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Que vous souhaitiez effectuer des versements pour alimenter votre épargne, réaliser des arbitrages pour optimiser vos investissements ou procéder à un rachat pour récupérer des fonds, ce guide vous accompagne étape par étape. Ce tutoriel concerne vos contrats Meilleurtaux Liberté Vie, Meilleurtaux Liberté Capitalisation et Meilleurtaux Liberté PER.
Effectuer un versement en gestion libre
Un versement correspond à l’alimentation de votre contrat d’épargne par un transfert de fonds depuis votre compte bancaire ou autre contrat d’épargne. Bonne nouvelle : pour les contrats Meilleurtaux Placement, aucun frais n’est prélevé sur vos versements (0 € de frais sur versement).
En gestion libre, vous choisissez vous-même les supports sur lesquels investir vos versements : fonds en euros à capital garanti, unités de compte, ou une combinaison des deux, selon votre stratégie.
Vous disposez de deux modes d’alimentation :
- Le versement ponctuel ou versement libre complémentaire (à partir de 100 € sur les contrats assurés par Spirica), qui vous permet de verser un montant unique.
- Le versement programmé, qui automatise vos apports réguliers (mensuels, trimestriels ou annuels). Ces versements s’ajoutent au capital déjà investi et produisent des intérêts et plus-values en fonction des supports choisis.
La mise en place de versements programmés favorise une épargne régulière et contribue à lisser les fluctuations des marchés financiers.
Accessible dès 100 € par mois pour Meilleurtaux Liberté Vie et Meilleurtaux Liberté Capitalisation et 50 € par mois pour Meilleurtaux Liberté PER.
Effectuer un versement en gestion pilotée
En gestion pilotée, vous confiez la gestion de votre épargne à des experts qui prennent en charge les décisions d'investissement à votre place. Pour les contrats Meilleurtaux Liberté Vie, Meilleurtaux Liberté Capitalisation et Meilleurtaux Liberté PER, cette option s'appelle Pilot.
Lors d'un versement en gestion pilotée, les fonds sont automatiquement répartis selon le profil de risque que vous avez sélectionné. Quatre profils sont disponibles : prudent, équilibré, dynamique ou audacieux. Vous pouvez choisir votre profil directement depuis votre espace partenaire et le modifier à tout moment selon l'évolution de vos objectifs ou de votre situation.
La gestion pilotée Pilot est particulièrement adaptée aux épargnants qui disposent de peu de connaissances en investissement, ou qui ne souhaitent pas, ou ne peuvent pas, consacrer du temps à arbitrer régulièrement leur épargne. En choisissant Pilot, les arbitrages sont réalisés automatiquement par des experts : chaque mois, Marc Fiorentino et son comité d'investissement analysent le contexte macro-économique et ajustent la composition des portefeuilles en conséquence. Vous n'avez donc aucune action à effectuer après votre versement.
Réaliser un arbitrage
Un arbitrage correspond au transfert de tout ou partie de votre épargne d'un support d'investissement vers un autre au sein de votre contrat. Sur un contrat d'assurance-vie, vous pouvez par exemple transférer des fonds du fonds en euros, support à capital garanti, vers des unités de compte plus dynamiques, ou inversement selon votre stratégie ou l’évolution des marchés.
Cette opération ne génère aucune fiscalité contrairement à un rachat, puisque les fonds restent au sein du contrat. Toutefois, même sans rachat et avec une épargne restant investie dans le contrat, les intérêts du fonds en euros sont soumis chaque année aux prélèvements sociaux.
En gestion pilotée, les arbitrages sont effectués automatiquement par le gestionnaire selon votre profil de risque et le contexte macro-économique, vous n’avez donc pas besoin d’intervenir manuellement.
Grâce à l’arbitrage, vous pouvez ainsi faire évoluer la composition de votre épargne pour qu’elle reste cohérente avec votre profil et le contexte macro-économique.
Effectuer un rachat
Le rachat consiste à retirer tout ou partie des fonds placés sur votre contrat d’épargne.
Un rachat partiel vous permet de retirer seulement une fraction de votre épargne sans clôturer le contrat, ce qui est utile pour financer un projet ponctuel ou se verser des revenus complémentaires, tout en conservant le reste de votre capital investi et l’antériorité fiscale du contrat.
Un rachat total entraîne la récupération de l’intégralité des fonds disponibles et la clôture définitive du contrat, que ce soit un contrat d’assurance-vie, un contrat de capitalisation, un PEA ou un PER, dans le respect des règles propres à chaque produit.
La fiscalité appliquée dépend du type de contrat et de son ancienneté.
Pour un contrat d’assurance-vie, les gains sont soumis à l’impôt sur le revenu ou au prélèvement forfaitaire unique, avec des règles plus favorables après 8 ans grâce à un abattement annuel sur les plus-values, les prélèvements sociaux restant dus. Les intérêts générés par le fonds en euros sont, quant à eux, soumis aux prélèvements sociaux chaque année, même si aucun rachat n’est effectué.
Pour un contrat de capitalisation, la fiscalité est similaire à celle de l’assurance-vie, mais le contrat peut être transmis dans la succession tout en conservant son antériorité fiscale.
Enfin, certains contrats peuvent prévoir des frais de rachat, en particulier sur les unités de compte ou en début de contrat, et ces frais sont indiqués dans les conditions générales.
En résumé, un rachat partiel permet de disposer d’une partie de votre épargne tout en maintenant le contrat actif, tandis qu’un rachat total entraîne la clôture du contrat et l’application de la fiscalité et des frais sur l’ensemble des gains.
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Notre équipe d'assistance client reste à votre disposition pour vous accompagner dans toutes vos démarches.
