Depuis le 1er octobre 2023, le livret d’épargne populaire (LEP) est plafonné à 10 000 € par mois contre 7 700 € auparavant. Avec un taux à 6 % depuis le 1er août 2023, ce livret peut rapporter à un couple jusqu’à 100 € par mois.
LEP : un livret attractif pour les Français
Le Livret d'épargne populaire (LEP) a la cote. Selon le dernier rapport de l'Observatoire de l'épargne réglementée dévoilé par Banque de France, 9,7 millions d’épargnants détenaient un LEP en mai 2023, contre 6,9 millions fin 2021. Et rien que sur l’année 2022, 2,1 millions de nouveaux livrets ont été ouverts.
Son succès n’est pas dû au hasard. Grâce à sa rémunération, qui a été multipliée par six en trois ans, en passant de 1% au 1er février 2020 à 6,1% au 1er février 2023, le LEP constitue la meilleure arme anti-inflation.
Pourtant, il est loin de faire le plein. En effet, selon la Banque de France, pas moins de 18,6 millions de Français y sont éligibles. Ce qui signifie que près de 50% des particuliers n’en détiennent pas. Preuve qu’il est encore trop méconnu.
Qui peut ouvrir un LEP ?
Le LEP s’adresse aux personnes suivantes :
- Plus de 18 ans.
- Domiciliées fiscalement en France.
- Revenu fiscal inférieur aux plafonds selon le nombre de parts de quotient familial.
Par exemple, 2023, vous devez présenter un revenu inférieur à 32 818 € pour deux parts.
Un plafond de versement à 10 000 euros et un taux à 6%
Pour le rendre plus attractif encore, le ministre de l'Economie et des Finances, Bruno Le Maire, a annoncé deux bonnes nouvelles aux épargnants. D’une part, le maintien de son taux à 6% net d’impôts, alors que la formule de calcul prévoyait un taux raboté à 5,6%, en raison de la baisse de l’inflation.
Ainsi, depuis le 1er août 2023, le rendement du LEP est deux fois supérieur à celui du Livret A et du LDDS, maintenu à 3% jusqu’en janvier 2025.
D’autre part, le ministre a demandé l'augmentation du plafond de versement du LEP, il est passé de 7 700 euros à 10 000 euros au 1er octobre 2023. Grâce à cette stratégie, Bercy et la Banque de France espèrent convaincre de nouveaux épargnants d’ouvrir un LEP. Le but de l’institution étant d’atteindre un total de 12,5 millions de LEP ouverts d’ici un an.
Les avantages du LEP
Les conditions du livret d’épargne populaire sont très avantageuses. Vous avez tout intérêt à épargner en premier lieu sur ce support d’épargne si vous y êtes éligible.
Les raisons de privilégier le LEP sont les suivantes :
- Un taux à 6 % depuis le 1er août 2023 : c’est tout simplement le livret sécurisé réglementé le plus rémunérateur.
- Un capital garanti.
- Une épargne disponible à tout moment pour faire face aux imprévus.
- Des conditions d’ouverture peu contraignantes (un versement initial de 30 € est demandé).
- Les intérêts ne sont pas fiscalisés.
- Des retraits simples au guichet, par carte bancaire et des virements entre vos comptes.
Le LEP présente en contrepartie deux limites :
- Un plafond faible de 10 000 €.
- Des conditions de revenus.
Le calcul des intérêts du LEP
Les intérêts du livret d’épargne populaire sont calculés par quinzaine, le 1er et le 16 du mois.
- Pour tout versement effectué entre le 1er au 15 du mois, les intérêts sont produits dès le 16.
- Pour tout versement entre le 16 et le dernier jour du mois, les intérêts sont produits à partir du 1er du mois suivant.
Exemple : avec un versement initial de 30 € mensuel de 100 €, l’épargne constituée atteint 3 971,07 € au bout de 3 ans avec des versements à hauteur de 3 630 € et des intérêts de 341,07 €.
Jusqu’à 400 euros d’intérêts par foyer jusqu'en février 2024
Grace à ces mesures dévoilées par le ministre, les détenteurs de ce livret d'épargne peuvent espérer empocher un maximum d’intérêts. En effet, selon le site , en admettant qu’un épargnant ait atteint le nouveau plafond de versement du LEP, il peut gagner 50 euros d'intérêts par mois. Et même doubler la mise s’il est marié ou pacsé. Car ce super livret peut être ouvert par chacun des deux membres adultes d’un même foyer fiscal, sous réserve d’éligibilité. Autrement dit, le couple peut toucher jusqu’à 100 euros par mois. Le tout net d’impôts, puisque le LEP est un placement entièrement défiscalisé.
Attention, il va falloir se dépêcher pour profiter de ce coup de pouce budgétaire. Car il est probable qu’au 1er février 2024, date de la prochaine révision du taux du LEP, celui-ci soit abaissé. En effet, la rémunération de ce produit d’épargne évolue en fonction du niveau de l’inflation, qui devrait continuer de ralentir au second semestre.
Enfin, pour engranger ces 100 euros par mois, soit 400 euros d’octobre à février, il faut évidemment être éligible au LEP. Pour ce faire, “il faut afficher un revenu fiscal de référence (RFR) inférieur ou égal à 21 393 euros pour une personne seule ou 32 821 euros pour un couple marié ou pacsé”, rappelle le site d’information MoneyVox.
Questions fréquentes sur le LEP
Quand le LEP est-il plein ?
Depuis le 1er octobre 2023, le plafond du LEP est de 10 000 €. Lorsque votre LEP est plein, vous ne pouvez plus effectuer de versements. En revanche, votre livret d’épargne populaire continue à produire des intérêts.
Quel est le plus avantageux : livret A ou LEP ?
C’est le LEP le plus avantageux avec un taux de 6 % fin 2023 contre 3 % pour le livret A. En revanche, le LEP est plus limité, son plafond est de 10 000 € contre 22 950 € pour le livret A.
