Le compte à terme séduit les épargnants en quête de sécurité et de rendement garanti. Après trois années à des taux intéressants, ces placements restent-ils toujours aussi attractifs en 2025 ? Tour d’horizon des meilleures offres du marché.
Les comptes à terme les plus rémunérateurs en 2025
D’après les comparatifs, les taux d’intérêt des comptes à terme oscillent actuellement entre 2,30 % et 2,70 % (contre 3 % à 4 % en 2024), selon la durée de placement. Si la majorité offre un taux fixe, certains fonctionnent avec un taux progressif, permettant d’obtenir une rémunération plus élevée à mesure que les fonds restent bloqués.
Voici quelques-unes des offres les plus compétitives en février 2025 :
- Klarna Bank : taux à 2,74 % pendant 12 mois (contre 3,54 % pendant 12 mois en février 2024), à condition de détenir un compte Klarna.
- Distingo Bank : taux à 2,50 % pendant 12 mois (contre 3,50 % pendant 12 mois en février 2024), à condition de détenir un Livret Distingo.
- Monabanq : de 2 % à 3,70 % sur 5 ans (contre de 2,10 % à 4,80 % selon la durée de blocage en février 2024 pouvant aller jusqu’à 5 ans), à condition de détenir un compte Monabanq.
- Placement Direct : 2,70 % pendant 5 ans (contre 3,30 % pendant 5 ans en février 2024).
- Ramify : 2,70 % pendant 5 ans (contre 3 % pendant 1 an en septembre 2024).
- Boursobank : 2,40 % pendant 6 mois (contre 3 % pendant 12 mois en février 2024).
À noter : Hormis Klarna Bank qui permet de verser dans son compte à terme à partir de 1 €, les autres offres exigent un versement minimum plus conséquent, de 1 000 € à 10 000 €.
Constat : Les taux baissent et les périodes de blocage de l’épargne se rallongent, rendant les comptes à terme moins intéressants pour les épargnants qui souhaitent placer leur épargne sur un placement sans risque.
Une perte de vitesse qui s’accentue pour le compte à terme
Déjà en 2024, les taux de ce placement sans risque étaient devenus moins attractifs qu’en 2023. En 2025, cette baisse de taux s’est accentuée assortie d’un rallongement des durées de blocage. Ce placement devient ainsi moins intéressant, au même titre que les livrets d’épargne réglementée dont les taux ont été révisés à la baisse (livret A, LEP…). Le contexte de hausse des taux directeurs avait été en effet très favorable pour les comptes à terme, lesquels ont connu une envolée de leurs encours : 155 milliards d’euros étaient placés sur des comptes à terme à fin 2023 et 188 milliards à fin 2024.
Malgré tout, si le compte à terme a l’avantage d’être un placement sans risque et au rendement garanti, il possède quelques inconvénients :
- Un montant minimum de versement allant jusqu’à 10 000 € et un plafond de versement pour certaines banques.
- Une durée de blocage allant parfois jusqu’à 5 ans avec des retraits anticipés qui entraîneraient des pénalités.
- La nécessité de détenir un compte dans la banque en question.
- Des rendements fiscalisés (contrairement à l’épargne réglementée) sans possibilité de profiter d’un avantage fiscal pour durée de détention (contrairement à l’assurance-vie).
Les comptes à terme demeurent une solution vers laquelle se tourner pour les épargnants qui cherchent un placement sans risque avec un rendement garanti. Toutefois, d’autres placements à capital garanti pourraient être bien plus avantageux en 2025. Les fonds en euros, support à capital garanti par excellence de l’assurance-vie, proposent cette année encore des rendements attrayants, parfois assortis d’une bonification proche de +2 % pour les meilleures.
L’assureur Generali propose une nouvelle fois une offre pour 2025 et 2026. La bonification sur le rendement de son fonds en euros Netissima est de 1,60 % pour toute souscription ou versement (hors programmé) effectué entre le 28/01 et le 30/06/2025 et s’applique pour 2025 et 2026. Afin d'en bénéficier, le taux d'Unités de Compte doit être supérieur ou égal à 50 % au moment de l'investissement et au 31/12 de chaque année.
Dans l’hypothèse d’un maintien du rendement du fonds en euros qui a servi 3 % en 2024, l’objectif de rendement pour 2025 et 2026 est de 4,60 %*.
Communication non contractuelle à but publicitaire
*Hypothèse de rendement non garanti pour une souscription ou un versement libre (hors programmé) avant le 30/06/2025, investi à 50 % minimum en unités de compte (risque de perte en capital). Conditions complètes de l'offre sur la page du produit.
