meilleurtaux Liberté Vie

Liberté & performance

  •  
    0 €
    de frais d’entrée
  • Plus de
    700
    supports (OPCVM, Titres vifs, ETF…)
  • Plus de
    34
    supports immobiliers (SCPI, SCI…)
  •  
    100 %
    digital
Assuré par :

Notre avis sur le contrat :

  • Le contrat pour diversifier son épargne avec un large choix de supports financiers

 

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Trophée d'Or dans la catégorie des "Meilleurs contrats sur Internet"

Cette distinction a été attribuée en mars 2022 par les journalistes de "Le Revenu" cités en fonction de leurs propres critères d'analyse.

 

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SCPI - Activimmo

• TDVM 2021 : 6,02 %

• SCPI spécialisée

• Zone géographique : Paris - Ile de France

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Un des meilleurs contrats sur le marché

L’assurance vie est votre meilleure alliée pour épargner. Avec cette enveloppe à versements et retraits libres (pas de blocage avant 8 ans), vous disposez librement de votre épargne. Votre contrat vous permet de choisir entre la gestion libre de votre épargne et/ou la gestion pilotée, confiée à des experts. Vous pouvez ainsi placer votre argent sur un fonds en euros sécurisé et des Unités de Compte potentiellement plus rémunératrices : immobilier (SCPI,  SCI), fonds investis dans des actions et obligations, trackers boursiers, actions en direct, Private Equity, etc. Vous bénéficiez également d’une fiscalité douce sur les rachats, pour épargner dans les meilleures conditions.

Le point fort du contrat

Avec meilleurtaux Liberté Vie, assuré par Spirica (Crédit Agricole Assurances), vous profitez de frais au plus bas pour épargner : 0% à l’ouverture du contrat et sur les versements*, arbitrages en ligne gratuit et des frais de gestion limités à 0,5 % sur les Unités de Compte.
Vous pouvez investir sur plus de 680 supports, dont plus de 35 supports immobiliers, accessibles dans les meilleures conditions. Enfin, vous pouvez choisir entre gestion libre, gestion pilotée ou une combinaison des deux modes de gestion.

Point fort de l’immobilier

meilleurtaux Liberté Vie est le meilleur contrat d’assurance vie pour investir en immobilier, notamment en SCPI. Sans souci de gestion, les SCPI vous donnent accès à l’immobilier d’entreprise et à des rendements supérieurs à 4% en moyenne. Avec notre sélection, vous choisissez entre une vingtaine des meilleurs supports du marché et percevez 100 % des loyers reversés. Mieux encore, les frais de souscription sont plus bas que dans le cadre d’un achat en direct et votre investissement est effectif dès le 1er mois suivant l’investissement (pas de délai de jouissance).

Les modes de gestion

Pour vous permettre d’épargner dans des conditions optimales, vous pouvez investir en gestion libre mais aussi en gestion pilotée. Avec les profils de gestion d’Amiral Gestion et Active Asset Allocation, vous confiez l’investissement de votre épargne à des experts et n’avez rien à faire. meilleurtaux Liberté Vie vous permet également de combiner gestion pilotée et gestion libre au sein d’un même contrat, pour épargner comme bon vous semble.

Récompense : meilleurtaux Liberté Vie 

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Trophée d'Or dans la catégorie des "Meilleurs contrats sur Internet" - Mars 2022

Cette distinction a été attribuée en mars 2022 par les journalistes de "Le Revenu" cités en fonction de leurs propres critères d'analyse.

Versements & Arbitrages

Versement initial
Frais sur versements
(Hors certains supports, voir ci-dessous)
0 %
Montant minimum 500 €
Minimum par support 50 €
Date d'effet J + 3 ouvrés
Attention : Le versement initial est affecté sur le fonds euro Nouvelle Génération Spirica jusqu'au terme du délai légal de renonciation de 30 jours, qui court à compter de la date de signature du bulletin de souscription. Par dérogation aux conditions générales, en cas d'investissement dans des parts de SCPI, le versement initial sera investi immédiatement, conformément à la répartition indiquée à la souscription.
Versements libres complémentaires 
Frais sur versements
(Hors certains supports, voir ci-dessous)
0 %
Montant minimum 100 €
Minimum par support 50 €
Date d'effet J + 3 ouvrés
Versements programmés 
Frais sur versements
(Hors certains supports, voir ci-dessous)
0 %
Montant minimum 100 €/mois ou par trimestre
Minimum par support 50 €
Date d'effet J + 3 ouvrés
Date de prélèvement le 10 du mois
À savoir : Vous pouvez à tout moment modifier, interrompre/reprendre vos versements programmés sans frais.
Il n'est pas possible de mettre en place des versements libres programmés sur les SCPI.
Arbitrages 
Frais sur arbitrages 0 % par internet
2 gratuits par an, par courrier puis 15 € forfaitaires
Frais sur arbitrages automatiques 0 %
Montant minimum 500 € ou la totalité du support
Minimum à laisser par support après arbitrage 50 €
Date d'effet J + 1 ouvré (pour les arbitrages réalisés avant 16h30)
Un arbitrage est un acte de gestion qui consiste à désinvestir un ou plusieurs supports d'investissement pour investir sur un ou plusieurs supports d'investissement.

 

Frais de gestion en détail

Frais sur les Unités de compte
0,50 % / an
Frais sur le Fonds en euros
Fonds  euro Nouvelle Génération Spirica 2 % maximum / an
Frais additionnels sur les Gestions pilotées
Amiral Gestion 0,20 % / an
Active Asset Allocation 0,30 % / an
Frais sur le support Croissance Allocation Long Terme
1 % maximum / an

 

Autres frais

Frais sur certains supports
Frais d'entrée sur les supports immobiliers
(SCPI, SCI, OPCI, SCP)
Variables en fonction du support immobilier
Frais sur les Actions Les frais d'investissement et de désinvestissement seront prélevés sous la forme respectivement d'une majoration et d'une minoration de 0,60 % du cours de clôture retenu pour l'opération
Frais sur les Trackers / ETF Les frais d'investissement et de désinvestissement seront prélevés sous la forme respectivement d'une majoration et d'une minoration de 0,10 % du cours de clôture retenu pour l'opération
Frais de surperformance, uniquement pour le Fonds Croissance ALT Les éventuels frais liés à la performance financière du Support sont au plus égaux à 10 % de la performance annuelle du Support si celle-ci est positive (exemple : 0,5 % de frais sur une performance de 5 %)
Pénalités de rachat sur les SCPI 3 % sur les sommes brutes rachetées sur le support dans les 3 années qui suivent l'investissement sur ce même Support.
Au‑delà, ces frais sont de 0 %
Pénalités de rachat sur les FCPR 5 % sur les sommes brutes rachetées sur le support dans les 5 années qui suivent l'investissement sur ce même Support.
Au‑delà, ces frais sont de 0 %

 

Avances & Rachats

Avance 
Frais de mise en place 0 %
Montant minimum 2 000 €
Montant maximum 60 % de l'encours
Taux d'intérêt de l'année du remboursement Taux Moyen des emprunts d'Etat (TME) + 1 point
Taux d'intérêt des années précédant le remboursement Taux le plus élevé entre le TME + 1 point et le taux de rendement du fonds Euros + 1 point
Rachat partiel 
Frais de mise en place 0 %
Montant minimum 500 €
Minimum à laisser par support 50 €
Minimum à laisser sur le contrat 500 €
Date d'effet J + 3 ouvrés
À savoir : La rémunération de l'épargne rachetée sera versée au « prorata temporis » dès le début de l'année suivante.
Rachat partiel programmé 
Frais de mise en place 0 %
Montant minimum A partir de 100 € par mois, trimestre, semestre, an
Minimum à laisser sur le contrat 500 €
Date d'effet J + 3 ouvrés
À savoir : Possible si la valorisation de votre contrat est de 15 000 euros minimum.
Rachat total 
Frais de mise en place 0 %
Date d'effet J + 3 ouvrés
Possible à tout moment
Les sommes dues seront versées, au plus tard, dans un délai de 30 jours ouvrés après la réception de la totalité des pièces nécessaires au règlement
À savoir : La participation aux bénéfices annuelle est versée sur votre adhésion y compris pour les sommes rachetées ou arbitrées en cours d’année, au prorata temporis de leur présence sur les fonds en euros, sous réserve que votre adhésion soit toujours en vigueur au 1er janvier suivant.

 

L’ensemble des délais mentionnés (J+) est indiqué sous réserve qu’aucun acte de gestion (arbitrage, prélèvement des frais, etc.) ne soit en cours de traitement au moment de la demande d’opération. À défaut, l’opération demandée est effectuée à compter de la réalisation effective de l’acte en cours.
Dans certains cas, les opérations ne s’effectuent pas sur la base de la valeur liquidative de l’unité de compte à la date d’effet de l’opération. Par exemple les supports à valorisation hebdomadaire ou bi-mensuelle (SCI, OPCI, etc...). Auquel cas, les opérations s’effectuent sur la base de la première valorisation de l’unité de compte suivant la date d’effet.

Un Fonds en euros

Fonds Euro Nouvelle Génération Spirica

Taux de rendement
2020 2021
1,65 % 1,65 % (1)

Document d'information spécifiques

Rapport de gestion annuel

 

Objectif de gestion

Une espérence de rendement supérieure aux fonds euro traditionnels sur les moyen / long terme, liée à une part de diversification plus importante.

 

Accessibilité

Accessible à hauteur de 75 % maximum, en effet un minimum 25 % de votre investissement doit être réalisé en Unités de Compte présentant un risque de perte en capital (SICAV/FCP, SCPI, SCI, Trackers, Titres vifs...).
Le montant des versements cumulés sur l’ensemble des fonds en euros Nouvelle Génération ne doit pas excéder 2M €. Plafond calculé en tenant compte des sommes déjà versées sur le fonds euro Nouvelle Génération des différents contrats du client.

À savoir :
La participation aux bénéfices annuelle est versée sur votre adhésion y compris pour les sommes rachetées ou arbitrées en cours d’année, au prorata temporis de leur présence sur les fonds en euros, sous réserve que votre adhésion soit toujours en vigueur au 1er janvier suivant.

(1) Taux de rendement annuel net de frais de gestion du contrat de 2 % par an, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Le Fonds Euro Nouvelle Génération Spirica présente une garantie du capital annuelle minorée des frais de gestion de 2 %, soit une garantie de 98 %. Tous les versements sur le Fonds Euro Nouvelle Génération Spirica doivent comprendre une part investie en Unités de Compte de 25 % minimum (SICAV, FCP, SCPI, EMTN, Trackers, Titres vifs…). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

 


Le Support Croissance Allocation Long Terme

Compte tenu du contexte de taux historiquement et durablement bas, Spirica propose un nouveau support innovant offrant des réelles perspectives de rendements avec une garantie de capital à hauteur de 80 % au terme de 8 ans sous réserve de ne procéder à aucun désinvestissement sur le support.

Document d'information spécifiques

 

Objectif de gestion

Un objectif de rendement futur de 3 à 5 % annuels nets de frais, avec une allocation d'actifs diversifiée, notamment dans des actifs décorrélés des marchés financiers (immobilier, private equity…).

 

Accessibilité

Accessible à hauteur de 75 %, en effet 25 % de votre investissement doit être réalisé en Unités de Compte présentant un risque de perte en capital (SICAV/FCP, SCPI, SCI, Trackers, Titres vifs...).

L'ensemble des fonds du contrat meilleurtaux Liberté Vie

Découvrez en détails les fonds disponibles sur ce contrat en filtrant vos recherches ci-dessous :

Tous les documents

Conditions Générales meilleurtaux Liberté Vie
Document d'informations clés meilleurtaux Liberté Vie
Dossier de versement - Arbitrage
DIS Amiral gestion Flexible
DIS Amiral gestion Actions
DIS Active Asset Allocation Modéré
DIS Active Asset Allocation Tonique
DIS Active Asset Allocation Offensif
Reporting Amiral gestion Flexible
Reporting Amiral gestion Actions
Reporting Active Asset Allocation Modéré
Reporting Active Asset Allocation Tonique
Reporting Active Asset Allocation Offensif
Document contractuel des frais
Information précontractuelle des supports

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En un seul clic
iImportant

Contrairement aux fonds en euros à capital garanti (brut de frais de gestion), les Unités de Compte (SICAV, FCP, SCPI, SCI, OPCI, EMTN, Trackers, Titres Vifs, FCPR…) ainsi que les supports en parts de provision de diversification ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers et immobiliers à la hausse comme à la baisse. L’assureur s’engage sur le nombre d’Unités de Compte ainsi que sur les parts de provision de diversification et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Par conséquent nous vous recommandons de prendre connaissance des documents réglementaires (prospectus, DICI, DIS…) avant toute décision d’investissement.
Certains supports (notamment SCPI, SCI, OPCI, ETF, actions) présentent des frais spécifiques dans le cadre de votre contrat. Ils sont précisés dans les avenants, annexes particulières ou conditions générales de votre contrat.

meilleurtaux Liberté Vie est un contrat individuel d’assurance vie de type multisupports distribué par meilleurtaux Placement et assuré par Spirica (filiale à 100 % du Crédit Agricole Assurances), SA au capital social de 231 044 641,08 euros, entreprise régie par le code des assurances, RCS Paris n° 487 739 963, 16-18, boulevard de Vaugirard 75015 PARIS. Les garanties de ce contrat peuvent être exprimées en Unités de Compte, en parts de provisions de diversification et en euros. Pour la part investie en Unités de Compte et en parts de provisions de diversification, les montants investis ne sont pas garantis et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Les caractéristiques principales du contrat meilleurtaux Liberté Vie et de ses différentes options d’investissement sont exposées dans le Document d’Informations Clé et les Documents d’Informations Spécifiques disponibles sur placement.meilleurtaux.com ou sur le site de l’Assureur https://www.spirica.fr.