Optimiser la trésorerie de l'entreprise 4 solutions de placement stratégiques

Autrefois, de nombreuses entreprises laissaient leur trésorerie dormir sur un compte bancaire. Cependant, avec l'évolution des marchés et la persistance de l'inflation, de nouvelles opportunités de placement s'offrent aux organisations soucieuses de maximiser leur trésorerie. Découvrez quatre solutions stratégiques qui peuvent vous aider à faire fructifier vos excédents de liquidités.

1 - Les produits structurés : rentabilité et garantie de capital

Les produits structurés ont la particularité d'offrir un rendement attractif assorti d'une garantie de préservation du capital investi.

Certains de ces produits peuvent générer des rendements allant jusqu'à 4,5 % voire 6 %, tout en assurant la sécurité de l'investissement. Il convient toutefois de noter que cette garantie ne s'applique qu'à l'échéance du produit.

De plus, ces produits structurés peuvent être intégrés dans un compte-titres ou un contrat de capitalisation .

Leur regain en popularité s'explique notamment par les conditions de marché actuellement favorables.

2 - Le compte à terme : une simplicité rentable

Le Compte à Terme (CAT) constitue une option de placement simple et lucrative. Depuis leur compte pro , les entreprises déposent des fonds auprès de leur banque pour une période déterminée, généralement de 6 mois à 5 ans.

ImportantEn contrepartie, la banque verse des intérêts, dont le montant dépend de la durée d'immobilisation des fonds.

Par exemple, Cashbee propose un Compte à Terme affichant un taux de rendement de 3,80 % sur une immobilisation de 6 mois, un taux qui peut atteindre 4,20 % sur une période de 12 mois.

Le principal avantage du Compte à Terme réside dans sa facilité d'ouverture en ligne, mais aussi la garantie du capital investi . Cependant, il est important de noter que la sortie anticipée entraîne la perte des intérêts générés.

3. Les SCPI : investissement immobilier sans souci

ImportantLes Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) permettent aux entreprises d'investir dans l'immobilier sans les contraintes de gestion.

Les investisseurs acquièrent des parts dans un fonds qui investit dans des biens immobiliers, ce qui génère des revenus locatifs. Rien qu’en 2022, les SCPI ont généré un rendement moyen de 4,53 %.

Néanmoins, la prudence est de mise en raison des incertitudes liées à la crise immobilière.

En effet, certaines SCPI ont été affectées par des baisses significatives de la valeur de leurs parts. Dans ce contexte,

Il est conseillé de faire preuve de discernement dans le choix des SCPI et de considérer un horizon d'investissement à long terme.

4. Les fonds obligataires : diversification de portefeuille

Les fonds obligataires offrent une option de diversification pour la trésorerie excédentaire . En investissant dans des obligations, les entreprises peuvent obtenir des rendements pouvant atteindre 4 % voire 6 %. Malgré tout, des risques subsistent, en particulier le défaut de l'émetteur ou les fluctuations de la valeur des titres sur le marché secondaire.

Afin de minimiser ces risques, il est recommandé de privilégier les fonds « Investment grade », investis dans des obligations d'État.

Comment choisir la meilleure solution ?

Le choix de la solution la plus adéquate pour l'entreprise doit tenir compte de plusieurs critères, notamment :

• la simplicité,
• la liquidité,
• la réduction des risques,
• la rentabilité nette.

Privilégiez les placements qui correspondent à vos besoins financiers à court et moyen terme.

Évitez les opérations spéculatives et ne jouez pas avec les fonds de votre entreprise.

Enfin, assurez-vous que le rendement net du placement correspond à vos objectifs, tout en préservant la simplicité, la liquidité et la sécurité.