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La rémunération du Compte épargne logement (CEL) augmente au 1er août 2026, selon la règle de calcul liée au Livret A et l’arrêté du 28 juillet 2026. Voici le nouveau taux, son rendement après fiscalité et les repères pour le prêt CEL.
- Taux du CEL au 1er août 2026 : 1,25%
- Fiscalité standard : PFU (flat tax) à 30% (12,80% IR + 17,20% cotisations sociales)
- Taux net après PFU : 0,88%
- Taux du prêt CEL : calcul au cas par cas selon les intérêts et périodes d’acquisition des droits
- Plafond des dépôts : 15 300 euros ; prêt maximum : 23 000 euros
À compter du 1er août 2026, le Compte épargne logement (CEL) voit sa rémunération progresser. Ce changement découle de la formule légale indexée sur le Livret A, et a été entériné par l’arrêté du 28 juillet 2026.
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La règle officielle : un taux lié au Livret A
Le cadre est fixé par un texte réglementaire. « Le taux des comptes d'épargne logement est égal aux deux tiers du taux des livrets A, arrondi au quart de point le plus proche ou à défaut au quart de point supérieur. » Extrait de l'arrêté de janvier 2021 fixant les règles pour les taux de l'épargne réglementée.
Au 1er août 2026, le taux du CEL remonte à 1,25%
Avec un Livret A à 1,7% (comme six mois plus tôt), l’application mécanique de la formule aboutit au même résultat : le CEL passe de 1% à 1,25%.
En pratique, les deux tiers de 1,7% représentent 1,13%, puis l’arrondi au quart de point le plus proche conduit à 1,25%. Le nouveau taux est donc de 1,25% au 1er août.
Fiscalité : pourquoi le rendement net est plus faible
Contrairement au Livret A, au LDDS ou au LEP, les intérêts du CEL sont soumis à l’impôt.
La règle de référence est le prélèvement forfaitaire unique (PFU) à 30% pour les produits d’épargne logement (PEL et CEL), soit 17,2% de cotisations sociales et 12,8% d’impôt sur le revenu, sauf si vous détenez un CEL ouvert avant 2018 (1).
Pour un CEL récent, un foyer non imposable peut éviter la part d’impôt sur le revenu en optant pour l’imposition au barème (0% dans ce cas) lors de la déclaration.
Avec le PFU à 30%, le taux net ressort à 0,875%, soit 0,88% en arrondissant, après impôt et prélèvements sociaux. En cas de non-imposition et si la case 2OP est cochée, le rendement est de 1,09% (après seules cotisations sociales).
Prêt CEL : un taux qui dépend de votre historique d’intérêts
Le CEL peut générer des droits à prêt épargne logement, mais le taux du prêt n’est pas déterminé aussi simplement que pour un PEL.
Étape 1 : la formule de base pour les nouveaux droits
Le principe est le suivant : « un prêt immobilier à un taux qui est égal au taux de rémunération des dépôts sur le compte plus une commission de 1,5% ». Extrait de service-public.fr cité par MoneyVox. Avec un CEL rémunéré 1,25%, cela donne 1,25 + 1,5 = 2,75%.
Étape 2 : ces 2,75% ne valent que pour les droits acquis après le 1er août 2026
Ce taux de 2,75% correspond aux droits obtenus via les intérêts que vous accumulerez à partir du 1er août 2026.
Étape 3 : un taux de prêt au cas par cas
Au final, votre prêt CEL dépend d’une moyenne de droits acquis à différentes périodes, selon les taux en vigueur au fil du temps. Pour connaître votre taux, il est généralement nécessaire de demander à votre banque ou de vérifier si votre application bancaire affiche ces informations.
Repères pratiques : versement initial, plafond, prêt
Le CEL est juridiquement un compte sur livret : les dépôts et retraits sont possibles à tout moment. L’ouverture nécessite 300 euros de dépôts. Les dépôts sont plafonnés à 15 300 euros. Le prêt CEL maximum est de 23 000 euros, sous réserve notamment de détenir le CEL depuis 18 mois et de l’acceptation du dossier par la banque.
