Meilleure Assurance Vie : guide 2022

Nos contrats d'assurance vie

Depuis plus de 20 ans, nous créons pour vous des contrats d’assurance vie adaptés à vos besoins, en partenariat avec des assureurs reconnus et de confiance.

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 Qu’est-ce que la meilleure assurance vie ?

À la question : quelle est la meilleure assurance vie ? La réponse est simplissime : celle qui rapporte un maximum de gains nets associé à l'absence de risques.

Le problème est que cette assurance vie n'existe pas et n'existera sans doute jamais. Il s'agit donc de trouver une voie médiane entre deux extrêmes incompatibles. Pour parvenir à cet objectif, il est nécessaire de maîtriser certains aspects du contrat d'assurance vie et de définir ensuite ses attentes.

C'est d'ailleurs ce large choix et sa souplesse qui font de l'assurance vie un des placements préférés des Français.

Comment choisir son contrat d’assurance vie ?

Le meilleur contrat d’assurance vie est celui qui vous ressemble. Il doit vous permettre d’atteindre vos objectifs qui peuvent varier selon les souscripteurs :

  • Constituer un capital pour la retraite  ;
  • Transmettre son épargne  ;
  • Préparer un projet.

Les points à prendre en considération pour choisir la meilleure assurance vie en ligne sont les suivants :

  • Le montant des frais qui vont impacter la rentabilité de votre placement  ;
  • La variété des supports pour diversifier votre épargne  ;
  • Le taux de rendement. Pour trouver la meilleure assurance vie, étudiez les taux sur plusieurs années  ;
  • Les conditions de versement à l’entrée et en cours de contrat  ;
  • Le niveau de risque : un rendement plus élevé implique un risque supérieur. Le niveau de risque sera déterminé par votre objectif de placement, votre profil de risque et votre patrimoine.

Les frais, les ennemis de votre assurance vie

Augmenter la rentabilité nette de son contrat d'assurance vie passe par l'optimisation des frais.

Chaque contrat présélectionné doit donc faire l'objet d'une attention particulière en ce qui concerne le niveau de ses frais.
Si les banques et courtiers offrent souvent une prime de bienvenue, souvent proportionnelle à la somme déposée, ce sont les bancassureurs qui proposent généralement les frais de gestion les moins élevés.
D'une manière concrète, vous devez vous assurer que le cadeau ou la prime de bienvenue ne sera pas rapidement compensé par les pourcentages élevés des frais.

Car, au-delà des frais de gestion qui se situent autour de 0,5 % pour le meilleur contrat d’assurance vie en ligne, d’autres frais sont à prendre en compte :

  • Les frais d’entrée ou de versement : il s’agit des frais que vous payez lorsque vous effectuez un versement sur votre assurance vie. Avec la meilleure assurance vie, vous ne paierez pas de frais ;
  • Les frais d’arbitrage : ce sont les frais qui interviennent lorsque vous changez de supports pour votre épargne. Ces frais peuvent être fixés de deux manières : un pourcentage ou un forfait.

Si la loi Pacte améliore légèrement la situation en donnant la possibilité de transférer un contrat à condition que le nouveau contrat soit souscrit auprès du même assureur, il est préférable de comparer les frais en amont pour souscrire le meilleur contrat d’assurance vie dès le début. 

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L’importance du nombre de supports disponibles

Le fond en euros alternatif pour sécuriser votre contrat

Dans un contrat d'assurance vie, le fonds en euros se présente comme la sécurisation de son placement.
Il s'agit généralement d'un fonds majoritairement investi en obligations. Le contexte de taux bas actuels a pour effet que le rendement des fonds en euros ne cesse de baisser.
Alors que le rendement moyen d'un fonds en euros était de 5,3 % en 2000, il se situe aujourd’hui entre 1,10 et 1,80 %.
Toutefois les rendements étant particulièrement disparates d'un organisme à un autre. Certains fonds en euros dits alternatifs dépassent largement cette moyenne avec des taux sensiblement supérieurs à 2 %.
Ces fonds alternatifs en euros sont pour partie investis dans des obligations et pour une autre dans d'autres classes d'actifs tels que l'immobilier ou les actions.

L'avantage principal du fonds euro alternatif est la garantie du capital, tout en générant des gains généralement supérieurs à ceux des fonds en euros classiques. L'inconvénient pour les fonds alternatifs en euros les plus rémunérateurs est que les assureurs exigent souvent un versement minimal en unités de compte. Le fonds en euros "Nouvelle Génération" du contrat Meilleurtaux Liberté Vie est un bon exemple.

Faites un comparatif pour trouver la meilleure assurance vie.

La diversification des Unités de Compte

Une manière efficace de booster la performance son contrat d'assurance vie est d'investir une partie de ses avoirs sur les Unités de Compte, ce en parallèle d'un fonds en euros classique ou alternatif.

Ces Unités de Compte sont constituées de plusieurs types de supports d'investissement choisis par le souscripteur du contrat. Il s'agit généralement d'actions, d'organismes de placements collectifs en valeurs mobilières (OPVCM), de trackers ou d'ETF (Exchange-Trade Fund).

Afin de lisser le risque au maximum, il est recommandé d'investir sur un grand nombre de supports et d'opter pour une allocation d'actifs diversifiés, ce qui vous permettra de vous positionner sur les divers marchés.

Il est donc essentiel de sélectionner le meilleur contrat d’assurance vie vous donnant accès à un nombre important d'Unités de Compte, ce qui n'est pas le cas de tous les contrats. 

Confier la gestion de son contrat un intermédiaire professionnel

Si vous souhaitez bénéficier d'un rendement optimum sans pour autant vous occuper d'une manière approfondie de la gestion de votre contrat, la gestion pilotée devrait vous intéresser.

Ce mode de gestion s'est fortement démocratisé avec la montée en puissance de l'assurance vie en ligne. Ce type de gestion en ligne est aujourd'hui accessible sur les contrats Internet dès que l'encours atteint quelques milliers d'euros. Souvent facturés en supplément, les frais de gestion pilotée pour les contrats Internet se révèlent toutefois sensiblement inférieurs à ceux pratiqués par les organismes classiques, de l'ordre de 0,10 % annuellement.

La société de gestion confie alors pour partie les arbitrages à des outils possédant des algorithmes extrêmement puissants capables d'intervenir efficacement sur toutes sortes de situations. Ces outils restent bien entendu sous contrôle des gestionnaires. De votre côté, vous intervenez sur un grand nombre de critères personnalisables qui vont ainsi guider les arbitrages automatisés en fonction de vos objectifs et directives.

N'hésitez pas à comparer les contrats pour trouver la meilleure assurance vie en gestion pilotée.

Meilleurtaux Placement propose d'ailleurs sa propre gestion pilotée dans le contrat Meilleurtaux Allocation Vie. Ce mandat d'arbitrage propose 4 profils : Prudent - Équilibré - Dynamique - Offensif.

Le mandat est géré par un comité stratégique d'investissement bâti autour de Marc Fiorentino.

Découvrir le contrat Meilleurtaux Allocation Vie
 
En savoir plus sur le mandat Meilleurtaux Allocation

La fiscalité de l’assurance vie

Avant le 1er janvier 2018, les plus-values générées par un contrat d'assurance vie étaient lourdement taxées lorsque la durée de détention du placement était inférieure à 8 ans :

  • 35 % pour un contrat souscrit il y a moins de quatre ans ;
  • 15 % pour un contrat souscrit entre quatre et huit ans.

À ces taux, vous devez évidemment ajouter la taxation au titre des prélèvements sociaux, même avec la meilleure assurance vie, cette taxation est identique pour tous les contrats.

Depuis le 1er janvier 2018, et pour les versements effectués après le 27 septembre 2017 s'applique le nouveau prélèvement forfaitaire unique (flat tax). Le taux de fiscalité applicable pour un contrat de moins de huit ans est dorénavant de 12,80 %, ce à quoi il faut ajouter les 17,2 % de prélèvements sociaux, soit un total de 30 %.

Ce nouveau dispositif se révèle donc avantageux, même si assurance vie demeure un placement essentiellement axé sur le long terme. C'est dans cette optique de conservation que s'applique la nouvelle fiscalité sur les contrats d'assurance vie de plus de huit ans. Alors que le capital reste toujours exonéré de taxes, les plus-values sont dorénavant taxées de la manière suivante :

  • 7,50 % sur la partie d'encours inférieure ou égale à 150 000 € (300 000 € pour un couple) ;
  • 12,80 % pour la partie d'encours supérieure à 150 000 €.

Ces taux ne s'appliquent toutefois que pour les versements intervenus après le 27 septembre 2017.

Pour les versements antérieurs, c'est l'ancien dispositif qui s'applique, c'est-à-dire soit le prélèvement forfaitaire libératoire, soit la taxation au barème progressif de l'impôt sur le revenu. 

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Questions fréquentes sur la meilleure assurance vie

Quelles sont les caractéristiques des meilleures assurances vie ?

Des frais au plus bas, un assureur reconnu, un fonds en euros, un large choix de supports (UC), la gestion en ligne, différents modes de gestion et des conseillers disponibles. C’est exactement ce que propose Meilleurtaux Placement avec sa gamme d’assurance vie.

Quelle assurance vie choisir en 2022 ?

Une assurance vie complète avec un large choix de supports et des frais très réduits. Un contrat comme Meilleurtaux Liberté Vie dispose de tous les atouts pour faire partie des meilleurs contrats d’assurance vie du marché.

Quelle assurance vie choisir ?

Meilleurtaux Liberté Vie regroupe toutes les caractéristiques du contrat d’assurance vie idéal : large choix de support, frais faibles, gestion libre & pilotée et gestion 100% en ligne. Sans oublier un réseau d’agences physiques en cas de besoin. Vous pouvez également utiliser un comparatif assurance vie pour trouver le contrat la plus adapté à votre besoin.