Assurance vie

Meilleurtaux Liberté Vie

L'assurance vie Meilleurtaux, l'assurance du Meilleur taux

3,13 % net de frais de gestion
sur le fonds en euros Nouvelle Génération Spirica 2023, hors prélèvement sociaux et fiscaux. Profitez d'une bonification de 1,30 % (sous conditions)

  • Contrat accessible dès 500 €
  • Déléguer la gestion de votre contrat auprès de nos experts (en savoir plus)
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Offre Bonus : + 1,30 % sur le fonds en euros, soit l'exemple 1 de + 4,43 % ou l'exemple 2 de + 3,60 % en 2024 et en 2025 ! (sous conditions)

Valable jusqu'au 15/11/2024, hypothèse de taux de participation aux bénéfices sur le fonds en euros Nouvelle Génération Spirica net de frais de gestion présentée à titre indicatif, scénario non garanti valable en cas de maintien de son taux pour 2024 et 2025 + une bonification de 1,30 %. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

L’essentiel

Conditions du bonus sur le Fonds Euro Nouvelle Génération Spirica

 

bonus spirica
bonus spirica

Le bonus s'ajoute au taux de participation aux bénéfices du fonds euro nouvelle génération de 2024 et 2025 au prorata temporis de la durée d'investissement. Bonification de 1,30% sur le taux de participation aux bénéfices du fonds en euros Nouvelle Génération Spirica en 2024 et 2025, en effectuant des versements (hors programmés) à compter du 16 septembre. L’offre peut être interrompue à tout moment sans préavis, premier arrivé premier servi.

Le bonus de 1,30 % concerne les versements initiaux ou les versements libres effectués entre le 16 septembre et le 15 novembre 2024 (hors versements libres programmés) supérieurs ou égaux à 200 000 € brut de frais sur versement sur le Fonds Euro Nouvelle Génération, au sein de la gestion libre, sous réserve de la signature d'un avenant aux conditions générales. L’offre peut être interrompue à tout moment par l’assureur. 

Seule la part du versement affectée au Fonds Euro Nouvelle Génération dans le cadre de l’offre bénéficiera du bonus.

En cas de désinvestissement partiel du Fonds Euro Nouvelle Génération, avant le 15/11/2024 inclus, le boost sera attribué pour la part du versement affectée au Fonds Euro Nouvelle Génération dans le cadre de l’offre qui subsistera au 15/11/2024 et la part désinvestie bénéficiera du bonus au prorata temporis sur la durée d’éligibilité.
En cas de rachat total du contrat avant le 31/12 inclus, la valorisation annuelle du Fonds Euro Nouvelle Génération et le bonus ne seront pas versées au titre de l’année en cours.

Spirica graphe 1
Spirica graphe 1

Exemple n°1
Hypothèse de 4,43% de taux de participation aux bénéfices en 2024 et 2025

4,43 % net d'hypothèse de taux de participation aux bénéfices non garanti (a) sur le fonds en euros Nouvelle Génération en 2024 et 2025 (3,13 % net en 2023 + 1,30 % de bonification).
Les taux de participation aux bénéfices passés ne préjugent pas des taux de participation aux bénéfices futurs.

(a)Cette hypothèse de taux de participation aux bénéfices du fonds en euros Nouvelle Génération pour les années 2024 et 2025 est non garanti et prend comme hypothèse un taux de participation aux bénéfices net hors bonification équivalent à l’année 2023. Il est communiqué net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels liés aux garanties décès.

 

Spirica graphe 1
Spirica graphe 1

Exemple n°2
Hypothèse de 3,60% de taux de participation aux bénéfices en 2024 et 2025

3,60 % net d'hypothèse de taux de participation aux bénéfices non garanti(b) sur le fonds en euros Nouvelle Génération en 2024 et 2025 (2,30 % net en 2022 + 1,30 % de bonification).
Les taux de participation aux bénéfices passés ne préjugent pas des taux de participation aux bénéfices futurs.

(b)Cette hypothèse de taux de participation aux bénéfices du fonds en euros Nouvelle Génération pour les années 2024 et 2025 est non garanti et prend comme hypothèse un taux de participation aux bénéfices net hors bonification équivalent à l’année 2022. Il est communiqué net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels liés aux garanties décès.

Le point fort du contrat : la gestion pilotée Pilot

  • Pilotage de votre contrat par l'Assureur sur les conseils des experts de Meilleurtaux Placement réunis autour de Marc Fiorentino
  • Mise à jour de votre investissement en fonction de nos convictions macro-économiques
  • Une allocation d'actifs adaptée à votre profil
  • La Gestion Pilotée du marché qui vous propose ETF, actions, fonds en euros, obligations, immobilier et private equity
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Marc Fiorentino

Co-fondateur de Meilleurtaux Placement, auteur de la newsletter « le Morning Zapping », spécialiste des marchés financiers et éditorialiste sur BFM TV.

Bâti autour de Marc Fiorentino, un comité stratégique d'investissement se réunit mensuellement et pilote l'allocation d'actifs de votre contrat dans le cadre de votre gestion pilotée, répondant à votre profil d'investisseur et à vos objectifs de placement.

En savoir plus

🤔 Les idées reçues sur l’assurance vie

"L'assurance vie c'est bloqué 8 ans !"

FAUX

Les sommes investies peuvent être retirées librement et à tout moment.

L'épargnant peut fermer son contrat ou retirer des fonds à tout moment. Cependant, la durée du contrat impacte l'imposition : après 8 ans, la fiscalité est plus avantageuse. Malgré cela, la flat tax a modifié la situation, maintenant une fiscalité intéressante même pour les contrats de moins de 8 ans.

"L’assurance vie, c’est compliqué"

FAUX

L’assurance vie est jugée moins contraignante et potentiellement plus rentable par rapport à d’autres investissements.

L'assurance vie est un excellent moyen de diversifier votre épargne sur différentes catégories d'actifs telles que les actions, les obligations, l'immobilier, ainsi que le fonds en euros garanti. Sa polyvalence en fait un choix idéal pour faire face aux imprévus de la vie et pour débuter ou diversifier un portefeuille existant. Il est important de comparer les caractéristiques des contrats disponibles pour faire le meilleur choix en termes de gestion, de frais, de supports disponibles, et de facilité de suivi

Image

 

Frais et fonctionnement

Des frais parmi les plus bas du marché

  • Frais
    d'entrée

    0,00 €

  • Frais sur
    versement

    0,00 €

  • Frais
    de dossier

    0,00 €

  • Frais de gestion sur les unités de compte 

    0,5 %/an

Frais et fonctionnement

Versements & Arbitrages

Versement initial
Frais sur versements
(Hors certains supports, voir ci-dessous)
0 %
Montant minimum 500 €
(50 € en cas de versements programmés)
Minimum par support 50 €
Date d'effet J + 3 ouvrés
Attention : Le versement initial est affecté sur le fonds euro Nouvelle Génération Spirica jusqu'au terme du délai légal de renonciation de 30 jours, qui court à compter de la date de signature du bulletin de souscription. Par dérogation aux conditions générales, en cas d'investissement dans des parts de SCPI, le versement initial sera investi immédiatement, conformément à la répartition indiquée à la souscription.
Versements libres complémentaires 
Frais sur versements
(Hors certains supports, voir ci-dessous)
0 %
Montant minimum 100 €
Minimum par support 50 €
Date d'effet J + 3 ouvrés
Versements programmés 
Frais sur versements
(Hors certains supports, voir ci-dessous)
0 %
Montant minimum 100 €/mois ou par trimestre
Minimum par support 50 €
Date d'effet J + 3 ouvrés
Date de prélèvement le 10 du mois
À savoir : Vous pouvez à tout moment modifier, interrompre/reprendre vos versements programmés sans frais.
Il n'est pas possible de mettre en place des versements libres programmés sur les SCPI.
Arbitrages 
Frais sur arbitrages 0 % par internet
2 gratuits par an, par courrier puis 15 € forfaitaires
Frais sur arbitrages automatiques 0 %
Montant minimum 500 € ou la totalité du support
Minimum à laisser par support après arbitrage 50 €
Date d'effet J + 1 ouvré (pour les arbitrages réalisés avant 16h30)
Un arbitrage est un acte de gestion qui consiste à désinvestir un ou plusieurs supports d'investissement pour investir sur un ou plusieurs supports d'investissement.

 

Frais de gestion en détail

Frais sur les Unités de compte
0,50 % / an
Frais sur le Fonds en euros
Fonds  euro Nouvelle Génération Spirica 2 % maximum / an
Frais additionnels sur la Gestion pilotée
Profils Prudent, Équilibré et Dynamique 0,40 % / an
Profil Audacieux 0,50 % / an
Frais sur le support Croissance Allocation Long Terme
1 % maximum / an
Les éventuels frais liés à la performance financière du support sont au plus égaux à 10% de la performance annuelle du Support si celle-ci est positive.

 

Autres frais

Frais sur certains supports
Frais d'entrée sur les supports immobiliers
(SCPI, SCI, OPCI, SCP)
Variables en fonction du support immobilier (cf. avenants)
Frais sur les Actions Les frais d'investissement et de désinvestissement seront prélevés sous la forme respectivement d'une majoration et d'une minoration de 0,60 % du cours de clôture retenu pour l'opération
Frais sur les Trackers / ETF Les frais d'investissement et de désinvestissement seront prélevés sous la forme respectivement d'une majoration et d'une minoration de 0,10 % du cours de clôture retenu pour l'opération
Frais de surperformance, uniquement pour le Support Croissance Allocation Long Terme Les éventuels frais liés à la performance financière du Support sont au plus égaux à 10 % de la performance annuelle du Support si celle-ci est positive (exemple : 0,5 % de frais sur une performance de 5 %)
Pénalités de rachat sur les SCPI 3 % sur les sommes brutes rachetées sur le support dans les 3 années qui suivent l'investissement sur ce même Support.
Au‑delà, ces frais sont de 0 %
Pénalités de rachat sur les FCPR 5 % sur les sommes brutes rachetées sur le support dans les 5 années qui suivent l'investissement sur ce même Support.
Au‑delà, ces frais sont de 0 %

 

Avances & Rachats

Avance 
Frais de mise en place 0 %
Montant minimum 2 000 €
Montant maximum 60 % de l'encours
Taux d'intérêt de l'année du remboursement Taux Moyen des emprunts d'Etat (TME) + 1 point
Taux d'intérêt des années précédant le remboursement Taux le plus élevé entre le TME + 1 point et le taux de rendement du fonds Euros + 1 point
Rachat partiel 
Frais de mise en place 0 %
Montant minimum 500 €
Minimum à laisser par support 50 €
Minimum à laisser sur le contrat 500 €
Date d'effet J + 3 ouvrés
À savoir : La rémunération de l'épargne rachetée sera versée au « prorata temporis » dès le début de l'année suivante.
Rachat partiel programmé 
Frais de mise en place 0 %
Montant minimum A partir de 100 € par mois, trimestre, semestre, an
Minimum à laisser sur le contrat 500 €
Date d'effet J + 3 ouvrés
À savoir : Possible si la valorisation de votre contrat est de 15 000 euros minimum.
Rachat total 
Frais de mise en place 0 %
Date d'effet J + 3 ouvrés
Possible à tout moment
Les sommes dues seront versées, au plus tard, dans un délai de 30 jours ouvrés après la réception de la totalité des pièces nécessaires au règlement
À savoir : La participation aux bénéfices annuelle est versée sur votre adhésion y compris pour les sommes rachetées ou arbitrées en cours d’année, au prorata temporis de leur présence sur les fonds en euros, sous réserve que votre adhésion soit toujours en vigueur au 1er janvier suivant.
Rachat partiel instantané
Frais de mise en place 0 %
Montant minimum 500 €
Minimum à laisser par support 50 €
Minimum à laisser sur le contrat 500 €
Montant maximum 60 % de l'encours
dans la limite de 20 000 € sur une période glissante de 3 mois
Délai de virement des fonds Immédiat (virement bancaire instantané)
Date de valeur J+3
À savoir : La mise en place du rachat instantané ne peut être effectuée que sur une sélection de supports financiers établie par l'assureur. Le montant désinvesti est réparti automatiquement au prorata de l’épargne atteinte sur ces supports. Vous pouvez retrouver la liste complète des supports éligibles dans les conditions générales d'utilisation du service de rachat instantané.
Le montant total du rachat sera déterminé après connaissance de la fiscalité déterminée en fonction des dates de valeurs et des valeurs liquidatives associées, ce montant sera répercuté sur la valeur atteinte de votre contrat.

L’ensemble des délais mentionnés (J+) est indiqué sous réserve qu’aucun acte de gestion (arbitrage, prélèvement des frais, etc.) ne soit en cours de traitement au moment de la demande d’opération. À défaut, l’opération demandée est effectuée à compter de la réalisation effective de l’acte en cours.
Dans certains cas, les opérations ne s’effectuent pas sur la base de la valeur liquidative de l’unité de compte à la date d’effet de l’opération. Par exemple les supports à valorisation hebdomadaire ou bi-mensuelle (SCI, OPCI, etc...). Auquel cas, les opérations s’effectuent sur la base de la première valorisation de l’unité de compte suivant la date d’effet.

2 Fonds en euros

Fonds Euro Nouvelle Génération Spirica

Taux de participation aux bénéfices (net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux) 
2020 2021 2022 2023
1,65 % 1,65 % 2,30 % 3,13 %

Taux de participation aux bénéfices annuel net de frais de gestion du contrat de 2 % par an, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Le Fonds Euro Nouvelle Génération Spirica présente une garantie du capital annuelle minorée des frais de gestion de 2 %, soit une garantie de 98 %.

Les taux de participation aux bénéfices passées ne préjugent pas des taux de participation aux bénéfices futures.

Document d'informations spécifiques
Rapport de gestion annuel

Accessibilité

Accessible jusqu'à  100 %.
Le montant des versements cumulés sur l’ensemble des fonds en euros Nouvelle Génération ne doit pas excéder 5M €. Plafond calculé en tenant compte des sommes déjà versées sur le fonds euro Nouvelle Génération des différents contrats du client.

Objectif de gestion

Une espérance de rendement supérieure aux fonds euro traditionnels sur les moyen / long terme, liée à une part de diversification plus importante.

À savoir :
La participation aux bénéfices annuelle est versée sur votre adhésion y compris pour les sommes rachetées ou arbitrées en cours d’année, au prorata temporis de leur présence sur les fonds en euros, sous réserve que votre adhésion soit toujours en vigueur au 1er janvier suivant.

 

Fonds Euro Objectif Climat

Le nouveau fonds en euros innovant et dédié à la lutte contre le réchauffement climatique. En investissant dans ce fonds en euros, vous soutenez des projets qui luttent contre le réchauffement climatique (La production d’énergies renouvelables, les infrastructures énergétiques, le transport propre, la gestion durable des déchets et de l’eau…).

Taux de rendement (net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux)
2023
3,31 %

Taux de Participation aux Bénéfices annuel net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux, sur la période du 20/12/2023 au 31/12/2023, versé au prorata temporis de la présence des sommes investies sur le Fonds Euro Objectif Climat.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Accessibilité

Accessible jusqu'à 100 % par versements. Les arbitrages ne sont pas autorisés.
Le montant des versements cumulés sur l’ensemble des fonds en euros Nouvelle Génération ne doit pas excéder 5M €. Plafond calculé en tenant compte des sommes déjà versées sur le fonds euro Nouvelle Génération des différents contrats du client.

Objectif de gestion

Une espérance de rendement supérieure aux fonds euro traditionnels sur les moyen / long terme, liée à une part de diversification plus importante.

Le but du Fonds Euro Objectif Climat est de démontrer qu’un Fonds en Euro peut servir un objectif de lutte contre le réchauffement climatique sans que cela soit au détriment de la performance. Le contexte de taux étant favorable, le Fonds Euro Objectif Climat vise un objectif de rendement au moins égal à celui du Fonds Euro Nouvelle génération.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

À savoir :
La participation aux bénéfices annuelle est versée sur votre contrat y compris pour les sommes rachetées ou arbitrées en cours d’année, au prorata temporis de leur présence sur les fonds en euros, sous réserve que votre contrat soit toujours en vigueur au 1er janvier suivant et lors du versement effectif de la participation aux bénéfices.

 

Le Support Croissance Allocation Long Terme 2031

Compte tenu du contexte de taux historiquement et durablement bas, Spirica propose un support innovant, offrant des réelles perspectives de rendements avec une garantie de capital à hauteur de 80 % au terme de 8 ans sous réserve de ne procéder à aucun désinvestissement sur le support.

Accessibilité

Accessible jusqu'à  100 %.

Objectif de gestion

Un objectif de rendement futur de 3 à 5 % annuels nets de frais, avec une allocation d'actifs diversifiée, notamment dans des actifs décorrélés des marchés financiers (immobilier, private equity…). Les objectifs de rendement sont futurs et incertains.

Avant l’échéance de la garantie, les montants investis au titre d'engagements donnant lieu à la constitution d'une provision de diversification supportent un risque de perte en capital. Ils ne sont pas garantis et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant de l'évolution des marchés financiers. L'Assureur ne s’engage que sur le nombre de Parts de provisions de diversification et sur leur valeur minimale avant l’échéance de la garantie.

L'ensemble des supports d'investissement du contrat Meilleurtaux Liberté Vie 

Découvrez en détails les supports d'investissement disponibles sur ce contrat en filtrant vos recherches ci-dessous. Les performances indiquées sont brutes de frais de gestion du contrat.

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  • Versements libres
  • Versements libres programmés (mise en place, modification)
  • Arbitrages
  • Rachats
Accès client

Documentation PDF

Fiche produit
Conditions générales
Document d'informations clés
Document de Gestion - Avances
DIS Gestion Pilotée - Prudent
DIS Gestion Pilotée - Équilibré
DIS Gestion Pilotée - Dynamique
DIS Gestion Pilotée - Audacieux
Document contractuel des frais
Information précontractuelle des supports

Notre expertise pour vos placements

  • 26 ans d’expérience
  • 65 000 clients
  • 5 Mds € d'encours
  • 8 agences partout en France
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Réglementation
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Ils sont soumis à une procédure de contrôle et classés chronologiquement. Vous pouvez consulter tous les avis sur cette page.
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    12/10/2024 - Date d'expérience : 12/10/2024

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Contrairement aux fonds en euros à capital garanti (brut de frais de gestion), les Unités de Compte (SICAV, FCP, SCPI, SCI, OPCI, EMTN, Trackers, Titres Vifs, FCPR…) ainsi que les supports en parts de provision de diversification ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers et immobiliers à la hausse comme à la baisse. L’assureur s’engage sur le nombre d’Unités de Compte ainsi que sur les parts de provision de diversification et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Par conséquent nous vous recommandons de prendre connaissance des documents réglementaires (prospectus, DICI, DIS…) avant toute décision d’investissement.
Certains supports (notamment SCPI, SCI, OPCI, ETF, actions) présentent des frais spécifiques dans le cadre de votre contrat. Ils sont précisés dans les avenants, annexes particulières ou conditions générales de votre contrat.

Meilleurtaux Liberté Vie est un contrat individuel d’assurance vie de type multisupports distribué par meilleurtaux Placement et assuré par Spirica (filiale à 100 % du Crédit Agricole Assurances), SA au capital social de 231 044 641,08 euros, entreprise régie par le code des assurances, RCS Paris n° 487 739 963, 16-18, boulevard de Vaugirard 75015 PARIS. Les garanties de ce contrat peuvent être exprimées en Unités de Compte, en parts de provisions de diversification et en euros. Pour la part investie en Unités de Compte et en parts de provisions de diversification, les montants investis ne sont pas garantis et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Les caractéristiques principales du contrat Meilleurtaux Liberté Vie et de ses différentes options d’investissement sont exposées dans le Document d’Informations Clé et les Documents d’Informations Spécifiques disponibles sur placement.meilleurtaux.com ou sur le site de l’Assureur https://www.spirica.fr.

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