Le compte à terme et le livret bancaire à taux boosté sont deux solutions d’épargne sans risque. D'un côté, le compte à terme, promet des taux d'intérêt attractifs en échange d'une immobilisation temporaire des fonds, et de l'autre, le livret bancaire à taux boosté, offre la flexibilité de retraits tout en proposant des taux avantageux. Lequel de ces deux choix permettrait de rapporter plus pour votre épargne ? Et quelles sont les offres du moment pour en profiter ?
Le compte à terme
Un compte à terme est un produit d'épargne qui permet d’obtenir un taux d’intérêt attrayant à condition de bloquer son épargne pendant une durée déterminée. Si vous êtes sûr de ne pas avoir besoin de l’épargne que vous souhaitez y placer pendant un certain temps, alors le compte à terme est un bon choix d’épargne pour ne pas laisser son argent dormir sur son compte courant et placer sans risque.
Avec les meilleurs comptes à terme, vous pouvez obtenir un rendement entre 3 et 4 %. Celui-ci varie selon la durée de détention du compte à terme. Par exemple, BoursoBank offre un rendement de 3 % pour un blocage des fonds sur 12 mois, mais propose également un rendement de 3,50 % si l'épargne est bloquée pendant 18 mois. En revanche, Klarna Bank offre le meilleur rendement, avec 3,95 % pour un blocage des fonds de 12 mois.
À noter que les comptes à terme sont des contrats de gré à gré passés entre le client et le banquier. Le taux est donc négociable. On peut donc parfois obtenir un meilleur taux, surtout si on a un gros montant à placer, qu’on est prêt à bloquer sur plus de 12 mois, qu’on souscrit à d’autres services de la banque (cartes, assurance, crédit, etc.) ou qu’on est un bon client historique de la banque.
Le livret à taux boosté
Avec le livret d'épargne bancaire, vous pouvez en revanche déposer et retirer de l'argent à tout moment. Certains livrets peuvent, comme pour les comptes à terme, proposer des taux boostés sur une période définie. L’avantage en revanche, c’est que l’épargne reste disponible. Inutile donc de garder son épargne sur son compte courant pour anticiper de potentiels imprévus. Vous pourrez directement piocher dans votre livret bancaire qui rémunère en intérêts les sommes déposées tout en les laissant disponibles au retrait. Les meilleurs livrets permettent de profiter d’un taux boosté annuel brut supérieur à 5 % sur une période de 3 ou 4 mois. Monabanq propose par exemple un livret au taux annuel de 5 % pendant 3 mois. Placementdirect.fr et Fortuneo proposent respectivement un taux boosté de 5,25 % pendant 3 mois et 5 % pendant 4 mois.
Après la période de bonification (donc à l’issue de 3 ou 4 mois de taux boosté le plus souvent), le taux de rémunération redescend au taux de base du livret.
Meilleurtaux Placement lance son livret d’épargne, lequel propose le meilleur taux boosté du marché : 5,50 % sur les 3 premiers mois et sur 200 000 € investis maximum. Au-delà de 200 000 € ainsi qu’à l’issue de la période de bonification de 3 mois, les versements seront rémunérés au taux d’intérêt annuel de base du livret, soit 2,45 %/an brut.
Pour ouvrir le livret Meilleurtaux, c’est très simple ! Vous pouvez l’ouvrir en ligne à partir de seulement 10 €.
À retenir :
- Le compte à terme permet d’obtenir un taux d’intérêt attrayant à condition de bloquer son épargne pendant une durée déterminée (6, 12 ou 18 mois le plus souvent). Vous pouvez obtenir entre 3 et 4 % de rendement avec les meilleurs comptes à terme.
- Le livret bancaire à taux boosté permet d’obtenir un taux plus élevé (plus de 5 % pour les meilleurs) pendant 3 ou 4 mois.
- Le livret Meilleurtaux propose, comme son nom l’indique, le meilleur taux du marché : taux boosté annualisé de 5,50 % pendant 3 mois.
