Réponses à vos questions

• Qu’est-ce qu’un produit structuré ?

  Les produits structurés sont des produits financiers qui mettent en portefeuille plusieurs actifs financiers dont la performance dépend d’un sous-jacent action, obligation... Le rendement du produit est défini selon une formule mathématique connue lors de la souscription. Ces produits complexes permettent d'offrir une protection partielle / totale du capital de l’investisseur, en contrepartie d’un risque de perte en capital partielle ou totale.

  Chaque produit structuré dispose de ses propres caractéristiques (émetteur, sous-jacent, coupons, barrière de protection…).

• Quel est l'indice suivi par M Ambition 6  ?

  L’indice Bloomberg Eurozone Titans Select Decrement 50 Points Index est composé des plus grandes capitalisations boursières flottantes de la zone euro parmi lesquelles les valeurs défensives* sont exclues. Il a été lancé le 9 mai 2024.
  Les caractéristiques de l’Indice sont les suivantes :
  - L’Indice est calculé et sponsorisé par Bloomberg, l’un des principaux fournisseurs d'indices de marché ;
  - L’Indice pondère ses composants en fonction de leur capitalisation boursière flottante tout en appliquant un plafond de 10 % à chaque date de rebalancement aux mois de mars, juin, septembre et décembre ;
  - L’Indice est calculé en réinvestissant les dividendes bruts détachés des actions qui le composent et en retranchant un prélèvement forfaitaire constant de 50 points d’indice par an. Ce prélèvement forfaitaire, fixé lors de la conception de l’Indice, a un impact négatif sur son niveau par rapport au même indice dividendes bruts réinvestis, sans prélèvement forfaitaire. Si les dividendes bruts distribués sont inférieurs (respectivement supérieurs) au niveau de prélèvement forfaitaire, la performance de l’Indice ainsi que la probabilité de remboursement automatique en seront pénalisées (respectivement améliorées) par rapport à un indice dividendes non réinvestis classique. De même, si les dividendes bruts distribués sont inférieurs (respectivement supérieurs) au niveau de prélèvement forfaitaire, le risque de perte en capital en cours de vie et à l’échéance sera plus important (respectivement moins important).

  Le niveau de l’Indice étant de 863,77 points à la date du 24 juillet 2024, le prélèvement forfaitaire de 50 points d’indice correspond donc à 5,79 % de ce même niveau. En comparaison, le niveau des dividendes bruts annuels versés par son indice de référence, l’indice EURO STOXX 50®, est en moyenne de 3,32 % sur les dix dernières années (Source : Bloomberg – SX5E Index à fin 2023). Cette différence entre le prélèvement forfaitaire et le niveau des dividendes bruts versés correspond à une sous-performance théorique de l’Indice de 2,47 % par an comparé à l’indice EURO STOXX 50®. Si le cours des actions composant ces indices et leurs dividendes distribués restent stables durant toute la vie du produit, alors l’indice BloombergEurozoneTitansSelect50PointsIndexaffichera une sous-performance comparable chaque année.

  Nous attirons votre attention sur le fait que la survenance d’un événement extraordinaire, comme la pandémie de Covid-19 ou la crise financière de 2008, peut avoir pour effet de réduire la politique de distribution des dividendes de la plupart des sociétés composant l’Indice, affectant négativement la performance de ce dernier relativement à un indice standard comme l’indice EUROSTOXX50®.

  Par ailleurs, sans tenir compte des dividendes réinvestis dans l’Indice, la méthode de prélèvement forfaitaire en points a un impact plus important sur sa performance si le niveau de l’Indice est bas – que ce soit à la souscription ou en cours de vie du produit. En effet, en cas de baisse de l’Indice, celle-ci sera accélérée et amplifiée car le prélèvement forfaitaire, d’un niveau constant de 50 points d’indice par an, pèsera de plus en plus fortement, relativement au niveau de l’Indice.

  Pour plus de détails sur l'indice : cliquez ici

   

  

• Puis-je continuer mon investissement jusqu'à la durée de mon choix ?

  Non, si les conditions de remboursement sont réunies, le produit est automatiquement remboursé au sein de votre contrat, sur le fonds en euros ou un fonds monétaire (variable selon les assureurs). Il ne sera pas possible de conserver sa position sur le support M Ambition 6.

  Une sortie anticipée à l'initiative de l'investisseur (hors conditions de remboursement anticipé) se fera à un cours dépendant de l'évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveau de l'indice, taux d'intérêt, volatilité et primes de risque de crédit notamment) et pourra donc entrainer un risque de perte en capital partielle ou totale. Le produit est proposé comme actif représentatif d’une unité de compte dans le cadre de contrats d’assurance-vie ou de capitalisation. L’investisseur est alors soumis à un risque de perte de valeur du capital investi en cas de rachat, d’arbitrage ou de dénouement par décès avant l’échéance.

• Quelles sont les dates de constatation pour M Ambition 6 ?

  Date de constatation initiale : 30 septembre 2024

  Dates de constatation semestrielle : 30 septembre 2025 (Semestre 2), 30 mars 2026 (Semestre 3), 30 septembre 2026 (Semestre 4), 30 mars 2027 (Semestre 5), 30 septembre 2027 (Semestre 6), 30 mars 2028 (Semestre 7), 2 octobre 2028 (Semestre 8), 3 avril 2029 (Semestre 9), 1eroctobre 2029 (Semestre 10), 1er avril 2030 (Semestre 11),  30 septembre 2030 (Semestre 12), 31 mars 2031 (Semestre 13), 30 septembre 2031 (Semestre 14), 30 mars 2032 (Semestre 15), 30 septembre 2032 (Semestre 16), 30 mars 2033 (Semestre 17), 30 septembre 2033 (Semestre 18), 30 mars 2034 (Semestre 19), 2 octobre 2034 (Semestre 20), 30 mars 2035 (Semestre 21), 1er octobre 2035 (Semestre 22), 31 mars 2036 (Semestre 23).

  Dates de remboursement anticipé automatique : 14 octobre 2025 (Semestre 2), 13 avril 2026 (Semestre 3), 14 octobre 2026 (Semestre 4), 13 avril 2027 (Semestre 5), 14 octobre 2027 (Semestre 6), 13 avril 2028 (Semestre 7), 16 octobre 2028 (Semestre 8), 17 avril 2029 (Semestre 9), 15 octobre 2029 (Semestre 10), 15 avril 2030 (Semestre 11), 14 octobre 2030 (Semestre 12), 15 avril 2031 (Semestre 13), 14 octobre 2031 (Semestre 14), 13 avril 2032 (Semestre 15), 14 octobre 2032 (Semestre 16), 13 avril 2033 (Semestre 17), 14 octobre 2033 (Semestre 18), 13 avril 2034 (Semestre 19), 16 octobre 2034 (Semestre 20), 13 avril 2035 (Semestre 21), 15 octobre 2035 (Semestre 22), 15 avril 2036 (Semestre 23).

  Date de Constatation Finale : 30 septembre 2036 (semestre 24)

  Date d'échéance : 14 octobre 2036 (Semestre 24)

• Comment souscrire à M Ambition 6 ?

  Si vous ne vous détenez pas de contrat d'assurance vie, il vous suffit d'ouvrir un contrat d'assurance vie Meilleurtaux Liberté Vie et d'investir dans M Ambition 6.

  Si vous détenez déjà un contrat d'assurance vie ou PER chez Meilleurtaux Placement, il suffit d'effectuer un versement ou un arbitrage sur ce support, c'est gratuit. Pour cela, connectez-vous à votre espace client assureur.

• Je détiens déjà un contrat d’assurance vie ou un PER, comment souscrire ?

  Si vous détenez déjà un contrat d'assurance vie ou PER, il suffit d'effectuer un versement ou un arbitrage sur ce support, c'est gratuit. Pour cela, connectez-vous à votre espace client.

  Âge limite d’investissement recommandé par Meilleurtaux Placement : 68 ans révolus pour les hommes et 74 ans révolus pour les femmes, en adéquation avec votre votre profil de risque.

  Quel est votre assureur ?

  • 

    meilleurtaux Liberté Vie
    meilleurtaux Liberté Capitalisation
    meilleurtaux Liberté PER
    mes-placements Liberté
    mes-placements Liberté Capitalisation
    NetLife
    NetLife 2
    Arborescence Opportunités Capi
    Version Absolue Capi 2
    Spirica Capi
    Spirica Capi 2
    Epargne Evolution 2
    Epargne Evolution

    Versements au plus tard le mercredi 28 août 2024 à 16h

    Arbitrages au plus tard le vendredi 30 août 2024 à 16h

    Montant minimum : 1 000 €

  • 

    meilleurtaux Placement Vie
    meilleurtaux Capitalisation
    → Uniquement en gestion libre
    
    Suravenir PER
    Meilleurtaux Vie
    MonFinancier Liberté Vie
    MonFinancier Liberté Capitalisation
    mes-placements Avenir
    mes-placements Avenir Capitalisation
    mes-placements Retraite
    mes-placements Retraite Capitalisation
    Ethic Vie

    Versements & Arbitrages : au plus tard le jeudi 29 août 2024 à 12h

    Montant minimum : 1 000 €

  • 

    meilleurtaux Allocation Vie
    meilleurtaux Allocation Capitalisation
    MonFinancier Vie
    → Uniquement en gestion libre
    
    Himalia Vie
    Himalia Capitalisation
    mes-placements Vie
    mes-placements Capi
    mes-placements Madelin

    Versements & Arbitrages : au plus tard le mercredi 28 août 2024 à 12h

    Montant minimum : 450 €

  • 

    Patrimea Premium
    Patrimea Premium Capi
    Patrimea Premium GP
    Oradea Multisupport
    Perp Lignage

    Versements & Arbitrages : réception du dossier au plus tard le vendredi 23 août 2024 chez l'assureur

    Montant minimum : 5 000 €

  • 

    meilleurtaux PER
    M PER by Apicil
    Ma Solution PER
    P-PER
    → Uniquement en gestion libre
    
    Frontière Efficiente
    Liberalys Vie

    Validation de la proposition d'arbitrage initiée par votre conseiller : au plus tard le mercredi 18 septembre 2024 (A VERIFIER A RECEPTION AVENANT)

    Validation de la proposition de versement initiée par votre conseiller : au plus tard le lundi 16 septembre 2024 (A VERIFIER A RECEPTION AVENANT)

    Montant minimum : 300 €

• Puis-je récupérer mon argent avant la fin de l’investissement ?

  Oui mais, nous conseillons d’envisager ce produit avec un horizon d’investissement équivalent à la durée de vie maximale de M Ambition 6. En effet, le support dispose d’une valeur liquidative communiquée par l’assureur mais qui ne reflète en rien la variation du sous-jacent. Notre conseil est donc d’adhérer à un produit structuré avec pour ambition de laisser le produit se dénouer selon les scénarios prévus.

  La sortie par anticipation sur la simple volonté du souscripteur ne permet pas de maitriser la valeur de sortie.

  Une sortie anticipée à l'initiative de l'investisseur (hors conditions de remboursement anticipé) se fera à un cours dépendant de l'évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveau de l'indice, taux d'intérêt, volatilité et primes de risque de crédit notamment) et pourra donc entraîner un risque de perte en capital partielle ou totale.

• Combien devrait représenter ce support dans mon allocation globale ?

  Le maitre mot d’une bonne allocation est la diversification. Dans ce sens, si la classe d’actifs « produit structuré » correspond à votre profil d’investisseur, elle devrait se situer entre 10 et 20 % de votre allocation globale. Bien évidemment, ces pourcentages peuvent évoluer selon votre profil d’investisseur mais vous permettront de respecter un équilibre dans votre répartition financière.

• Quels sont les avantages et inconvénients de M Ambition 6 ?

  AVANTAGES
  • Objectif de gain de 5,50 %* par semestre écoulé depuis la Date de Constatation Initiale (soit un gain de 11 % par année écoulée) : dès lors qu'à l'une des Dates de Constatation Semestrielle, l'Indice est stable ou clôture en hausse par rapport à son niveau initial ou, dès lors qu'à la Date de Constatation Finale, l'Indice ne clôture pas en baisse de plus de 30 % par rapport à son niveau initial.
  • Possible remboursement rapide : potentiel remboursement anticipé automatique chaque semestre, à partir du semestre 2, dès lors qu'à l'une des Dates de Constatation Semestrielle, l'Indice est stable ou clôture en hausse par rapport à son niveau initial.
  • Remboursement conditionnel du capital à l'échéance : dès lors que l'Indice ne clôture pas en baisse de plus de 50 % par rapport à son niveau initial à la Date de Constatation Finale.

  INCONVÉNIENTS
  • Risque de perte partielle ou totale en capital :
  - En cours de vie : en cas de sortie alors que les conditions de remboursement anticipé automatique
  ne sont pas réunies - dans ce cas, la formule de remboursement présentée ici ne s'applique pas et
  le prix de vente dépend des conditions de marché en vigueur au moment de la sortie.
  - À l'échéance : en cas de baisse de l'Indice de plus de 50 % par rapport à son niveau initial à
  la Date de Constatation Finale.
  - Le produit est proposé comme actif représentatif d'une unité de compte dans le cadre de contrats
  d'assurance-vie ou de capitalisation. L'investisseur est alors soumis à un risque de perte de valeur du capital investi en cas de rachat, d'arbitrage ou de dénouement par décès avant l'échéance.
  • Plafonnement des gains : le gain potentiel est fixé à 5,50 % par semestre écoulé depuis la Date de Constatation Initiale (soit un gain de 11 % par année écoulée), même en cas de hausse de l'Indice supérieure à ce montant.
  • Incidence du prélèvement forfaitaire :
  - Impact négatif sur la performance de l'Indice : l'Indice est calculé en réinvestissant les dividendes bruts détachés des actions qui le composent et en retranchant un prélèvement forfaitaire constant de 50 points d'indice par an. Ce prélèvement forfaitaire, fixé lors de la conception de l'Indice, a un impact négatif sur son niveau par rapport au même indice dividendes bruts réinvestis, sans prélèvement forfaitaire.
  - Effet négatif amplifié lorsque le niveau de l'Indice est bas : sans tenir compte des dividendes réinvestis dans l'Indice, la méthode de prélèvement forfaitaire en points a un impact plus important sur sa performance si le niveau de l'Indice est bas – que ce soit à la souscription ou en cours de vie du produit. En effet, en cas de baisse de l'Indice, celle-ci sera accélérée et amplifiée car le prélèvement forfaitaire, d'un niveau constant de 50 points d'indice par an, pèsera de plus en plus fortement, relativement au niveau de l'Indice. 
  - Risque de perte en capital plus important : à titre de comparaison, un produit présentant les mêmes caractéristiques mais indexé à l'indice EURO STOXX 50® aurait un objectif de gain inférieur. Le rendement plus important de M Ambition 6 n'est possible qu'en raison d'un risque de perte en capital également plus important.
  • Durée exacte de l'investissement non connue à l'avance : elle peut varier de 2 semestres à 24 semestres.
  • Risque de crédit : l'investisseur est exposé à l'éventualité d'une faillite ou d'un défaut de paiement de l'Émetteur ainsi qu'au risque de défaut de paiement, de faillite et de mise en résolution du Garant de la formule, qui induit un risque sur le remboursement. La capacité de l'Émetteur et du Garant de la formule à rembourser les créanciers de l'Émetteur en cas de faillite ou de défaut de paiement de ce dernier peut être appréciée par les notations attribuées par les agences de notation financière. Ces notations, qui peuvent être modifiées à tout moment, ne sauraient constituer un argument à la souscription du produit.
  • Forte variabilité du montant remboursé à l'échéance : il est très sensible à une faible variation de l'Indice autour du seuil de perte en capital, soit 50 % de baisse par rapport à son niveau initial à la Date de Constatation Finale.

• À qui puis-je m’adresser si j’ai d’autres questions ?

  Nos conseillers sont disponibles du lundi au vendredi de 9h à 19h, jusqu'à 17h le samedi, par téléphone au 01 47 20 33 00 (service et appel gratuits), chat, e-mail (Cette adresse e-mail est protégée contre les robots spammeurs. Vous devez activer le JavaScript pour la visualiser.), ou prise de rdv dans l'une de nos agences.