinente. En confiant votre épargne à des professionnels, vous bénéficiez d'une allocation d'actifs optimisée et adaptée à votre profil de risque (prudent, équilibré, dynamique...). Les experts s'occupent de sélectionner les meilleurs supports et d'ajuster votre portefeuille en fonction des évolutions des marchés, vous offrant ainsi sérénité et performance.
Chez Meilleurtaux Placement, Marc Fiorentino et son comité d’investissement ajuste les profils (prudent, équilibré, dynamique ou audacieux) selon l’actualité macro-économique et de leurs prévisions. Vous n’avez donc rien à faire !
Attention, l'exposition sur les marchés via la gestion pilotée implique un horizon de placement long terme (plus de 8 ans). Si vous ne souhaitez pas "bloquer" votre argent, ce n'est pas une option recommandée, vous devriez alors opter pour les solutions présentant une garantie en capital présentées précédemment.
Investir en unités de compte présente un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Il est temps de passer à l'action pour préserver votre épargne
En somme, laisser de l'argent dormir sur un compte courant, surtout avec l'inflation persistante, est une décision coûteuse.
Qu'il s'agisse de placements sécurisés comme les fonds en euros en assurance-vie, ou de supports plus dynamiques via les unités de compte et la gestion pilotée, des solutions existent pour faire travailler votre argent et préserver votre pouvoir d'achat.
Communication non contractuelle à caractère publicitaire.
Meilleurtaux Liberté Vie est un contrat individuel d’assurance vie de type multisupports distribué par Meilleurtaux Placement et assuré par Spirica - S.A. au capital de 256 359 096 €.
Entreprise régie par le Code des Assurances - n° 487 739 963 RCS Paris - 16/18 boulevard de Vaugirard – 75015 PARIS - Société d’assurance agréée et immatriculée auprès de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) sous le numéro 1021306, autorité de contrôle située 4 Place de Budapest, CS 92459 – 75436 PARIS CEDEX 09. Les garanties de ce contrat peuvent être exprimées en Unités de Compte, en parts de provisions de diversification et en euros.
Pour la part investie en Unités de Compte et en parts de provisions de diversification, les montants investis ne sont pas garantis et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Les caractéristiques principales du contrat Meilleurtaux Liberté Vie et de ses différentes options d’investissement sont exposées dans le Document d’Informations Clé et les Documents d’Informations Spécifiques disponibles sur placement.meilleurtaux.com ou sur le site de l’Assureur https://www.spirica.fr.
