Certains établissements ont décidé de rémunérer leurs clients pour l’argent déposé sur leur compte courant ou compte titre. Jusqu’à 4 % pour les meilleurs taux d’intérêts, que valent vraiment ces offres ?
Le compte courant rémunéré : vraiment intéressant ?
Habituellement, les liquidités « non placées » ne génèrent aucun intérêt ou revenu, car elles sont simplement en attente d'être investies ou utilisées pour des dépenses courantes. Certains établissements ont toutefois décidé de rémunérer leurs clients pour l’argent déposé sur leur compte courant ou compte titre. L’avantage, les clients ne s’exposent pas aux fluctuations des marchés ou au risque de perte en capital, l'argent déposé sur ces comptes rémunérés étant sécurisé. Par ailleurs, l’argent reste totalement disponible, contrairement au compte à terme qui est un placement sans risque et verse un taux d’intérêt à condition de bloquer son épargne pendant une période prédéfinie.
Toutefois, malgré des avantages certains, le compte courant rémunéré comporte aussi quelques inconvénients. Les intérêts obtenus sur ces comptes sont soumis à la fiscalité. Les gains réalisés seront donc imposés au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 %, ce qui peut réduire quelque peu l'attrait de cette rémunération.
Par ailleurs, certains établissements imposent des conditions d’éligibilité. C’est notamment le cas de Sumeria qui impose au moins 15 transactions dans le mois avec la carte.
Les offres du moment
| Taux | Versement | Plafond | |
|---|---|---|---|
| Bunq | 2,16 % ou 3,36 % | Hebdomadaire | 100 000 € |
| N26 | De 1 % à 3 % | Mensuel | Pas de plafond |
| Saxo Bank | 4 % | Mensuel | Pas de plafond |
| Sumeria | 4 % jusqu’au 31 août (puis 2 %) | Mensuel | 100 000 € |
| Trade Republic | 3,75 % | Mensuel | 50 000 € |
Si un rendement de 4 % est séduisant, en dessous de ce seuil, les rémunérations sont trop faibles pour constituer un véritable produit d’épargne, d'autant qu'elles sont soumises à l'impôt.
En comparaison, les livrets d’épargne réglementée sont actuellement bien plus attractifs avec un taux d’intérêt à 3 % pour le livret A et 4 % pour le LEP, livret destiné aux ménages aux revenus modestes. Des taux qui sont exonérés de toute fiscalité.
Une autre alternative permet de viser plus de 4 % de rendement pour 2024 et 2025. Il s’agit du fonds en euros, un support à capital garanti sur lequel vous pouvez récupérer l’épargne placée à tout moment. Certains assureurs ont mis en place des offres pour booster le rendement du fonds en euros, le support à capital garanti par excellence disponible au sein d’une assurance-vie, une enveloppe d’épargne qui offre une fiscalité avantageuse sur les gains selon la durée du contrat.
Une alternative attrayante pour viser + 4,50 % de rendement en 2024 et 2025
Le fonds en euros Suravenir Opportunités 2, disponible au sein de l’assurance-vie Meilleurtaux Placement Vie, a délivré un rendement net de 2,50 %* en 2023. L’assureur a mis en place une bonification de 2 %** sur le rendement du fonds en euros pour 2024 et 2025, sur les versements effectués en gestion libre avant le 31 décembre 2024.
Il est possible de profiter de cette bonification de 2 % en 2024 et 2025 sans condition d’unités de compte.
Ainsi, avec la bonification de 2 %**, l’objectif de rendement non garanti est de 4,50 % en prenant l’hypothèse que le rendement du fonds en euros (de 2,50 %) soit maintenu pour 2024 et 2025.
- Les taux des comptes courants rémunérés vont jusqu'à 4 % pour les plus rémunérateurs, mais les gains sont soumis à 30 % de fiscalité.
- Les livrets réglementés offrent 3 % à 4 % sans fiscalité et de ce fait, ils demeurent pour l’instant plus intéressants.
- Il est possible de viser 4,50 % en 2024 et 2025 avec le fonds en euros, support à capital garanti par excellence de l’assurance-vie.
Communication non contractuelle à but publicitaire
* Taux de rendement du fonds en euros Suravenir Opportunités 2 en 2023, net de frais annuels de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux.
** Bonification du taux de rendement du fonds en euros, nette de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels liés aux garanties décès et aux options de gestion du contrat.
Du 01/07/2024 au 31/12/2024, Suravenir applique une bonification de 2,00 % net sur le taux de rendement qui sera servi en 2024 et 2025 sur le fonds en euros Suravenir Opportunités 2, en gestion libre, pour tous les versements effectués pendant cette période, sans condition d’unités de compte, pour les contrats concernés.
Cette bonification du taux de rendement du fonds en euros sera appliquée au 31/12/2024 et 31/12/2025, prorata temporis, sous réserve de l’absence d’opérations de désinvestissement (arbitrage ou rachat) en 2024 et 2025. Tout mouvement de désinvestissement (rachat ou arbitrage) postérieur aux versements intervenus entre le 01/07/2024 et le 31/12/2024 sur le fonds en euros Suravenir Opportunités 2 entraînera en priorité le désinvestissement de la poche bénéficiant de la bonification. Suravenir mettra fin par anticipation à l‘opération si des évolutions des dispositions réglementaires concernant les taux garantis le nécessitent.
