Épargne sans risque : taux des livrets, PEL, assurance vie

Livret A, LEP, PEL, comptes à terme, assurance vie… Tour d’horizon des rendements affichés en octobre 2026, de la fiscalité et des repères d’inflation pour situer le gain réel.

Livret A, LDDS, LEP : où en sont les taux ?

Depuis le 1er août, le Livret A est rémunéré 1,7%, et les intérêts restent totalement défiscalisés. Le LDDS conserve le même taux.

De son côté, le Livret d’épargne populaire (LEP), réservé aux épargnants sous conditions de revenus, affiche 2,5%. Comme le Livret A, ce rendement est exonéré d’impôt et de prélèvements sociaux, ce qui le place nettement au-dessus des autres solutions sans risque pour les personnes éligibles.

Le changement suivant ? Au 1er février 2027, une nouvelle hausse est très probable, au-dessus de 2%, voire jusqu'à 2,4%. Le taux du LEP pourrait ainsi à nouveau se rapprocher des 3%.

Épargne logement : PEL et CEL, ce qu’il faut savoir

Un PEL ouvert aujourd’hui garantit 2% brut pendant toute la vie du plan. Cette rémunération est soumise au prélèvement forfaitaire unique (PFU) : la « flat tax » reste à 30% pour le PEL, l’épargne logement n’étant pas concernée par la hausse de CSG. Cela correspond à 1,4% après prélèvements.

À noter : un changement de taux ne concerne que les nouveaux PEL. Un plan ouvert, par exemple, il y a une dizaine d’années à 2,5% continue à servir 2,5% brut.

Autre point marquant en 2026 : tout PEL ouvert depuis le 1er mars 2011 est limité à 15 ans. Les PEL ouverts en 2011 arrivent donc progressivement à échéance.

Prochain changement de taux ? Au 1er janvier 2027. Il est encore trop tôt pour anticiper l'évolution.

Le CEL rapporte, depuis le 1er août, 1,25% avant impôts. Son taux doit évoluer au 1er février 2027, en suivant celui du Livret A, selon la révision semestrielle habituelle.

Livret bancaire, super-livret : combien rapporte le « classique » ?

D’après les dernières statistiques de la Banque de France, les livrets bancaires « ordinaires » (hors épargne réglementée) offrent en moyenne 0,75% brut. Dans cette catégorie figurent notamment le Livret B de la Caisse d’Epargne (entre 0,05% et 0,10%), le Compte sur livret de LCL (0,35%), le Compte sur livret de La Banque Postale (0,50%) ou le Compte épargne BNP Paribas (0,10%).

Selon le suivi mensuel de MoneyVox, le taux moyen des livrets des grandes banques se stabilise à 0,34% brut en octobre.

MoneyVox suit aussi les « super-livrets », c’est-à-dire des produits qui proposent régulièrement des taux promotionnels, popularisés par les banques en ligne et fintechs (Distingo Bank, Meilleurtaux Placement, BoursoBank, BforBank, etc.). En octobre 2026, les livrets boostés affichent un taux de base moyen de 1,72% brut, en léger rebond en ce début d'automne.

Précision : ce 1,72% correspond à une moyenne des taux de base, donc hors promotions. Les rendements bonifiés (jusqu’à 5,25% avant impôts chez Revolut) sont valables sur quelques mois (environ 4 mois, 120 jours précisément, pour le 5,25% en l’occurrence, puis 2,25% après la période de promo).

Lire ici la méthodologie pour ces moyennes.

Fiscalité : quel taux net pour ces livrets ?

Quel taux après fiscalité ? Tous ces livrets classiques sont soumis à la flat tax, qui passe à 31,4% en 2026. Ainsi, un taux brut de 0,50% revient à 0,34% après prélèvement forfaitaire unique. Par exemple, un taux boosté de 5% (limité à quelques mois) revient à 3,43% après prélèvements sociaux et fiscaux.

Comptes à terme : des rendements garantis, mais une tendance

Les comptes à terme permettent de bloquer une somme sur une durée prévue à l’avance, avec une rémunération fixée dès la souscription. Objectif : obtenir un taux supérieur à celui d’un livret bancaire standard, en échange d’une moindre disponibilité.

Selon la Banque de France, les comptes à terme de 2 ans ou moins servent en moyenne 2,29% (et 2,38% pour les nouvelles ouvertures).

Toujours d’après la Banque de France, les dépôts à terme de plus de 2 ans affichent en moyenne 2,51% brut. Et pour les nouveaux comptes à terme de plus de 2 ans souscrits en août (dernier mois couvert par le baromètre publié le 2 octobre), le taux moyen ressort à 2,90%.

Exemple : un engagement plus long peut améliorer le rendement. Sur 5 ans chez Swaive, le taux garanti peut atteindre 3,35% avant impôts, soit 2,3% après flat tax.

Quelle évolution prochaine ? Depuis plusieurs mois, la tendance est à la baisse progressive pour les comptes à terme.

Assurance vie : le point sur les fonds en euros

Un contrat d’assurance vie comprend le plus souvent un support en fonds en euros, où le capital est garanti, et des unités de compte, dont la valeur peut varier à la hausse comme à la baisse selon les marchés.

En 2025, le rendement moyen des fonds en euros a atteint 2,63% selon l’ACPR, une moyenne ramenée à 2,6% selon l'estimation de France Assureurs. Les meilleurs contrats ont pu aller jusqu’à 3,75% avant prélèvements sociaux.

Pour 2026, le cabinet Good Value for Money anticipe une estimation de 2,9% pour la moyenne des rendements 2026 des fonds en euros, en progression après des années proches de 2,6%.

Après prélèvements sociaux, que reste-t-il ?

Quel taux après fiscalité ? Les rendements des fonds en euros sont toujours annoncés « avant prélèvements sociaux ». Les cotisations sociales de 17,2% s’appliquent en effet chaque année. Ainsi, un taux brut de 2,9% revient à 2,4% après prélèvements sociaux. Le résultat peut être inférieur selon l’impôt sur le revenu, qui dépend notamment de l’ancienneté du contrat.

Inflation : le repère pour évaluer le gain réel

Pour apprécier un placement « sans risque » (sans perte en capital en théorie), l’inflation est un passage obligé : si le taux servi est inférieur à la hausse des prix, le pouvoir d’achat de l’épargne recule. Deux données Insee sont à surveiller :

• Inflation mensuelle : 3% en septembre (prix de septembre 2026 comparés à septembre 2025), selon l’indicateur provisoire.
• Inflation annuelle estimée : 2,1% en 2026 (année 2026 comparée à 2025), d’après l’estimation de l’Insee, et 2% « hors tabac ». Seul un rendement net de 2,1% ou plus va donc préserver votre pouvoir d'achat en 2026.