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Si de nombreux épargnants attendent le mois de décembre pour réaliser un investissement défiscalisant, il y a un intérêt certain à anticiper un peu et investir au mois de septembre. Car plusieurs fonds ouverts l'an dernier, comme le FCPI Dividendes Plus 9, ferment leurs portes aux nouvelles souscriptions dans quelques jours. Pourquoi investir maintenant ? Car vous gagnez un an sur la durée de blocage, comparé à une souscription en décembre. En plus de bénéficier de tous les avantages (frais réduits, performances passées robustes) de la gamme de FCPI Dividendes Plus...

Pour défiscaliser, le 31 décembre n’est pas la seule échéance à connaître

Habituellement, les contribuables à la recherche de solutions pour réduire leur impôt sur le revenu retiennent une date butoir : le 31 décembre. Cela s’explique facilement. Les placements de défiscalisation, quels qu’ils soient, doivent être réalisés avant la fin de l’année en cours pour pouvoir être reportés dans la déclaration de revenus de l’année suivante et avoir un impact sur le calcul « final » de l’impôt devant être réglé. Autrement dit, pour réduire l’impôt sur le revenu « définitif » qui sera déterminé par le fisc en 2023, vous devez défiscaliser avant le 31 décembre 2022.

Ce fonctionnement explique en partie pourquoi nombre de placements présentant un avantage fiscal sont actés en fin d’année. Pour autant, cela ne vous garantit pas de défiscaliser dans les meilleures conditions. A vrai dire, les contribuables les plus avisés savent qu’une autre date limite doit être prise en compte pour réduire ses impôts et bénéficier de conditions plus avantageuses : le 30 septembre. Si elle ne joue pas sur tous les placements de défiscalisation, cette échéance a un véritable impact sur certains d’entre eux et notamment l’investissement dans des fonds dédiés au financement des entreprises.

Découvrez le FCPI Dividendes Plus n°9

Un avantage notable, sans inconvénient supplémentaire

L’épargne investie dans un Fonds commun de placement dans l’innovation (FCPI) ou un Fonds d’investissement de proximité (FIP) permet au souscripteur de bénéficier d’une réduction d’impôt. Le taux maximal de l’avantage fiscal atteint 25 %*, pour un montant maximal de 6 000 € pour un couple ou 3 000 € pour une personne seule. Cet avantage fiscal rentre dans le plafonnement des niches fiscales à 10 000 € par an et par foyer.

En contrepartie de cette réduction d’impôt, l’investissement en FCPI/FIP présente des contraintes. En premier lieu, s’agissant d’un investissement à risques, le capital n’est pas garanti. De plus, votre épargne est bloquée jusqu’au dénouement du fonds, soit une durée pouvant aller de 6 à 10 ans selon les termes fixés par la société de gestion en charge de piloter le FCPI/FIP. C’est sur ce point précis que l’échéance du 30 septembre 2022 a un impact. En investissant avant cette date, vous accédez aux fonds lancés en fin d’année 2021, tandis que les investissements ultérieurs seront dédiés aux nouveaux millésimes datés de 2022.

Dans le premier cas, votre durée de blocage est calculée à partir de 2021. Ainsi, un FCPI comme Dividendes Plus n°9 de Vatel Capital comporte un blocage de l’épargne jusqu’au 31 décembre 2027. Dès lors, les investisseurs qui agissent avant la clôture des souscriptions le 30 septembre 2022 pourront profiter d’une durée de blocage réduite à 5 ans et 3 mois. Là où ceux qui attendent le dernier moment pour défiscaliser devront patienter au moins 6 ans.

Mieux encore, vous profitez de cette économie de 9 mois (c’est long, 9 mois…) sans aucune contrepartie en échange. En effet, vous n’avez aucun avantage à patienter jusqu’en décembre pour souscrire à un FCPI/FIP : en particulier, le taux de l’avantage fiscal et les conditions de son calcul ne changent pas. L’investissement prend donc une forme identique… sauf en ce qui concerne la durée de blocage de votre épargne.

Dividendes Plus n°9, l’opportunité de la rentrée

Pour profiter de cette aubaine, meilleurtaux Placement recommande le FCPI Dividendes Plus n°9 de Vatel Capital. Ouvert aux souscriptions jusqu’à fin septembre, il présente de nombreux avantages :

  • Réduction d’impôt au taux maximum de 25 % ;
  • 0 € de frais d’entrée avec meilleurtaux Placement et les frais de gestion annuels les plus bas du marché, à 2,50 % ;
  • Possibilité de souscrire 100 % en ligne avec meilleurtaux Placement.

Certains investissements de défiscalisation peinent à délivrer une performance hors avantage fiscal. Pire encore, il arrive que les épargnants encaissent des pertes importantes, qui rognent tout ou partie de la réduction d’impôt obtenue. Mais fort heureusement, tous les placements de défiscalisation ne sont pas logés à la même enseigne.

En effet, combiner un bel avantage fiscal avec un placement rémunérateur est possible, et même accessible à des milliers de contribuables. Prenons l’exemple du FCPI Dividendes Plus n°5. Inauguré en 2016 par la société de gestion spécialisée Vatel Capital, ce fonds est arrivé à son terme le 29 juin 2022, avec le remboursement des investisseurs. Jugez plutôt :

  • À la suite de la souscription, les investisseurs ont obtenu un avantage fiscal. En fonction de leur choix à l’époque, ils ont pu profiter d’une réduction d’impôt sur le revenu de 18 % ou d’une réduction d’ISF de 50 % (du montant investi). Notons également qu’ils ont pu investir sans frais d’entrée en passant par meilleurtaux Placement ;
  • Avec le remboursement du fonds, ils ont récupéré l’intégralité de la somme investie (pas de perte en capital) ;
  • En plus du remboursement de leur capital, ils ont enregistré un gain de 48,61 %.

Et cerise sur le gâteau, cette plus-value de 48,61 % est entièrement exonérée d’impôt sur le revenu (seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % sont dus). Un avantage fiscal supplémentaire à la sortie, qui s’ajoute à la réduction d’impôt obtenue à l’entrée.

Cette performance n'est pas un cas isolé. Si les performances passées ne sauraient préjuger des performances futures, l’historique de la société de gestion atteste de la qualité des fonds gérés par Vatel Capital. Sur 11 FCPI arrivés à échéance, 10 ont généré une performance positive – et donc aucune perte pour les investisseurs -, hors prise en compte de l’avantage fiscal**.

 performances fcpi vatel

 

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Communication non contractuelle à but publicitaire

*En contrepartie, votre argent est bloqué pendant une durée maximale de six années, soit jusqu’au 31 décembre 2026 au plus tard. Le fonds commun de placement dans l’innovation, catégorie de fonds commun de placement à risques, est principalement investi dans des entreprises innovantes qui présentent des risques particuliers ; c’est pourquoi votre investissement n’est pas garanti et présente un risque de perte en capital.

**Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Vous devez prendre connaissance des facteurs de risques de ce fonds d’investissement décrits à la rubrique « profil de risque et de rendement » du Règlement.

Enfin, l’agrément de l’AMF ne signifie pas que vous bénéficierez automatiquement des différents dispositifs fiscaux présentés par la Société de Gestion. Cela dépendra notamment du respect par ce produit de certaines règles d’investissement, de la durée pendant laquelle vous le détiendrez et de votre situation individuelle.

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