Plan d'Épargne Retraite

meilleurtaux
Liberté PER

  • Contrat accessible dès 500 €
  • Déléguer la gestion de votre contrat avec notre gestion pilotée parmi les plus diversifiées du marché (En savoir plus)
  • Un fonds euro PER nouvelle génération, une large gamme de supports financiers et immobiliers aux meilleures conditions
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Points forts

  • 0 €
    de Frais d'entrée / d'arbitrage

    Pour les autres frais
    cf. Frais & Fonctionnement
  • Pilotage par l'assureur sur les conseils deMarc Fiorentino et de son équipe

  • 0,5 % de Frais
    de gestion
    annuel sur les Unités de compte

    Pour les autres frais
    cf. Frais & Fonctionnement
  • 2,30 % Fonds
    en euros
    2022 net de frais de gestion hors
    prélèvements sociaux et fiscaux
    Les rendements passés ne préjugent pas
    des rendements futurs
Assuré par

Points forts

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  • Pilotage par l'assureur sur les conseils deMarc Fiorentino et de son équipe

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    de gestion
    annuel sur les Unités de compte

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    2022 net de frais de gestion hors
    prélèvements sociaux et fiscaux
    Les rendements passés ne préjugent pas
    des rendements futurs
Assuré par

Mode de gestion

Gestion
libre

Gestion
mixte

Gestion
pilotée

Types de supports

1

Fonds en euros

38

SCPI/OPCI/SCI

114

Actions

7

Private equity

530

OPCVM

40

ETF

Les montants investis sur des supports en unités de compte supportent un risque de perte en capital. Ils ne sont pas garantis par l’assureur et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Notre avis sur le contrat :

Notre avis sur le contrat
Liberté PER :
Le contrat pour diversifier son épargne avec un large choix de supports financiers

Image TrohpéeOscar du meilleur Contrat PER
Meilleur contrat sur internet
Récompense décernée le 25/03/2022 par un jury composé des journalistes de Gestion de Fortune mais également d’acteurs incontournables de la profession : actuaires, fiscalistes, universitaires, économistes, financiers, notaires.

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Un des meilleurs contrats sur le marché

Le Plan d’Epargne Retraite (PER) est votre meilleur allié pour préparer la retraite tout en déduisant vos impôts. Les versements sont déductibles des revenus imposables dans les limites légales, en contrepartie d’un blocage de l’épargne jusqu’à la retraite, hors cas particuliers, et de l’imposition du capital (en plus des intérêts) à la sortie. Votre contrat vous permet de choisir entre la gestion libre de votre épargne et/ou la gestion pilotée, confiée à l'assureur qui prend conseil auprès d'experts. Vous pouvez ainsi placer votre argent sur un fonds en euros sécurisé, garanti brut de frais de gestion et des Unités de Compte potentiellement plus rémunératrices : immobilier (SCPI,  SCI), fonds investis dans des actions et obligations, trackers boursiers, actions en direct, Private Equity, etc.

« Cerise sur le gâteau, vous pouvez transférer vos anciens contrats d’épargne retraite (PERP, Madelin, PERCO, article 83…) sur votre PER pour épargner dans les meilleures conditions. »

Point important : contrairement aux anciens produits d’épargne retraite, le PER vous permet de choisir la sortie en capital à 100 %, en une ou plusieurs fois.

Les montants investis sur des supports en unités de compte supportent un risque de perte en capital. Ils ne sont pas garantis par l'assureur et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.

Le point fort du contrat : la gestion pilotée meilleurtaux Placement

  • Pilotage de votre contrat par l'Assureur sur les conseils des experts de meilleurtaux Placement réunis autour de Marc Fiorentino
  • Mise à jour de votre investissement en fonction de nos convictions macro-économiques
  • Une allocation d'actifs adaptée à votre profil
  • La Gestion Pilotée du marché qui vous propose ETF, actions, fonds en euros, obligations, immobilier et private equity

Marc Fiorentino

Co-fondateur de meilleurtaux Placement, auteur de la newsletter « le Morning Zapping », spécialiste des marchés financiers et éditorialiste sur BFM TV.

Bâti autour de Marc Fiorentino, un comité stratégique d'investissement se réunit mensuellement et pilote l'allocation d'actifs de votre contrat dans le cadre de votre gestion pilotée, répondant à votre profil d'investisseur et à vos objectifs de placement.

  • Une des gestions pilotées les plus diversifiées sur le marché :
 Profil PrudentProfil ÉquilibréProfil DynamiqueProfil Audacieux
Notes de risque risque 3 risque 4 risque 5 risque 6
Performances
annualisées du 01/01/2002 au 02/01/2023

+ 2,85 %


+ 3,62 %


+ 4,24 %


+ 5,64 %

Reportings
Allocations 1 prudent 2 equilibre 3 dynamique 4 offensif
  Allocations au 20/04/2023 (date de lancement)
Répartitions Fonds euros
 37,50 %

Immobilier
 20,50 %

Obligataire
20 %

Actions
 18 %

Private equity
(économie réelle)
 4 %
Fonds euros
 26 %

Immobilier
 14 %

Obligataire
16 %

Actions
 36 %

Private equity
(économie réelle)
 8 %
Fonds euros
 17 %

Immobilier
 9,50 %

Obligataire
12 %

Actions
 50,50 %

Private equity
(économie réelle)
 11 %
Fonds euros
 5 %

Actions
 90 %

Private equity
(économie réelle)
 5 %
Frais additionnels sur les gestions pilotées 0,4 %/an 0,5 %/an

Les montants investis sur des supports en unités de compte supportent un risque de perte en capital. Ils ne sont pas garantis par l’assureur et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Les performances indiquées ci-dessus correspondent aux performances historiques reconstituées. Le mandat a été lancé en 2023 mais l’essentiel des supports sur lesquels nous investissons existaient bien avant.
Les performances sont nettes de frais et bruts de prélèvements sociaux et fiscaux.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Les autres points forts du contrat

Avec meilleurtaux Liberté PER, assuré par Spirica (Crédit Agricole Assurances), vous profitez de frais au plus bas pour épargner : 0 % à l’ouverture du contrat et sur les versements*, arbitrages en ligne gratuit et des frais de gestion limités à 0,5 % sur les Unités de Compte (pour les autres frais, cf. Frais & Fonctionnement).
Vous pouvez investir sur plus de 700 supports, dont plus de 38 supports immobiliers, accessibles dans les meilleures conditions. Enfin, vous pouvez choisir entre gestion libre, gestion pilotée ou une combinaison des trois modes de gestion. Vous avez également accès à la Gestion Pilotée à horizon retraite.

Point fort de l’immobilier

meilleurtaux Liberté PER est l'un des meilleurs PER pour investir en immobilier, notamment en SCPI. Sans souci de gestion, les SCPI vous donnent accès à l’immobilier d’entreprise et à des rendements supérieurs à 4 % en moyenne  (source : aspim.fr). Avec notre sélection, vous choisissez entre une vingtaine des meilleurs supports du marché et percevez 100 % des loyers reversés. Mieux encore, les frais d'adhésion sont plus bas que dans le cadre d’un achat en direct et votre investissement est effectif dès le 1er mois suivant l’investissement (pas de délai de jouissance).
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Récompense : meilleurtaux Liberté PER

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Oscar du meilleur Contrat PER Individuel Internet - 2022

Récompense décernée le 25/03/2022 par un jury composé des journalistes de Gestion de Fortune mais également d’acteurs incontournables de la profession : actuaires, fiscalistes, universitaires, économistes, financiers, notaires.

Documentation : meilleurtaux Liberté PER 

Versements & Arbitrages

Versement initial
Frais sur versements
(Hors certains supports, voir ci-dessous)
0 %
Montant minimum 500 €
Minimum par support 50 €
Date d'effet J + 3 ouvrés
Attention : Le versement initial est affecté sur le fonds euro PER Nouvelle Génération Spirica jusqu'au terme du délai légal de renonciation de 30 jours, qui court à compter de la date de signature du bulletin d'adhésion. Par dérogation aux conditions générales, en cas d'investissement dans des parts de SCPI, le versement initial sera investi immédiatement, conformément à la répartition indiquée à l'adhésion.
Versements libres complémentaires 
Frais sur versements
(Hors certains supports, voir ci-dessous)
0 %
Montant minimum 100 €
Minimum par support 50 €
Date d'effet J + 3 ouvrés
Versements programmés 
Frais sur versements
(Hors certains supports, voir ci-dessous)
0 %
Montant minimum 50 €/mois
100 €/trimestre
Minimum par support 25 €
Date d'effet J + 3 ouvrés
Date de prélèvement le 10 du mois
À savoir : Vous pouvez à tout moment modifier, interrompre/reprendre vos versements programmés sans frais.
Il n'est pas possible de mettre en place des versements libres programmés sur les SCPI.
Arbitrages 
Frais sur arbitrages 0 % par internet
2 gratuits par an, par courrier puis 15 € forfaitaires
Frais sur arbitrages automatiques 0 %
Montant minimum 500 € ou la totalité du support
Minimum à laisser par support après arbitrage 50 €
Date d'effet J + 1 ouvré (pour les arbitrages réalisés avant 16h30)
Un arbitrage est un acte de gestion qui consiste à désinvestir un ou plusieurs supports d'investissement pour investir sur un ou plusieurs supports d'investissement.
Frais d'arrérage sur les rentes
0,50 % / an
Frais de transfert sortant
1% maximum sur le montant du transfert

 

À savoir : Des frais de transfert peuvent être prélevés par l'assureur initial. Pour les transferts de PER vers un autre PER ces frais s'élèvent au maximum à 1 % de la valeur du contrat et sont de 0 % après 5 ans de détention du contrat à transférer. Pour les transferts de PERP, Madelin, Article 83 vers un PER ces frais s'élèvent au maximum à 5 % de la valeur du contrat et sont 0 % après 10 ans de détention du contrat à transférer. Avant tout transfert, rapprochez-vous de votre conseiller.

Dans le cadre d'un transfert de produit retraite vers votre PER, nous attirons votre attention sur la nature des Unités de compte qui composent l'allocation du contrat transféré. En effet, le transfert lorsqu'il est initié par votre assureur s'effectue en deux temps :

  • par le rachat des différentes Unités de compte présentent au contrat ;
  • le réinvestissement dans le PER en cours de souscription/déjà ouvert selon la nouvelle allocation définie.

Ainsi si vous déteniez des Unités de compte immobilières ou tout autre support comportant des frais d'entrée et/ou de sortie, des produits structurés (EMTN), etc, n'hésitez pas à vous rapprocher de votre conseiller pour juger de la pertinence d'une telle opération.

Cette opération demeure bien transparente pour vous d'un point de vue fiscal.

 

L’ensemble des délais mentionnés (J+) est indiqué sous réserve qu’aucun acte de gestion (arbitrage, prélèvement des frais, etc.) ne soit en cours de traitement au moment de la demande d’opération. À défaut, l’opération demandée est effectuée à compter de la réalisation effective de l’acte en cours.
Dans certains cas, les opérations ne s’effectuent pas sur la base de la valeur liquidative de l’unité de compte à la date d’effet de l’opération. Par exemple les supports à valorisation hebdomadaire ou bi-mensuelle (SCI, OPCI, etc...). Auquel cas, les opérations s’effectuent sur la base de la première valorisation de l’unité de compte suivant la date d’effet.

 

Frais de gestion en détail

Frais sur les Unités de compte
0,50 % / an
Frais sur le Fonds en euros
Fonds  euro PER Nouvelle Génération Spirica 2 % maximum / an
Frais additionnels sur la Gestion pilotée
Profils Prudent, Équilibré et Dynamique 0,40 % / an
Profil Audacieux 0,50 % / an
Frais sur le support Croissance Allocation Long Terme
1 % maximum / an
Les éventuels frais liés à la performance financière du support sont au plus égaux à 10% de la performance annuelle du Support si celle-ci est positive.

 

Autres frais

Frais sur certains supports
Frais d'entrée sur les supports immobiliers
(SCPI, SCI, OPCI, SCP)
Variables en fonction du support immobilier (cf. avenants)
Frais sur les Actions Les frais d'investissement et de désinvestissement seront prélevés sous la forme respectivement d'une majoration et d'une minoration de 0,60 % du cours de clôture retenu pour l'opération
Frais sur les Trackers / ETF Les frais d'investissement et de désinvestissement seront prélevés sous la forme respectivement d'une majoration et d'une minoration de 0,10 % du cours de clôture retenu pour l'opération
Frais de surperformance, uniquement pour le Support Croissance Allocation Long Terme Les éventuels frais liés à la performance financière du Support sont au plus égaux à 10 % de la performance annuelle du Support si celle-ci est positive (exemple : 0,5 % de frais sur une performance de 5 %)
Pénalités de rachat sur les SCPI 3 % sur les sommes brutes rachetées sur le support dans les 3 années qui suivent l'investissement sur ce même Support.
Au‑delà, ces frais sont de 0 %
Pénalités de rachat sur les FCPR 5 % sur les sommes brutes rachetées sur le support dans les 5 années qui suivent l'investissement sur ce même Support.
Au‑delà, ces frais sont de 0 %

Un Fonds en euros

Fonds Euro PER Nouvelle Génération Spirica

Taux de rendement (net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux) 
2020 2021 2022
1,65 % 1,65 % 2,30 % (1)

(1) Taux de rendement annuel net de frais de gestion du contrat de 2 % par an, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Le Fonds Euro PER Nouvelle Génération Spirica présente une garantie du capital annuelle minorée des frais de gestion de 2 %, soit un garantie de 98 %. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
La performance indiquée correspond à celle du Fonds Euros Madelin assuré par Spirica. Le Fonds Euro PER Nouvelle Génération s’est substitué au Fonds euros Madelin dans le cadre du contrat Plan Épargne Retraite Individuel et dispose d’une allocation d’actif identique.

 

Objectif de gestion

Une espérance de rendement supérieure aux fonds euro traditionnels sur les moyen / long terme, liée à une part de diversification plus importante.

 

Accessibilité

Accessible jusqu'à 100 %.
Le montant des versements cumulés sur l’ensemble des fonds en euros Nouvelle Génération ne doit pas excéder 2M €. Plafond calculé en tenant compte des sommes déjà versées sur le fonds euro Nouvelle Génération des différents contrats du client.

À savoir :
La Participation aux bénéfices annuelle est versée sur votre Adhésion, y compris pour les sommes rachetées ou arbitrées en cours d’année, au prorata temporis de leur présence sur le Fonds en euros, sous réserve que votre Adhésion soit toujours en vigueur au 1er janvier suivant.

 


Le Support Croissance Allocation Long Terme 2031

Compte tenu du contexte de taux historiquement et durablement bas, Spirica propose un nouveau support innovant offrant des réelles perspectives de rendements avec une garantie de capital à hauteur de 80 % au terme de 8 ans sous réserve de ne procéder à aucun désinvestissement sur le support.

 

Objectif de gestion

Un objectif de rendement futur de 3 à 5 % annuels nets de frais, avec une allocation d'actifs diversifiée, notamment dans des actifs décorrélés des marchés financiers (immobilier, private equity…).

 

Accessibilité

Accessible à hauteur de 75 %, en effet 25 % de votre investissement doit être réalisé en Unités de Compte présentant un risque de perte en capital (SICAV/FCP, SCPI, SCI, Trackers, Titres vifs...).

 

Avant l’échéance de la garantie, les montants investis au titre d'engagements donnant lieu à la constitution d'une provision de diversification supportent un risque de perte en capital. Ils ne sont pas garantis et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant de l'évolution des marchés financiers. L'Assureur ne s’engage que sur le nombre de Parts de provisions de diversification et sur leur valeur minimale avant l’échéance de la garantie.

L'ensemble des fonds du contrat meilleurtaux Liberté PER

Découvrez en détails les fonds disponibles sur ce contrat en filtrant vos recherches ci-dessous.
Les performances indiquées sont brutes de frais de gestion du contrat.

Adhésion en ligne

Vous pouvez adhérer 100% en ligne si vous êtes à la fois :

  • Majeur capable
  • Résident fiscal en France
  • De nationalité française

C’est simple, rapide et sécurisé.

Pour les autres cas, merci de vous rapprocher de nos conseillers.

Adhérer en ligne
Accès client Spirica

Gérez votre contrat en ligne, directement depuis votre espace client :

  • Versements libres
  • Versements programmés (mise en place, modification)
  • Arbitrages
  • Rachats
Accès client

Documentation PDF

Document de Gestion - Bulletin de transfert
Document de Gestion - Opération de Liquidation
DIS Gestion Pilotée - Prudent
DIS Gestion Pilotée - Équilibré
DIS Gestion Pilotée - Dynamique
DIS Gestion Pilotée - Audacieux
Document contractuel des frais
Information précontractuelle des supports

Passez à l'action

En un seul clic
iImportant

Contrairement aux fonds en euros à capital garanti (brut de frais de gestion), les Unités de Compte (SICAV, FCP, SCPI, SCI, OPCI, EMTN, Trackers, Titres Vifs, FCPR…) ainsi que les supports en parts de provision de diversification ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers et immobiliers à la hausse comme à la baisse. L’assureur s’engage sur le nombre d’Unités de Compte ainsi que sur les parts de provision de diversification et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Par conséquent nous vous recommandons de prendre connaissance des documents réglementaires (prospectus, DICI, DIS…) avant toute décision d’investissement.
Certains supports (notamment SCPI, SCI, OPCI, ETF, actions) présentent des frais spécifiques dans le cadre de votre contrat. Ils sont précisés dans les avenants, annexes particulières ou conditions générales de votre contrat.

meilleurtaux Liberté PER est un Plan Épargne Retraite Individuel sous la forme d’un contrat d’assurance vie de groupe de type multisupports distribué par meilleurtaux Placement et assuré par Spirica (filiale à 100 % du Crédit Agricole Assurances), SA au capital social de 231 044 641 euros, entreprise régie par le code des assurances, RCS Paris n° 487 739 963, 16-18 boulevard Vaugirard, 75015 Paris. Les garanties de ce contrat peuvent être exprimées en Unités de Compte, en parts de provisions de diversification et en euros. Pour la part investie en Unités de Compte et en parts de provisions de diversification, les montants investis ne sont pas garantis et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Les caractéristiques principales du contrat meilleurtaux Liberté PER et de ses différentes options d’investissement sont exposées dans le Document d’Informations Clé et les Documents d’Informations Spécifiques disponibles sur placement.meilleurtaux.com ou sur le site de l’Assureur https://www.spirica.fr.