55 millions de Français possèdent un livret A. Cela représente près de 81 % de la population de l’Hexagone. Près de 24 milliards d’euros sont placés sur le livret A. Ce produit financier bénéficie d’une place prédominante dans les choix d’épargne des ménages. L’assurance-vie, second placement le plus utilisé, est détenue par 40,5 % de la population. Comment s’explique cet engouement ? Tout d’abord par la sécurité de cette épargne. Les sommes placées sont garanties. Il n’est pas possible de les perdre. Ensuite, le succès du livret A s’explique par l’exonération d’impôt de ses gains. Enfin, le livret préféré des Français doit sa grande utilisation à son rendement. Son taux défie toute concurrence pour un placement aussi sécurisé. Vous envisagez de placer votre argent dans ce produit d’épargne ? Voici comment sont calculés les intérêts du livret A.
Quel est le taux du livret A ?
Le taux du livret A est de 3 %. Ce taux a été relevé le 1er février 2023. Avant cette date, le taux était de 1 %.
Bon à savoir : Le maintien du taux à 3 %
Le ministre de l’Économie a, par le biais de l’arrêté du 28 juillet 2023, maintenu le taux du livret A à 3 % jusqu’au 31 janvier 2025.
Le taux a connu une forte augmentation en quelques années.
- Avant le 1erfévrier 2022, il était à 0,5 % (un taux historiquement bas).
- Après le 1erfévrier 2022, il était de 1 %.
Si le taux du livret A reste limité, son avantage vient de l’absence de taxation de ses plus-values. Il a une place intéressante entre le PEL (Plan d’épargne logement), le PEA (Plan d’épargne actions) ou les contrats d’assurance-vie, tous taxés. De plus, les sommes déposées restent accessibles à tout moment. Ce n’est pas le cas des autres placements financiers.
Comment est calculé le taux du livret A ?
Depuis février 2020, le taux du livret A repose sur le taux d’inflation. Il est calculé à partir de la moyenne semestrielle :
- du taux d’inflation (hors tabac) ;
- des taux interbancaires à court terme.
Ces taux sont arrondis au dixième de point le plus proche. L’arrondi ne peut pas être inférieur à 0,5 %.
Le taux d’intérêt du livret A est déterminé par la Banque de France, en janvier et en juillet. Elle transmet ses recommandations au ministère de l’Économie. Ce dernier acte le nouveau taux par un arrêté. Les actualisations du taux ont lieu en février et en août.
Bon à savoir : Le taux minimal du livret A
Le taux plancher du livret A est de 0,50 %. Il ne peut pas descendre en dessous. Toutefois, cela ne protège pas les épargnants de l’inflation. Ce taux peut être inférieur à la hausse du coût de la vie. Son rendement réel est alors négatif. C’est la raison pour laquelle il est important de surveiller les hausses de taux décidées par les pouvoirs publics.
Calcul des intérêts du livret A
Le calcul des intérêts est réalisé en fonction de la durée de placement des sommes sur le livret A.
- Si une somme est placée pendant une année entière, les intérêts sont calculés une fois.
- Si des versements sont effectués en cours d’année, les intérêts sont calculés toutes les quinzaines (le 1er et le 16 de chaque mois). Il y a 12 mois dans une année, soit 24 quinzaines.
- Un prorata est effectué pour tout nouveau dépôt.
- Les intérêts sont versés une fois par an au 31 décembre.
Exemples :
Madame A. a placé 10 000 € sur son livret A le 31 décembre 2021. Elle le laisse fructifier pendant un an. Les intérêts au 31 décembre 2022 seront de : 10 000 € x 3 % = 300 €
Madame B. choisit de faire un versement sur son livret A de 1 000 €, le 10 avril. Le dépôt est pris en compte le 16 avril. Le calcul des intérêts pour ce placement est le suivant : 1 000 x 3 % x (17 quinzaines/24) = 21,25 €
Bon à savoir : Quand effectuer ses versements sur un livret A ?
Du fait de la règle du calcul selon les quinzaines, il est conseillé de réaliser ses placements le 14, le 30 ou le 31 du mois. De cette manière, les intérêts seront calculés le plus tôt possible :
- le 15 du mois suivant pour un versement le 30 ou le 31 ;
- le 1er du mois suivant pour un versement le 14.
Pour un retrait, il est préférable de le réaliser entre le 1er et le 15 du mois en cours. Il sera pris en compte le 30 ou le 31. Si vous retirez après le 15 du mois, la date prise en compte est le 15 du mois en cours.
Les questions fréquemment posées sur le calcul des intérêts du livret A
Comment calculer les intérêts par quinzaine ?
Le calcul des intérêts par quinzaine permet de déterminer les intérêts générés, 15 jours par 15 jours.
Afin d’obtenir un résultat, il faut prendre en compte la date du versement puis le nombre de quinzaines restant à courir jusqu’à la fin de l’année.
Quel est le plafond du livret A ?
Le plafond du livret A pour les particuliers est de 22 950 €.
Les associations sont autorisées à ouvrir un livret A sur lequel elles peuvent placer jusqu’à 76 500 €.
Les intérêts capitalisés ne sont pas comptabilisés dans le calcul du plafond.
Faut-il mettre toute son épargne sur le livret A ?
Tout dépend de votre profil d’épargnant. Si vous ne souhaitez prendre aucun risque, il est tout à fait possible de placer toute son épargne sur le livret A. De cette manière, elle reste tout le temps disponible. Vous ne payez pas d’impôt sur vos gains.
Toutefois, si vous êtes intéressé par le rendement de vos placements, il est conseillé de diversifier ses produits financiers.
