Livret A à 1,7% : quelles options d’épargne sûre ?

Le Livret A affiche 1,7% et pourrait remonter au 1er février 2027. En attendant, plusieurs placements sont souvent présentés comme des alternatives : MoneyVox les compare selon la fiscalité, le risque et la disponibilité des fonds.

Le Livret A est rémunéré 1,7%. Son taux devrait de nouveau évoluer à compter du 1er février 2027 et, d’après les calculs de MoneyVox, il pourrait atteindre 2,4% dans quelques mois. Même si cette hausse se confirme, la question reste la même : que peut-on choisir, en pratique, pour une épargne sécurisée ?

Le LEP à 2,5% : l’option la plus proche

Dans l’épargne réglementée, le livret d’épargne populaire (LEP) se distingue avec un taux à 2,5%.

• Fiscalité : comme le Livret A, il est exonéré d'impôts.
• Risque : pas de risque sur le capital.
• Disponibilité : l’argent reste accessible à n'importe quel moment via un virement.

Ses limites face au Livret A

Deux points à intégrer : un plafond fixé à 10 000 euros (contre 22 950 euros pour le Livret A) et un accès réservé aux personnes peu ou pas imposées.

Livret bancaire : des taux promo, mais du brut

Les livrets bancaires peuvent afficher des offres temporaires allant jusqu'à 3% sur les premiers mois. Exemples : Cashbee propose 3% brut pendant 2 mois, tandis que Monabanq annonce 3% pendant 12 mois avec le Livret Rentabilis. Ensuite, le taux « standard » reprend : 1,90% chez Cashbee et 1,60% chez Monabanq.

• Fiscalité : rémunération soumise à l'impôt et aux cotisations sociales, avec un PFU de 31,4% à retrancher.
• Risque : pas plus risqué qu’un Livret A pour le capital.
• Disponibilité : retraits possibles à tout moment par virement.

Pourquoi ce n’est pas un « vrai » remplacement

Les conditions des promotions varient (durée, montants), et le taux de base peut chuter après la période d’appel. Autre point : taux promo et taux de base peuvent être modifiés par la banque. Cela en fait plutôt une solution d’appoint pour des liquidités importantes.

Assurance vie : les fonds euros au-dessus, mais fiscalisés

En 2025, le rendement moyen des fonds euros est resté à 2,6% (comme en 2023 et 2024). Une moyenne à 2,9% est évoquée pour 2026.

Quelques performances communiquées : Corum à 4,10% brut ; Garance à 3,50% pour la troisième année consécutive ; Ampli Mutuelle à 3,75% (soit 3,11% après cotisations sociales), mais réservé aux professionnels libéraux et indépendants ; Carac et La France mutualiste à 3,55% et 3,50% brut.

• Fiscalité : taxation propre à l’assurance vie en cas de rachat, sur les intérêts uniquement, avec avantage possible après 8 ans ; cotisations sociales prélevées chaque année.
• Risque : capital garanti à 100%, hors cas particuliers de garanties « brutes de frais ».
• Disponibilité : rachat possible, mais délai moyen annoncé de 2 jours (et potentiellement plus en clôture).

Ce qui le différencie d’une épargne de précaution

La disponibilité n’est pas immédiate comme sur un Livret A, et les gains sont fiscalisés.

Compte courant rémunéré : l’exemple Trade Republic

Malgré les baisses de taux directeurs en 2024, certains acteurs maintiennent des offres. Trade Republic met en avant un compte de dépôt rémunéré à 3% par an (2,06% net).

• Fiscalité : intérêts soumis au PFU de 31,4%.
• Risque : pas de risque annoncé pour l’épargnant.
• Disponibilité : fonds non bloqués, retrait possible par virement.

Compte à terme : mieux sur la durée, au prix du blocage

Sur une durée courte, certains comptes à terme restent moins attractifs qu’un Livret A. En revanche, sur plus long terme, les écarts peuvent jouer : le compte à terme de Klarna sur 60 mois (5 ans) affiche un taux brut fixe à 3,10%, soit 2,12% net de fiscalité.

• Fiscalité : placement fiscalisé ; il faut déduire la flat tax (PFU) de 31,4%, avec possibilité d’opter pour le barème progressif.
• Risque : capital et rémunération garantis tant qu’il n’y a pas de retrait anticipé.
• Disponibilité : pour viser un meilleur taux, son capital investi soit bloqué sur une durée fixée.

Conclusion : surtout des compléments au Livret A

À l’exception du LEP (quand on est éligible), ces produits se positionnent généralement comme des solutions additionnelles. Le Livret A conserve en effet trois atouts combinés : disponibilité, absence d’impôt et cadre réglementé.