Selon le dernier panorama publié par la DREES en 2025, la France compte 17,2 millions de retraités de droit direct, un chiffre en progression de 1,3% sur un an. Pour la part d’entre eux résidant en France, la pension moyenne mensuelle brute s'élève à 1 666 € (soit 1 541 € nets de prélèvements sociaux). Mais cela est-il suffisant pour vivre sereinement sa retraite ?
Tour d'horizon des chiffres clés et des réalités économiques des retraités pour vous donner quelques éléments de réponse.
L'essentiel à retenir
- La pension moyenne s'élève à 1 666 € par mois en brut (1 541 € nets), mais des disparités existent selon le sexe, le régime et la carrière.
- Pour estimer votre pension, il faut prendre en compte votre relevé de carrière et les règles spécifiques à votre régime de retraite.
- Des solutions d'épargne retraite, comme les plans d'épargne retraite (PER), permettent de se constituer un complément de revenus, avec des versements possibles dès 60 €/an.
- Il est crucial de vérifier régulièrement votre relevé de carrière pour identifier d'éventuelles erreurs et optimiser vos droits à la retraite.
- Pour une retraite confortable, il est recommandé de commencer à anticiper et à épargner le plus tôt possible, idéalement dès le début de sa vie professionnelle.
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Une retraite moyenne de 1 666 euros
1 666 € bruts par mois : voilà ce que touchaient en moyenne les quelque 17,2 millions de retraités français comptabilisés dans la dernière étude « Les retraités et les retraites — Édition 2025 », publiée par le service statistique ministériel de la santé et des solidarités (DREES).
Durant la période de référence ayant servi de base à la réalisation de l’étude*, 781 000 personnes ont liquidé un premier droit direct à la retraite. Tous régimes confondus, la pension de droit direct a augmenté de 2,4% en euros courants mais a baissé de 1,2% par rapport à la période précédente, en euros constants.
Le montant moyen de la retraite en France est encore très inégal selon le sexe des retraités. Si l’écart entre les montants bruts moyens des pensions perçues par les femmes (1 306 €) en comparaison à ceux des hommes (2 089 euros) se réduit depuis 2004 où il atteignait 50%, le premier reste inférieur de 37% par rapport au second. Ce chiffre passe à 25% si l’on tient compte de la pension de réversion.
Bon à savoir : comment se compare ma pension à la moyenne nationale ?
Vous touchez autour de 1 666 € par mois ? Vous êtes pile dans la moyenne nationale des retraités en 2023. Mais attention, cela cache des écarts importants selon votre profil.
Aussi, ne prenez pas seulement en compte le montant brut pour savoir si vous êtes au-dessus ou en-dessous de la tendance nationale. Les disparités s’expriment selon votre profil : êtes-vous un homme ou une femme ? Percevez-vous une pension de réversion ? Quel est votre régime de retraite ? Quand êtes-vous né et combien de trimestres avez-vous validé ? Votre retraite est-elle à taux plein ?
Ce n’est que quand vous aurez répondu à l’ensemble de ces questions que vous pourrez véritablement vous pencher sur une comparaison objective de votre pension à la moyenne nationale.
Diversité des régimes de retraite et leur impact sur le montant des pensions
Le montant des pensions est variable selon les régimes. Le régime général d’assurance vieillesse est différent de celui des régimes spéciaux. Pour mémoire, le calcul de la pension est différent pour chaque régime.
- CNAV (régime de base du secteur privé) et MSA (régime de base du secteur agricole) : 50% de la moyenne de vos 25 meilleurs revenus annuels.
- AGIRC-ARRCO (complémentaire retraite du secteur privé) : nombre de points acquis x valeur du point.
- Régimes spéciaux (quelques exemples) :
- CANSSM (employés des mines) : durée d'activité x valeur du trimestre à la date d’effet de la retraite x un coefficient de majoration variable suivant l’année de liquidation.
- CNIEG (industries électriques et gazières) : salaire détenu depuis au moins 6 mois x 75% x (durée validée IEG/durée requise) x coefficient de décote ou de surcote.
- ENIM (Marine) : nombre d’annuités x 2% x Salaires forfaitaires de la catégorie + bonification.
Bon à savoir : quels régimes de retraite sont les plus avantageux ?
Les régimes spéciaux de retraite sont ceux qui présentent les montants moyens de pension brute de droit direct (hors majoration pour 3 enfants ou plus) les plus élevés, toujours selon le dernier panorama annuel de la DREES.
Si vous vous interrogez sur quelle retraite avec 1500 €, 1 800 € ou 2 000 € net n'hésitez pas à découvrir notre guide complet qui vous éclaire sur ce sujet.
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L’âge moyen de départ à la retraite
Selon les chiffres de la DREES, l’âge moyen conjoncturel de départ à la retraite s’élève à 62 ans et 9 mois, un chiffre en augmentation de 2 ans et 3 mois depuis 2010.
L'âge du départ à la retraite dépend de différents facteurs tels que la date de naissance et le nombre de trimestres validés, mais également des réformes gouvernementales dont la dernière en date devrait se voir suspendue en septembre 2026. Il est de 64 ans si vous êtes né à partir du 1er janvier 1968.
Certains, même en ayant atteint l’âge légal de la retraite, n’ont pas le nombre de trimestres requis pour prétendre au taux plein. Dans cette situation :
- soit ils partent à la retraite, mais le montant de la pension est décoté,
- soit ils continuent leur activité pour avoir d'une indemnité de départ à la retraite plus élevée.
Selon une étude de l’Institut de recherches économiques et sociales (IRES) de 2022, il fallait 1 836 € par mois, à une personne seule retraitée, pour accéder à un niveau de vie minimum décent. Le montant était de 1 634 € par mois en 2014.
Ces montants correspondent à des budgets de référence : ils visent à établir le revenu minimum permettant aux ménages de participer à la vie sociale (vacances, activités culturelles ou sportives, loisirs, cadeaux...) sans restrictions majeures.
Les plus grosses dépenses sont le logement (729 € par mois), les transports (308 € par mois) et l’alimentation (257 € par mois).
Aujourd’hui, trois ans après l’étude de l’IRES, avec une pension mensuelle moyenne de 1 666 € (170 € de moins que le budget de référence indiqué par le rapport), le retraité « moyen » a un budget très serré pour « accéder à un niveau de vie minimum décent ».
Bon à savoir : pour bien ou mieux vivre à la retraite, épargnez dès maintenant grâce au PERIN pour vous construire un complément de revenus.
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Le niveau de vie des retraités
Selon l'édition 2025 du rapport de la DREES, les retraités en France vivant dans un logement ordinaire avaient un niveau de vie médian équivalent à celui de l’ensemble de la population, avec un revenu médian de 2 030 euros par mois.
16% des retraités vivent avec moins de 1 360 € par mois, correspondant au seuil en-dessous duquel se situent les 20% des personnes les plus pauvres en France.
Toujours selon ce même rapport, le taux de remplacement net médian d’un ancien salarié (homme ou femme) né en 1950 et ayant effectué une carrière complète est de 75%. La tendance est à la diminution au fil des générations ces dernières années dans le public, et à la stabilisation dans le privé.
Bon à savoir : quelle part de mes revenus d'activité dois-je prévoir pour ma retraite ?
Comptez environ 75% de votre dernier salaire net. Cette part correspond au rapport entre le dernier salaire net perçu et la première pension vieillesse versée, hors retraite supplémentaire individuelle. C’est ce qu’on appelle le taux de remplacement.
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Comparatif des revenus d'activité et des pensions de retraite
Nous avons vu que, même si la pension des retraités est plus faible que le salaire des actifs, leur niveau de vie demeure équivalent. Comment expliquer ce paradoxe ?
Les retraités n'ont généralement plus d'enfants à charge. Ils n’ont ainsi plus de frais de scolarité, de cantine, d'activités sportives ou de vêtements, qui pèsent lourd dans le budget des actifs avec enfants. De la même façon, ils n’ont pas de frais de transport quotidien domicile-travail. Toutes ces charges en moins, propres à des actifs ou à des parents, ne sont ainsi plus imputables à leurs pensions.
Les différences de pensions entre les secteurs public et privé et régimes spéciaux : comparatif
Les écarts sont réels et significatifs. Le dernier rapport de la DREES montre ainsi qu’un retraité du secteur public touche plusieurs centaines d'euros de plus qu'un ancien salarié du privé, à carrière comparable.
- Dans le secteur privé (régime général), ce chiffre moyen s'établit à 1 530 € bruts par mois pour l'ensemble des retraités, et grimpe à 1 920 € pour ceux ayant effectué une carrière complète.
- Le secteur public affiche des pensions nettement supérieures. Les fonctionnaires publics d’État civils touchent ainsi 2 440 € tous retraités confondus, et jusqu'à 2 610 € pour les carrières complètes.
- La CNRACL, qui couvre les fonctionnaires territoriaux et hospitaliers, se situe à un niveau intermédiaire avec 1 760 € passant à 1 900 € pour une carrière complète.
- Les régimes spéciaux culminent à 2 800 € avec carrière complète.
Les Français ont conscience du problème des retraites...
Selon le baromètre de février 2025 « Les Français, l’épargne et la retraite » de l’Ipsos :
- 77% des sondés se déclarent inquiets par rapport à l'avenir du système de retraite,
- 78% non retraités craignent de ne pas avoir assez d’argent pour vivre,
- 59% des personnes non retraitées pensent qu’elles n’auront pas les revenus nécessaires pour vivre correctement.
Au total, ce sont 66% des personnes interrogées non retraitées qui expriment une inquiétude vis-à-vis de leur propre retraite. Le chiffre est en hausse par rapport à l’année 2024.
Le calcul de la retraite est complexe. Et si les débats autour du projet de loi de finance (PLF) et du projet de loi de finance sur la sécurité sociale (PLFSS) ont contribué à cette tendance, elle s’explique en partie par une autre raison. Le montant moyen de la retraite en France n’est qu’une indication. Chaque cas est spécifique entre le nombre de trimestres cotisés, les revenus, l’âge légal de départ à la retraite, etc.
Le baromètre 2025 de l’épargne en France et en régions, édité par l’IFOP, révèle d’ailleurs que 70% des Français ont répondu « Non » à la question « Connaissez-vous le montant de la pension que vous percevrez à la retraite ? ».
... mais n'épargnent pas assez pour leur retraite
Bien que les Français aient conscience du problème qui se posera à leur retraite, toujours selon le baromètre IFOP, 17% des interrogés disent ne jamais épargner (13%) ou ne pas posséder de produit d’épargne (4%).
Pour préparer l’avenir, parmi les 83% d'épargnants, 73% se tournent majoritairement vers des placements qui rapportent peu, mais qui sont peu risqués. Ils préfèrent la liquidité à la rentabilité, c’est pourquoi les placements privilégiés sont l’assurance-vie (24%) et les livrets réglementés comme le livret A, le LDDS, le LEP (75%).
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À leurs côtés, le PER (plan épargne retraite) récolte seulement 12% des suffrages, et 47% des interrogés n’ont pas l’intention d’en souscrire un à l’avenir.
Pourtant, au regard du montant moyen de la retraite en France et des besoins, cette épargne débloquée sous forme de capital ou de rente viagère à la retraite pourrait être un véritable plus.
Ainsi, parmi les principales raisons pour justifier la non détention d’un produit d’épargne retraite, les interrogés indiquent :
- avoir d’autres priorités financières (33%),
- que le fait que les fonds soient bloqués jusqu’à la retraite est un frein (29%),
- ne pas être convaincu que la fiscalité du produit soit réellement avantageuse pour eux (25%),
- qu'il est trop tard pour souscrire (23%),
- ne pas se projeter sur le départ à la retraite et ne pas s’être suffisamment renseigné sur le sujet (22%).
Or, pour ne pas subir une chute importante du niveau de vie lors du départ à la retraite, il faudra soit travailler le plus tard possible pour éviter une décote sur la pension, soit épargner dès maintenant pour se construire un complément de revenus, comme le pensent nécessaire 85% des sondés, notamment en souscrivant un plan épargne retraite.
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FAQ : vos questions fréquentes
Quelle est la retraite moyenne nette des Français ?
La pension de retraite moyenne en France s'élève à 1 666 € bruts par mois en droit direct. Après déductions fiscales et sociales, cela représente environ 1 541 € net. Ce montant varie notamment en fonction des régimes de retraite, du nombre de trimestres cotisés ou encore du montant des cotisations.
Qui touche 3000 euros de retraite ?
Selon le dernier panorama publié par la DREES en 2025, 8% des retraités reçoivent plus de 3 000 euros par mois, et 1% plus de 5 150 € par mois (chiffres en brut). Les écarts sont importants entre femmes et hommes puisque ce chiffre est respectivement de 3% des femmes et de 14% des hommes pour les 8% des retraités au-dessus de 3 000 euros par mois, puis passe à 7% et 93% pour la part des retraités touchant plus de 5 150 euros par mois.
Quel est le montant d'une retraite normale ?
Si l’on considère une retraite normale comme un revenu minimum permettant de participer à la vie sociale (vacances, activités culturelles ou sportives, loisirs, cadeaux...) sans restrictions majeures, l’Institut de recherches économiques et sociales (IRES), dans une note de 2022, estimait qu'il fallait 1 836 € par mois, à une personne seule retraitée, pour accéder à un niveau de vie minimum considéré dès lors comme décent.
Quelle retraite avec un salaire de 1800 euros net ?
De nombreux facteurs influent sur le montant de la pension, tels que l’âge de départ, le nombre d’années travaillées ou encore le montant des cotisations. Si l’on se base sur le taux de remplacement net médian d’un ancien salarié (homme ou femme) né en 1950 et ayant effectué une carrière complète, estimé à 75%, cela équivaudrait, pour quelqu’un qui perçoit 1 800 € nets par mois, à une rente vieillesse de 1 350 € par mois ((75 * 1 800) / 100 = 1 350).
*Les résultats exposés au sein de l’étude mentionnée dans cette page sont ceux de 2023, dernière année connue pour l’ensemble des régimes de retraite, et des années précédentes.
