L’assurance-vie vous tente ? Ce produit d’épargne est presque incontournable pour se constituer des revenus complémentaires. Près de 18 millions de Français possèdent un contrat d’assurance-vie. Les ménages de l’Hexagone y ont placé 8,4 milliards d’euros en 20221. Si l’assurance-vie est effectivement un placement avantageux, il faut bien choisir son contrat. Avant de signer son contrat d’assurance-vie, vous devez analyser les placements proposés, les rendements et les risques. Cela nécessite de réelles connaissances en finance. Ce n’est pas votre cas ? Alors, il est recommandé de faire appel à un courtier en assurance-vie. Zoom sur les missions de cet intermédiaire très utile.
Courtier en assurance-vie : définition
Le courtier en assurance-vie est un expert du marché des contrats d’assurance-vie et de la finance. Il joue le rôle d’intermédiaire entre son client, l’épargnant et les compagnies d’assurance.
Son but est de trouver le contrat d’assurance-vie correspondant au profil d’investisseur de ses clients : budget, prise de risque, projets, objectifs.
Pour exercer son métier, il dispose d’un vaste réseau au sein des différents acteurs de la bancassurance. Il est alors à même de négocier les meilleures conditions pour ses mandants.
Le courtier en assurance-vie dispose d’une formation d’un niveau bac + 2, au minimum. Il a suivi un cursus en banque ou en assurance (un BTS Banque et organisme financier et prévoyance, par exemple). Il doit ensuite obtenir une capacité professionnelle validée par l’ORIAS. Cet organisme tient le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance.
Quelles sont les missions d’un courtier en assurance-vie ?
Le courtier en assurance-vie exerce plusieurs missions pour ses clients.
- Conseiller : il fournit des recommandations sur les offres d’assurance-vie et oriente le choix de son client. Son aide a pour objectif de trouver le contrat le plus adapté au profil de l’épargnant.
- Réaliser des études comparatives : il a accès à toutes les offres du marché. Il effectue des comparaisons entre les différents contrats.
- Accompagner ses clients dans leurs démarches administratives : il épaule l’épargnant dans la constitution de son dossier, le montant de ses versements, le choix des fonds de placement ou la désignation de ses bénéficiaires.
- Gérer les contrats d’assurance-vie : la mission du courtier ne s’arrête pas forcément à la souscription de l’assurance-vie. Il peut aussi suivre sur le long terme ses clients pour les orienter dans leurs choix de placements.
Bon à savoir : l’indépendance du courtier
Le courtier en assurance-vie est un indépendant. Il exerce sa profession par le biais de sa propre entreprise. Il doit faire preuve d’une certaine éthique à l’égard de ses clients. Ce point est contrôlé par l’ORIAS.
Pourquoi faire appel à un courtier en assurance-vie ?
Il est intéressant de faire appel à un courtier en assurance-vie pour ses compétences professionnelles. Il peut conseiller ses clients sur le fonctionnement de ce type de produit d’épargne.
Il existe une multitude de contrats d’assurance-vie proposés par les assureurs, les banques ou les organismes spécialisés. Tous ne disposent pas de la même qualité. Les performances d’une assurance-vie tiennent à la qualité des fonds proposés. Fonds en euros ou unité de compte ? Placement de ses versements dans des parts de SCPI (Société civile de placement immobilier), des actions, des obligations… ?
Si vous ne disposez pas de connaissances en finance, il est forcément complexe de répondre à ces questions. Le courtier en assurance-vie est alors très utile et vous oriente pour faire les meilleurs choix.
Le courtier en assurance-vie peut vous ouvrir l’accès à des contrats d’assurance-vie privée auxquels vous n’auriez pas eu accès autrement.
Enfin, faire appel à un courtier en assurance-vie permet aussi de gagner du temps. Vous n’avez pas à passer des heures à vous renseigner sur les différents contrats, l’expert dispose de toutes les connaissances pour vous orienter vers les meilleurs choix. Il sera en mesure de vous expliquer les conditions ou les clauses du contrat à signer.
Quelle est la rémunération d’un courtier en assurance-vie ?
Le courtier en assurance-vie peut être rémunéré de deux manières différentes :
- Il peut toucher des commissions versées par les organismes d’assurance en fonction du nombre de contrats d’assurance-vie vendus ;
- Il peut facturer à ses clients des honoraires, des frais d’arbitrage ou des frais de dossier.
Bon à savoir : l’encadrement des frais sur les versements
La facturation de frais sur les versements est rare aujourd’hui. Certains courtiers peuvent néanmoins encore les appliquer, notamment s’ils se sont vu confier la gestion de l’assurance-vie. Ces frais représentent un pourcentage du versement effectué par l’épargnant sur son assurance-vie. Le Code des assurances limite les frais sur les versements à 5 %.
La rémunération du courtier en assurance-vie est fixée dans le contrat de mandat. Sa signature doit intervenir avant le début de la mission du professionnel. Avant de contracter avec l’expert, il est important de regarder si des frais cachés comme des frais de performance sont prélevés ou non.
Où trouver un courtier en assurance-vie ?
Il existe deux types de courtiers en assurance-vie :
- Les courtiers en assurance-vie disposant d’une agence physique. Vous pouvez les contacter et les rencontrer dans leurs bureaux.
- Les courtiers en assurance-vie en ligne. Il suffit de se rendre sur leur site Internet et de les contacter par messagerie instantanée ou téléphone.
Bon à savoir : Meilleurtaux Placement, votre courtier en assurance-vie
Meilleurtaux Placement exerce ses missions de courtier depuis plus de 20 ans. Aujourd’hui, il crée des contrats d’assurance-vie adaptés aux besoins de ses clients en partenariat avec des assureurs de premier plan. Les experts de Meilleurtaux Placement ne facturent ni frais d’entrée ni frais d’arbitrage sur leurs contrats. En faisant appel à eux, vous êtes assuré de disposer d’une large gamme de supports pour faire votre choix.
Questions fréquentes sur le courtier en assurance-vie :
Quel est le tarif d’un courtier en assurance ?
Le tarif d’un courtier en assurance dépend de chaque professionnel. Leurs honoraires ne sont pas réglementés. Certains experts sont rémunérés par des commissions versées par les compagnies d’assurance sur les contrats vendus. D’autres courtiers peuvent facturer des honoraires et des frais à leurs clients.
Quel est le rôle du courtier en assurance-vie ?
Le courtier en assurance-vie a pour mission de trouver le contrat le plus adapté au profil de son client. Il le conseille pour choisir les fonds de placement ou les versements à effectuer en fonction des objectifs ou du budget de l’épargnant.
