MonFinancier Vie

Le contrat est fermé à la commercialisation. Nous continuons pour autant à l'animer auprès de nos clients.

Il reste bien entendu ouvert à la gestion. Vous pouvez effectuer des versements et des arbitrages.

En janvier 2020, plus de 180 nouveaux supports viennent d'être référencés au sein du contrat, soit plus de 440 OPC au global, y compris des fonds « Investissement Socialement Responsable » (ISR).

De 1,20%(1) à 1,70%(1)

Selon la part en Unités de Compte détenue sur le contrat,
nets en 2019 pour
le fonds en euros Netissima

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs

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Une assurance vie à frais très réduits, pour une meilleure performance sur vos placements

  1. 0 € de frais d'entrée et de sortie.
  2. 0 € de frais sur versements (hors SCPI, OPCI, SCI et ETF).
  3. 0 € de frais de dossier.
  4. Tous vos arbitrages sont gratuits.
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Les frais ... bas et pour toute la durée de votre contrat, qui est individuel !

Frais de dossier 0 €
Frais à l'entrée et sur versements (initiaux, libres, programmés) 0% (hors versement sur SCI, SCPI, SCP,OPCI)
Frais pour réaliser un arbitrage 0%
Frais d'arbitrages automatiques Options Transferts programmés, Dynamisation des plus-values : 0%
Options Sécurisation des plus-values, Limitation des moins-values et Limitation des moins-values relatives : 0,50 % du montant transféré.
Frais annuels de gestion sur le fonds en Euros Netissima 0.75 % par an
Frais annuels de gestion sur les Unités de compte (SICVA, FCP, SCPI, etc.) 0,60 % par an.
Prélevés en nombre de parts d’unités de compte, chaque trimestre
Frais de rachat partiel et rachat total 0%
Frais des rachats partiels programmés 0%

  

Les versements et arbitrages

  Montants minimums Minimum par support
Minimum de versement sur le contrat 450 € 250 €
Pour les versements programmés 75 € par mois
150 € par trimestre
300 € par semestre
500 € par an
50 €
Pour les arbitrages 500 € 250 € après arbitrage

 

La disponibilité de votre épargne

Vous pouvez à tout moment récupérer vos fonds sur un contrat d'assurance vie :

  • soit au moyen d'un "rachat en assurance vie" - donc une récupération partielle ou totale de votre investissement.
  • soit au moyen d'une "avance en assurance vie", qui est un accord de prêt par l'assureur, qui prend votre contrat d'assurance vie en gage.

Pour un rachat en assurance vie total, cela est bien sûr possible. Le capital vous sera versé dans un délai de 30 jours à partir de la réception de la demande complète. 

Important à savoir : un rachat total entraine la clôture de votre contrat, et donc vous perdez la rémunération de l'année en cours et surtout votre "antériorité fiscale", donc le fait que votre contrat ait accumulé des mois et années et donc bénéficie d'une tarification fiscale plus favorable. 

  Montants minimums Conditions
Rachat partiel Possible à partir de 1000 € Laisser un solde minimum de 500 € après rachat, et un solde minimum par support de 250 €
Rachat partiel programmé 100 € par mois
300 € par trimestre
500 € par semestre
1000 € par an
Possible dès une valorisation minimum de votre contrat de 5000€ et si pas de versements programmés ni d'avance en cours. Le minimum à laisser sur le contrat est de 1500€

La sortie en rente viagère

La rente viagère en assurance vie est une somme d'argent, versée à échéances régulière par l'assureur au souscripteur. En contrepartie, l'épargne générée est au bénéfice de l'assureur. On peut distinguer différents types de rente : réversion de la rente, rentes par paliers croissants ou décroissants, les annuités garanties, la garantie dépendance. Pour plus d'informations, consulter notre page sur la rente viagère en assurance vie.

 

Les règles d'investissement et dates d'effet

  Dates d'effet
Pour un versement initial ou un versement libre par courrier J+3 ouvré maximum, suivant l’encaissement effectif des fonds par l’assureur
Pour un arbitrage Si réalisé en ligne avant 16h : J+1
Sinon : J+2 ouvré maximum à réception du dossier complet chez l'assureur
Pour un rachat J+4 ouvré, à réception du dossier complet chez l'assureur

Les délais indiqués sont sous réserve qu’aucun autre acte de gestion ne soit en cours de traitement. Dans certains cas particuliers concernant les unités de compte, la date de la valeur liquidative retenue peut être différente de la date de valorisation de l’opération, par exemple si la la valorisation de l’unité de compte n’est pas quotidienne, etc.

 

Les Options d'arbitrages automatiques

Le contrat MonFinancier Vie dispose de plusieurs options pour faire des arbitragés programmés : 

    • Transferts programmés :

      À tout moment, vous avez la possibilité de choisir l'option transferts programmés. Vous pouvez effectuer mensuellement ou trimestriellement, à partir du fonds en euros Eurossima, des arbitrages d'un montant minimum de 500 euros par mois ou par trimestre vers un ou plusieurs supports (minimum 250 euros par support) à condition toutefois que :

      - Vous n'ayez pas d'avance en cours ;
      - Vous n'ayez pas choisi l'option Sécurisation des plus-values ;
      - Vous n'ayez pas choisi l'option Dynamisation des plus-values ;
      - Vous n'ayez pas choisi l'option Rachats partiels programmés ;
      - Vous ayez une valeur atteinte sur le fonds en euros Eurossima au moins égale à 10 000 euros.

    • Limitation des moins-values, Limitations des moins-values relatives :

      À tout moment, vous avez la possibilité de mettre en place l'une des options. Elles sont exclusives l'une de l'autre, compatibles avec l'ensemble des autres options proposées et/ou souscrites (Rachats partiels programmés, Versements libres programmés, Transferts programmés, Dynamisation des plus-values ou Sécurisation des plus-values).

      L'Assureur vous propose, pour chaque support sélectionné et en fonction d'un seuil de moins-value ou de moins-value relative que vous aurez déterminé support par support, de transférer totalement et automatiquement, la valeur atteinte de chaque support sélectionné vers le support de sécurisation, le fonds en euros Eurossima, dès lors que le seuil déterminé aura été constaté.

      Pour cela, vous devez déterminer :
      - Les supports de désinvestissement en unités de compte sélectionnés,
      - Les pourcentages de moins-values de référence : 5 % ; 10 % ; 15 % ou 20 %.

      Périodicité de calcul : hebdomadaire.

      .
    • Dynamisation des plus-values :

      À tout moment, vous avez la possibilité de mettre en place à partir du fonds en euros Eurossima, l'option Dynamisation des plus-values, à condition toutefois que :
      - Vous n'ayez pas d'avance en cours ;
      - Vous n'ayez pas choisi l'option Versements libres programmés ;
      - Vous n'ayez pas choisi l'option Transferts programmés ;
      - Vous n'ayez pas choisi l'option Sécurisation des plus-values ;
      - Vous n'ayez pas choisi l'option Rachats partiels programmés ;
      - Vous ayez une valeur atteinte sur le fonds en euros Eurossima au moins égale à 10 000 euros.

      À ces conditions, l'Assureur vous propose de transférer de façon automatique, à partir de 100 euros, la plus-value constatée sur le fonds en euros Eurossima vers des supports en unités de compte. Pour cela vous devez déterminer : les supports de dynamisation en choisissant au maximum trois (3) supports (en indiquant un ordre de priorité) parmi les unités de compte disponibles au contrat.
      La répartition par support sélectionné est de :
      - 100 % si vous choisissez un support,
      - 50 % par support si vous choisissez deux (2) supports,
      - 33,33 % par support si vous choisissez trois (3) supports.
      L'arbitrage sur chaque support de dynamisation doit être au minimum de 100 euros.

      Périodicité de calcul : annuelle (après distribution de la participation aux bénéfices).


    • Sécurisation des plus-values :
      À tout moment, vous avez la possibilité de procéder à la mise en place de l'option de gestion Sécurisation des plus-values à condition toutefois que :
      - Vous n'ayez pas d'avance en cours ;
      - Vous n'ayez pas choisi l'option Versements libres programmés ;
      - Vous n'ayez pas choisi l'option Transferts programmés ;
      - Vous n'ayez pas choisi l'option Dynamisation des plus-values ;
      - Vous n'ayez pas choisi l'option Rachats partiels programmés ;
      - Vous ayez une valeur atteinte sur votre contrat au moins égale à 10 000 euros.

      À ces conditions, l'Assureur vous propose de transférer de façon automatique, à partir d'un seuil déterminé, la plus-value constatée, sur tout ou partie des supports en unités de compte sélectionnés vers le support de sécurisation : le fonds en euros Eurossima.

      Pour cela vous devez déterminer :
      - Les supports en unités de compte sélectionnés ;
      - Les pourcentages de plus-values de référence : 5 % ; 10 % ; 15 % ou 20 %.

      Périodicité de calcul : hebdomadaire.
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2 Fonds en euros à capital garanti, gérés par GENERALI VIE


Le fonds en euros à dominante immobilière, avec un rendement compris entre 1,20 % (1) et 1,70 % (1) net en 2019 (en fonction de la part en Unités de Compte sur le contrat).

Lancé fin 2011, le fonds Netissima est un fonds en euros avec une composante immobilière supérieure à celle des fonds en euros classiques. Sa gestion prudente permet d’allier sécurité et rémunération pour votre épargne.

Rendement du fonds en euros NETISSIMA :

2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
3,62 % (1) 3,52 % (1) 3,23 % (1) 3,10 % (1) 2,65 % (1) 2,10 % (1) 2,25 % (1)  1,20 % (1)  à 1,70 % (1)  selon la part UC détenue 

Au titre de l'année 2020, le dispositif de majoration du taux de participation aux bénéfices pour le fonds en euros Netissima est reconduit selon le même barème. Le bonus sera variable selon la part en Unités de Compte détenue sur l'encours global de votre contrat (moyenne des taux d’Unités de Compte constatés trimestriellement en 2020) :
Part d'Unités de Compte ≥ 20% : bonification de +0,20 %
Part d'Unités de Compte ≥ 30% : bonification de +0,30 %
Part d'Unités de Compte ≥40% : bonification de +0,40 %
Part d'Unités de Compte ≥ 50% : bonification de +0,50 %

A noter : pour accéder au fonds en euros Netissima, chaque versement doit comporter au minimum 30 % en Unités de Compte, lesquelles présentent un risque de perte en capital. La valeur de tels investissements peut varier à la hausse comme à la baisse selon l’évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.

Le fonds en euros traditionnel Eurossima, avec un rendement de 1,20 % (2) net en 2019

Créé en 2014, le fonds Eurossima bénéficie d’une gestion d’actifs prudente et diversifiée pour la sécurité et la rémunération de votre épargne.

Rendement du fonds en euros EUROSSIMA :

2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
3,42 % (2) 3,35 % (2) 2,97 % (2) 2,75 % (2) 2,25 % (2) 1,92 % (2) 1,80 % (2)  1,20 % (2)

A noter : pour accéder au fonds en euros Eurossima, chaque versement doit comporter au minimum 30 % en Unités de Compte, lesquelles présentent un risque de perte en capital. La valeur de tels investissements peut varier à la hausse comme à la baisse selon l’évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.

Vous pouvez consulter les rapports de gestion des 2 fonds en euros dans la rubrique « Tous les documents ».

 

 

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Les investissements en unités de compte présentent un risque de perte en capital important, doivent s’envisager dans une optique long terme et porter sur une petite partie d’un patrimoine global. Contrairement au fonds en euros, la valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

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Tous les documents

Dossier de versement

Effectuer un versement complémentaire papier. Le versement en ligne est néanmoins fortement recommandé (aucun document papier à renvoyer)

Avenant d'investissement SCI Primonial Capimmo

Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire par versement (initial ou complémentaire) ou arbitrage

Avenant d'investissement SCI Convictions immobilières

Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire par versement (initial ou complémentaire) ou arbitrage

Avenant d'investissement SC LF Multimmo - part LF Philosophale 2

Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire par versement (initial ou complémentaire) ou arbitrage

Avenant d'investissement SCI GF Pierre

Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire par versement (initial ou complémentaire)

Avenant d'investissement OPCI Sofidy Pierre Europe

Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire par versement (initial ou complémentaire) ou arbitrage

Avenant d'investissement OPCI Swisslife Dynapierre

Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire par versement (initial ou complémentaire) ou arbitrage

Avenant d'investissement OPCI Altixia Valeur

Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire par versement (initial ou complémentaire) ou arbitrage

Avenant d'investissement OPCI Opcimmo P

Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire par versement (initial ou complémentaire) ou arbitrage

Document d'informations spécifiques Fonds en Euros Eurossima
Document d'informations spécifiques Fonds en Euros Netissima
Fiche fonds en euros Netissima
Fiche fonds en euros Eurossima
Rapport annuel Eurossima
Rapport annuel Netissima
Conditions Générales MonFinancier Vie
Document d'informations clés MonFinancier Vie

(1) Taux de revalorisation 2019 du fonds en euros Netissima au sein du contrat MonFinancier Vie, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Pour accéder au fonds en euros Netissima, chaque versement doit comporter au minimum 30 % en Unités de Compte, lesquelles ne garantissent pas la capital versé et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse.
Taux variables pour le fonds en euros Netissima en fonction de la part d'Unités de Compte sur l'encours global du contrat : 
Part de l’épargne investie en Unités de Compte < à 20 % : 1,20 %
Part de l’épargne investie en Unités de Compte ≥ à 20 % et < à 30 % : 1,40 %
Part de l’épargne investie en Unités de Compte ≥ à 30 % et < à 40 % : 1,50 %
Part de l’épargne investie en Unités de Compte ≥ à 40 % et < à 50 % : 1,60 %
Part de l’épargne investie en Unités de Compte ≥ à 50 % : 1,70 %

(2) Taux de revalorisation 2019 du fonds en euros Eurossima au sein du contrat MonFinancier Vie, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Pour accéder au fonds en euros Eurossima, chaque versement doit comporter au minimum 30 % en Unités de Compte, lesquelles ne garantissent pas la capital versé et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse.