Le Plan Épargne en Actions, comme son nom l’indique, est un produit d’épargne permettant de se constituer un portefeuille d’actions. Il est différent de la SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) visant, quant à elle, un investissement immobilier par l’achat de parts. Si la SCPI n’est pas éligible au PEA, ces deux produits sont complémentaires pour constituer votre patrimoine et valoriser votre épargne.
Qu’est-ce que le PEA ?
Le Plan Épargne en Actions est un produit d’épargne réglementé. Il vise à acquérir un portefeuille d’actions d’entreprises européennes essentiellement. 75 % des fonds doivent être investis dans des entreprises françaises ou européennes. Pour les 25 % restants, vous pouvez par exemple envisager d’accéder à des ETF ou trackers et investir à l’international.
Il existe deux types de PEA:
- le PEA classique pouvant être un PEA bancaire ou assurance;
- le PEA-PME dédié aux titres des PME et des ETI (entreprises de taille intermédiaire).
Cet investissement en Bourse s’adresse à toutes les personnes majeures domiciliées en France.
Pour ouvrir un Plan Épargne en Actions, il suffit de s’adresser à un établissement bancaire ou à tout intermédiaire financier capable de proposer des investissements. Pour un PEA assurance, il faut cette fois vous adresser à une compagnie d’assurances.
Le PEA est composé de deux comptes:
- le compte en espèces: il permet d’effectuer vos virements afin d’acheter des actions en Bourse;
- le compte-titre: pour conserver les actions dont vous êtes propriétaire.
Le PEA n’est pas un placement sûr, un risque de perte en capital existe. La performance de vos investissements dépend des marchés financiers.
Pourquoi détenir un PEA ?
Le Plan Épargne en Actions est une solution d’investissement offrant de nombreux avantages:
- une fiscalité avantageuse : le rendement d’un PEA étant fluctuant selon les marchés financiers, il ne faut pas miser sur un PEA pour son rendement, mais pour sa fiscalité. Après 5 ans de détention, les gains, qu’il s’agisse de dividendes ou de plus-values, sont exonérés d’impôt sur le revenu. Il en va de même pour les rentes viagères ;
- il est possible d’envisager une sortie en capital ou en rente viagère;
- après 8 ans, vous pouvez effectuer des retraits n’entrainant pas de clôture du PEA ;
- le PEA peut être alimenté à votre rythme selon vos possibilités financières et les frais d’ouverture sont limités à 10 € depuis 2020 ;
- cet investissement en Bourse a pour objectif de diversifier vos placements et de réduire les risques de perte ;
- le PEA-PME permet d’investir dans des entreprises de petite et moyenne taille et de soutenir l’économie locale ou, a minima, européenne.
Des parts de SCPI dans un PEA, est-ce possible ?
Non, il n’est pas possible d’intégrer des SCPI au PEA. Il s’agit de deux placements différents.
Le PEA est un investissement sur des produits financiers en Bourse permettant d’acheter des parts dans des fonds de type SICAV ou FCP (fonds communs de placement). La SCPI (société civile de placement immobilier) vise à acheter des parts de biens immobiliers. La SCPI et le PEA ne présentent pas les mêmes avantages. Dans le cas de la SCPI, on mise sur un rendement long terme :
- avec une SCPI de rendement, vous pouvez espérer en moyenne un rendement de plus de 4 %;
- avec la SCPI fiscale, vous pouvez espérer une réduction d’impôt sur le revenu avec des parts de biens immobiliers en Pinel par exemple;
- avec la SCPI de plus-value, vous achetez des parts décotées, n’obtenez pas nécessairement de rendement durant la détention de vos parts, mais vous obtenez une très belle plus-value à la revente.
Vous confiez la gestion de vos biens à une société de gestion, la pierre papier ne nécessite pas de connaissance en immobilier pour la gestion de vos actifs. Les sociétés de gestion investissent votre argent dans des bureaux, des commerces, des locaux d’habitation, etc., pour une meilleure diversification de votre investissement. Vous pouvez investir en direct ou passer par l’assurance-vie par exemple.
Comment mettre de l’immobilier dans son PEA ?
S’il n’est pas possible d’investir en SCPI avec un PEA comme c’est le cas avec l’assurance-vie, il reste envisageable de diversifier vos placements grâce au Plan Épargne en Actions. Les fonds monétaires offrent un rendement faible, mais avec la diversification vous pouvez espérer une meilleure rentabilité pour votre investissement.
Avec le PEA, il est obligatoire d’investir au minimum 75 % en actions. Il reste alors 25 % pour diversifier et envisager d’investir dans des fonds dédiés à l’immobilier. Cela limite la volatilité du PEA et réduit les risques, tout en visant un meilleur rendement.
Par exemple, le crowdfunding immobilier est éligible au PEA. Il permet d’envisager de mettre de l’immobilier dans votre placement.
SCPI et PEA : deux investissements complémentaires
Si la SCPI n’est pas éligible au PEA, n’oubliez pas qu’il reste possible de varier vos investissements. Ces deux solutions sont parfaitement complémentaires. Qu’il s’agisse de la SCPI ou du PEA, le montant à investir est libre. Selon votre budget, il est tout à fait possible d’acheter des actions en Bourse et, en parallèle, d’acheter des parts de SCPI pour investir dans l’immobilier. De cette manière, vous bénéficiez des avantages de ces deux solutions: l’attrait fiscal du PEA et le rendement de la SCPI. Vous pouvez mieux préparer l’avenir et faire fructifier votre épargne tout en réduisant les risques de perte en capital.
Questions fréquentes sur le PEA et la SCPI
Comment investir en SCPI dans un PEA ?
Il n’est pas possible d’investir en SCPI dans un PEA, vous devez vous adresser directement à une société de gestion ou investir via l’assurance-vie. Le PEA est un produit d’épargne visant à acheter des actions dans des entreprises européennes ou à accéder à des ETF ou trackers pour investir à l’international.
Quel montant minimum investir dans une SCPI ?
Pour investir en SCPI, il n’existe pas de montant minimum. Vous achetez des parts, le montant minimum à investir dépendra du prix des parts et du nombre de parts minimum imposé par la société de gestion. Par exemple, vous pouvez parfaitement commencer à investir en achetant 5 parts de SCPI à 1000 €. Vous augmenterez ensuite votre portefeuille d’actifs en fonction de vos possibilités financières.
Quels sont les inconvénients d’une SCPI ?
Les inconvénients de la SCPI sont les suivants:
- un risque de perte en capital;
- une liquidité réduite;
- un risque de vacance locative et donc une perte de rentabilité;
- une rentabilité réduite en raison d’une fiscalité lourde;
- un investissement à long terme.
