Livret A à 1,5%, LEP à 2,5%, PEL à 2% brut… Tour d’horizon des principaux placements « sans risque » et de leurs rendements, avant et après fiscalité, en mars 2026.
- Le Livret A et le LDDS sont à 1,5% net depuis le 1er février ; le LEP est à 2,5% net.
- Les nouveaux PEL ouverts depuis le 1er janvier 2026 rapportent 2% brut, soit 1,4% après prélèvements.
- Les livrets bancaires ordinaires sont à 0,75% brut en moyenne (Banque de France) ; les « super-livrets » ont un taux de base moyen de 1,41% brut début mars 2026.
- La flat tax passe à 31,4% en 2026 pour les livrets bancaires classiques.
- Inflation : 1% en février (glissement annuel) et 0,9% sur 2025.
En mars 2026, la hiérarchie des placements « sans risque » évolue surtout au rythme des taux réglementés, de la fiscalité et de l’inflation. Livrets, épargne logement, comptes à terme et fonds en euros : voici les niveaux de rémunération connus à ce stade, ainsi que les prochaines dates à surveiller.
Taux réglementés : Livret A, LDDS et LEP en tête d’affiche
Depuis le 1er février, le Livret A est rémunéré 1,5%, net d’impôt. Par effet d’alignement, le LDDS affiche le même taux, à 1,5%.
Pour les ménages éligibles, le LEP (soumis à conditions de ressources) se situe plus haut avec 2,5%, également défiscalisé. À noter : l’épargne reste disponible à tout moment, comme sur les autres livrets.
Le changement suivant ? Au 1er août 2026, le taux du Livret A devrait rebondir, autour de 1,6%, si les premières estimations sont confirmées.
Épargne logement : ce que change le PEL à 2% brut
Pour les nouveaux PEL ouverts depuis le 1er janvier 2026, le rendement est fixé à 2% brut sur toute la durée du plan. Ce taux est soumis au prélèvement forfaitaire unique (« flat tax »). La flat tax reste à 30% pour le PEL, l’épargne logement étant exonérée de hausse de CSG, ce qui ramène le rendement à 1,4% après prélèvements.
Les anciens PEL ne sont pas concernés : un plan ouvert il y a plusieurs années à 2,5% continue de rapporter 2,5% brut.
Autre point de calendrier : depuis le 1er mars 2011, un PEL ne peut pas dépasser 15 ans. Les premiers plans concernés arrivent donc à échéance « dans les semaines à venir », à partir de mars 2026.
Prochain changement de taux ? Au 1er janvier 2027. Il est bien trop tôt pour anticiper l'évolution.
Du côté du CEL, la rémunération est de 1% avant impôts depuis le 1er février. Son taux évolue dans le sillage du Livret A au 1er février prochain.
Livret bancaire standard vs « super-livrets » : où se situent les moyennes ?
D’après la Banque de France, les livrets bancaires « ordinaires » (hors épargne réglementée) servent en moyenne 0,75% brut.
Selon le relevé mensuel MoneyVox, le taux moyen des livrets des grandes banques remonte légèrement, à 0,37% brut en mars.
MoneyVox suit aussi les « super-livrets », souvent proposés par des banques en ligne et fintechs (comme Meilleurtaux Placement). Début mars 2026, ces livrets boostés affichent un taux de base moyen de 1,41% brut.
Important : ce 1,41% correspond à la moyenne des taux hors promotion. Les offres bonifiées peuvent monter plus haut, mais sur une période limitée.
Quel taux après fiscalité ? Tous ces livrets classiques sont soumis à la flat tax, qui passe à 31,4% en 2026. Ainsi, un taux brut de 0,50% revient à 0,34% après prélèvement forfaitaire unique. Et un taux boosté de 5% (limité à quelques mois) revient à 3,43% après prélèvements social et fiscal.
Comptes à terme : rémunération fixée à l’avance, tendance récente
Les comptes à terme permettent de bloquer une somme sur une durée définie, avec un taux connu dès la souscription. Selon la Banque de France, les comptes à terme de 2 ans ou moins rapportent 2,25% en moyenne, mais seulement 1,99% en moyenne pour les nouvelles ouvertures.
Pour les dépôts à terme de plus de 2 ans, la moyenne ressort à 2,41%. En se concentrant sur les nouveaux comptes à terme de plus de 2 ans souscrits en décembre, le taux moyen atteint 2,62%.
Quelle évolution prochaine ? Depuis plusieurs mois, la tendance est à la baisse progressive pour les comptes à terme.
Assurance vie : fonds en euros, performances et prélèvements
Un contrat d’assurance vie comprend généralement un compartiment en fonds en euros (capital garanti, intérêts servis annuellement) et des unités de compte dont la valeur varie avec les marchés.
Selon l’ACPR, le rendement moyen des fonds en euros a été de 2,6% en 2024. Pour 2025, la prévision initiale était celle d’un léger recul. In fine, la tendance serait à la stabilité voire à une très légère hausse avec un taux moyen à 2,65%.
Les premiers rendements annoncés en janvier sont stables ou en hausse, avec plusieurs taux au-delà de 3%.
Quel taux après fiscalité ? Les rendements des fonds en euros sont toujours annoncés « avant prélèvements sociaux ». Car les cotisations sociales de 17,2% rognent systématiquement vos intérêts annuels. Ainsi, un taux brut de 2,6% revient à 2,15% après prélèvements sociaux. C'est potentiellement moins selon l'impôt sur le revenu à payer qui dépend du nombre d'années pendant lesquelles vous gardez votre assurance vie.
Inflation : le repère pour juger le rendement réel
Comparer les taux d’épargne à l’inflation aide à mesurer le maintien (ou non) du pouvoir d’achat : lorsque la rémunération est inférieure à la hausse des prix, la valeur réelle de l’épargne recule. Deux indicateurs Insee sont mis en avant :
- Inflation mensuelle : 1% en février (février 2026 vs février 2025), selon l’indicateur provisoire.
- Inflation annuelle : 0,9% en 2025 (année 2025 vs 2024). Seul un rendement net de 1% ou plus a donc préservé votre pouvoir d'achat en 2025.
