lundi09août

L’assurance-vie est un produit multi-facettes, qui pourra répondre à des besoins divers ou évolutifs selon vos projets.

Pour comparer les produits d’assurance-vie, il faut notamment étudier les caractéristiques suivantes :

  • Quels sont les frais de ce produit ?

    Un contrat d’assurance vie comporte plusieurs types de frais. Il y a notamment les frais d’entrée, quand vous versez votre investissement initial, ou les frais de versement quand vous ferez des versements ultérieurs. Ces frais auront une conséquence majeure sur votre performance car ils s’appliqueront à chacun de vos versements. Ainsi, une partie de vos versements ne sont pas placés sur votre contrat mais reviennent à l’assureur, ce qui n’est pas idéal… C’est pourquoi il vaut mieux privilégier des contrats avec des frais à 0 % sur les versements et sans frais d’entrée.

    En cours de vie du contrat, des frais de gestion sont prélevés chaque année, sur la part investie en fonds en euros comme sur l’épargne placée sur des Unités de Compte. Il est indispensable d’identifier et de comparer ses frais pour choisir le meilleur contrat d’assurance vie. De même, certains contrats facturent des frais sur les arbitrages réalisés pour déplacer l’épargne des Unités de Compte vers le fonds en euros (et inversement). Comme pour les frais sur versements, il existe des contrats sans frais sur les arbitrages.

  • Quels sont les taux du fonds en euros ?

    Les fonds en euros garantissent l’épargne placée tout en générant de la performance pour celle-ci. Chaque année, les assureurs communiquent le taux de rendement annuel de leurs fonds en euros. Pour comparer les taux des fonds en euros, il est utile de les étudier sur plusieurs années pour vérifier la « performance moyenne » et surtout les tendances dans la durée. De la sorte, vous pouvez identifier quels sont les fonds en euros avec de meilleurs rendements que la moyenne au fil des années.

  • Quelles sont les options du contrat pour investir mon épargne ?

    Au-delà des fonds en euros, l’assurance vie vous permet également de placer votre épargne dans des supports d’investissement. Dans un contexte de taux bas, la variété et la richesse de ces supports appelés Unités de Compte sont primordiales pour bien choisir votre contrat. Les meilleurs contrats d’assurance vie vous donnent accès à une multitude de supports pour vous permettre d’investir dans de l’immobilier en pierre-papier (SCPI, SCI, OPCI), des fonds d’investissements, des trackers qui répliquent la performance d’indices boursiers, voire dans certains cas des actions cotées en Bourse. Avant de sélectionner votre futur contrat, il convient donc de bien comparer les offres, à la fois en termes de nombre d’Unités de Compte que de qualité de celles-ci et de conditions d’investissement.

  • Quelle est l’accessibilité du contrat ?

    Toutes les assurances vie fixent des seuils minimums pour ouvrir un contrat, effectuer des versements et arbitrages ou encore accéder à certaines options : mandats de gestion, supports d’investissement spécifiques… Il est donc indispensable de connaître ces caractéristiques avant de souscrire, afin de choisir un contrat qui vous convient.

    Pour plus de rapidité et de simplicité, privilégiez également les assurances vie vous offrant la possibilité de réaliser vos opérations en ligne (gestion, rachats, arbitrages, versements …).

Une erreur à ne pas commettre : regarder juste votre besoin immédiat d’aujourd’hui

Compte tenu des possibilités de l’assurance-vie, vérifiez que vous choisissez des produits évolutifs et déjà avec une gamme large d’options, comme pour une voiture …

Peut-être aujourd’hui vous cherchez un produit très sécuritaire, mais peut-être que dans 2 ou 4 ans, vous souhaiterez faire des modifications et mixer votre investissement sur différents supports. Autant vérifier dès aujourd’hui que le produit de votre choix peut facilement évoluer … et sans frais !

Le tableau comparatif de nos assurances-vie

  meilleurtaux Placement Vie meilleurtaux Liberté Vie M Stratégie Allocation Vie
Frais d'entrée  0 €  0 €  0 €
Gestion pilotée  Oui  Oui  Oui
Frais annuels de gestion des UC  0,60 %  0,50 %  0,60 %
Frais annuels de gestion des fonds euro  0,60 % 2 %   0,75 %
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