meilleurtaux Capitalisation

Sécurité & Rendement

  •  
    0 €
    de frais d’entrée
  •  
    1,80 %(1)
    de rendement sur
    le fonds en euros
  • Gestion pilotée
    sans frais
  • Profil Sécuritaire
    en euro et
    en immobilier
Assuré par :

Notre avis sur le contrat :

  • Le contrat pour les épargnants qui privilégient la sécurité, accessible dès 100 €

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Un contrat avec une allocation défensive (***)

Découvrez notre suggestion d’allocation défensive (***) sans aucuns frais de gestion additionnels.

Allocation cible :
50 % dans le fonds en euros Suravenir Rendement : 1,30 %(1) net en 2021, pour y accéder, chaque versement et arbitrage doit comporter au minimum 30 % en Unités de Compte, lesquelles comportent un risque de perte en capital. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
50 % dans des supports immobiliers qui présentent un risque de perte en capital :

  • 5 % dans la SCI Silver Avenir : diversification vers l'immobilier viager tout en maintenant les seniors à domicile
  • 20 % dans la SC Novaxia : recyclage des bureaux obsolètes ou vacants pour créer des logements responsables et viser ainsi une plus-value
  • 25 % dans la SC Pythagore : solution immobilière sans frais d’entrée et multigestionnaire.
    la solution immobilière sans frais d’entrée pour votre contrat de capitalisation. 

Un contrat de capitalisation récompensé, à frais très réduits, pour une meilleure performance de vos placements

  • 0 € de frais d'entrée et de sortie.
  • 0 € de frais sur versements (hors SCPI, OPCI, SCI et ETF).
  • 0 € de frais de dossier.
  • Tous vos arbitrages sont gratuits(*).
  • Exclusif : la gestion de votre investissement est aussi possible en gestion profilée selon 4 profils (Sérénité Plus, Equilibré, Dynamique, Offensif) avec le service « M Etoilée », accessible sans aucun frais additionnels par rapport à la gestion libre et qui réalise depuis plusieurs années de belles performances. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
    La gestion profilée a recours à des investissements en unités de compte qui présentent un risque de perte en capital.

Pour connaitre la tarification complète, consultez les Conditions Contractuelles n°2246 valant note d'information.

Un contrat extrêmement complet, et simple à gérer

  • Un fonds en euros à vocation sécuritaire, historiquement performant dans la durée, pour sécuriser vos placements.
  • 806 fonds sélectionnés, pour diversifier et dynamiser vos placements, et parmi lesquels des fonds « Investissement Socialement Responsable » (ISR). Ces fonds présentent un risque de perte en capital.
  • 2 modes de gestion : libre ou profilée selon 4 profils adaptés à votre sensibilité.
  • Vous pouvez investir sur le marché immobilier, 15 SCPI, 5 OPCI et 8 SC/SCI éligibles au sein du contrat. Ces supports présentent un risque de perte en capital.
  • Le versement initial minimum pour souscrire ce contrat est de 100 euros.

Si vous souhaitez ouvrir meilleurtaux Capitalisation(**) dans un cas d'adhésion spécifique

Tout d'abord, c'est un contrat de capitalisation qui est « individuel »

meilleurtaux Capitalisation est un contrat d’assurance-vie individuel. Pourquoi ? Pour protéger au mieux vos intérêts. Le caractère individuel signifie que vous contractez directement auprès de l'assureur. Une fois signé, les termes de votre contrat ne pourront donc être changés sans votre accord écrit. La tarification négociée au plus bas est donc garantie durant toute la durée de vie de votre contrat.

Il existe aussi des contrats d'assurances-vie « collectifs ». Dans ce cas, le contrat n’est pas souscrit par vous mais par une personne morale assurant un rôle d’intermédiaire. Les frais peuvent par exemple être augmentés sans votre accord. Ce n'est pas le cas avec le contrat « individuel » meilleurtaux Capitalisation. C'est un point important à vérifier avant de souscrire à un contrat de capitalisation. 

Les frais ... bas et pour toute la durée de votre contrat, qui est individuel !

Frais de dossier 0 €
Frais à l'entrée et sur versements (initiaux, libres, programmés) 0 % (hors versement sur SCI, SCPI, SCP et ETF)
Frais pour réaliser un arbitrage 0 % (hors investissement sur SCI, SCPI, SCP et ETF)
Frais d'arbitrages automatiques 0 %
Frais annuels de gestion sur le fonds en Euros 0,60 % par an
Frais annuels de gestion sur les Unités de compte (SICAV, FCP, SCPI, etc.) 0,60 % par an, calculés quotidiennement sur la base de l’encours journalier.
Prélevés en nombre de parts d’unités de compte, chaque mois, ou en cours de mois, en cas de sortie totale (rachat, arbitrage, conversion en rente, décès)
Frais de rachat partiel et rachat total 0 %
Frais des rachats partiels programmés 0 %
Optionnel - Frais garantie complémentaire en cas de décès accidentel 0.14 % ajoutés aux frais annuels de gestion
Optionnel - Frais de gestion des rentes 3 %, sur les arrérages de rentes
Optionnel - Remise de titres en cas de rachat total ou de décès 1 % des fonds gérés, réglé sous forme de titres
Optionnel - Cotisations mensuelles de la garantie complémentaire en cas de décès De 0,15 ‰ à 5,15 ‰ des capitaux « sous risque » en fonction de l’âge
Frais prélevés lors des opérations effectuées sur les ETFs 0,1 % des montants investis / désinvestis sur les ETFs


Le mode de gestion de votre contrat : la Gestion libre ou la Gestion profilée M Etoilée sans frais supplémentaires.

Vous avez le choix entre deux modes de gestion : le mode « Gestion libre » ou le mode « Gestion profilée » avec l'option « M ÉTOILÉE ». 

Le mode GESTION LIBRE

Dans ce mode, vous gérez vous-même vos investissements, en sélectionnant selon vos choix les Unités de Compte éligibles ou les fonds en euros du contrat. L’investissement en unités de compte présente un risque de perte en capital.


Le mode GESTION PROFILÉE avec l'option « M ETOILÉE »

La Gestion profilée MF Étoilée est une gestion efficiente, « clé en main », proposant une suggestion d'allocation défensive et 4 profils adaptés à votre sensibilité au risque. C'est une option sans frais supplémentaires, pour adapter votre investissement. 

Les supports d'investissements ont été sélectionnés par les experts de MeilleurPlacement, en combinant plusieurs critères pertinents : le potentiel de performance sur la durée par rapport à sa catégorie, un historique des performances supérieur à 10 ans, de la diversification en termes de zones géographiques et de styles de gestion, des notations supérieures obtenues auprès des différentes agences indépendantes, une stabilité des équipes de gestion. 

Il y a 5 formules disponibles pour optimiser votre investissement, en partant d'un profil défensif jusqu'à un profil offensif. Découvrez notre page sur la gestion M Etoilée

 

Les versements et arbitrages

  Montants minimums Minimum par support
Montant minimum pour souscrire meilleurtaux Capitalisation est accessible dès 100 €  
Minimum de versement sur le contrat 50 € 25 €
Pour les versements programmés 25 € par mois
50 € par trimestre
150 € par semestre
300 € par an
25 €
Pour les arbitrages 25 € 25 € après arbitrage

 

La disponibilité de votre épargne

Vous pouvez à tout moment * récupérer vos fonds sur un contrat de capitalisation :

  • soit au moyen d'un « rachat »
     - donc une récupération partielle ou totale de votre investissement.
  • soit au moyen d'une « avance »
    - qui est un accord de prêt par l'assureur, qui prend votre contrat de capitalisation en gage.

Pour un rachat  total, cela est bien sûr possible *. Le capital vous sera versé dans un délai de 30 jours à partir de la réception de la demande complète. 

Important à savoir : un rachat total entraine la clôture de votre contratvous perdez partiellement ou totalement la rémunération de l'année en cours sur le fonds en euros mais surtout votre "antériorité fiscale", donc le fait que votre contrat ait accumulé des mois et années, soit une fiscalité plus favorable. 

  Montants minimums Conditions *
Rachat partiel Possible à partir de 500 € Laisser un solde minimum de 100 € après rachat, et un solde minimum par support de 25 €
Rachat partiel programmé 25 € par mois
50 € par trimestre
150 € par semestre
300 € par an
Possible dès une valorisation minimum de votre contrat de 1 000 € et si pas de versements programmés ni d'avance en cours. Le minimum à laisser sur le contrat est de 500 €

* Sauf acceptation du contrat par le(s) bénéficiaire(s) ou autres cas de blocage tels que le nantissement.

La conversion en rente viagère

Le souscripteur peut demander la conversion de son capital en rente, à condition d’être âgé de moins de 85 ans.
Lors de sa demande de conversion, le souscripteur peut choisir entre les options suivantes :

  • Réversion de la rente : dans ce cas, au décès du souscripteur, le paiement de la rente se poursuit à vie au profit d’un bénéficiaire désigné selon son choix, entre 1 % et 150 % du montant de la rente atteint à cette date. Le coefficient de conversion en rente viagère est déterminé en tenant compte des tables de mortalité, en vigueur au moment de la demande de conversion par le souscripteur, appliquées au bénéficiaire et au souscripteur. Le paiement de la rente prend fin au décès du réversataire.

  • Rentes par paliers croissants.

  • Rentes par paliers décroissants.

  • Annuités garanties : Dans ce cas, SURAVENIR s’engage à verser cette rente au souscripteur, puis à ses bénéficiaires désignés en cas de décès, pendant une durée minimum qui lui est proposée lors de sa demande de conversion. Si le souscripteur est vivant au terme de cette durée, le versement de la rente se poursuit jusqu’à son décès.

  • Garantie dépendance : Le souscripteur peut demander à bénéficier, pour lui-même et son réservataire, d’une garantie en cas de dépendance. Cette garantie, accordée en contrepartie d’une cotisation prélevée sur la rente viagère, double le montant de celle-ci sans pouvoir dépasser le plafond en vigueur à la date de conversion. Les conditions d’obtention et les modalités de mise en oeuvre de la garantie dépendance font l’objet d’une annexe remise lors de la demande de conversion en rente.

Les options de rente ne sont pas cumulatives.

Remise de titres en cas de rachat total, de décès ou au terme

Les modalités de la remise de titres en cas de rachat total, de décès ou au terme et de sa tarification peuvent être communiquées sur simple demande auprès de son distributeur.
 

Les garanties optionnelles en cas de décès

Elles sont optionnelles et doivent être choisies à la souscription, pour des souscripteurs âgés entre 12 et 70 ans à la date de leur souscription, à l’issue d’un délai de carence d’un an. Elles se prorogent annuellement par tacite reconduction et peuvent être résiliées à tout moment.

  Fonctionnement Frais Plafond
Garantie complémentaire optionnelle en cas de décès dite « garantie décès » En cas de décès de l'assuré, et en cas de moins-value sur le contrat, les bénéficiaires récupèrent, au moins le montant des versements effectués (diminué des rachats et avances éventuels, et intérêts non remboursés). Cotisations mensuelle en fonction de l'âge de l'assuré : de 0,15 ‰ à 5,15 ‰ des capitaux sous risque Garantie limitée à 100 000 € par contrat meilleurtaux Capitalisation souscrit par le souscripteur
Garantie complémentaire optionnelle en cas de décès accidentel En cas de décès accidentel de l'assuré, les bénéficiaires perçoivent le versement d’un capital décès égal à la valeur de rachat du contrat 0,14 % HT par an des fonds gérés du contrat Garantie limitée à 500 000 € par contrat meilleurtaux Capitalisation souscrit par le souscripteur

 

Les règles d'investissement et dates d'effet

  Dates d'effet
Pour un versement initial ou un versement libre par courrier J+3 ouvré, à réception du dossier complet chez l'assureur
Pour un versement libre en ligne J+2 ouvré, à réception du dossier complet chez l'assureur
Pour un arbitrage Si réalisé en ligne les jours ouvrés et samedi avant 23h : J+1
Sinon : J+2 ouvré à réception du dossier complet chez l'assureur
Pour un rachat J+3 ouvré, à réception du dossier complet chez l'assureur

 Les délais sont indiqués sous réserve qu’aucun autre acte de gestion ne soit en cours de traitement. Dans certains cas particuliers concernant les unités de compte, la date de la valeur liquidative retenue peut être différente de la date de valorisation de l’opération, par exemple si la valorisation de l’unité de compte n’est pas quotidienne, etc.

 

Les Options d'arbitrages automatiques

Le contrat meilleurtaux Capitalisation dispose de plusieurs options afin de générer des arbitrages programmés : 

  • Le rééquilibrage automatique, qui permet au souscripteur de définir une « répartition type » des supports d’investissement et d'arbitrer, à périodes fixes et automatiquement, entre eux pour maintenir cette « répartition type ».
  • L'investissement progressif, qui permet d’orienter progressivement tout ou partie de son capital investi sur les fonds en euros vers un ou plusieurs autres supports de son choix dans la liste des fonds disponibles dans le contrat.
  • La sécurisation des plus-values, qui permet de sécuriser les plus-values en cas de hausse de la valeur du(des) support(s) de départ sélectionné(s). La plus-value fixée doit être au minimum de 5 % du capital net investi.
  • La dynamisation des plus-values : la revalorisation des fonds en euros est arbitrée automatiquement vers des supports en Unités de compte.
  • Le stop-loss relatif : le souscripteur peut fixer un seuil de moins-value au-delà duquel le capital net investi est transféré sur d'autres supports.

A noter : les options sécurisation des plus-values et stop-loss relatif peuvent être combinées. Toute autre combinaison d’options est impossible. Les options d’arbitrages programmés sont accessibles si le contrat est en gestion libre, si il n’a pas été donné en garantie (nantissement, délégation), si il n'y a pas d'avance en cours et sauf acceptation du contrat par le(s) bénéficiaire(s).

Un Fonds en euros performant

Suravenir Rendement

Ce fonds en euros vise, au travers de son allocation d'actifs majoritairement obligataires, à privilégier la sécurité et la récurrence du rendement.

Rendement du fonds en euros Suravenir Rendement :

2018 2019 2020 2021
2,00 % 1,60 % 1,30 % 1,30 %(1)

Accessible à hauteur de 70 % maximum, les 30 % restants devant être investis en unités de compte. Les unités de compte ne garantissent pas le capital versé.

L'ensemble des fonds du contrat meilleurtaux Capitalisation

Découvrez en détails les fonds disponibles sur ce contrat en filtrant vos recherches ci-dessous :

Tous les documents

Conditions contractuelles meilleurtaux Capitalisation
Document d'informations clés meilleurtaux Capitalisation
Dossier de versement

Effectuer un versement complémentaire papier. Le versement en ligne est néanmoins fortement recommandé (aucun document papier à renvoyer)

Reporting suggestion d'allocation défensive et gestion profilée

Composition et performances

Offre immobilière meilleurtaux Capitalisation
Modification mode de gestion meilleurtaux Capitalisation

Modifier votre mode de gestion (Gestion libre vers Gestion Profilée). Pour changer de profil au sein de la gestion profilée ou passer de la gestion profilée vers la gestion libre, modification via votre accès client

Rapport de gestion fonds en euros SURAVENIR RENDEMENT
SCPI

Annexe souscription

Certificat 100 % or

Annexe souscription

Document d'informations réglementaires sur les supports
Document d'informations spécifiques Fonds en Euros SURAVENIR RENDEMENT
Document d'informations spécifiques Gestion profilée - M Etoilée Profil Sérénité Plus
Document d'informations spécifiques Gestion profilée - M Etoilée Profil Équilibré
Document d'informations spécifiques Gestion profilée - M Etoilée Profil Dynamique
Document d'informations spécifiques Gestion profilée - M Etoilée Profil Offensif
iImportant

Contrairement aux fonds en euros à capital garanti (brut de frais de gestion), les Unités de Compte (SICAV, FCP, SCPI, SCI, OPCI, EMTN, Trackers, Titres Vifs, FCPR…) ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers et immobiliers à la hausse comme à la baisse. L’assureur s’engage sur le nombre d’Unités de Compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Par conséquent nous vous recommandons de prendre connaissance des documents réglementaires (prospectus, DICI, DIS…) avant toute décision d’investissement.
Certains supports (notamment SCPI, SCI, OPCI, ETF, actions) présentent des frais spécifiques dans le cadre de votre contrat. Il sont précisés dans les avenants, annexes particulières ou conditions générales de votre contrat.

(1) Taux de revalorisation du fonds en euros Suravenir Rendement pour l'année 2021 au sein du contrat meilleurtaux Placement Vie, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels au titre de la garantie décès. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

(*) Pour les autres frais, consultez les conditions contractuelles de meilleurtaux Capitalisation disponibles dans l'onglet "tous les documents".

(**) meilleurtaux Capitalisation est un contrat de capitalisation individuel de type multisupport. Il est géré par Suravenir. Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 1 175 000 000 euros. Société mixte régie par le code des assurances SIREN 330 033 127 RCS BREST. Siège social : 232, rue Général Paulet BP 103 – 29 802 BREST CEDEX 9. Société soumise au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) (4 Place de Budapest - CS 92459 - 75436 PARIS CEDEX 9).

Il est distribué par MeilleurPlacement SAS, Société par Actions Simplifiée au capital de 100 000 euros, enregistrée au RCS de Rennes sous le n° 494162233, immatriculé à l’Orias sous le n° 07 031 613 en qualité de Courtier et Mandataire d’intermédiaire en Opérations de banque et services de paiement, Courtier en assurance et Conseiller en Investissements Financiers (adhérent CNCIF n° D011939). Siège social : 18 rue Baudrairie - 35000 Rennes

Le document d'informations clés du contrat d'assurance-vie meilleurtaux Placement Vie contient les informations essentielles de ce contrat. Vous pouvez vous procurer ce document auprès de Suravenir ou en vous rendant sur le site suravenir.fr

(***) Gestion profilée sans frais supplémentaires par rapport à la gestion libre. La gestion profilée a recours à des investissements en unités de compte, qui présentent un risque de perte en capital. 

Document publicitaire dépourvu de valeur contractuelle.

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