Tous les retraités n’ont pas le même parcours. Alors que certains peuvent prétendre à des pensions de retraite confortables, d’autres ont eu un parcours plus chaotique. Des dispositifs ont été mis en place pour garantir un niveau de ressources minimal au moment de la retraite. Minimum vieillesse, minimum contributif, faisons un point sur le montant que vous pouvez percevoir lorsque vous cessez toute activité professionnelle.
Réforme des retraites 2023 : revalorisation des pensions minimales
Au 1er septembre 2023, la pension minimale des personnes parties en retraite avant le 31 août 2023 a fait l’objet d’une revalorisation mensuelle de 100 € brut (source). Le versement de cette majoration sera effectué d’ici septembre 2024. Pour en bénéficier, vous devez respecter deux conditions :
- Avoir cotisé à l’Assurance retraite durant 120 trimestres ou plus ;
- Avoir liquidé votre pension à taux plein.
Bon à savoir : la somme de la majoration et de la pension de base est plafonnée à 10 170,86 € par an, soit 847,57 € par mois (source).
Qu’est-ce que le minimum retraite ?
Le minimum retraite est le montant minimal octroyé aux personnes retraitées. Celui-ci est déterminé selon votre profil. Il existe en réalité trois types de montants minimums pour la retraite :
- Le minimum contributif pour les salariés du régime général et les contractuels de la fonction publique, les commerçants et les artisans ;
- Le minimum garanti pour les fonctionnaires ;
- L'ASPA pour les personnes n'ayant pas cotisé suffisamment pour prétendre à des droits à la retraite.
L’ASPA (ex Minimum vieillesse)
L’ASPA permet à chaque personne ayant atteint l’âge légal de la retraite de bénéficier d’un revenu vital minimal.
Pour obtenir le minimum vieillesse en 2023, vous devez percevoir des revenus inférieurs à :
- 961,08 € brut par mois pour une personne seule (célibataire, veuve, personne séparée de corps ou de fait) ;
- 1 492,08 € brut par mois pour un couple.
Les revenus pris en compte dans le calcul sont les suivants :
- Revenu des biens mobiliers et immobiliers : 3 % de la valeur vénale établie à la date de la demande d’ASPA ;
- Revenu professionnel. Ils sont réduits d’un montant forfaitaire de 1 538,35 € (examen des revenus des 3 derniers mois) ou 6 153,41 € (examen des revenus des 12 derniers mois) ;
- Pension de retraite ;
- Pension alimentaire ;
- Pension d’invalidité.
Pour obtenir l’ASPA, vous devez aussi résider en France de façon stable.
Pour une personne seule, le montant maximal attribué est de 961,08 €, soit 11 533,02 € maximum par an (montants bruts). Il a été revalorisé de 0,8 % au 1er janvier 2023. Il s’agit en réalité de la différence entre ce montant et vos autres revenus. Par exemple, si vos revenus s’élèvent à 800 €, le montant de l’ASPA est de 961,08 € – 800 € = 161,08 € par mois.
Si vous vivez en couple et percevez tous les deux l’ASPA, le montant total maximum versé est de 1 492,08 € par mois. Cela représente 17 905,06 € maximum par an (montants bruts).
Bon à savoir : existe-t-il un montant maximum de retraite ?
Le montant de votre pension versée par l’Assurance retraite ne peut pas excéder 50 % du plafond de la Sécurité sociale applicable l’année de votre départ à la retraite. Par exemple, si vous partez à la retraite en 2023, votre pension est plafonnée à 1 833 € brut par mois.
Le minimum contributif
Il s’agit d’un dispositif destiné aux affiliés du régime général ayant cotisé le nombre de trimestres suffisants selon leur génération. Le nombre de trimestres à cotiser varie selon l’année de naissance. Ces personnes bénéficient de la retraite à taux plein, mais le montant de leur pension est faible, leurs revenus d’activité étant, eux-mêmes, peu élevés.
Le minimum retraite en 2023 dépend de votre situation :
- Vous prenez votre retraite avant 67 ans (taux plein, nombre de trimestres exigé, tous les trimestres cotisés) : 10 170,86 € brut par an, soit 847,57 € brut par mois ;
- Vous prenez votre retraite avant 67 ans (taux plein, nombre de trimestres exigé, moins de 120 trimestres cotisés) : 8 509,61 € brut par an, soit 709,13 € brut par mois. Avec plus de 120 trimestres cotisés, le montant est majoré. Par exemple, si vous êtes né en 1962 et prenez votre retraite avant 67 ans (169 trimestres exigés, 135 trimestres cotisés), le montant de votre pension ne peut pas être inférieur à 709,13 € + [(847,57 € – 709,13 €) × 135/169] = 819,72 € brut par mois.
- Vous prenez votre retraite à 67 ans (nombre de trimestres inférieur au nombre exigé pour avoir droit au taux plein) : le montant de 709,13 € brut par mois est réduit. Par exemple, si vous êtes né en 1962 et prenez votre retraite à 67 ans en ayant cotisé 140 trimestres, le montant minimum de votre pension mensuelle est de 709,13 € × 140/169 = 587,44 € brut.
Notez que tous les retraités concernés ne bénéficient pas de ce montant. L’État prend en compte l’ensemble de leurs pensions (régimes de base et complémentaires, français et étrangers), le plafond est fixé à 1 352,23 €.
Le minimum garanti, pour les fonctionnaires
Il s’agit du montant de retraite minimum garanti pour les fonctionnaires. Il faut remplir les conditions suivantes pour en bénéficier :
- Avoir cotisé assez de trimestres pour avoir une retraite à taux plein, sans décote ;
- Avoir atteint l’âge légal de la retraite ;
- Bénéficier d’une retraite anticipée si vous avez un enfant invalide ;
- Bénéficier d’une retraite anticipée si vous présentez un handicap à 50 % minimum ;
- Bénéficier d’une retraite anticipée pour infirmité ou maladie incurable ;
- Être retraité à cause d’une invalidité.
Le nombre d’années de service dans la fonction publique impacte le montant perçu pour la retraite de base des fonctionnaires. Il est toutefois plafonné à 1 200,32 € par mois pour des actifs ayant cotisé durant 40 ans.
Aucun fonctionnaire ayant cotisé 40 ans dans la fonction publique ne peut percevoir un montant inférieur. Aussi, si vous percevez une pension de 1 000 €, un complément de 200,32 € vous sera octroyé.
Comment bien préparer sa retraite ?
Minimum retraite contributif, minimum vieillesse, minimum garanti, les montants versés proposés ne sont pas toujours suffisants. Si certains retraités s’en sortent mieux en étant propriétaires de leur logement, percevoir un minimum retraite ne permet pas toujours de vivre confortablement.
Si vous pensez ne pas percevoirune retraite assez élevée, nous vous conseillons de préparer vous-même vos vieux jours, à votre rythme. Différentes solutions peuvent être envisagées à l’image des livrets d’épargne traditionnels (livret A, livret de développement durable et solidaire, plan épargne logement, etc.).
Toutefois, cela ne semble pas être la meilleure solution. En effet, l’argent de ces placements reste disponible. De ce fait, si vous subissez un coup dur ou si vous souhaitez réaliser un projet, vous pouvez parfaitement prendre l’argent disponible sur ces supports.
Le PER (plan épargne retraite) est un placement à long terme. Cette fois, vous êtes certain de ne pas y toucher et de bénéficier d’un capital au moment de la retraite ou d’une rente viagère. Vous pouvez ainsi bénéficier d’un montant disponible ou d’un complément de ressources chaque mois.
Et ce n’est pas le seul avantage du PER pour améliorer votre niveau de vie à la retraite :
- Vous cotisez à votre rythme, il n’existe généralement pas de montant minimal à verser chaque mois, chaque trimestre ou chaque année ;
- Vous pouvez ouvrir votre PER très jeune et cotiser à votre rythme tout au long de votre carrière. Au fur et à mesure de vos augmentations, vous pourrez augmenter vos versements. Le PER peut aussi être parfait pour verser des primes exceptionnelles, un héritage, etc. ;
- Vous bénéficiez d’une réduction d’impôt lors de vos versements. Chaque année, 10 % des versements (avec un plafond bien sûr) peuvent être déduits de vos revenus afin d’optimiser votre imposition. La fiscalité du PER est avantageuse ;
- Vous choisissez la sortie (rente, capital ou mix des deux) ;
- Votre contrat n’est pas fiscalisé tout au long de sa vie ;
- Vous pouvez transférer vos anciens contrats sur un PER ;
- Vous pouvez désigner un ou plusieurs bénéficiaires en cas de décès.
Questions fréquentes sur le minimum retraite
Quel est le minimum retraite sans avoir travaillé ?
Même si vous n’avez jamais travaillé, vous pouvez bénéficier de :
- L’assurance-vieillesse du parent au foyer (AVPF) ;
- L’assurance-vieillesse des aidants (AVA) ;
- Une pension de réversion ;
- L’allocation de solidarité aux personnes âgées (Aspa).
Si vous avez déjà été inscrit à Pôle emploi (indemnisé ou non) ou avez cotisé volontairement à l’Assurance retraite, vous avez validé des trimestres.
Qui a le droit à l'ASPA ?
Le minimum vieillesse ou ASPA s’adresse à tous les retraités résidants en France, dont les revenus n’excèdent pas un plafond qui évolue chaque année.
Quel est le minimum retraite en 2022 ?
Le minimum contributif est de 847,57 € brut par mois (retraite avant 67 ans, taux plein, nombre de trimestres exigé, tous les trimestres cotisés). Le montant mensuel de l’ASPA est de 961,08 € maximum pour une personne vivant seule et de 1 492,08 € par mois pour un couple.
