Le taux du Livret A passera à 2,4 % dès le 1er février 2025, réduisant son attractivité. Pour ceux qui recherchent un rendement plus élevé tout en préservant la sécurité de leur épargne, les fonds en euros, notamment avec des offres boostées, sont la solution la plus intéressante.
2,4 % pour le Livret A
À partir du 1er février 2025, le taux de rémunération du Livret A sera réduit passant de 3 % à 2,4 %. Cette diminution s'explique par la révision des paramètres utilisés pour le calcul du taux, conformément à la formule établie par la Banque de France. En effet, deux facteurs principaux justifient cette baisse : d'une part, le recul de l'inflation, qui joue un rôle clé dans la détermination de ce taux, et d'autre part, la diminution des taux interbancaires à court terme. Il s'agit du taux auquel les banques se prêtent de l'argent entre elles sur le marché monétaire. Le taux de référence utilisé est l'€STR et une baisse de ce taux contribue donc à la diminution du taux du Livret A.
Ainsi, après une période marquée par une inflation élevée, celle-ci a progressivement ralenti, réduisant la nécessité de maintenir un taux aussi attractif pour compenser la perte de pouvoir d'achat des épargnants. Ce contexte de désinflation, combiné à la baisse des taux interbancaires, influence directement la diminution du taux du Livret A.
Il est important de noter que même avec cette baisse, le Livret A reste un placement sûr et liquide, dont les intérêts sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
Un rendement moyen estimé à 2,5 % pour les fonds en euros
Les taux des fonds en euros sont publiés au fur et à mesure par les assureurs, et ce jusqu’à la fin du mois de janvier. On estime un rendement moyen de 2,5 % pour les fonds en euros au titre de 2024.
En attendant la publication des taux définitifs par chaque assureur, l'estimation de 2,5 % donne une indication de la tendance générale pour les fonds en euros en 2024. Il faut s’attendre en revanche à des écarts significatifs entre chaque fonds en euros. Par exemple : si Ampli Mutuelle a annoncé un taux de 3,75 % nets de frais de gestion pour 2024 (contrat d’assurance-vie destiné aux indépendants et libéraux), d’autres fonds en euros se trouvent en dessous de la moyenne comme Axa avec un taux de base de 2 % (hors bonification) ou l’AG2R La Mondiale avec un taux de 2,25 % au titre de 2024.
Par ailleurs, même si les taux annoncés pour les fonds en euros sont nets des frais de gestion, il faut encore déduire les prélèvements sociaux de 17,20 %, ce qui réduit le rendement réellement perçu par l'épargnant. Un taux à 3,75 % nets de frais de gestion équivaut à un taux de 3,1 % après prélèvements sociaux.
Une bonification de + 2 % pour 2025…
… pour un objectif de rendement (non garanti) de 4,50 %(1). Avec le contrat Meilleurtaux Placement Vie, les épargnants peuvent viser un rendement potentiel de 4,50 %(1) en 2025, à condition que le taux de 2,50 %(3) enregistré en 2023 soit maintenu.
En 2024, l’assureur avait lancé une offre visant à améliorer les rendements des années 2024 et 2025 sur le fonds en euros Suravenir Opportunités 2 applicable sur les nouveaux versements en gestion libre. Cette offre est renouvelée cette année, permettant aux investisseurs de profiter d’une bonification supplémentaire de +2 %(2) venant s’ajouter au rendement de base du fonds en euros.
Le fonds Suravenir Opportunités 2 affichait un taux de rendement de 2,50 %(3) en 2023 et le taux de 2024 sera dévoilé dans les prochains jours. Si ce taux de base est reconduit, les épargnants ayant investi en 2024 pourraient bénéficier d’un rendement global de 4,50 %(1), grâce à la bonification exceptionnelle de +2 %. Cette même bonification s’appliquerait également en 2025, à condition que le taux de base reste fixé à 2,50 %(3).
- Le taux du Livret A baisse à 2,4 % au 1er février 2025.
- Comme en 2024, certains assureurs proposent encore des offres boostées sur leurs fonds en euros, disponibles en assurance-vie.
- Les taux des fonds en euros de 2024 sont publiés au fur et à mesure par les assureurs et sont estimés à 2,5 % en moyenne. Toutefois, les premiers taux publiés révèlent déjà de fortes disparités.
Communication non contractuelle à but publicitaire
(1) Objectif de rendement non garanti du fonds en euros Suravenir Opportunités 2 pour l'année 2025, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels liés aux garanties décès.
(2) Du 01/01/2025 au 31/12/2025, Suravenir applique une bonification de 2,00 % net sur le taux de rendement qui sera servi en 2025 sur le fonds en euros Suravenir Opportunités 2, en gestion libre, pour tous les versements effectués pendant cette période, sans condition d’unités de compte, pour les contrats concernés.
Cette bonification du taux de rendement du fonds en euros sera appliquée au 31/12/2025, prorata temporis, sous réserve de l’absence d’opérations de désinvestissement (arbitrage ou rachat) en 2025. Tout mouvement de désinvestissement (rachat ou arbitrage) postérieur aux versements intervenus entre le 01/01/2025 et le 31/12/2025 sur le fonds en euros Suravenir Opportunités 2 entraînera en priorité le désinvestissement de la poche bénéficiant de la bonification. Suravenir mettra fin par anticipation à l‘opération si des évolutions des dispositions réglementaires concernant les taux garantis le nécessitent.
La bonification du taux de rendement du fonds en euros est nette de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels liés aux garanties décès et aux options de gestion du contrat.
(3) Taux de rendement du fonds en euros Suravenir Opportunités 2 en 2023, net de frais annuels de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux.
