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La hausse du Livret A et du LDDS à 1,70% au 1er août améliore peu le rendement sur six mois. En revanche, le calendrier des opérations peut limiter la perte d’intérêts.
- Au 1er août, Livret A et LDDS passent de 1,50% à 1,70% (officialisé mercredi 15 juillet).
- Sur 6 mois, le gain annoncé est de 1€ d’intérêts par tranche de 1 000€ d’encours.
- Le LEP reste à 2,50% (taux en vigueur depuis le 1er février 2026).
- Les intérêts des livrets sont calculés par quinzaines : dates de valeur au 1er et au 16.
- Programmer versements et retraits autour du 16 peut limiter la perte d’une quinzaine d’intérêts.
À compter du 1er août, le taux du Livret A et du LDDS passe de 1,50% à 1,70%, hausse officialisée le mercredi 15 juillet. Sur les 6 prochains mois, le gain reste limité : 1€ d'intérêts par tranche de 1 000€ d'encours.
De son côté, le Livret d'épargne populaire (LEP) ne bouge pas : il demeure à 2,50%, son rendement depuis le 1er février 2026.
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Avant tout : éviter l’argent qui dort sur le compte courant
Pour améliorer la production d’intérêts, un premier levier consiste à mieux alimenter ses livrets réglementés plutôt que de laisser une trésorerie élevée sur le compte courant, qui ne rapporte rien.
Selon le récent rapport de l’Observatoire de l’épargne réglementée, l’encours moyen sur les comptes courants en France atteignait, fin 2025, 6 617€.
Le point clé : comment fonctionne « l’Intérêts calculés par quinzaine »
Sur les fiches des livrets, la formule revient systématiquement : « Intérêts calculés par quinzaine ».
Chaque mouvement (dépôt ou retrait) est associé à deux repères :
- la date réelle de l'opération : le jour où vous effectuez le versement (ou le retrait) ;
- la date de valeur : le moment à partir duquel la somme commence (ou cesse) de produire des intérêts.
Avec la règle des quinzaines, il n’existe que deux dates de valeur dans le mois : le 1er et le 16. Concrètement, les intérêts démarrent :
- le 16 pour un versement réalisé entre le 1er et le 15 ;
- le 1er du mois suivant pour un versement effectué à partir du 16.
À l’inverse, après un retrait, la somme ne génère plus d’intérêts :
- le 1er pour un retrait fait entre le 1er et le 15 ;
- le 16 pour un retrait réalisé le 16 ou après.
Pourquoi cette mécanique pénalise les transferts
Ce mode de calcul est peu avantageux pour l’épargnant : ailleurs, les intérêts peuvent être calculés au jour le jour et versés en fin de mois. En France, sauf exception, la règle des quinzaines s’applique largement, avec des intérêts généralement versés une fois par an.
Effet direct : un transfert entre deux livrets fait perdre une quinzaine d’intérêts, soit 1/24e du rendement annuel de la somme déplacée. Et cela vaut même si les deux produits sont dans la même banque, car la réglementation ne permet pas le virement direct : les fonds doivent transiter par un compte courant.
La bonne pratique pour limiter la perte d’intérêts
Lorsqu’il faut alimenter un compte courant pour éviter un découvert et des frais, il existe une marge de manœuvre : décaler le virement d’un à deux jours peut réduire la perte liée à une quinzaine « blanche ».
Dans la mesure du possible, faites les retraits à partir du 16 ou le dernier jour du mois, et réalisez les versements avant le 16 ou avant le 1er du mois. Exemple : avec un Livret A à 1,70%, vous évitez de perdre 0,71€ d’intérêts sur un retrait de 1 000€.
À part : des comptes rémunérés au jour le jour
Pour ceux qui recherchent plus de souplesse, certains acteurs proposent des comptes de dépôts rémunérés avec calcul au jour le jour et versement des intérêts mensuel (voire quotidien).
