Une personne qui a souscrit une assurance vie n’est pas obligée d’en aviser sa famille. Mais après son décès, ses proches peuvent entreprendre des démarches auprès de l’AGIRA (Association pour la gestion des informations sur le risque en assurance) pour savoir si elle en a effectivement contracté une et en connaitre les bénéficiaires.
- De nombreux Français choisissent l’assurance vie pour se constituer une épargne.
- Ce produit permet de faire profiter les héritiers, hors famille notamment, d’une réduction notable des frais de succession.
- Pour savoir s’ils font partie des bénéficiaires et percevoir leur dû, les proches peuvent s’adresser directement à l’assureur du défunt ou à l’AGIRA.

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L’assurance vie, un moyen avantageux de transmettre son patrimoine
L’ assurance vie fait partie des moyens d’épargne privilégiés par les Français. Les sommes placées par une personne tout au long de ses années d’activité, enrichies par les intérêts, peuvent être particulièrement élevées. Ce produit financier est plébiscité pour sa souplesse, mais également pour sa fiscalité avantageuse au moment de la sortie ou lors de la succession après la mort du souscripteur.
La nomination d’un bénéficiaire hors famille directe (enfants d’un membre de la fratrie, ami, personne morale, etc.) permet à ce dernier de profiter d’un cadre fiscal très avantageux comparé aux droits de succession classiques.
Les démarches pour vérifier l’existence du contrat, et les bénéficiaires
Les proches d’un défunt qui pensent avoir été nommés bénéficiaires d’une assurance vie peuvent s’adresser à l’assureur du souscripteur ou de l’AGIRA pour vérifier l’existence éventuelle d’un contrat, et savoir qui va hériter de l’épargne constituée.
Cet organisme affirme ainsi avoir traité plus de 22 000 dossiers de vérification pour l’année 2022.
Pour ce faire, les demandeurs doivent fournir un certificat de décès auprès de la commune de la dernière adresse connue de la personne disparue, ou celle où elle a perdu la vie.

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Important La démarche pour l’obtention de ce document peut se faire en ligne, même en l’absence de lien de parenté direct avec le défunt.
Entamer la procédure de vérification au plus tôt garantit une transmission correcte et équitable du patrimoine, évitant la perte de sommes parfois conséquentes.