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Objectif de gains versés sous conditions en contrepartie d'un risque de perte en capital
Trustpilot 4.7
2631 avis
Communication à caractère promotionnel. M Ambition 5 présente un risque de perte en capital en cours de vie et à la date d'échéance.
Caractéristiques clés
(1) L’investisseur est par conséquent soumis au risque de défaut de paiement, de faillite ainsi que de mise en résolution de l'émetteur.
Comment ça marche !
M Ambition 5 est un placement permettant de viser un objectif de gain sous conditions plafonné à 10 %* par an.
A l'échéance, ce gain sera versé jusqu'à 40 % de baisse du niveau de l'indice.
Le gain maximum de l’investisseur est limité à 10 %* par année écoulée. L’investisseur ne profite pas pleinement de la hausse du niveau de l’Indice (Effet de Plafonnement du Gain).
Avec M Ambition 5, vous cherchez à obtenir un gain de 10 %* par an sous conditions et en contrepartie d'un risque de perte en capital, selon les 3 scénarios suivants :
Les données chiffrées utilisées dans ces exemples n’ont qu’une valeur indicative et informative, l’objectif étant de décrire le mécanisme du titre de créance. Elles ne préjugent en rien de résultats futurs. L’ensemble des données est présenté hors fiscalité et/ou frais liés au cadre d’investissement.
Scenario 1
Remboursement anticipé du capital.
Chaque trimestre, de la fin du trimestre 4 à la fin du trimestre 39, le produit peut être remboursé, avec un gain annualisé de 10 %*, si l'indice n'a pas baissé par rapport à son niveau initial.
Scenario 2
Si le produit va jusqu’à son échéance (10 ans).
Le capital est majoré d'un gain de 100 %* (2,50 %* par trimestre écoulé) si le niveau de l'indice n’a pas baissé de plus de 40 % par rapport au niveau initial. Aucun gain n'est versé si l'indice a subi une baisse strictement supérieure à 40 % mais inférieure ou égale à 50 % par rapport à son niveau initial.
Scenario 3
Si le niveau de l'indice a connu une baisse de plus de 50 %, alors l'investisseur subit une perte en capital égale à la performance négative de l'indice.
Des frais parmi les plus bas du marché avec Meilleurtaux Liberté Vie / PER
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d'entrée
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Frais sur
versement
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Frais
de dossier
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les unités de compte
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Comment investir ?
Vous détenez déjà un contrat meilleurtaux Placement ?
il suffit d'effectuer un versement ou un arbitrage sur ce support, c'est gratuit.
Vous ne détenez pas encore un contrat meilleurtaux Placement ?
il vous suffit d'ouvrir un contrat d'assurance vie ou un Plan d'épargne retraite (PER) meilleurtaux Liberté et d'investir dans M Ambition 5.
via un Contrat Assurance Vie
Préparation pour l'avenir
Utilisez l'assurance vie comme un outil d'investissement pour atteindre vos objectifs financiers à long terme, comme la retraite ou l'éducation des enfants.
Accumulation d'épargne
Faites croître votre capital grâce à la valeur de rachat accumulée au fil du temps, offrant une source de fonds supplémentaire pour des projets futurs.
Planification successorale simplifiée
Organisez la transmission de votre patrimoine de manière efficace, évitant les complications et les frais juridiques.
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Préparation pour la retraite
Constituez un capital sur le long terme afin de maintenir votre niveau de vie une fois à la retraite et combler d'éventuels écarts avec les régimes de retraite obligatoires.
Complément des régimes obligatoires
Compléter un régime de retraite obligatoire, offrant ainsi une solution personnalisée pour atteindre vos objectifs de revenus à la retraite et maintenir votre niveau de vie.
Avantages fiscaux
Profitez d'avantages fiscaux attractifs, tels que des déductions d'impôt lors des versements et une exonération d'impôt sur les plus-values. Selon la situation individuelle de chaque client et sous réserve de modification ultérieure
Notre expertise pour vos placements
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Conseiller très disponible et très réactif et de bons conseils
Cours
26/11/2024 - Date d'expérience : 26/11/2024
sérieux et fiable
Bernard
26/11/2024 - Date d'expérience : 26/11/2024
conseils et placements correspondant à mes attentes
JEAN
25/11/2024 - Date d'expérience : 25/11/2024
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25/11/2024 - Date d'expérience : 25/11/2024
prise en compte rapide de ma demande et suivi. merci
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24/11/2024 - Date d'expérience : 24/11/2024
Informations fournies claires et pertinentes
Jean
24/11/2024 - Date d'expérience : 24/11/2024
Grand professionnalisme
Client
24/11/2024 - Date d'expérience : 24/11/2024
Très bon service. Sélection de produits pertinente. Performances au rendez-vous.
GAGNAIRE
24/11/2024 - Date d'expérience : 24/11/2024
Qualité des conseils et réactivité.
Marc
22/11/2024 - Date d'expérience : 22/11/2024
Bonne reponse a mes questions, disponibilite permanente.
eliane
21/11/2024 - Date d'expérience : 21/11/2024
Réponses à vos questions
Qu’est-ce qu’un produit structuré ?
Les produits structurés sont une classe d’actifs complexes qui mettent en portefeuille plusieurs actifs financiers dont la performance dépend d’un sous-jacent action, obligation...). Le rendement du produit est défini selon une formule mathématique connue lors de la souscription. Ces produits complexes permettent d'offrir une protection partielle / totale du capital de l’investisseur, en contrepartie d’un risque de perte en capital partielle ou totale.
Chaque produit structuré dispose de ses propres caractéristiques (émetteur, sous-jacent, coupons, barrière de protection…).
Quel est le sous-jacent suivi par M Ambition 5 ?
Il s'agit du fonds Federal Optimal Select Part DV (Code ISIN : FR0014004YE8), fonds actions de la zone Euro géré par la société de gestion Federal Finance Gestion.
L’objectif du fonds est de rechercher une performance nette de frais de gestion supérieure à celle de l’indice Euro STOXX 50 ® Net Return. La réalisation de cet objectif se fera au moyen d’une sélection, au sein des 200 plus grandes capitalisations de l’indice Euro Stoxx d’actions issues d’une analyse financière fondamentale des entreprises, associée à un mécanisme de contrôle de risque.
L’exposition du Fonds au portefeuille d’actions sera amenée à varier de manière à stabiliser son profil de risque pendant les périodes de variations haussières et baissières du marché.
L’indice de référence Euro STOXX 50 ® Net Return est utilisé à des fins de comparaisons de performances uniquement, et les positions pourront s’écarter sensiblement de celles de l’indice de référence.
En raison de sa politique de distribution, le Fonds distribue un dividende fixe d’une valeur annuelle de 5 euros par part de Fonds (Valeur Liquidative du fonds au 9 septembre 2022 : 78,76 euros). L’attention de l’investisseur est attirée sur le fait que les souscripteurs des titres ne perçoivent pas le dividende distribué par le Fonds.
Si les dividendes effectivement distribués par les actifs sous jacents sont inférieurs (respectivement supérieurs) au dividende fixe distribué, la Valeur Liquidative du Fonds en sera réduite (respectivement augmentée) par rapport à celle d’un fonds équivalent distribuant les dividendes réellement perçus. Sans tenir compte des dividendes réellement perçus par le Fonds, l’impact de la distribution d’un dividende fixe sur la Valeur Liquidative du Fonds est plus important en cas de baisse depuis l’origine (effet négatif), qu’en cas de hausse (effet positif) Ainsi, en cas de marché baissier continu, la baisse de la Valeur Liquidative du Fonds sera accélérée.
Plus d’informations sur le fonds sont disponibles à l’adresse suivante https://www.federal-finance- gestion.fr/gestion/actifs/jcms/c_168222 /federal-optimal-select-dv.
Code Isin : FR0014004YE8.
Puis-je continuer mon investissement jusqu'à la durée de mon choix ?
Non, si les conditions de remboursement sont réunies, le produit est automatiquement remboursé au sein de votre contrat, sur le fonds en euros ou un fonds monétaire (variable selon les assureurs). Il ne sera pas possible de conserver sa position sur le support M Ambition 5.
Une sortie anticipée à l'initiative de l'investisseur (hors conditions de remboursement anticipé) se fera à un cours dépendant de l'évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveau de l'indice, taux d'intérêt, volatilité et primes de risque de crédit notamment) et pourra donc entrainer un risque de perte en capital partielle ou totale.
Quelles sont les dates de constatation pour M Ambition 5 ?
Date de constatation initiale : 21 juin 2024.
Dates de constatation trimestrielle : À partir du 23 juin 2025 (inclus) puis tous les 21 de chaque trimestre ou le jour ouvré suivant si le 21 de chaque trimestre n’est pas un jour ouvré jusqu’au 21 mars 2034 (inclus).
Dates de remboursement automatique anticipé : Le 10 ème jour ouvré suivant la date de constatation trimestrielle correspondante.
Date de constatation finale : 21 juin 2034.
Niveau de référence initial : Valeur Liquidative du Fonds au 21 juin 2024.
Comment souscrire à M Ambition 5 ?
Si vous ne vous détenez pas de contrat d'assurance vie ou PER, il vous suffit d'ouvrir un contrat d'assurance vie ou un Plan d'épargne retraite (PER) meilleurtaux Liberté et d'investir dans M Ambition 5.
Si vous détenez déjà un contrat d'assurance vie ou PER chez meilleurtaux placement, il suffit d'effectuer un versement ou un arbitrage sur ce support, c'est gratuit. Pour cela, connectez-vous à votre espace client assureur.
Je détiens déjà un contrat d’assurance vie ou un PER, comment souscrire ?
Si vous détenez déjà un contrat d'assurance vie ou PER, il suffit d'effectuer un versement ou un arbitrage sur ce support, c'est gratuit. Pour cela, connectez-vous à votre espace client.
Âge limite d’investissement recommandé par Meilleurtaux placement : 70 ans révolus pour les hommes et 76 ans révolus pour les femmes, en adéquation avec votre profil de risque.
Quel est votre assureur ?
Meilleurtaux Liberté Vie
Meilleurtaux Liberté Capitalisation
Meilleurtaux Liberté PER
NetLife
NetLife 2
Arborescence Opportunités Capi
Version Absolue Capi 2
Spirica Capi
Spirica Capi 2
mes-placements Liberté
mes-placements Liberté Capitalisation
Epargne Evolution 2
Epargne Evolution
Meilleurtaux Placement Vie
Meilleurtaux Capitalisation
→ Uniquement en gestion libre
Suravenir PER
Meilleurtaux Vie
MonFinancier Liberté Vie
MonFinancier Liberté Capitalisation
mes-placements Avenir
mes-placements Avenir Capitalisation
mes-placements Retraite
mes-placements Retraite Capitalisation
Ethic Vie
Meilleurtaux PER
M PER by Apicil
Ma Solution PER
P-PER
→ Uniquement en gestion libre
Frontière Efficiente
Liberalys Vie
meilleurtaux Allocation Vie
meilleurtaux Allocation Capitalisation
MonFinancier Vie
→ Uniquement en gestion libre
Himalia Vie
Himalia Capitalisation
mes-placements Vie
mes-placements Capi
mes-placements Madelin
Patrimea Premium
Patrimea Premium Capi
Patrimea Premium GP
Oradea Multisupport
Perp Lignage
Puis-je récupérer mon argent avant la fin de l’investissement ?
Oui mais, nous conseillons d’envisager ce produit avec un horizon d’investissement équivalent à la durée de vie maximale de M Ambition 5. En effet, le support dispose d’une valeur liquidative communiquée par l’assureur mais qui ne reflète en rien la variation du sous-jacent. Notre conseil est donc d’adhérer à un produit structuré avec pour ambition de laisser le produit se dénouer selon les scénarios prévus.
La sortie par anticipation sur la simple volonté du souscripteur ne permet pas de maitriser la valeur de sortie.
Une sortie anticipée à l'initiative de l'investisseur (hors conditions de remboursement anticipé) se fera à un cours dépendant de l'évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveau de l'indice, taux d'intérêt, volatilité et primes de risque de crédit notamment) et pourra donc entraîner un risque de perte en capital partielle ou totale.
Combien devrait représenter ce support dans mon allocation globale ?
Le maitre mot d’une bonne allocation est la diversification. Dans ce sens, si la classe d’actifs « produit structuré » correspond à votre profil d’investisseur, elle devrait se situer entre 10 et 20 % de votre allocation globale. Bien évidemment, ces pourcentages peuvent évoluer selon votre profil d’investisseur mais vous permettront de respecter un équilibre dans votre répartition financière.
À qui puis-je m’adresser si j’ai d’autres questions ?
Nos conseillers sont disponibles du lundi au vendredi de 9H à 19H, jusqu'à 17H le samedi, par téléphone au 01 47 20 33 00 (service et appel gratuits), chat, e-mail (Cette adresse e-mail est protégée contre les robots spammeurs. Vous devez activer le JavaScript pour la visualiser.), ou prise de rdv dans l'une de nos agences.
Vous êtes sur le point d'acheter un produit qui n'est pas simple et qui peut être difficile à comprendre.
M Ambition 5 s’inscrit dans le cadre d'une diversification d'un portefeuille financier et n’est pas destiné à en constituer la totalité.
Le support M Ambition 5 présente un risque de perte en capital encours de vie et à la date d'échéance. Il est émis par Goldman Sachs Finance Corp International Ltd International.
L’investisseur est soumis au risque de défaut, de faillite ou de mise en résolution de l’émetteur et de son garant.
L’investisseur prend un risque de perte en capital non mesurable a priori si les titres de créance sont revendus avant la date d’échéance ou de remboursement automatique anticipé.
Les produits structurés présentent un risque de perte en capital et doivent s'envisager sur une période d'investissement pouvant courir jusqu'à leur date d'échéance. Par conséquent, ils ne sont pas adaptés à des investisseurs âgés ou souhaitant sortir avant la date d'échéance du produit. Il convient de ne pas avoir besoin des capitaux investis puisque la durée de cet investissement n'est pas connue à l'avance.
Meilleurtaux Placement recommande à tout souscripteur intéressé par un investissement dans un produit structuré de contacter son conseiller afin d'être accompagné dans l'appréciation de son caractère approprié, et ce notamment au regard des risques inhérents au support encourus, détaillés dans sa documentation juridique et commerciale disponible sur notre site internet ou auprès de nos conseillers.
Dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie ou de capitalisation, l’assureur s’engage exclusivement sur le nombre d’unités de compte mais non sur leur valeur, qu’il ne garantit pas. L'investissement portant sur des supports en unités de compte présente un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et sont dépendantes notamment de l'évolution des marchés financiers.
* Objectifs de gain - Frais :
Les objectifs présentés s'entendent hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais de gestion applicables aux contrats concernés, sous réserve de conservation du support jusqu'à la date de remboursement et en l'absence de faillite ou défaut de paiement de l'émetteur et / ou du garant. Une sortie anticipée du support (par suite de rachat, d'arbitrage ou de décès prématuré de l'assuré) se fera à un cours dépendant de l'évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveau de l'indice, des taux d’intérêt, de la volatilité, des primes de risque de crédit) et pourra donc entrainer un risque de perte en capital, non mesurable a priori).
Facteurs de risque :
Avant tout investissement dans ce produit, les investisseurs sont invités à se rapprocher de leurs conseils financiers, fiscaux, comptables et juridiques. Les investisseurs sont invités à lire attentivement la documentation juridique du produit telle que renseignée dans la section « Facteurs de Risques » de la Brochure commerciale avant tout investissement dans ce produit. Les risques présentés ci-dessous ne sont pas exhaustifs.
Risque de perte en capital : Le titre présente un risque de perte en capital en cours de vie et à l’échéance sauf défaut de paiement, faillite, ainsi que de mise en résolution de l’Émetteur et du Garant. La valeur de remboursement du titre peut être inférieure au montant de l’investissement initial. Dans le pire des scénarii, les investisseurs peuvent perdre jusqu’à la totalité de leur investissement.
Risque de liquidité : Certaines conditions exceptionnelles de marché peuvent avoir un effet défavorable sur la liquidité du titre, voire même rendre le titre totalement illiquide ce qui peut rendre impossible la vente du titre et entraîner la perte partielle ou totale du montant investi.
Risque de marché : Le titre peut connaître à tout moment d’importantes fluctuations de cours (en raison notamment de l’évolution du prix, du (ou des) instrument(s) sous jacent(s) et des taux d’intérêt), pouvant aboutir dans certains cas à la perte totale du montant investi.
Risque de crédit : Les investisseurs prennent un risque de crédit final sur Goldman Sachs Finance Corp International Ltd en tant qu’Émetteur du titre, et sur son Garant. En conséquence, l’insolvabilité de l’Émetteur et/ou du Garant peut entraîner la perte totale ou partielle du montant investi..
Evènements exceptionnels affectant les sous jacents : Ajustement, substitution, remboursement ou résiliation anticipée : Afin de prendre en compte les conséquences sur le titre de certains événements extraordinaires pouvant affecter le (ou les) instrument(s) sous jacent(s) du titre, la documentation relative au titre prévoit des modalités d’ajustement ou de substitution et, dans certains cas, le remboursement anticipé du titre. Ces éléments peuvent entraîner une perte sur le titre.
Risque lié à l’éventuelle défaillance de l’Émetteur : Conformément à la règlementation relative au mécanisme de renflouement interne des institutions financières (bail in), en cas de défaillance probable ou certaine de l’Émetteur, les investisseurs sont soumis à un risque de diminution de la valeur de leur créance, de conversion de leurs titres de créance en d’autres types de titres financiers (y compris des actions) et de modification (y compris potentiellement d’extension) de la maturité de leurs titres de créance.
Le titre de créance « M Ambition 5 » décrit dans le présent document fait l’objet de « Conditions Définitives » (Final Terms) se rattachant au Prospectus de Base (en date du 12 juillet 2024) conforme au Règlement (UE) 2017/1129 et visé par la Commission de Surveillance du Secteur Financier du Luxembourg (« CSSF »). Ce Prospectus de Base a fait l’objet d’un certificat d’approbation de la part de la CSSF et a été notifié à l’Autorité des Marchés Financiers (« AMF »). L’approbation du Prospectus de Base ne doit pas être considérée comme un avis favorable sur les valeurs mobilières offertes ou admises à la négociation sur un marché règlementé. Le Prospectus de Base, les suppléments à ce prospectus, les Conditions Définitives du 18 avril 2024 (ensemble, le « Prospectus ») et le résumé (en langue française) sont disponibles sur le site de la Bourse du Luxembourg (www. bourse.lu). Ces documents sont également disponibles auprès de Goldman Sachs International via le lien suivant pour le Prospectus de Base et via le lien suivant pour les Conditions Définitives. La dernière version du Document d’Information Clé pour l’Investisseur (« DICI ») relatif à ce titre de créance peut être consultée et téléchargée sur le site www.gspriips.eu. Document communiqué à l’AMF conformément à l’article 212-28 de son Règlement Général.
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