L’engouement des Français pour les livrets s’est fait ressentir ses deux dernières années grâce à la remontée de leurs taux d’intérêt. Un engouement qui pourrait être passager avec la baisse d’un taux pour un de ces placements emblématiques, et ce depuis le 1er janvier 2025.
Un taux en baisse d’un demi-point
Après des années à seulement 1 % (de 2016 à 2022), le taux du Plan épargne logement (PEL) était remonté à 2,25 % pour 2024. Depuis le 1er janvier 2025, son taux est redescendu d’un demi-point passant de 2,25 % à 1,75 % pour les plans ouverts à partir de cette date.
Le PEL est un produit d’épargne bancaire pensé pour bénéficier d’un taux avantageux pour un prêt d’épargne logement après une phase d’épargne (au moins 4 ans) durant laquelle l’argent placé dans le plan rapporte des intérêts à un taux fixé lors de la souscription.
Le fonctionnement d’un PEL est un peu plus contraignant qu’un simple livret d’épargne réglementée puisque le détenteur d’un PEL doit respecter des conditions de versements, de retraits et de durée de détention.
Le taux d’intérêt du PEL est fixé par l’État et il est définitivement bloqué à la date d’ouverture du PEL. Ainsi, si le taux est revu à la baisse, cela n’aura aucun impact sur le PEL déjà ouvert.
À savoir : les intérêts générés par le PEL sont taxés à hauteur de 30 %.
+ 4,50 % en 2025 avec le fonds en euros
En 2025, l’épargne réglementée devrait perdre de son attractivité. Le livret A devrait baisser à 2,5 %, contre 3 % actuellement. Quant au PEL, son taux passe de 2,25 % à 1,75 %. Avec des taux moins compétitifs, les épargnants pourraient se diriger vers d’autres solutions d’épargne.
Le fonds en euros est le support à capital garanti privilégié par les épargnants qui souhaitent sécuriser leur épargne au sein d’une assurance-vie. Pour séduire de nouveaux épargnants, certaines assurances-vie mettent en avant des offres attractives pour améliorer le rendement de leurs fonds en euros.
Avec le contrat Meilleurtaux Placement Vie, il est ainsi possible de viser un rendement allant jusqu’à 4,50 %(1) en 2025, sous réserve du maintien du taux de 2023 fixé à 2,50 %(3).
En 2024, l’assureur avait déjà lancé une offre exceptionnelle pour augmenter les rendements 2024 et 2025 sur le fonds en euros Suravenir Opportunités 2. Cette offre est reconduite cette année, permettant aux épargnants de bénéficier d’une bonification de +2 %(2) qui vient s’ajouter au rendement du fonds en euros.
Le fonds Suravenir Opportunités 2 avait affiché un taux de 2,50 %(3) en 2023. Le rendement de 2024 sera dévoilé d’ici la fin du mois. Dans l’hypothèse où ce taux serait maintenu en 2025, l’objectif de rendement pourrait atteindre 4,50 %(1).
- Les taux de l’épargne réglementée devraient être moins compétitifs en 2025.
- Le taux du PEL a déjà diminué d’un demi-point depuis le 1er janvier 2025, passant de 2,25 % à 1,75 %.
- Des solutions d’épargne à capital garanti, telles que les fonds en euros, permettent de viser un taux plus attrayant.
Communication non contractuelle à but publicitaire
(1) Objectif de rendement non garanti du fonds en euros Suravenir Opportunités 2 pour l'année 2025, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels liés aux garanties décès.
(2) Du 01/01/2025 au 31/12/2025, Suravenir applique une bonification de 2,00 % net sur le taux de rendement qui sera servi en 2025 sur le fonds en euros Suravenir Opportunités 2, en gestion libre, pour tous les versements effectués pendant cette période, sans condition d’unités de compte, pour les contrats concernés.
Cette bonification du taux de rendement du fonds en euros sera appliquée au 31/12/2025, prorata temporis, sous réserve de l’absence d’opérations de désinvestissement (arbitrage ou rachat) en 2025. Tout mouvement de désinvestissement (rachat ou arbitrage) postérieur aux versements intervenus entre le 01/01/2025 et le 31/12/2025 sur le fonds en euros Suravenir Opportunités 2 entraînera en priorité le désinvestissement de la poche bénéficiant de la bonification. Suravenir mettra fin par anticipation à l‘opération si des évolutions des dispositions réglementaires concernant les taux garantis le nécessitent.
La bonification du taux de rendement du fonds en euros est nette de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels liés aux garanties décès et aux options de gestion du contrat.
(3) Taux de rendement du fonds en euros Suravenir Opportunités 2 en 2023, net de frais annuels de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux.
