Question : PEP bancaire/PEP assurancePlacements et instruments financiers19/05/2010PEP ASSURANCE:
1)Peut on transformer un PEP bancaire " PEP écureuil placement " de 1996 en PEP assurance ?
2)Sachant qu'en cas de rachat au-delà de 8 ans, les PEP assurance investis en unités de compte bénéficient de la garantie des sommes investies nettes de frais, merci de me confirmer qu'à l'instar d' Altaprofit la transformation de mon PEP de 1996 pourra se faire uniquement sur un fonds euros. Sinon la compagnie acceptant la transformation sur des unités de comptes prendrait un risque démesuré car le PEP aurait déjà ses 8 ans.
3)En cas d'obligation de placer sur le fonds en euros que pensez-vous du contrat AREP (le conservateur) frais de versement :1% et frais de gestion : 0,45%.
N.B: je souhaite réserver les contrats internet pour ouvrir éventuellement des assurances vie en multisupport, ici je n'ai besoin que d'un bon fonds en euros.
4)Enfin la fiscalité en terme et terme de revenu et de succession est-elle la même entre PEP assurance et assurance-vie.1)Peut on transformer un PEP bancaire " PEP écureuil placement " de 1996 en PEP assurance ?
2)Sachant qu'en cas de rachat au-delà de 8 ans, les PEP assurance investis en unités de compte bénéficient de la garantie des sommes investies nettes de frais, merci de me confirmer qu'à l'instar d' Altaprofit la transformation de mon PEP de 1996 pourra se faire uniquement sur un fonds euros. Sinon la compagnie acceptant la transformation sur des unités de comptes prendrait un risque démesuré car le PEP aurait déjà ses 8 ans.
3)En cas d'obligation de placer sur le fonds en euros que pensez-vous du contrat AREP (le conservateur) frais de versement :1% et frais de gestion : 0,45%.
N.B: je souhaite réserver les contrats internet pour ouvrir éventuellement des assurances vie en multisupport, ici je n'ai besoin que d'un bon fonds en euros.
4)Enfin la fiscalité en terme de revenu et de succession est-elle la même entre PEP assurance et assurance-vie? Bonjour REMY,
1 - Le transfert de votre PEP est tout à fait possible.

2 - Selon les conditions générales d'Altaprofits : " Dans un premier temps, le montant du transfert est intégralement investi sur le fonds Eurossima. Dans un second temps, à réception du certificat d'identification dûment complété (document qui permet de déterminer la plus-value), l'Assureur effectuera, si vous le souhaitez, l'investissement de la plus-value sur les unités de compte conformément à votre demande et dans le respect des règles d'investissement. ". Ainsi vous ne pourrez donc investir que les intérêts réalisés sur votre PEP depuis son ouverture en 1996. Le total de vos versements par contre, qui représente le capital garanti par l'assureur, doit rester sur le fonds euros.

3 ? Le fonds Arep est un bon fonds euro avec une assez bonne performance 2009 de 4,50%. De plus, l'assureur Le conservateur est un assureur de bonne qualité. En termes d'assurance vie, vous avez également le fonds euro d'axeria Vie qui a réalisé une des meilleures performances en 2009 avec 5,01%.

4 - En terme de succession, le PEP assurance vous permet, comme sur un contrat d'assurance vie, de bénéficier d'un abattement de 152.000 euros par bénéficiaire.

Pour la fiscalité des revenus, vous bénéficiez d'une exonération totale des plus values après 8 ans contrairement à l'assurance vie sur laquelle les intérêts sont fiscalisés à 7,5% après un abattement de 4.600 euros (ou 9.200 euros pour un couple).


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