La récente et prévisible diminution du taux de rémunération du livret A incite un nombre croissant d’épargnants à réévaluer leurs options de placement. Face à cette évolution, il devient pertinent d’examiner les alternatives disponibles qui permettent de dynamiser l’épargne tout en maintenant un niveau de risque maîtrisé.
- La baisse du taux du livret A contraint les épargnants à reconsidérer leur stratégie de placement, sans nécessairement basculer vers des produits trop exposés au risque.
- Assurance vie en fonds euros bonifiés, SCPI bien sélectionnées ou obligations à échéance offrent des rendements supérieurs, avec un niveau de risque maîtrisé.
- L’enjeu reste de trouver un équilibre entre rentabilité, fiscalité et disponibilité des fonds.
Note trustpilot : 4,7
- Offre de bienvenue : 200€ offerts sous conditions jusqu’au 31/07/2025 pour les nouveaux clients
- Offre de boosté : Objectif de rendement de 4,60% nets de frais de gestion pour le Fonds Euro Netissima en 2025 et 2026 sous conditions
0 % de frais d’entrée
Une désaffection croissante pour le livret A
Le livret A, autrefois considéré comme une valeur refuge, voit son taux de rémunération passer de 3 % à 2,4 %, et bientôt à 1,7 % en août 2025. Entre janvier et avril 2025, la collecte a chuté à 1,53 milliard d’euros, comparé à 7,64 milliards durant la même période en 2024. 64 % des Français pourraient transférer leur épargne si le taux descend sous 2 %. Malgré un rendement réel positif grâce à une inflation contenue à moins de 1 %, cette performance ne séduit plus les épargnants recherchant une valorisation plus dynamique.
Un capital sécurisé grâce aux fonds euros en assurance vie
Important L’assurance vie en fonds euros est reconnue pour sa stabilité et sa facilité d’accès. Ce support à capital garanti assure la restitution intégrale des sommes investies, tout en permettant des retraits à tout moment, sous réserve d’un délai de traitement.
En 2024, le rendement moyen des fonds euros (taux assurance vie) a atteint 2,6 %, avec des écarts marqués selon les contrats : de 1,8 % pour les moins performants à 4 % pour les meilleurs.
Les prélèvements sociaux, à hauteur de 17,2 %, s’appliquent aux gains, tandis que l’imposition varie selon la durée de détention du contrat. Certains assureurs proposent néanmoins des offres bonifiées particulièrement attractives.
Par exemple, Generali accorde une majoration de 1,6 % pour les versements réalisés avant le 31 juillet 2025, ce qui permet d’envisager un rendement global de 4,6 % sur 2025 et 2026, si le taux de base de 3 % est maintenu. De telles initiatives renforcent considérablement l’attrait des fonds euros par rapport aux livrets réglementés.
Note trustpilot : 4,7
- Offre de bienvenue : 200€ offerts sous conditions jusqu’au 31/07/2025 pour les nouveaux clients
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Des rendements attractifs en SCPI et obligations
Les SCPI constituent une solution intéressante pour les investisseurs prêts à accepter un accès limité aux fonds et une volatilité modérée. En 2024, leurs performances pouvaient atteindre jusqu’à 10 %, avec un niveau de risque situé entre 3 et 4 sur 7. La fiscalité applicable reste élevée, les revenus fonciers étant soumis à l’impôt sur le revenu au taux marginal, en plus des prélèvements sociaux. Enfin, une durée de détention de 5 à 8 ans est à prévoir.
Autre alternative : les fonds obligataires. Qu’il s’agisse d’obligations d’État, comme les OAT françaises offrant 3,2 % sur 10 ans, ou de fonds datés, ces placements affichent des perspectives de rendement comprises entre 4 % et 5 % à échéance 2029-2030. Ils sont accessibles via des contrats d’assurance vie en unités de compte ou en compte-titres, et soumis à la flat tax de 30 %.
