Une gestion efficiente, exclusive, clé en main, sans frais ajouté et adaptée à votre profil

De plus en plus nombreux, vous nous confiez votre insatisfaction face aux solutions proposées (ou non) par votre réseau bancaire : contrats d'assurance vie chargés en frais, fonds en euros peu performants, produits surtout de la banque et peu ouverts sur d’autres solutions, absence ou inadaptation du conseil, pas assez de disponibilité et de suivi, etc.  Vous évoquez aussi souvent votre besoin d’un accompagnement dans la durée, votre manque de temps ou d’expertise, etc.

Pour ces raisons, nous avons conçu la gestion profilée « M Etoilée », une solution clé en main, et modulable en fonction de votre profil. La gestion M Étoilée est disponible dans 2 contrats : M Retraite Vie et M Retraite Capitalisation.

Cliquez ici pour accéder directement aux performances de M Etoilée dans la durée.

Comment est conçue la gestion M Etoilée

Nous avons sélectionné plusieurs sociétés de gestion, ayant démontré toute leur expertise, dans la durée, et nous diversifions les profils de fonds retenus :

  • Des actions majoritairement françaises, de toutes tailles (grandes, moyennes et petites capitalisations) avec le fonds Moneta Multi Caps, géré par Moneta Asset Management.
  • Des actions européennes de moyennes capitalisations, avec le fonds Oddo Avenir Europe, géré par Oddo BHF Asset Management.
  • Des actions internationales, ayant pour thématique la sécurité, avec le fonds Pictet Security, géré par Pictet Asset Management.
  • Des actions des pays émergents, avec le fonds Magellan, géré par Comgest.
  • Afin d'optimiser automatiquement et gratuitement la gestion de votre épargne dans la durée, nous avons intégré dans la solution un rééquilibrage annuel gratuit au sein de la gestion profilée M Etoilée. 

Si vous êtes néophyte ou alors averti, si vous n'avez ni le temps, ni l'envie de gérer votre épargne chaque semaine, si vous ne souhaitez pas payer des frais d'entrée, des frais de versement, des frais de gestion additionnels liés au conseil, des frais d'arbitrage, profitez de la gestion M étoilée, et découvrez ci-dessous les performances réalisées.

La composition de M Etoilée en détail

Dans M Etoilée, les unités de compte combinent plusieurs critères, afin d'optimiser la gestion dans une optique long terme : 

  • La capacité pour chacun des fonds à générer de la surperformance sur la durée, par rapport à sa catégorie.
  • L’optimisation du couple rendement & risque.
  • Un historique de performance supérieur à 10 ans.
  • Une diversification en termes de zones géographiques et de styles de gestion.
  • Des notations supérieures obtenues auprès des différentes agences indépendantes.
  • Une stabilité des équipes de gestion.

 

5 Profils d'investissement adaptés à votre sensibilité au risque

Le Profil Sécurité Plus

Il est composé

  • à 80 % du Fonds en Euros Suravenir Rendement, avec 2,00 % net en 2018 (1).
  • et à 20 % du Fonds en Euros Suravenir Opportunités, avec 2,80 % net en 2018 (2).
  • Ce profil est donc composé de 2 fonds en Euros, parmi les meilleurs du marché

Le profil Sécurité Plus est disponible seulement et en exclusivité dans le contrat d’assurance vie M Retraite Vie, et ce pour tout versement strictement inférieur à 500 000 €.

Le Profil Sérénité Plus 

Il est composé à 75 % du Fonds en Euros Suravenir Opportunités - 2,80 % net en 2018 (1) puis des unités de compte pour 25 %, selon la répartition suivante :

Répartition 6,25 % 6,25 % 6,25 % 6,25 %
Fonds Moneta Multi Caps C Oddo BHF Avenir Europe CR Pictet Security P Magellan
Notation 4* 5* 5* 4*
Code ISIN FR0010298596 FR0000974149 LU0270904781 FR0000292278
Gérant Moneta Asset Management Oddo BFH Asset Management Pictet Asset Management Comgest
Catégorie Actions France Grandes Cap. Actions Europe Flex Cap. Actions Internationales Flex Cap. Actions Marchés Emergents


Le Profil Equilibré

Il est composé à 55 % du Fonds en Euros Suravenir Opportunités - 2,80 % net en 2018 (1) puis des unités de compte pour 45 %, selon la répartition suivante :

Répartition 11,25 % 11,25 % 11,25 % 11,25 %
Fonds Moneta Multi Caps C Oddo BHF Avenir Europe CR Pictet Security P Magellan
Notation 4* 5* 5* 4*
Code ISIN FR0010298596 FR0000974149 LU0270904781 FR0000292278
Gérant Moneta Asset Management Oddo BFH Asset Management Pictet Asset Management Comgest
Catégorie Actions France Grandes Cap. Actions Europe Flex Cap. Actions Internationales Flex Cap. Actions Marchés Emergents


Le Profil Dynamique

Il est composé à 30 % du Fonds en Euros Suravenir Opportunités - 2,80 % net en 2018 (1) puis des unités de compte pour 70 %, selon la répartition suivante :

Répartition 17,50 % 17,50 % 17,50 % 17,50 %
Fonds Moneta Multi Caps C Oddo BHF Avenir Europe CR Pictet Security P Magellan
Notation 4* 5* 5* 4*
Code ISIN FR0010298596 FR0000974149 LU0270904781 FR0000292278
Gérant Moneta Asset Management Oddo BFH Asset Management Pictet Asset Management Comgest
Catégorie Actions France Grandes Cap. Actions Europe Flex Cap. Actions Internationales Flex Cap. Actions Marchés Emergents


Le Profil Offensif

Il est composé à 100 % en unités de compte, selon la répartition suivante :

Répartition 25,00 % 25,00 % 25,00 % 25,00 %
Fonds Moneta Multi Caps C Oddo BHF Avenir Europe CR Pictet Security P Magellan
Notation 4* 5* 5* 4*
Code ISIN FR0010298596 FR0000974149 LU0270904781 FR0000292278
Gérant Moneta Asset Management Oddo BFH Asset Management Pictet Asset Management Comgest
Catégorie Actions France Grandes Cap. Actions Europe Flex Cap. Actions Internationales Flex Cap. Actions Marchés Emergents

Les documents "Suravenir Rendement" et "Suravenir Opportunités", et les documents DICI (Document d'Information Clé de l'Investisseur), Reporting, Brochure commerciale et Prospectus pour Moneta Multi Caps C (FR0010298596),  Oddo BHF Avenir Europe CR (FR0000974149),  Pictet Security P (LU0270904781) et Magellan (FR0000292278) sont disponibles ici.

A savoir : les investissements en unités de compte présentent un risque de perte en capital important, et doivent s’envisager dans une optique long terme, en représentant une petite partie d’un patrimoine global. Contrairement au fonds en euros, la valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

Retrouvez les fiches et les performances de chacun des supports sur notre outil d’analyse Morningstar.

Utile : afin de conserver un maximum de souplesse, notamment si vos objectifs de placement évoluent, vous pouvez à tout moment et gratuitement modifier votre profil ou opter pour la gestion libre.

 

Les performances de M Etoilée dans la durée

La gestion profilée M Etoilée au sein du contrat d'assurance vie M Retraite Vie (ou MonFinancier Retraite Vie) a été lancée le 29 septembre /2014, puis ajustée en février 2018 (fermeture du support Oddo BHF Avenir remplacé par Oddo BHF Avenir Europe, remplacement du support Carmignac Investissement remplacé par Pictet Security, remplacement du support Franklin Mutual European A par Moneta Multi Caps C). Toutes les données précédant la date de lancement sont le résultat de simulations historiques visant à reproduire le comportement qu’aurait eu cette gestion si elle avait été lancée dans le passé. La performance 2018 tient compte des évolutions intervenues en 2018 (fermetures et remplacements des supports). Les investissements en actions présentent un risque de perte en capital très important, doivent s’envisager dans une optique long terme (minimum 10 ans) et porter sur une petite partie d’un patrimoine global.

Les performances annualisées

  3 ans 5 ans 8 ans 10 ans 15 ans
Profil Sécurité Plus ** 2,26 % 2,63 % 3,00 % 3,20 % 3,61 %
Profil Sérénité Plus 2,46 % 3,30 % 3,64 % 4,86 % 5,01 %
Profil Équilibré 2,07 % 3,33 % 3,78 % 5,93 % 5,93 %
Profil Dynamique 1,52 % 3,33 % 3,90 % 7,16 % 6,87 %
Profil offensif 0,77 % 3,26 % 3,96 % 8,50 % 7,65 %

Performances annualisées sur 3, 5, 8, 10 et 15 ans arrêtées au 31/12/2018 - Source MeilleurPlacement.

 

Les performances cumulées

  Depuis le 1er janvier 2019 3 ans 5 ans 8 ans 10 ans 15 ans
Profil Sécurité Plus **  NC  6,93 % 13,87 % 26,69 % 36,98 % 70,29 %
Profil Sérénité Plus  8,07 % 7,58 % 17,64 % 33,12 % 60,76 % 108,28 %
Profil Équilibré 12,83 % 6,34 % 17,80 % 34,60 % 77,90 % 137,36 %
Profil Dynamique 18,77 % 4,63 % 17,78 % 35,84 % 99,75 % 170,91 %
Profil Offensif 25,91 % 2,34 % 17,41 % 36,39 % 126,17 % 201,95 %
CAC 40 (à titre indicatif ***) 26,37 % 2,02 % 10,13 % 24,35 % 47,03 % 32,99 %

Performances cumulées sur 3, 5, 8, 10 et 15 ans arrêtées au 31/12/2018.
Performances depuis le 1er janvier 2019  arrêtées au 31/12/2019. Sachant que le rendement 2019 du fonds en euros Suravenir Opportunités ne sera connu que fin janvier 2020, l’hypothèse de rendement prise en compte pour le fonds en euros est basée sur le taux de rendement appliqué en cas de sortie totale du fonds en euros Suravenir Opportunités en 2019, annoncé par Suravenir, soit 2.12 %, proratisé. Source MeilleurPlacement. 

 

Les performances calendaires *

  2019 2018 2017 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2009 2008 2007 2006 2005 2004 2003
Profil Sécurité Plus **                NC 2,16 % 2,16 % 2,46 % 3,04 % 3,35 % 3,57 % 3,69 % 3,60 % 3,96 % 4 % 4,40 % 4,43 % 4,30 % 4,40 % 4,72 % 4,94 %
Profil Sérénité Plus  NC -0,90 % 5,16 % 3,24 % 4,59 % 4,55 % 6,95 % 6,76 % -0,89 % 7,21 %  12,64 %  -6,46 %  6,39 %  8,22 % 12,63 % 6,81 % 9,53 %
Profil Équilibré NC -3,87 % 7,04 % 3,34 % 5,38 % 5,12 % 9,27 % 8,93 % -4,01 % 10,26 %  19,87 %  -14,83 %  8,23 %  11,52 % 19,37 % 8,75 % 13,56 %
Profil Dynamique NC -7,57 % 9,40 % 3,48 % 6,37 % 5,82 % 12,16 % 11,65 % -7,90 % 14,07 %  28,91 %  -25,30 %  10,52 %  15,64 % 27,79 % 11,16 % 18,59 %
Profil Offensif 25,91% -12,02 % 12,23 % 3,64 % 7,56 % 6,67 % 15,64 % 14,90 % -12,57 % 18,65 %  39,76 %  -37,86 %  13,27 %  20,59 % 37,90 % 14,06 % 24,63 %
CAC 40 (à titre indicatif ***) 26,37 % -10,95 % 9,26 % 4,86 % 8,53 % -0,54 % 17,99 % 15,23 % -16,95 % -3,34 %  22,32 %  -42,68 %  1,31 %  17,53 % 23,40 % 7,40 % 16,12 %

 Performances arrêtées au 31/12/2018 - information sans engagement contractuel - Source MeilleurPlacement.
Sachant que le rendement 2019 des fonds en euros ne sera connu que fin janvier 2020, Les performances définitives 2019 des profils Sécurité Plus, Sérénité Plus, Équilibré et Dynamique ne seront connus que début février 2020.

* Les performances affichées sont communiquées nettes de frais de gestion du contrat d’assurance vie M Retraite Vie (anciennement MonFinancier Retraite Vie) ou contrat de capitalisation M Retraite Capitalisation (anciennement MonFinancier Retraite Capitalisation), mais hors fiscalité.
S’agissant du fonds en euros Suravenir Opportunités, lequel a été créé en 2012, les calculs de performances pour les profils Sécurité Plus, Sérénité Plus, Équilibré et Dynamique prennent la performance moyenne des fonds en euros du marché pour les années antérieures à 2012. Source FFSA (Fédération Française des Sociétés d’Assurances).
Les performances passées ne préjugent en rien des performances à venir, et tout particulièrement pour le profil Sécurité composé à 100 % en fonds en euros, dont les rendements affichent une baisse régulière depuis de nombreuses années.
Elles ne sont pas un indicateur fiable des performances futures et sont données à titre indicatif. Elles ne doivent pas être l’élément central de la décision d’investissement du souscripteur.
Les investissements en actions présentent un risque de perte en capital important, doivent s’envisager dans une optique long terme (minimum 10 ans) et porter sur une petite partie d’un patrimoine global.
Toutes les informations présentées sur ce document sont issues de sources considérées comme fiables. Toutefois, MeilleurPlacement n'accepte aucune responsabilité, en cas de perte directe ou indirecte découlant de l'utilisation par quiconque des informations y figurant. 
** Profil non disponible via le contrat de capitalisation M Retraite Capitalisation. Accessible uniquement via le contrat d’assurance vie M Retraite Vie, pour un montant strictement inférieur à 500 000 euros.
*** Ne constitue pas un indicateur de référence. 

(1) Taux de revalorisation du fonds en euros Suravenir Opportunités au sein du contrat MonFinancier Retraite Vie, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels au titre de la garantie décès. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Pour y accéder, chaque versement doit comporter au minimum 50 % en Unités de Compte, lesquelles comportent un risque de perte en capital et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse.

(2) Taux de revalorisation du fonds en euros Suravenir Rendement au sein du contrat MonFinancier Retraite Vie, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels au titre de la garantie décès. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Pour y accéder, chaque versement doit comporter au minimum 30 % en Unités de Compte, lesquelles comportent un risque de perte en capital et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse.

 

Un rééquilibrage annuel inclus et gratuit

Nous avons inséré au sein des profils un rééquilibrage annuel gratuit, qui vous permettra de revenir automatiquement à la « répartition modèle ». Ainsi la répartition de votre profil est-elle conservée sur la durée. Le rééquilibrage automatique (arbitrages en sortie pour les supports dont la valeur liquidative monte et arbitrages en entrée pour ceux dont la valeur liquidative baisse) permet d'éviter les dérives, conduisant ainsi à une gestion plus efficiente. L'opération est effectuée automatiquement par Suravenir mi-février de chaque année, après le versement de la participation aux bénéfices des fonds en euros à capital garanti.

Prenons un exemple : si au bout d’un 1 an, votre allocation de profil « Sérénité Plus » reflète une répartition de 7 % sur des unités de comptes et de 72 % pour le fonds euros au lieu de 6,25 % / 75 %, le système va opérer automatiquement un rééquilibrage pour revenir à l’allocation modèle de 6,25 % sur les unités de compte et de 75 % sur le fonds euros.