Frontière Efficiente

Le contrat patrimonial par excellence avec des opportunités financières régulières : SCPI de Rendement, Produits structurés, fonds en euros nouvelle génération.

Exclusif : l'offre immobilière la plus complète du marché pour diversifier votre épargne assurance vie dans l'immobilier d'entreprise  : 17 SCPI, 6 OPCI et 4 SCI. A noter : 100 % des loyers SCPI sont reversés par l'assureur.

Pas 1, mais 2 fonds en euros performants avec 2.01 % (1) et 2,35 % (2) nets en 2018, au choix, pour mixer vos placements.

Une tarification compétitive. 0 frais d’entrée et 0 frais sur vos versements (hors SCPI, OPCI, SCI), arbitrages digitaux gratuits (à l'exception des arbitrages d'UC vers le(s) fonds Euros).

+ de 630 fonds sélectionnés, pour diversifier vos placements, maintenant ou plus tard, , y compris des fonds « Investissement Socialement Responsable » (ISR).

2,01%(1)

nets en 2018 pour
le fonds en euros Apicil Euro Garanti

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Investissement sur le fonds en euros Apicil Euro Garanti plafonné à 60% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage)

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Une assurance vie à frais très réduits, pour une meilleure performance sur vos placements

  1. 0 € de frais d'entrée et de sortie.
  2. 0 € de frais sur versements (hors supports immobiliers : SCPI, OPCI et SCI).
  3. 0 € de frais de dossier.
  4. Tous vos arbitrages digitaux sont gratuits (à l'exception des arbitrages d'Unités de Compte vers le(s) fonds Euros).


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Un contrat patrimonial, 100 % digital, des opportunités régulières

  1. Le contrat d'assurance vie le plus adapté pour accueillir des SCPI avec une offre immobilière particulièrement riche : 17 SCPI, 6 OPCI et 4 SCI. 100 % des revenus SCPI sont redistribués par l'assureur.
  2. Un fonds en euros à capital garanti : Apicil Euro Garanti. Le fonds en euros traditionnel affichant des rendements nets de frais de gestion de 2,01 % (1) en 2018 faisant suite à 2,10 % (1) en 2017 et 2,20 % (1) en 2016.
  3. Un fonds en euros à stratégie de performance présentant un risque de perte limité à  4 % par an : Apicil Euroflex. Le fonds en euros nouvelle génération affichant des rendements nets de frais de gestion de 2,35 % (2) en 2018 et 2,60 % (2) en 2017. 
  4. Des opportunités régulières avec les produits structurés, des exclusivités.
  5. + de 630 OPC sélectionnés, si vous souhaitez diversifier et dynamiser votre épargne, parmi lesquels des fonds « Investissement Socialement Responsable » (ISR).
  6. Tous vos actes de gestion effectués en ligne : versements, arbitrages, rachats, avances.
  7. Un montant minimum à la souscription de 1 000 € : seuil très accessible pour un contrat patrimonial.

Si vous souhaitez ouvrir Frontière Efficiente dans un cas d'adhésion spécifique

 

 

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Tout d'abord, c'est un contrat d'assurance vie qui est « individuel »

Frontière efficiente est un contrat d’assurance-vie individuel. Pourquoi ? Pour protéger au mieux vos intérêts. Le caractère individuel signifie que vous contractez directement auprès de l'assureur. Une fois signé, les termes de votre contrat ne pourront donc être changés sans votre accord écrit. La tarification négociée au plus bas est donc garantie durant toute la durée de vie de votre contrat.

Il existe aussi des contrats d'assurances-vie « collectifs ». Dans ce cas, le contrat n’est pas souscrit par vous mais par une personne morale assurant un rôle d’intermédiaire. Les frais par exemple peuvent alors être changés sans votre accord. Ce n'est pas le cas avec un contrat « individuel » comme Frontière Efficiente. C'est un point important à vérifier avant de souscrire à un contrat d'assurance vie.

 

Les frais ... bas et pour toute la durée de votre contrat, qui est individuel !

Frais de dossier 0 €
Frais à l'entrée et sur versements (initiaux, libres, programmés) 0 % (hors versement supports spécifiques immobiliers : OPCI, SCI et SCPI)
Frais sur les arbitrages réalisés en ligne* (à l'exception des arbitrages d'UC vers le fonds en euros). 0 %
Frais d’arbitrage papier ou d'UC vers le fonds en euros 1er arbitrage de chaque année civile gratuit, puis 15 € + 0,20 % maximum des sommes arbitrées.
Frais d'arbitrages automatiques 0,2 % du montant transféré
Frais annuels de gestion sur le fonds en Euros Apicil Euro Garanti 0,75 % prélevés au terme de chaque trimestre civil prorata temporis
Frais annuels de gestion sur le fonds en Euros Apicil Euroflex 4 % prélevés au terme de chaque trimestre civil prorata temporis
Frais annuels de gestion sur les Unités de Compte (SICAV, FCP, SCPI, etc.) 0,75 % prélevés au terme de chaque trimestre civil prorata temporis
Frais de rachat partiel et rachat total 0 %
Frais des rachats partiels programmés 0 %
Optionnel - Garantie plancher Voir annexe 1 des conditions générales

 *Arbitrage réalisé par le client via son espace dédié ou arbitrages présaisis par le conseiller puis validés en ligne par le client.

 

Le mode de gestion de votre contrat : la Gestion libre

Dans ce mode, vous gérez vous-même vos investissements, en sélectionnant selon vos choix les Unités de Compte éligibles ou les fonds en euros du contrat.

  • 2 Fonds en euros : Apicil Euro Garanti et Apicil Euroflex.Plus de 630 OPC éligibles, pour diversifier maintenant ou plus tard votre investissement. Accès au sélecteur de fonds.

  • Des opportunités régulières avec les Produits Structurés.

  • 17 SCPI de rendement, 6 OPCI, 4 SCI - Accès au document PDF sur l'offre immobilière complète.

  • Vous bénéficiez bien sûr de l'accompagnement personnalisé de nos Conseillers en Gestion de Patrimoine - Parlons ensemble de vos projets Placement.

 

Les versements et arbitrages

  Montants minimums Minimum par support
Monant minimum pour souscrire Frontière Efficiente est accessible dès 1000 €
(500 € si mise en place versements programmés)
50 € 
Minimum de versement sur le contrat 300 € 50 €
Pour les versements programmés 100 € par mois
300 € par trimestre
600 € par semestre
600 € par an
50 €
Pour les arbitrages 300 € 50 €

 

La disponibilité de votre épargne

Vous pouvez à tout moment récupérer vos fonds sur un contrat d'assurance vie :

  • soit au moyen d'un « rachat en assurance vie » - donc une récupération partielle ou totale de votre investissement.
  • soit au moyen d'une « avance en assurance vie », qui est un accord de prêt par l'assureur, qui prend votre contrat d'assurance vie en gage.

Pour un rachat en assurance vie total, cela est bien sûr possible. Le capital vous sera versé dans un délai de 30 jours à partir de la réception de la demande complète. 

Important à savoir : un rachat total entraine la clôture de votre contrat, et donc vous perdez la rémunération de l'année en cours et surtout votre « antériorité fiscale », donc le fait que votre contrat ait accumulé des mois et années et donc bénéficie d'une tarification fiscale plus favorable. 

  Montants minimums Conditions
Rachat partiel Possible à partir de 500 € Laisser un solde minimum de 1 000 € après rachat, et un solde minimum par support de 50 €.
Rachat partiel programmé 300 € par mois
300 € par trimestre
600 € par semestre
600 € par an
Les rachats partiels programmés s’effectuent exclusivement à partir du support en euros APICIL Euro Garanti dont le capital constitué est au moins égal à 10 000 euros. Pour mettre en place des rachats partiels programmés, il faut ne pas avoir d’avance en cours, ne pas avoir opté pour les options de gestion automatique
« sécurisation des plus-values » ou « arbitrages programmés », ne pas avoir de « versements programmés » en cours, ne pas avoir opté pour le mode Gestion pilotée. Les rachats partiels programmés sont arrêtés si l’épargne sur le support en euros APICIL Euro Garanti est inférieure ou égale à 5 000 euros.
Avance 1 000 € Possible à tout moment après le délai de renonciation. Maximum 60 % de la valeur de rachat. Voir le règlement général des avances.

La sortie en rente viagère

Sur demande du Souscripteur, en cas de rachat total, ou au terme du contrat, la prestation peut être payée sous forme de rente viagère, réversible ou non. Le montant de la rente, au moment de cette liquidation, est fonction de l’épargne disponible, des tables de mortalité en vigueur, du taux technique retenu, de l’âge du crédirentier et de l’âge du co-rentier, du taux de réversion retenu ainsi que de la réglementation en vigueur à la date de liquidation. La rente viagère est payable trimestriellement, à terme échu.

 

L'option "garantie plancher" en cas de décès

Cette option ne peut être retenue qu’à la souscription du contrat « Frontière Efficiente » et sous réserve que le Souscripteur soit alors âgé de 18 ans au moins et de 70 ans au plus.

  Fonctionnement Frais Plafond
Garantie Plancher En cas de décès de l'assuré, et en cas de moins-value sur le contrat, les bénéficiaires récupèrent Le Capital Plancher = somme des versements nets réalisés, diminuée des éventuels rachats, avances et intérêts d’avances non remboursés.
APICIL Epargne garantit qu’en cas de décès de l’Assuré avant la survenance du terme et, en toute hypothèse, avant son soixante-quinzième (75ème) anniversaire, les sommes dues au titre des investissements réalisés ne pourront être inférieures au Capital Plancher défini ci-dessus. Toutefois, le capital sous risque (différence entre le montant du Capital Plancher et la valeur atteinte par le contrat au jour du désinvestissement) ne peut en aucun cas excéder un montant de 300 000 euros.
Cout annuel de 20 € à 381 € en  fonction de l'âge de l'assuré. Voir annexe 1 des conditions générales. 300 000 €

 

Les règles d'investissement et dates d'effet

  Dates d'effet
Pour un versement initial ou un versement libre au plus tard J+3 ouvré (ou à la cotation suivante si la valorisation du support n’est pas quotidienne) qui suit la date d’encaissement effectif des fonds par l’Assureur, sous réserve qu’il dispose de la totalité des pièces justificatives nécessaires.
Pour un arbitrage au plus tard J+3 ouvré (ou à la cotation suivante si la valorisation du support n’est pas quotidienne) qui suit la date de réception de la demande d’arbitrage par l’Assureur.
Pour un rachat au plus tard J+5 ouvrés (ou à la cotation suivante si la valorisation du support n’est pas quotidienne) qui suivent la
date de réception de la demande de rachat partiel par l’Assureur.

Les délais indiqués sont sous réserve qu’aucun autre acte de gestion ne soit en cours de traitement. Dans certains cas particuliers concernant les unités de compte, la date de la valeur liquidative retenue peut être différente de la date de valorisation de l’opération, par exemple si la valorisation de l’unité de compte n’est pas quotidienne, etc.

 

Les Options d'arbitrages automatiques

Le contrat Frontière Efficiente dispose de 2 options de gestion financière automatique : 

  • Option « Arbitrages programmés » : elle donne la possibilité au souscripteur de programmer l’arbitrage de son épargne investie sur « APICIL Euro Garanti » vers le ou les supports en Unités de Compte de son choix sous réserve que l’épargne sur le « fonds Euros » soit au moins égale à 10 000 euros. Le Souscripteur peut demander, dès le délai de renonciation
    écoulé, la mise en place de cette option. La demande peut être faite par internet ou par courrier. Pour mettre en place cette option, il faut ne pas avoir de “rachats partiels programmés” en cours ; ne pas avoir de “versements programmés” en cours ; ne pas avoir opté pour la « Sécurisation des Plus-values » ; ne pas avoir opté pour le mode Gestion pilotée.
    Montant minimum : 50 euros par support.
    Montant minimum par périodicité : 300 euros.
    L’arbitrage peut être mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel.

  • Option "sécurisation des plus-values" : elle permet au souscripteur d'opter pour la mise en place d’arbitrages automatiques en vue de sécuriser les plus-values latentes, sous réserve que l’encours global du contrat soit au moins égal à 10 000 euros. Pour mettre en place cette option, il faut ne pas avoir opté pour l’option “arbitrages programmés” ; ne pas avoir de “rachats partiels programmés” en cours ; ne pas avoir opté pour le mode Gestion pilotée. La sécurisation des plus-values se base sur une valeur moyenne d’achat de l’Unité de Compte. Cette valeur moyenne évolue au fil du temps pour chaque UC en fonction des mouvements qui interviennent sur les unités de compte considérées. À chaque fois que la différence entre le capital constitué sur une UC et son prix de revient est supérieure à 10%, 15% ou 20% (selon l’option retenue par le Souscripteur), l’Assureur arbitre cette différence sur le fonds APICIL Euro Garanti, sous réserve que le montant arbitré soit au moins égal à 300 euros.

A noter : Les options de gestion financière automatique, sont exclusives l’une de l’autre. Une seule de ces options peut être retenue. Pour plus d'information, voir annexe 2 des conditions générales

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2 Fonds en euros aux orientations de gestion complémentaires, gérés par APICIL EPARGNE


Le fonds en euros traditionnel à capital garanti APICIL EURO GARANTI, avec un rendement de 2,01 % (1) net en 2018.

Pour accéder au fonds en euros Apicil Euro Garanti, chaque opération (souscription, versement, arbitrage) doit comporter au minimum 40 % en Unités de Compte (OPCVM, SCPI, OPCI, SCI, Produits structurés) lesquelles ne garantissent pas le capital versé et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse.

Bonus de Participation aux Bénéfices 2019

Le Bonus Euro vous permet d’augmenter le taux de rémunération du support en euros de votre contrat  d’assurance vie en fonction de la part de votre épargne investie en Unités de Compte (sous réserve de respecter ces conditions au 31 décembre 2019).

Part de l’épargne investi en Unités de Compte Majoration de la Participation aux Bénéfice servie au titre de l'année 2019 sur le fonds Apicil Euro Garanti
≥ à 30% et < à 40 % + 0,20 %
≥ à 40% et  < à 50 % + 0,30 %
≥ à 50% + 0,40 %

Ce principe de bonus sera reconduit en 2020, selon des conditions susceptibles d’évoluer au 01 janvier 2020.
Les taux seront connus début 2020 au plus tard.

Rendements du fonds en euros APICIL EURO GARANTI :

2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
3,32 % (1) 3,50 % (1) 3,05 % (1) 2,90 % (1) 2,20 % (1) 2.10 % (1) 2.01 % (1) 

 

Le fonds en euros à stratégie de performance APICIL EUROFLEX, avec un rendement de 2,35 % (2) net en 2018

Objectifs de gestion :

Créé en 2017, le support APICIL EuroFlex vise une stratégie d’optimisation de la performance, tout en maintenant une garantie annuelle nette de tout frais, égale à 96 % du montant acquis au 31 décembre de l’année précédente.
Pour atteindre ces objectifs, les gestionnaires d'Apicil EuroFlex s’attachent à :

  • Investir majoritairement dans des obligations à taux fixes,
  • Proposer une gestion dynamique et innovante du canton, au travers d’une poche de diversification investie principalement en immobilier, OPC Actions et, suivant les opportunités, sur le marché des produits dérivés afin d’optimiser la stratégie d’investissement,
  • Viser une grande dispersion d’émetteurs financiers, souverains et Corporate Investment Grade.

Principales caractéristiques : 

  • Un objectif clair : fournir sur la durée un rendement supérieur à celui d'un fonds en euros traditionnel.
  • Une stratégie simple : une allocation d'actifs plus dynamique, avec potentiel de diversification multiplié par 2.5 en moyenne, permettant de renforcer la partie « OPCVM actions et assimilés » ; augmenter significativement la part « Immobilier » du fonds; mettre en place une stratégie à levier de performance.
  • Le partage du cout du risque, avec une garantie annuelle de 96 % net de tous frais, soit une prise de risque annuelle de 4 % maximum nette de frais de gestion. Cette garantie amoindrie se matérialise par un mécanisme de prélèvement de 4 % de frais de gestion permettant ainsi d'opérer une gestion dynamique du fonds.
  • Un effet cliquet partiel : le capital est garanti chaque année à hauteur de 96 % de la valeur constituée sur le support au 1er janvier de l'année.

Principales modalités d'investissement : 

  • Pour toute opération (souscription, versement ou arbitrage) effectuée sur le contrat, la quote-part investie sur le support Apicil Euroflex ne peut dépasser le pourcentage maximum autorisé, lequel peut varier entre 50 % et 100 % du montant investi (actuellement 60 %).
  • Le premier arbitrage par année civile est gratuit, excepté en cas d’arbitrage du support APICIL EuroFlex vers le support APICIL Euro Garanti. Les frais sur les arbitrages ultérieurs sont de 15 euros plus 0,20 % maximum des sommes transférées. Toutefois, les frais d’arbitrage du support APICIL EuroFlex vers le support APICIL Euro Garanti sont de 2,00 %.
  • Un désinvestissement total du support en euros Apicil Euroflex, en cours d'année, entraîne la perte de tout droit à la participation aux bénéfices distribue en fin d'année sur la quote-part rachetée.

Pour obtenir en détail les modalités d'investissement et de désinvestissement, consultez l'avenant d'investissement.


Rendements du fonds en euros APICIL EUROFLEX : 

2017 2018
2,60 % (2) 2,35 % (2) 

Vous pouvez consulter les documentations afférentes aux 2 fonds en euros dans la rubrique « Tous les documents ».

 

 

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Les investissements en unités de compte présentent un risque de perte en capital important, doivent s’envisager dans une optique long terme et porter sur une petite partie d’un patrimoine global. Contrairement au fonds en euros, la valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

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Dossier de souscription Frontière Efficiente

Souscrire au contrat après avoir pris connaissance de toute la documentation contractuelle et la vérification par MeilleurPlacement de l'adéquation de ce contrat au regard de votre expérience, de votre situation financière et de vos objectifs

Dossier de versement Frontière Efficiente

Effectuer un versement complémentaire papier. Le versement en ligne est néanmoins fortement recommandé (aucun document papier à renvoyer)

Offre immobilière Frontière Efficiente

SCPI, SCI et OPCI éligibles au contrat

Avenant SCI

Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire des parts de SCI

Avenant SCPI

Avenant à compléter si vous souhaitez souscrire des parts de SCPI

Conditions générales Frontière Efficiente
Document d'informations clés Frontière Efficiente
Fiche reporting fonds en euros Apicil Euroflex
Avenant d'investissement fonds en euros Apicil Euroflex
Présentation commerciale fonds en euros Apicil Euroflex
Document d'information clé fonds en Apicil Euroflex
Fiche reporting fonds en euros Apicil Euro Garanti
Document d'information clé fonds en euros Apicil Euro Garanti

(1)  Taux de revalorisation du fonds en euros Apicil Euro Garanti au sein du contrat Frontière Efficiente, net de frais annuels de gestion de 0.75 %, hors prélèvements fiscaux et sociaux. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Pour y accéder, chaque opération (souscription, versement, arbitrage) doit comporter au minimum 40 % en Unités de Compte, lesquelles ne garantissent pas le capital versé.

(2)  Taux de revalorisation du fonds en euros Apicil Euroflex au sein du contrat Frontière Efficiente, net de frais annuels de gestion de 4 %, hors prélèvements fiscaux et sociaux. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Pour y accéder, chaque opération (souscription, versement, arbitrage) doit comporter au minimum 40 % en Unités de Compte, lesquelles ne garantissent pas le capital versé.

Frontière Efficiente est un contrat d'assurance vie individuel de type multisupport. Il est géré par Apicil Epargne, entreprise régie par le Code des Assurances – Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance, Siège social 38 rue François Peissel – 69300 Caluire et Cuire – RCS Lyon 440 839 942 – Capital 114.010.000 Euros. Société soumise au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) (4 Place de Budapest - CS 92459 - 75436 PARIS CEDEX 9).

Il est distribué par MeilleurPlacement SAS, Société par Actions Simplifiée au capital de 100 000 euros, enregistrée au RCS de Rennes sous le n° 494162233, immatriculé à l’Orias sous le n° 07 031 613 en qualité de Courtier et Mandataire d’intermédiaire en Opérations de banque et services de paiement, Courtier en assurance et Conseiller en Investissements Financiers (adhérent CNCIF n° D011939). Siège social : 18 rue Baudrairie - 35000 Rennes. 

Information publicitaire dépourvue de valeur contractuelle.