NetLife

L'assureur a fermé le contrat à la commercialisation le 15/09/2020 ainsi que le fonds en euros Euro Allocation Long Terme2. Nous continuons pour autant à l'animer auprès de nos clients. Il reste bien entendu ouvert à la gestion. Vous pouvez effectuer des versements et des arbitrages.

Le contrat d’assurance vie avec une grande diversité de supports éligibles, assuré par UAF Life Patrimoine / Spirica, filiale à 100 % de Crédit Agricole Assurances.

Une tarification ultra compétitive0 frais d’entrée et 0 frais sur vos versements (hors SCPIOPCISCI, ETF et titres vifs), arbitrages gratuits en ligne, etc.

Des frais de gestion parmi les plus bas du marché : 0,50 % sur les unités de compte et 0,70 % sur les fonds en euros.

+ de 600 Unités de Compte sélectionnées (OPC, ETF, SCI, SCPI, OPCI, titres vifs, FCPR) pour diversifier vos placements, maintenant ou plus tard, y compris des fonds « Investissement Socialement Responsable » (ISR).

Une offre immobilière riche : 20 SCPI (100 % des loyers distribués pour les SCPI à capital variable, 85 % pour celles à capital fixe), 8 OPCI et 3 SC/SCI.

Également, une vingtaine d'ETF / trackers et la possibilité exclusive de pouvoir y allouer plus d’une centaine de titres vifs/supports actions référencés.

 

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Une assurance vie à frais très réduits, pour une meilleure performance sur vos placements

0 € de frais d'entrée et de sortie.

0 € de frais sur versements (hors SCPIOPCISCIETF et titres vifs/supports actions).

0 € de frais de dossier.

Tous vos arbitrages en ligne sont gratuits.

Un contrat riche en supports

+ de 600 fonds sélectionnés, lesquels présentent un risque de perte en capital, pour dynamiser votre placement, parmi lesquels des fonds « Investissement Socialement Responsable » (ISR).

Vous pouvez investir sur le marché immobilier, au travers de 20 SCPI, 8 OPCI et 3 SC / SCI disponibles dans le contrat.

La possibilité de souscrire des trackers / ETF et des titres vifs / supports actions.

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Tout d'abord, c'est un contrat d'assurance vie qui est « individuel »

NetLife est un contrat d’assurance-vie individuel. Pourquoi ? Parce que chez MeilleurPlacement, nous considérons qu’un contrat d'assurance vie individuel protège au mieux vos intérêts. Le caractère individuel signifie que vous contractez directement auprès de l'assureur. Une fois signés, les termes de votre contrat ne pourront donc être changés sans votre accord écrit. La tarification négociée au plus bas est donc garantie durant toute la durée de vie de votre contrat.

Il existe aussi des contrats d'assurance-vie « collectifs ». Dans ce cas, le contrat n’est pas souscrit par vous mais par une personne morale assurant un rôle d’intermédiaire. En cas de modification des frais, vous êtes informé mais votre accord n'est pas requis. Les frais peuvent donc être modifiés sans votre accord, par exemple à la hausse. Ce n'est pas le cas avec un contrat « individuel » comme NetLife. C'est un point important à vérifier avant de souscrire à un contrat d'assurance vie. 

Les frais ... bas et pour toute la durée de votre contrat, qui est individuel !

Frais de dossier

0 €

Frais à l'entrée et sur versements (initiaux, libres, programmés)

0 % (hors SCPIOPCISCIETF / trackers et titres vifs / supports actions)

Frais d'investissement et de désinvestissement sur ETF

Frais d'investissement et de désinvestissement sur titres vifs (supports actions)

Frais d'investissement et de désinvestissement sur titres vifs (supports actions)

Respectivement une majoration et une minoration de 0,60 % du cours de clôture retenu pour l’opération

Frais d'arbitrage réalisés sur Internet

0 %

Frais d’arbitrage papier

0,80% du montant des sommes transférées avec un minimum de 50 euros et un maximum de 300 euros.

Frais d'arbitrages automatiques

0 %

Frais annuels de gestion sur les fonds en Euros

Fonds Euro Général : 0,70 % par an
Euro Allocation Long Terme2 : 0,70 % par an (fonds fermé à la commercialisation)
NeoEuro Garanti2 : 1,00 % par an (fonds fermé à la commercialisation)
EuroSélection#2.1 : 2,00 % par an (fonds fermé à la commercialisation)

Frais annuels de gestion sur les Unités de compte (SICAV, FCP, SCPI, etc.)

0,50 % par an, par dérogation aux conditions générales

Frais de rachat partiel et rachat total

0 %

Frais des rachats partiels programmés

0 %

Frais sur quittance d’arrérages de rente

Maximum de 3% par arrérage

Optionnel - Investissement progressif

0 %

Optionnel - Sécurisation des plus-values

0 %

Optionnel - Stop-Loss Relatif

0 %

Optionnel - Rééquilibrage automatique

0 %

Frais de sortie

En cas de désinvestissement, par arbitrage ou rachat (partiel, partiel programmé, total), dans les 3 années qui suivent le 1er investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme2, une pénalité de 3% sera appliquée sur les sommes brutes désinvesties du support.

Les modes de gestion de votre contrat

  • La Gestion Libre : dans ce mode, vous gérez vous-même vos investissements, en sélectionnant selon vos choix les Unités de Compte éligibles ou le fonds en euros du contrat, en ayant la possibilité d'être conseillé gratuitement par un professionnel pour vous aider dans votre sélection.

Les versements et arbitrages

 

Montants minimums

Minimum par support

Versement initial (souscription)

1 000 €

75 € 

Versement libre

500 €

75 €

Versements programmés

150 €, par mois ou par trimestre

50 €

Arbitrages

150 €

(ou la totalité du support arbitré si inférieur)

50 € après arbitrage

La disponibilité de votre épargne

Vous pouvez à tout moment récupérer vos fonds sur un contrat d'assurance vie :

  • soit au moyen d'un « rachat en assurance vie », donc une récupération partielle ou totale de votre investissement. donc une récupération partielle de votre investissement, lequel est soumis à imposition dont le montant varie notamment en fonction de la durée de détention de votre contrat (cf. Annexe "Caractéristiques fiscales des contrats d'assurance vie" en page 16 des Conditions Générales).
  • soit au moyen d'une « avance en assurance vie », qui est un prêt à durée déterminée accordé par l'assureur afin de répondre à votre besoin de trésorerie tout en laissant fructifier l'épargne investie sur le contrat.

Un rachat total est bien sûr possible et fera également l'objet d'imposition. Le capital vous sera versé dans un délai de 30 jours à partir de la réception de la demande complète. 

Important à savoir : un rachat total entraine la clôture de votre contrat. Vous perdez ainsi votre antériorité fiscale qui vous permettait de bénéficier d'une fiscalité plus avantageuse avec le temps en cas de rachat. De plus, le rachat total a également un impact sur la rémunération de votre fonds en euros.

 

Montants minimums

Conditions

Rachat partiel

1 000 €

Possible dès la fin de la période de renonciation de 30 jours, à condition d’avoir un  montant minimum sur le contrat après le rachat de 1 000 € au total et de 75 € par support.

Le montant du rachat partiel pour un support donné doit être au minimum de 75 €.

Rachat partiel programmé

150 € par mois, trimestre, semestre ou an

Possible, à condition de ne pas avoir opté pour les versements libres programmés, de ne pas avoir d’avance en cours sur votre adhésion, d’avoir une valeur atteinte sur le contrat d’un montant minimum de 15 000 €, et un montant minimum sur le contrat après chaque rachat de 1 500 €.

A noter que les rachats partiels, arbitrages, versements libres, etc. sont possibles à tout moment, dès la fin de la période de renonciation de 30 jours, durant lesquels les versement initial est temporairement alloué sur le Fonds en Euros Général.

La garantie de prévoyance optionnelle en cas de décès

Il s’agit d’une garantie décès plancher optionnelle, qui peut être souscrite sous condition que vous soyez âgé de plus de 12 ans et de moins de 75 ans. Dès lors, l’Assureur garantira en cas de décès de l’Assuré, avant son 75ème anniversaire, le versement d’un capital garanti, égal à la somme des versements nets réalisés sur les différents supports diminuée des éventuels rachats, avances et intérêts non remboursés ; néanmoins, le capital sous risque, qui est la différence entre le montant du capital garanti et la valeur effectivement atteinte par le contrat au jour du calcul, ne pourra excéder un montant de 300 000 euros, et le cas échéant, le capital garanti serait diminué de l’excédent correspondant.

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1 fonds en euros,
géré par SPIRICA, filiale de CREDIT AGRICOLE ASSURANCE

Le Fonds en Euros Général de Spirica, avec un rendement de 1,50 % (2) net en 2019

Le Fonds en Euros Général de Spirica, privilégie la sécurité et la récurrence du rendement, au travers de son allocation d’actifs majoritairement obligataires. A ce titre, l’horizon de placement minimal est d’un an, et le taux minimal garanti en 2019 est de 0 % (sauf en cas de décès, le taux est alors de 1 %).

Pour y accéder, chaque versement doit comporter au minimum 25 % en Unités de Compte. Ce fonds est accessible par versement et en arbitrage. Le montant brut global en fonds euros ne peut pas dépasser 1 000 000 € pour l’ensemble des contrats souscrits auprès de Spirica par l’Assuré.

Rendements du Fonds en Euros Général de Spirica :

2014

2015

2016

2017

2018

2019

3,00 % (2)

2,55 % (2)

2,01 % (2)

2,00 % (2)

1,90 % (2)

1,50 % (2)

Vous pouvez consulter le document d’informations spécifiques et le rapport de gestion du fonds dans la rubrique « Tous les documents ».

Les fonds en euro fermés à la commercialisation

Le fonds en euros Euro Allocation Long Terme2, avec un rendement de 2,40 % (1) net en 2019

Lancé le 1er janvier 2017 , ce fonds a pour objectif de délivrer un rendement moyen plus élevé que les fonds en euros dits « classiques ». La stratégie d’investissement repose ainsi sur des investissements plus performants, donc plus risqués, ce qui induit un horizon de placement plus long, de trois ans minimum contre un an pour un fonds euros classique. Il est investi principalement en immobilier. Ce fonds n’est plus ouvert à la commercialisation.

Rendements du fonds en euros Euro Allocation Long Terme2 dans sa version commercialisée depuis le 01/09/2016 :

2016

2017

2018

2019

3,04 % (1)

3,00 % (1)

2,90 % (1)

2,40 % (1)

Le taux minimal garanti est de 0 % (sauf en cas de décès, le taux est alors de 1 %).

Pour y accéder, chaque versement doit comporter au minimum 25 % en Unités de Compte, et la part de ce fonds euros ne peut dépasser 50 % du montant du versement. Ce fonds euro est plafonné à 25 000 € par contrat (ce plafond est calculé en tenant compte du montant des sommes déjà versées sur les fonds Euro Allocation Long Terme, qui n'est plus ouvert à la souscription, et Euro Allocation Long Terme2, net des sommes désinvesties sur chacun des deux fonds). Par ailleurs, en cas de désinvestissement dans les 3 années qui suivent le 1er investissement sur le fonds en euros Euro Allocation Long Terme2, une pénalité de 3 % sera appliquée sur les sommes brutes désinvesties du fonds (sauf en cas de décès). Ce fonds n’est pas accessible par arbitrage, ni en versement libre programmé. Enfin, le montant brut global en fonds euros ne peut pas dépasser 1 000 000 € pour l’ensemble des contrats souscrits auprès de Spirica par l’Assuré.

Vous pouvez consulter le document d’informations spécifiques et le rapport de gestion du fonds dans la rubrique « Tous les documents ».

 Le Fonds en euro NeoEuro Garanti2

NeoEuro Garanti2 est un fonds euros dynamique. Composé à 70 % minimum du Fonds en Euros Général de Spirica et d'un panier diversifié d'OPCVM, il allie garantie en capital et "effet cliquet". Ce fonds n’est plus ouvert à la commercialisation.

Rendements du Fonds en Euros NeoEuro Garanti2 :

2016

2017

2018

2019

1,82 % (3)

2,22 % (3)

0,35 % (3)

2,82 % (3)

Vous pouvez consulter le document d’informations spécifiques et le rapport de gestion du fonds dans la rubrique « Tous les documents ».

Le Fonds en euro EuroSélection#2.1

EuroSélection#2.1 est un fonds euros dynamique. Composé à 70 % minimum du Fonds en Euros Général de Spirica et un support diversifié - Epargne 365 (FR0010963322) de Haas Gestion, il allie garantie en capital et "booster". Ce fonds n’est plus ouvert à la commercialisation.

Rendements du Fonds en EurosEuroSélection#2.1 :

2016

2017

2018

2019

0,49 % (4)

2,80 % (4)

0,00 % (4)

1,29 % (4)

Vous pouvez consulter le document d’informations spécifiques et le rapport de gestion du fonds dans la rubrique « Tous les documents ».

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Les investissements en unités de compte présentent un risque de perte en capital important, doivent s’envisager dans une optique long terme et porter sur une petite partie d’un patrimoine global. Contrairement au fonds en euros, la valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers ou en cas de rachat, d’arbitrage ou de dénouement par décès avant l’horizon de placement recommandé des supports . Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

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Dossier de Versement Libre Complémentaire NetLife

Effectuer un versement libre complémentaire papier. Le versement en ligne est néanmoins fortement recommandé (aucun document papier à renvoyer)

Conditions générales NetLife
Offre immobilière Spirica

SCPI, SCI et OPCI éligibles au contrat

Avenant de souscription SCPI

Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire des SCPI

Avenant de souscription OPCI

Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire des OPCI

Avenant de souscription ETF / trackers

Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire des ETF

Avenant de souscription titres vifs / supports actions

Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire des titres vifs

Avenant de souscription FCPR Ardian Multi Stratégies

Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire le FCPR Ardian Multi Stratégies

Avenant de souscription SCI Primonial Capimmo

Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire la SCI Primonial Capimmo

Avenant de souscription SC Tangram

Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire la SC Tangram

Avenant de souscription SCP LF Multimmo - Part LF Philosophale 2

Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire la SCP Multimmo part Philosophale 2

Document d'informations clés NetLife
Rapport de gestion Fonds en Euros Général Spirica
Document d'informations spécifiques Fonds en Euros Général Spirica
Document d'informations spécifiques Fonds en Euros Euro Allocation Long Terme2
Rapport de gestion Fonds en Euros Euro Allocation Long Terme2
Avenant de versement sur le fonds Euro Allocation Long Terme2

Avenant à compléter si vous souhaitez effectuer un versement initial ou un versement libre complémentaire sur le fonds Euro Allocation Long Terme 2

Document d'informations spécifiques Fonds en Euros NeoEuro Garanti2
Rapport de gestion Fonds en Euros NeoEuro Garanti2
Document d'informations spécifiques Fonds en Euros EuroSélection#2.1
Rapport de gestion Fonds en Euros EuroSélection#2.1

 (1) Taux de revalorisation du fonds en euros Euro Allocation Long Terme2 au sein du contrat Arborescence Opportunités Capi, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels au titre de la garantie décès. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. En cas de désinvestissement dans les 3 années qui suivent le 1er investissement sur le fonds en euros Euro Allocation Long Terme2, une pénalité de 3 % sera appliquée sur les sommes brutes désinvesties du fonds (sauf en cas de décès). Le montant total brut versé par assuré en fonds en euros tous contrats confondus souscrits auprès de Spirica, ne peut excéder 1 000 000 €, et l’investissement sur les fonds NeoEuro Garanti2, EuroSélection#2.1. et Euro Allocation Long Terme2 (par versement initial, complémentaire ou programmés) ne doit par ailleurs pas excéder 60 % du montant total de chaque versement. Pour la part exprimée en euros, le contrat comporte une garantie en capital égale aux sommes versées nettes de frais sur versements, minorée chaque année des frais de gestion prélevés sur le contrat.

(2) Taux de revalorisation du fonds en euros Fonds Euro Général au sein du contrat Arborescence Opportunités Capi, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels au titre de la garantie décès. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Pour y accéder, chaque versement doit comporter au minimum 25 % en Unités de Compte, lesquelles comportent un risque de perte en capital et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. Le Fonds Euro Général est accessible à hauteur de 75 % maximum par versement. Le montant total brut versé par assuré en fonds en euros tous contrats confondus souscrits auprès de Spirica, ne peut excéder 1 000 000 €. Pour la part exprimée en euros, le contrat comporte une garantie en capital égale aux sommes versées nettes de frais sur versements, minorée chaque année des frais de gestion prélevés sur le contrat.

(3) Taux de revalorisation du fonds en euros NeoEuro Garanti2 au sein du contrat Arborescence Opportunités Capi, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels au titre de la garantie décès. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Pour y accéder, chaque versement doit comporter au minimum 25 % en Unités de Compte, lesquelles comportent un risque de perte en capital et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. Le montant total brut versé par assuré en fonds en euros tous contrats confondus souscrits auprès de Spirica, ne peut excéder 1 000 000 €, et l’investissement sur les fonds NeoEuro Garanti2, EuroSélection#2.1. et Euro Allocation Long Terme2 (par versements initial, complémentaire ou programmés) ne doit par ailleurs pas excéder 60% du montant total de chaque versement. . Pour la part exprimée en euros, le contrat comporte une garantie en capital égale aux sommes versées nettes de frais sur versements, minorée chaque année des frais de gestion prélevés sur le contrat.

(4) Taux de revalorisation du fonds en euros EuroSélection#2.1 au sein du contrat Arborescence Opportunités Capi, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels au titre de la garantie décès. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Pour y accéder, chaque versement doit comporter au minimum 25 % en Unités de Compte, lesquelles comportent un risque de perte en capital et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. Le montant total brut versé par assuré en fonds en euros tous contrats confondus souscrits auprès de Spirica, ne peut excéder 1 000 000 €, et l’investissement sur les fonds NeoEuro Garanti2, EuroSélection#2.1. et Euro Allocation Long Terme2 (par versements initial, complémentaire ou programmés) ne doit par ailleurs pas excéder 60% du montant total de chaque versement. Pour la part exprimée en euros, le contrat comporte une garantie en capital égale aux sommes versées nettes de frais sur versements, minorée chaque année des frais de gestion prélevés sur le contrat.

NetLife est un contrat d'assurance vie individuel de type multi-supports. Les garanties de ce contrat peuvent être exprimées en unités de compte ou en euros. Pour la part des garanties exprimées en unités de compte, les montant investis ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Les caractéristiques principales du contrat NetLife et de ses différentes options d’investissement sont exposées dans le Document d’Informations Clés et les Documents d’Informations Spécifiques disponibles sur simple demande auprès de votre Conseiller et/ou en ligne sur les sites www.meilleurplacement.com et www.spirica.fr. Il est souscrit auprès de Spirica et distribué par MeilleurPlacement, intermédiaire partenaire d'UAF LIFE Patrimoine - UAF Life Patrimoine société anonyme au capital de 1 301 200 euros, dont le siège social est 27 rue Maurice Flandin BP 3063 69395 LYON CEDEX 03, immatriculée au RCS de Lyon sous le n°433 912 516, www.uaflife-patrimoine.fr, enregistrée à l’ORIAS (www.orias.fr) sous le n°07 003 268 en qualité de Courtier d’assurance. Elle est sous le contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (4, place de Budapest – CS 92459 – 75436 Paris cedex 09).
Spirica - entreprise régie par le Code des assurances, société anonyme au Capital de 231 044 641 euros, dont le siège social est sis 16-18, boulevard de Vaugirard – 75015 Paris, immatriculée au registre du commerce et des sociétés de Paris sous le n° 487 739 963, société d’assurance vie, contrôlée par l’Autorité de Contrôle et de Résolution (4 place de Budapest – CS 92459 – 75436 Paris Cedex 09).

Il est distribué par MeilleurPlacement SAS, Société par Actions Simplifiée au capital de 100 000 euros, enregistrée au RCS de Rennes sous le n° 494162233, immatriculé à l’Orias sous le n° 07 031 613 en qualité de Courtier et Mandataire d’intermédiaire en Opérations de banque et services de paiement, Courtier en assurance et Conseiller en Investissements Financiers (adhérent CNCIF n° D011939). Siège social : 18 rue Baudrairie - 35000 Rennes.